Преглед великим словима: бесплатна помоћ за премештање старих 401 (к)

Милиони људи имају 401 (к) планове од претходних послодаваца, обично паркиране са истим старим налогом. Понекад се ти планови забораве на неколико година. Ако то описује један или више планова које имате с претходним послодавцима, можда бисте требали помно погледати услугу која се зове Писање великим словима.

Цапитализе се специјализовао за помагање у преношењу ваших старих 401 (к) планова-са високим тарифама-на заштићене од пореза јефтине ИРА рачуне на којима их можете помније пратити.

Најбољи део - они то раде бесплатно.

Преглед садржаја

1. Шта је Цапитализе?
2. Како функционише велика слова
3. Зашто преместити стари план пензионисања у ИРА?
4. Искористите значајке и предности
5. Како капитализација зарађује новац
6. Како се пријавити са великим словом
1. Избор нове ИРА 
7. Искористите предности и недостатке
1. Прос
2. Цонс
8. Искористите алтернативе великим словима
9. Да ли би требало да се пријавите са великим словом?

Шта је Цапитализе?

Цапитализе Монеи, Инц. – Писање великим словима укратко - је услуга која чини прелажење преко плана пензионисања који је одржан код претходног послодавца. Они вам могу помоћи при превртању плана 401 (к) или 403 (б). Они чак могу помоћи у претварању традиционалног плана у Ротх ИРА.

Ваш стари план ће бити пребачен на ИРА налог. Чак и ако немате ИРА на коју бисте пренели стари план, Цапитализе ће вам помоћи да подесите налог једној од њихових партнерских платформи, која укључује неке од најпопуларнијих инвестиционих услуга у индустрија.

Једна од најбољих карактеристика Цапитализе -а је што је услуга потпуно бесплатна за употребу. У ствари, можете га користити колико год желите за онолико планова колико имате.

Компанија није оценила Биро за боље пословање, али има 4,9 од пет звездица са Трустпилотом.

Како функционише велика слова

Писање великим словима користи процес у три корака за премештање вашег старог плана 401 (к) или 403 (б) са места на коме се сада налази, на место где желите да буде.

1. Реците Цапитал -у где вам је стари план

То ће значити давање имена повереника рачуна где се план одржава. Обично је ово компанија за посредовање у улагању или породица узајамних фондова. Али чак и ако не знате где се план одржава, Цапитализе вам може помоћи да га пронађете. Једноставним обавештавањем имена вашег претходног послодавца вероватно ће им у бази података бити доступне информације о администратору плана. Ако не, радиће на томе да га пронађу.

2. Одаберите своју ИРА 

Ако већ немате своју ИРА, Цапитализе ће вас провести кроз процес постављања. Биће вам постављено низ питања како би могли најбоље одредити доступне опције, укључујући улагања, накнаде и друге функције, међу неколико планова. Затим можете изабрати ИРА за коју мислите да ће вам најбоље одговарати.

Употреба великих слова помоћи ће вам да утврдите која је ИРА права за вас. На пример, ако сте првенствено заинтересовани за улагање у опције, препоручиће вам брокера који има снажан нагласак на тој врсти трговања. Ако више волите улагање у фондове, они вас могу упутити према Вангуард-у или Фиделити-у, који нуде богатство и јефтиних и јефтиних заједничких фондова и фондова којима се тргује на берзи.

3. Цапитализе се повезује са вашим старим администратором плана ради потеза

Нећете морати да контактирате претходног послодавца или администратора за стари план. Цапитализе ће то учинити уместо вас. Они ће контактирати провајдера, обрадити све административне детаље и побринути се да је пренос правилно завршен. Такође ћете примати ажурирања која ће вас држати у току током процеса.

Сазнајте више о писању великих слова

Зашто преместити стари план пензионисања у ИРА?

Које су предности премештања старог пензионог плана у ИРА?

Ево неких од најважнијих:

Повећана видљивост. Када напустите послодавца, можда више нећете пратити план пензионисања који имате тамо. Као резултат тога, можда нисте свесни промена плана, као што су повећане накнаде или ограничене могућности улагања. Премештањем рачуна у ИРА моћи ћете стално да пратите налог.

Снижене таксе. Пензиони планови које спонзоришу послодавци обично су високи, са многим скривеним од погледа. На пример, план може имати годишњу накнаду, наплаћивати провизије за безбедносне трансакције, улагати у средства са висок однос трошкова, или чак наметнути накнаде за узајамне фондове. Те накнаде ће смањити ваше инвестиционе перформансе и дугорочну вредност вашег плана.

Али на ИРА рачуну моћи ћете да изаберете опције са ниским и бесплатним провизијама. Не само да ћете тачно знати шта је то, већ ћете моћи и да побољшате повраћај улагања тако што ћете их свести на минимум.

Консолидација рачуна за пензионисање. Нема смисла ширити ваше јаје за пензионисање на неколико различитих планова. Не само да је исплативије консолидовати ваше рачуне, већ је и лакше управљати и пратити ваш портфељ и развити свеобухватни план расподеле имовине.

Ротх ИРА конверзија. Ова стратегија постала је популарна последњих година, јер инвеститори настоје да створе неопорезиви приход за своје године пензионисања. Један од најбољих начина за то је претварање старих планова за пензионисање у Ротх ИРА. Ово се често назива „бацкдоор Ротх“. Можете прочитајте више о задњим вратима Ротх -а овде.

Искористите значајке и предности

Кориснички сервис: контакт само путем е -поште.

Апликација за мобилне уређаје: није понуђено.

Накнаде: Ниједан. Цапитализе ће зарадити накнаду ако одлучите да свој план преместите у повереника ИРА -е препорученог на платформи. Али нећете имати никаквих трошкова за коришћење изабраног налога.

Директна помоћ: Вратар са превртањем ће бити доступан ако имате питања о процесу.

ИРА чувари су користили: Цхарлес Сцхваб, Вангуард, Беттермент, Веалтхфронт, Фиделити, ТД Америтраде, АЛТО, СоФи, Персонал Цапитал, Е*ТРАДЕ, Алли Инвест, Меррилл Едге, ТрадеСтатион и друге популарне инвестиционе услуге.

Сигурност рачуна: Њих не покривају ФДИЦ или СИПЦ, јер Цапитализе није посредник и не преузима старатељство над вашом имовином. Да би заштитили ваше податке, компанија Цапитализе имплементира и одржава разумне административне, физичке и техничке сигурносне мере заштите ваших података од губитка, крађе, злоупотребе и неовлашћеног приступа приступ. Међутим, они не откривају тачно шта су те заштитне мере.

Сазнајте више о писању великих слова

Како капитализација зарађује новац

Писање великим словима одржава ову услугу бесплатном зарађујући провизију при отварању новог рачуна. Неки, не сви, посредници са којима раде са провизијама за плаћање упућивања на њихове услуге.

Чини се да њихова партнерска партнерства не утичу у великој мери са ким сарађују с обзиром на то да нуде већину великих брокерских кућа, укључујући Вангуард и Фиделити. Ваш избор није ограничен само на оне који имају однос са Цапитализе.

Како се пријавити са великим словом

Процес регистрације са Писање великим словима је изненађујуће лако. То се постиже низом екрана за унос који су лако разумљиви. Осим информација које ће се тражити на тим екранима за унос, такође бисте требали бити спремни да дате и неке личне податке, укључујући ваш датум рођења и кућну адресу.

Процес регистрације изгледа овако:

Прво ћете бити упитани да ли знате где се налази ваш стари 401 (к). Али не брините ако то не учините, јер вам је дата могућност да добијете помоћ у проналажењу. Цапитализе има базу података о пензијским плановима послодавца и где се они налазе. Али чак и ако послодавац или план нису у бази података, они вам и даље могу помоћи да пронађете где се ваш налази.

Ако означите поље за означавање да знате где се план одржава, можете изабрати једну од десетина инвестиционих услуга наведених у падајућем менију.

Након што одаберете тренутног повереника плана, следећи пут ћете бити упитани да ли већ имате ИРА -у у коју желите да пренесете план послодавца или морате да је отворите.

Рекао сам да постоји план ИРА са Фиделитијем. Али ако већ немате ИРА -у и морате је изабрати, Цапитализе ће вам помоћи да направите тај избор. Овај процес ћемо детаљније обрадити на крају овог одељка.

Након што сам одабрао Фиделити, био ми је понуђен избор или управљане инвестиционе опције или активног управљања сопственим улагањима. Изабрао сам улагање намењено само себи.

На следећем екрану су ми представљене опште услуге које нуди Фиделити. Можете кликнути на „Више информација“ при дну екрана да бисте отворили много више детаља о посреднику који сте одабрали.

Након што изаберете повереника ИРА -е, унећете своју адресу е -поште и изабрати јединствену лозинку. То ће отворити ваш рачун и започети процес пребацивања вашег старог пензијског плана на ИРА рачун који сте одабрали.

Избор нове ИРА 

Шта се дешава ако немате постојећу ИРА у коју бисте пренели свој план, а нисте сигурни који би скрбник био најбољи за вас?

Испод горњег снимка екрана се пита „Да ли већ имате ИРА?“ имаћете могућност да истражите неколико инвестиционих платформи. Цапитализе ће вам представити упоредно поређење повереника који пружају инвестиционе услуге које тражите на свом ИРА рачуну.

Горе наведене информације о поређењу су у сажетом облику, али можете добити више детаља кликом на „Више информација“ испод сваког брокера.

Сазнајте више о писању великих слова

Искористите предности и недостатке

Прос

• Услуга је бесплатна за коришћење.
• Цапитализе управља свим детаљима преношења вашег старог плана пензионисања на нови или постојећи рачун ИРА -е.
• Ако немате ИРА, они ће вам помоћи да је отворите са неким од најбољих ИРА чувара у индустрији.
• За управљану опцију улагања изаберите брокера који самостално управља или робо-саветника.
• Можете користити Цапитализе за пренос више старих пензионих планова.

Цонс

• Није доступна мобилна апликација.
• Корисничка служба је ограничена на е -пошту.
• Иако Цапитализе олакшава пренос вашег старог пензионог плана на нову ИРА -у, они не пружају финансијске или пореске савете.

Искористите алтернативе великим словима

Писање великим словима је практично јединствена услуга за пренос старих пензионих планова у ИРА -е. То је релативно нова услуга и из тог разлога нема директних конкурената.

Премештање старог пензионог плана у ИРА процес је у више корака и можете пронаћи упутства о томе како то учинити то сами у разним веб чланцима, па чак и путем инвестиционих услуга које нуде план пензионисања превртања.

Али ако не желите да прођете кроз све што је укључено у пренос, можете се бесплатно пријавити за Цапитализе - и они ће уместо вас обавити цео процес.

Да ли би требало да се пријавите са великим словом?

Премештање старог пензионог рачуна у ИРА није најпријатнији задатак, посебно ако је то стари план стварно стар. Можда ће бити тешко пронаћи и имати чудне процедуре које нису намењене просечном људском бићу да их разуме. Употреба великих слова може вам помоћи да се крећете кроз тај процес уз минималан напор са ваше стране.

С обзиром на све разлоге за затварање старог пензионог плана и његово премештање у ИРА -у, дугујете себи да искористите ову услугу што је пре могуће. Ово је посебно тачно ако имате неколико планова са претходним послодавцима. Не само да ће ти планови укључивати вишеструке структуре накнада, већ је веома тешко развити а свеобухватни инвестициони портфолио у различитим плановима, од којих неки могу имати врло ограничена улагања Опције.