7 токова прихода милионера: отворена расправа о пасивном приходу

Јесте ли икада чули статистику коју милионери имају у просеку седам извора прихода?

Покушао сам да пронађем анкету, извештај или неког званичника који понавља ту статистику, али нисам успео. С тим да ми седам звучи добро.

Што је још важније, како да их добијемо? (ако желите да скочите напред, ево неколико сјајних идеје о пасивном приходу)

Оно што је подстакло овај блог пост је идеја коју је изнео мој пријатељ из ЕСИ Монеи -а у којој говори о томе како први милион је најтежи. ЕСИ дели како се убрзао раст његове нето вредности. Првом милиону је требало 19 година рада (сат почиње када је почео да ради, а не по рођењу!), Али другом милиону је требало само 4 године и 9 месеци.

Што више новца имате, више новца ћете добити. 1% од 100 долара је само долар. 1% од 100.000 долара је супер.

Тхе богати постају још богатији - ево књиге за игру.

Активни приход вс. Пасивни приход

Почнимо причајући о зарађивању новца или вашем приходу.

Постоје две врсте прихода - активни и пасивни.

Активни приход је када радите и за то сте плаћени. Ако радите у МцДоналд'с -у, плаћени сте за радно време. Ако радите у канцеларији, можда нећете моћи да радите сат и сат, али ћете бити плаћени на основу посла који обављате. Ако ништа не предузмете, нећете више бити плаћени.

Пасивни приход је када плаћање није директно везано за активни рад. Камате и дивиденде су одлични примери пасивног прихода. Типични пасивни извори прихода су оптерећени активним радом, за који сте плаћени мали износ, док највећи део прихода долази касније.

Не грешите пасивни приход са нула посла. Још увек ради, само што ваш приход није директно везан за одрађене сате. Свако ко поседује некретнине за изнајмљивање зна да се то сматра пасивним приходом, али за то је потребно доста посла. Посао је тежак, али ако имате среће, можете да прикупљате чекове за изнајмљивање без инцидената много месеци пре него што обавите посао.

Како акумулирате богатство?

Ево следећег кључа загонетке.

Кључ акумулације богатства је некомпликован:

1. Продајте своје време за новац,
2. Потрошите мање него што зарађујете,
3. Уложите своју уштеђевину тако да ће она расти без ваше активне интервенције.

То је то. То је једноставан проблем уноса и излаза.

Постоји само једно ограничење у целом систему - ваше време на овом свету.

Имаш само 2,21 милијарди откуцаја срца. Са 60 откуцаја у минути, то је нешто више од 70 година. Сваки ритам је битан.

Постоји још једно ограничење, и ево где неједнакост у богатству има део ружне главе, а позната је као Масловљева хијерархија потреба.

Морате јести. Треба ти место за спавање. И за те и за друге потребе потребан је новац.

Дакле, у идеалном свету, могли бисте одвојити време да изградите изузетно успешан посао (или можда неколико неуспеха пре масовног успех), али у стварном свету вам је потребан посао који ће вам сада платити да бисте се могли прехранити, обући и обезбедити место за спавај.

Ја то зовем финансијска гравитација.

Ако заиста желите да почнете да пратите своје финансије, а мислим не само на потрошњу, већ и на улагање (ту се ствара богатство), дајте Лични капитал изглед. То је мој камен темељац финансијски систем и мислим да себи дугујете поглед. 100% бесплатно такође.

Подложни сте финансијској тежини

Мислите на своје нето вредност као авион. Покушавате да га подигнете у небо и узлетите без напора.

На Земљи смо сви подложни истој гравитационој сили. Што сте већи, то више сила делује на ваше тело. Да ништа не измерите, одлетели бисте.

Финансијски, сви наши авиони са нето вредношћу подлежу истим финансијским потезима. Тамо где се одлучите да живите, како се одлучујете за живот, производе које купујете итд. - они ће одредити колико ће велики и тежак бити ваш авион за држање свих тих ствари. Што су веће потребе (месечни трошкови), више потиска (прихода) ћете морати да скинете.

Авион ваше нето вредности полети када ваш потисак (приход) премаши вашу тежину (трошкови).

Осим тога, постојаће прелазна тачка када мање личи на авион, а више на ракету. Тада пасивни потисак игра већу улогу од активног потиска. Надамо се да ће ваша улагања нарасти до те мере да имају највећи утицај на вашу нето вредност, а ваши приходи и штедња (приходи минус расходи) играју мању улогу.

Та прелазна тачка може бити изазовна за навигацију, али је и врло ослобађајућа.

Прво повећајте свој активни приход

Ако немате других ресурса, почните фокусирајући се на активне изворе прихода (посао) све док не уштедите довољно да бисте могли изградити пасивне ресурсе.

Што се тиче идеје о уштеди новца, постоје две школе мишљења:

• Уштедите више - Ова школа вас фокусира на то да живите „штедљиво“ и сведете своје трошкове на најмању могућу меру.
• Зарађују више - Ова школа вам је усредсређена на зарађивање више, на споредне гужве, предузећа итд.

То је лажна дихотомија. Можете учинити обоје и требали бисте учинити обоје.

Разлика је у томе што су смањење трошкова тренутно, слично као што је тренутни активни приход, док је зарада често дугорочна игра, попут изградње извора пасивног прихода. Тако сте исекли оно што сада можете (нпр. пресеци кабл) и обезбедите тренутну уштеду док повећавате своје пасивне изворе (нпр дивидендне акције).

Важност уштеде новца, посебно на почетку вашег живота, не може се преценити.

Када почнете ни са чим, или близу тога, приморани сте у активне приходе. Оно што можете уштедети може се претворити у пасивни приход. Ако не уштедите тај активни приход, властитим изборима или изборима који су вам наметнути, заувијек ћете остати у тој фази.

Многи од тих пасивних извора прихода, попут квалификованих дивиденди и дугорочних капиталних добитака, такође добијају изузетно повољан порески третман. Ако сте у ниским пореским разредима, можете платити нула пореза на капиталну добит. Ако сте у високом пореском разреду, то је само 15% - далеко ниже од обичних стопа пореза на доходак.

Затим повећајте свој пасивни приход

Мислим да сваки пасивни ток спада у једну од две категорије:

• Изградите нешто (посао) које пружа вредност, а затим ухватите део те вредности.
• Позајмљујете новац некоме ко ће изградити нешто вредно и он вам за тај новац плаћа.

У оба случаја потребна вам је уштеда.

Када градите посао, одричете се активног прихода (уместо да радим за плату, волонтирам у свом послу) за будуће активне и пасивне приходе. У међувремену ће вам требати начин да платите своје трошкове. Могуће је да са друге стране градите посао, па и даље имате дневни посао, или живите од те уштеде. У сваком случају, потребан вам је јастук.

Када позајмљујете новац, позајмљујете своју уштеђевину некоме ко ће уложити сопствени капитал да би је претворио у више.

Сви ти потенцијални будући пасивни токови ослањају се на уштеде.

Уобичајени (пасивни) токови прихода

Док повећавате своју уштеду и замишљате своје будуће пасивне токове прихода, ево неких од уобичајених (ево дужег списак 21 идеје о пасивном приходу). Бројеви су произвољни и служе само за праћење броја заједничких токова.

Камате (#1) и дивиденде (#2)

Два најчешћа пасивна извора прихода су камате и дивиденде.

Камата могу доћи из различитих извора, али два највећа су са ваших каматоносних депозитних рачуна (нпр штедни рачун) или кредите појединцима (пеер-то-пеер позајмљивање или приватне записе) или компанијама (обвезнице, белешке).

Интерес није супер секси за размишљање, али такође захтева нешто мало напора. Постарамо се да уштедимо у а штедни рачун високог приноса и онда никад више не размишљај о томе. То је као да добијете готовину на кредитној картици - једном изаберете картицу и заузврат добијете малу кап.

Дивиденде су плаћања од улагања и партнерства. Када започнете, већина ваших улагања ће бити на берзи, а ви ћете имати користи од квалификованих дивиденди и њиховог повољног пореског третмана. Како проширујете свој портфељ, можете склапати партнерства која врше плаћања.

Свети грал дивиденди су квалификоване дивиденде јер се опорезују по дугорочним стопама капиталне добити, што је обично много нижа од ваше стопе обичног прихода. Нису све дивиденде квалификоване, а оне које нису биће опорезоване као камате.

Капитални добици (#3)

Зарадјујете капитални добици од продаје улагања. Ово је пасивно у смислу да можете провести време истражујући компаније, али не морате нужно „радити“ у компанији да бисте зарадили. То је такође нешто што је грубље у смислу да бирате када остварите капиталне добитке (или губитке).

Сматрамо да је капитални добитак пасиван ток прихода иако је тако паушалан јер можете претворити власништво у ток једноставном продајом акција с времена на време. То није ток по томе што нуди принос без смањења главнице, али је ток.

Ауторске накнаде (#4)

Приходи од ауторских права је приход који зарађујете када други позајмљују или користе вашу имовину. Ово може бити нешто што сте купили или створили. Аутор може написати књигу, а издавач ће је одштампати, дистрибуирати и продати. Аутор добија проценат од сваке продаје као тантијема и то је добро схваћен систем.

Ако нисте аутор дела, могли бисте да га купите од аутора и лиценцирате га другима. На пример, могли сте да купите музичка права на песму, а затим да је лиценцирате за употребу другима.

Са порастом е-књига и самоиздавања, познавао сам неколико писаца који су изградили библиотеку књига за продају на Амазону које стварају леп споредни приход без свакодневних напора. Лепота те врсте пословања је у томе што стварате следбенике и свака особа која открије једно од ваших дела упознаје се са постојећом библиотеком.

Приход од изнајмљивања (#5)

Када поседујете некретнине, можете зарадити Приходи од закупнина од појединаца или компанија које изнајмљују простор од вас. Ово може бити стамбена и пословна имовина са различитим правилима за обоје.

Пре много година то је значило да сами поседујете некретнину. Са порастом платформе за групно финансирање, мањи инвеститори могу поседовати само делић имовине заједно са другим инвеститорима. Ово можете користити као начин да диверзификујете свој портфолио некретнина без улагања превише у једну инвестицију.

Ово је посебно фасцинантно у области улагање у пољопривредно земљиште. Пољопривредно земљиште константно повећава вредност и нуди компоненту новчаног тока која би могла бити привлачна инвеститорима.

Пословни приход (#6)

Ово може бити помало варљиво у смислу да није нужно „100% пасивно“. Ако имате предузеће, део вашег пословни приход биће пасивни у смислу да се ви лично не трудите да зарадите сваки долар који вам посао донесе. Градите нешто што остварује приход без активног рада, попут веб странице или продаје информативних производа.

Кад сам покренуо блог, Нисам ни слутио да ће то постати посао који ће зарађивати новац током целог дана - чак и ако се играм са децом или спавам.

Постоје и други, мање уобичајена средства која стварају приход, али то је шест врста већине милионера.

Када кажу „7 извора прихода“, не мисле на 7 различитих врста. Они значе 7 токова из 7 извора, иако извори могу бити истог типа. Идеја је да бисте требали размишљати о различитим начинима диверзификације извора прихода и не ослањати се на било кога за изградњу богатства.

Како сам изградио своје токове прихода

Премотајте сат до почетка 2000 -их. Био сам слободан, али сам излазио са својом будућом љупком супругом и радио од 9 до 5 у одбрамбеној индустрији. Смањивао сам трошкове, уштеда је била висока као релативни проценат мог прихода, а избегавао сам и финансијске ране које сам себи наносио, као што је оптерећење великим бројем фиксних трошкова (аутомобили, изнајмљивање, итд.).

Још сам имао на претек времена, пошто је моја девојка још увек била на факултету, па сам отворио блог. Блог би био претходница овог у свету личних финансија.

Блог би прешао у посао, генерисао приход, а ја бих велики део тог новца ставио у уштеду. Та је штедња живјела на опорезивом брокерском рачуну код Вангуарда и улагала у њихове јефтине индексне фондове. Повремено бих куповао дивидендне акције, посебно током стамбене и финансијске кризе, али је углавном држао у Вангуарду.

Прешао сам у рад на послу са пуним радним временом неколико година пре него што сам наставио.

Све време сам улагао профит у друга подручја за која сам сматрао да се разликују од моје основне делатности. Штедња је стављена у пасивне изворе прихода и чувана као готовина.

Мојих 7 токова прихода (ажурирано 2021)

Сада када сам објаснио како гледам на токове прихода и своју личну причу, поделићу са вама својих 7+.

Приватна предузећа

Сада водим неколико предузећа на мрежи (све што је потребно за то старт оне је домен, хостинг, а можда и инкорпорација). Постоје две значајне. Први је сајт за чланство у плану оброка који се зове План оброка од 5 УСД коју сам заједно са Ерин Цхасе основао за вечеру од 5 долара. Други је кишобран блогова које водим, укључујући овај и Шкотски зависник. Плаћају ме обичан приход добро као квалификоване дистрибуције пошто сам партнер.

Берза

Највећи део моје инвестиционе имовине налази се у ономе што сматрамо „берзом“, углавном у различитим Фондови Вангуард индекса. Плаћен сам камата, обичне и квалификоване дивиденде, и на крају ће се продати за капитални добици. Такође имам неке приватне пласмане који су дужнички и власнички инструменти који до сада само резултирају камата.

Да бисмо вам пружили осећај обима, 80% наше инвестиционе имовине налази се на берзи.

Улагања у некретнине

У категорији некретнина покушао сам да поседујем имовину, али нисам имао много успеха, па се ослањам сајтови за некретнине који се финансирају мноштвом људи где не поседујем никакву имовину. То су мала улагања у партнерства која поседују имовину.

Почело је са три улагања у платформу РеалтиСхарес (која је затворена), а свака је исплатила према распореду, а остала је само једна (остале су се, на срећу, затвориле према очекивању). Погледао сам неке друге, укључујући Фундрисе и стРЕИТвисе, али за традиционалне некретнине користио сам само РеалтиСхарес.

Уложио сам у три фарме кроз АцреТрадер такође. Волим пољопривредно земљиште као начин за диверзификацију. Коначно, дао сам позајмице за новац инвеститорима у некретнине (то је био само један појединац и кредит је од тада затворен). То су једноставни кредити где ми се плаћа камата на месечном нивоу.

Такође сам улагао у приватна средства са оператерима које познајем и којима верујем. Један улаже у стамбене комплексе са више јединица у Пхоенику, АЗ, а други купује паркове мобилних кућа широм земље. Гледам на њих као на рецесију отпорне и ови оператери су врхунски. Сваки фонд је већ почео исплаћивати дивиденде, а један је чак продао имовину с добитком, надмашивши предвиђену ИРР, а ја сам тај новац реинвестирао у каснији фонд.

(на кратко о улагању у некретнине у разним другим државама, било је мало мука у подношењу државних пореза на приход - једна од лоших страна алтернативних инвестиција)

Постоји толико више врста токова него што сам навео - познајем много људи који прикупљају изнајмљивање приход (од изнајмљивања некретнина) и ауторске накнаде (попут књига или других креативних радова) - али немам ништа од тога оне.

Да резимирам, мојих 7 токова су:

• Приход од два предузећа заснована на интернету, овог блога и пословања са планом оброка
• банка камата
• Камате на зајмове, зајмове у тешким новчаним средствима појединцима и послове са некретнинама финансиране мноштвом
• Камате од улагања у акције
• Капитални добици од улагања у акције
• Обичне и квалификоване дивиденде од улагања у акције

То је више од 7 извора, али у погледу врста, то су само четири врсте - приходи од пословања, камате на кредите и дивиденде и капитални добици од акција.

Кључна ствар коју треба приметити у тим различитим токовима је како се мали број њих ослања на моје активно учешће и како су се хранили уштедама. Моје активно учешће је на овом блогу и план оброка од 5 УСД. Све остало је пасивно, изван рутинског одржавања, попут ажурирања мог рекорд нето вредности, а ништа од тога не би било могуће да немам уштеђевину за улагање.

Ако погледате моју пореску пријаву за 2015. годину (када сам првобитно написао овај чланак), ево како се мој АГИ покварио:

• Плате - 16% (делом активно, делом пасивно)
• Камата - 11% (пасивно)
• Дивиденде - 21% (пасивно)
• Капитални добици - 34% (пасивно)
• Пословни приход - 18% (делом активан, делом пасиван)

У 2019. години АГИ се мало променио јер је овај блог почео да добија већи промет и зарађује више:

• Плате - 32,8% (делом активно, делом пасивно)
• Камата - 2,2% (пасивно)
• Дивиденде - 6,8% (пасивно)
• Капитални добитак - 0% (пасивно, иако нисам ништа продао)
• Пословни приход - 55,6% (делом активан, делом пасиван)

(Плате се, у овом случају, двоструко рачунају у пословни приход јер ми предузеће исплаћује плату)

Прилично дио нашег прихода је пасиван, а та средства настављају се акумулирати (с повременим неоствареним „папирнатим“ губицима како се тржиште креће) без мог активног учешћа.

То је у тренутку када финансијске користи активног рада имају све мањи утицај на нашу нето вредност.

Ова транзиција била је један од највећих личних изазова са којима сам се суочила након „пензионисања“ - тема о којој сам расправљао у посту Оно што вам не говоре о раној пензији на сјајном блогу Оур Нект Лифе. Одвајање рада од плате био је велики корак.

Нису сви пасивни токови једнаки

Постоји само један ток у коме сносите све ризике, али берете све награде - берза. (можемо се препирати око употребе апсолута, али мислим да сте схватили)

У сваком другом случају сносите већи ризик него награде које потенцијално убирете јер морате платити некоме ко активно ради на томе. Ако улажете у посао, преузимате велики ризик, али не добијате све награде. Пре дистрибуције акционарима, оператери ће бити плаћени.

И не само то, већ у готово свим другим случајевима постоји илузија утицаја, што је само по себи психолошки и емоционални трошак. ако ти уложите у посао који вам је пријатељ или породица члан ради, можете видети како ствари могу постати збркане. Ви размишљате о томе како ствари треба да се ураде, они имају супротстављене мисли ако ствари не иду добро... знамо како иде ова прича.

С обзиром на то, позитивне стране многих других опција могу далеко надмашити берзу и то плаћање балоном је веома привлачно. За пет година направио сам веб страницу од 0 до 7 цифара. То не можете учинити са берзом.

Новчани ток, полуга и пореске олакшице у другим пасивним токовима, попут некретнина, такође су веома привлачни. Доналд Трумп је пре неколико година узео порески одбитак од милијарду долара! Не можете то учинити ни са берзом.

Коначно, постоје средства која немају пасивне токове прихода, али које можете креирати помоћу Купите стратегију планирања некретнина Борров Дие.

Која је поента…

Поента је да је акумулација богатства могућа само ако активни рад можете претворити у приход. Што је већа стопа (плаћање), то боље.

Затим избегавајте финансијске ране које себи наносите (не можете много учинити око тога шта вам живот баца)-а затим претворите ту уштеду у пасивне изворе прихода.

Последњи видео који је учврстио ову идеју да је пут до богатства кроз пасивни приход-то је ТЕД говор Томаса Пикетија, аутора Капитала у двадесет првом веку.

Капитал у двадесет првом веку објављен је 2013. године, веома је густ са мноштвом података и усредсређен је на богатство и неједнакост прихода.

Основна идеја је да је дугорочно гледано стопа приноса на капитал већа од стопе економског раста.

Тако богатство постаје концентрисано и један од моћних разлога да уштедите више и да ваш капитал ради уместо вас.

Ако сте гледали видео, он улази у дискусију о шоковима (око 8 минута) попут лоших инвестиција, али како оне нису толико важне ако р (стопа приноса) већа је од г, стопа економског раста. Ако је р = 5% и г = 1%, тада можете изгубити 80% (разлика) и даље бити напријед јер је повратак на преосталих 20% корачао са економским растом.

Ово је слична идеја мојој идеји финансијске гравитације. Ако ваша уштеда може расти брзином која премашује вашу потрошњу, напуштате гравитациону силу и сада су ваши приходи одвојени од вашег активног рада.

Сада је све речено, ако капитал (штедња) расте брже од раста економије, они са штедњом видеће да њихово богатство расте брже него они који се ослањају на раст својих прихода. Иако ово није продужетак Пикеттијевог аргумента (не можете узети идеју која се односи на популацију и целину економију и свести на појединца овако), није неразуман закључак узети и применити на свој живот. (Пикетти прича о овоме на индивидуалном нивоу, али каже да је то утицајније на милијардере у односу на. милионери - иако имамо ограничене податке о појединцима)

Ако вас сви разговори о пасивном приходу и о томе да ваш новац ради за вас нису убедили, Пикеттијев рад (и разговор) би требало да забију последњи ексер у тај ковчег. 🙂