Можете ли погодити просечну цену осигурања аутомобила?
Знам да то може бити широк распон - 40 -годишњак са беспријекорним возачким рекордом бит ће јефтинији од 20 -годишњака са мало историје. Неко ко има историју бранитеља аутомобила и кажњава пребрзу вожњу и скуп аутомобил ће платити више од некога ко има беспријекорне досијее и десетогодишњи економски аутомобил.
Али да ли бисте претпоставили да је просечна цена осигурања аутомобила је 1.062,23 долара?
Како смо добили овај број? Користили смо податке Националног удружења повереника за осигурање (НАИЦ) и једноставно поделили укупан износ осигурања аутомобила плаћеног у држави са бројем возача. Мало поједностављено, али ради!
Иако постоји толико много фактора који одређују колико ћете платити покриће, на пример који компанија за осигурање аутомобила ако наставите, ваша премија можда не личи на просек, али ипак је занимљива статистика јер ако платите више, желите да знате зашто.
У овом чланку ћемо погледати просеке, али ћемо погледати и посебне факторе који ће утицати на премију коју ћете платити за своју политику.
Преглед садржаја
- „Нивои“ покрића осигурања аутомобила
- Додатне опције покривања
- Ваша држава пребивалишта
- Твојих година
- Ваша историја вожње
- Ваш пол
- Компанија преко које купујете осигурање аутомобила
- Ваш тип возила
- Суштина
„Нивои“ покрића осигурања аутомобила
Свака држава намеће минимални ниво одговорности за возаче са лиценцом у оквиру својих јурисдикција. Ниво покрића обавеза изражен је у низу од три броја, представљен као КСКС/КСКС/КСКС. Можда изгледа отприлике 25/50/15.
Сваки број представља одређени износ покрића обавеза у хиљадама долара:
Први број представља износ покрића за случај несреће у којој је једна особа повређена или погинула. Ако је тај број „25“, минимално покриће у вашој држави ће бити 25.000 УСД за овај део покрића обавеза.
Други број је износ потребан за покривање повреде или смрти двоје или више људи у несрећи изазваној грешком. Ако је тај број „50“, минимално покриће у вашој држави ће бити 50.000 УСД за овај део покрића обавеза.
Трећи број је највећи износ покрића које ћете имати за материјалну штету насталу услед несреће. Ако је тај број „15“, ваше осигуравајуће друштво ће платити до 15.000 долара.
Минимална покривеност по државама може се кретати од ниске до 10/20/10 на Флориди, до високих 50/100/25 на Аљасци и у Маинеу.
Наравно, минимални износ покрића одговорности може задовољити законски минимум у вашој држави, али то није нужно износ покрића који бисте требали имати.
На пример, ако сте млади возач са мало имовине, минимално покриће у вашој држави може бити све што вам треба. Али ако имате значајну имовину, боље ћете бити услужени повећањем покрића на, рецимо, 100/300/50. Ово ће обезбедити већи ниво покрића одговорности ако је износ потраживања у доларима према вама већи у несрећи насталој због грешке. Ако имате имовину која премашује веће покриће, размислите о додавању кровне одредбе у своју политику. То може додати 1 милион долара или више покрића за одговорност по кривици.
Повећање ваше премије за већи ниво покрића одговорности често је мање од очекиваног, посебно ако имате добре возачке способности.
Додатне опције покривања
Постоје и друге опције покрића које бисте могли додати основној одговорности. У неким државама, и под одређеним околностима, они могу бити потребни - према државном закону или од стране вашег зајмодавца.
На пример, у неким државама морате имати неосигурано/премало осигурање покривености возача. Ова одредба ће покрити трошкове из а аутомобилска незгода проузроковао други возач који или уопште нема ауто осигурање или нема довољно да покрије штету. Чак и ако вашој држави није потребна ова опција, препоручује се.
Друга врста покрића која може бити потребна у вашој држави је заштита од личних повреда (ПИП). Ова одредба је често потребна у државама које имају законе о осигурању без грешке. Без грешке у основи значи да ће се сваки возач опоравити од свог осигуравајућег друштва, без обзира на то који је возач крив.
Две друге одредбе које обично захтевају зајмодавци укључују судар и свеобухватно покриће. Судар је део полисе која ће покрити штету на вашем возилу услед саобраћајне незгоде док је возило у покрету. Требали бисте знати да основна одговорност неће покрити штету на вашем возилу ако сте ви криви за несрећу. То је сврха осигурања од судара.
Свеобухватно покрива оштећења на вашем возилу док се не креће. То може укључивати оштећења узрокована олујама, падањем дрвећа или гранама дрвећа, па чак и крађом возила. Зајмодавци ће захтевати да имате и колизију и свеобухватно покриће, јер оба штите вредност вашег возила, које служи као колатерал за ваш кредит или лизинг аутомобила. Али требали бисте имати обе опције покрића, чак и ако немате зајам или закуп свог возила. Они ће бити једина заштита коју ћете имати ако је ваше возило украдено или оштећено док је паркирано или оштећено у несрећи за коју сте ви криви.
Још једна могућност покрића коју често траже зајмодавци је гарантована аутоматска заштита, која се обично назива ГАП. Обично је потребно када изнајмите возило или узмете кредит за 100% вредности аутомобила или нешто слично. Будући да нови аутомобили, нарочито, имају тенденцију да умањују вредност одмах након куповине, могуће је осигурање надокнада за ваше возило након потпуног уништења можда неће бити довољна за отплату кредита или закупа ауто. Али ако имате покриће ГАП -ом, мањак кредита или закупа ће бити покривен.
Постоје многе друге опције које можете додати у своју политику, а које ће од њих бити доступне зависе од компаније којој се пријављујете. Примери укључују накнаду за изнајмљивање - која се плаћа за изнајмљивање возила док се ваше поправља након несреће - помоћ на путу и вуча.
Међутим, имајте на уму да ће свака од ових опција повећати цену ваше политике. Али трошкови додатног покрића вредеће додатне премије ако доживите било коју од ситуација које је свака опција осмишљена да покрије.
На пример, неосигурано/премало осигурано осигурање возача може додати 200 УСД или више вашој годишњој премији. Али ако сте у несрећи са неким ко нема осигурање, уштедећете хиљаде долара додавањем опције.
Ваша држава пребивалишта
Ово је један од највећих појединачних фактора који утичу на трошкове осигурања аутомобила. Будући да се и закони и возачке активности разликују од државе до земље, колико ћете платити у великој мери ће зависити од тога где живите.
На пример, државе са великом концентрацијом градског становништва имају тенденцију да имају веће трошкове осигурања аутомобила. То је зато што непосредна близина значи већи промет и повећану учесталост несрећа. Просечне премије чак могу значајно варирати од једног до другог дела исте државе. У великом градском подручју премије ће бити веће него у руралним подручјима унутар исте државе.
Доња табела приказује просечну годишњу премију у свакој држави, као и премију за минимално покриће. Свака држава намеће минималну покривеност коју морају имати сви лиценцирани возачи. Међутим, можете изабрати виши ниво покрића (обично део обавеза), што ће резултирати већом премијом.
Табела приказује само просеке. Просечна годишња премија је из података које је прикупила Национално удружење повереника за осигурање (НАИЦ), док се премија за минималне цифре покрића црпи из Банкрате.
| Држава | Просечна годишња Премиум |
Премиум за Минимално покриће |
|---|---|---|
| Алабама | $924.64 | $435 |
| Аљаска | $1,020.47 | $340 |
| Аризона | $1,022.42 | $502 |
| Аркансас | $950.08 | $452 |
| Цалифорниа | $1,044.29 | $580 |
| Цолорадо | $1,072.02 | $466 |
| Цоннецтицут | $1,193.05 | $672 |
| Делаваре | $1,259.11 | $667 |
| Округ Колумбија | $1,380.55 | $638 |
| Флорида | $1,338.73 | $895 |
| Георгиа | $1,129.06 | $654 |
| Хаваји | $890.59 | $333 |
| Идахо | $711.18 | $274 |
| Иллиноис | $922.21 | $419 |
| Индиана | $789.84 | $354 |
| Иова | $737.79 | $233 |
| Кансас | $882.88 | $371 |
| Кентуцки | $976.97 | $761 |
| Лоуисиана | $1,496.11 | $757 |
| Маине | $734.03 | $227 |
| Мариланд | $1,180.55 | $758 |
| Массацхусеттс | $1,170.49 | $397 |
| Мицхиган | $1,407.57 | $995 |
| Миннесота | $900.68 | $522 |
| Миссиссиппи | $1,035.72 | $429 |
| Миссоури | $925.68 | $455 |
| Монтана | $891.40 | $301 |
| Небраска | $864.99 | $321 |
| Невада | $1,147.90 | $709 |
| Нев Хампсхире | $845.32 | $321 |
| Њу Џерзи | $1,424.95 | $727 |
| Нови Мексико | $963.88 | $337 |
| Њу Јорк | $1,432.37 | $974 |
| Северна Каролина | $836.71 | $396 |
| Северна Дакота | $773.53 | $278 |
| Охио | $816.92 | $321 |
| Оклахома | $1,040.32 | $390 |
| Орегон | $957.98 | $579 |
| Пеннсилваниа | $1,017.17 | $371 |
| Род Ајланд | $1,364.56 | $605 |
| Јужна Каролина | $1,046.70 | $529 |
| Јужна Дакота | $807.37 | $278 |
| Теннессее | $898.97 | $369 |
| Текас | $1,194.30 | $496 |
| Утах | $913.63 | $483 |
| Вермонт | $790.37 | $256 |
| Виргиниа | $883.90 | $414 |
| Васхингтон | $1,111.38 | $431 |
| Вест Виргиниа | $1,041.67 | $445 |
| Висцонсин | $767.38 | $315 |
| Виоминг | $877.69 | $257 |
| УС Авераге | $1,062.23 | Н/А |
Твојих година
Старост је значајан фактор у стопама осигурања аутомобила, али првенствено ако сте млађи од 25 или старији од 65 година.
Следећа табела приказује просечне премије у земљи према старости. Информације долазе из ЦарИнсуранце.цом, и одражава премијске трошкове засноване на политици обавеза са покрићем од 50/100/50 на сваком старосном нивоу.
| Старост | Годишња премија |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Као што видите из горњих бројева, премије осигурања аутомобила почињу у стратосфери у доби од 16 до 21 године. Али до 25. године они бележе велики пад, а затим настављају да падају постепено све док не досегну најнижу тачку у доби од 55 или 60 година.
Након 60. године, просечне премије почињу да расту, јер се процењује да возачи имају мању способност да одговоре на опасне условима вожње, а такође може бити нарушен слабљењем вида, слуха или ослањањем на лекове који могу оштетити пресуда.
Ваша историја вожње
За већину возача, ваша лична историја вожње највећи је фактор који утиче на премију вашег осигурања аутомобила. Неки прекршаји, попут вожње испод 15 км / х преко постављеног ограничења брзине или незгоде без грешке, обично резултирају само малим повећањем ваше премије. Али озбиљнији прекршаји, попут несреће изазване грешком, вожње под утицајем утицаја или починилац у несрећи која се догодила, могу лако узроковати да се ваше премије удвоструче (или више).
Снимак екрана испод приказује утицај различитих прекршаја на премије вашег осигурања аутомобила. Преузето је из Зебра, и даје оквирну идеју колико можете очекивати повећање премије на основу одређених уобичајених кршења.
У већини држава, прекршаји при кретању и несреће са грешком остају у вашем досијеу вожње најмање три године-или чак пет година у неким државама. Све док се прекршај или несрећа евидентирају, ваше премије ће остати високе. Не треба ни спомињати да ће, ако имате више прекршаја у истом временском периоду, ваше премије бити знатно веће од горе наведених. Можда ћете чак бити отказани од стране тренутног носиоца осигурања и премештени у додељени фонд ризика где ћете имати минимално покриће по већој премијској цени.
Можда ћете предузети одређене кораке за смањење премије осигурања аутомобила након прекршаја. Примери укључују:
- Завршите курс сигурног возача који је одобрила ваша осигуравајућа компанија.
- Борба против покретног прекршаја или несреће због грешке на суду. Можда нећете победити, али можете смањити озбиљност прекршаја, смањујући премију.
- Повећајте свој одбитак. Повећање од, рецимо, 500 на 1000 долара или више, може учинити приметну разлику у вашој премији.
- Купујте новог превозника. Не третирају све компаније исте повреде кретања и несреће са грешком.
Да бисте смањили премије, у будућности ћете морати да избегавате и покретне прекршаје и несреће по грешци.
Ваш пол
Мушкарци генерално плаћају више премије осигурања аутомобила од жена. То је резултат искустава које показују да мушкарци генерално показују више ризичних образаца вожње од жена.
Разлика је израженија код млађих возача, млађих од 25 година. Међу возачима између 16 и 21 године разлика може бити чак 15%. Али та разлика се смањује са отприлике 25 година, и тада углавном није већа за 5% за мушкарце него за жене.
Компанија преко које купујете осигурање аутомобила
Премије осигурања аутомобила могу се значајно разликовати од компаније до компаније. Доњи снимак екрана, из књиге Тхе Зебра, приказује разлике у просечним премијама од осам главних провајдера осигурања аутомобила:
Али запамтите да су ово само просеци, засновани на националним статистикама. Не постоји ниједно осигуравајуће друштво за аутомобиле које има категорично најниже премије осигурања аутомобила у целој земљи. На пример, иако Прогрессиве има већу просечну премију на националној основи, постоји неколико држава у којима су њихове премије генерално ниже од државне фарме.
Из тог разлога, требало би да проверите између компанија за осигурање аутомобила кад год тражите покриће. Никада немојте претпостављати да нека компанија има најниже премије, чак и ако имају врло убедљиве огласе. Дугујете себи да добијете премиум понуде од најмање три или четири компаније кад год купујете покриће.
Ваш тип возила
Ово је још један велики фактор који утиче на премије осигурања аутомобила који потрошачи не разумеју увек. Али то може имати драматичан ефекат на оно што ћете платити за покриће, посебно на колизију и свеобухватно.
На врху графикона о трошковима налазе се специјална возила, луксузни аутомобили, лаки камиони и велика спортска помоћна возила. Премије су довољно велике да ако планирате купити такво возило, пре него што то учините, требало би да добијете понуду за осигурање аутомобила. Већа премија може вас убедити да направите други избор возила.
Уопштено говорећи, седани по средњим ценама имају најниже премије, посебно ако имају одређену сигурносну опрему, попут кочница против блокирања, на сувозачевој страни ваздушни јастуци, електронски појасеви и друга опрема која ће или умањити вероватноћу несреће или пружити већу заштиту вама и вашим путницима.
Суштина
Као што видите из многих различитих фактора који утичу на премије осигурања аутомобила, просечне премије нису ништа боље од претпоставки. Колико ћете тачно платити премију зависиће од неких фактора на које не можете утицати, попут вашег пребивалишта, година и пола. Али други фактори ће бити под вашом контролом.
На врху листе је одржавање добре историје вожње. То је једини фактор који ће имати највећи утицај на премију коју плаћате за аутомобил. Такође можете бити опрезни при избору следећег возила које купујете. То не укључује само тип возила, већ и сигурносне карактеристике које возило садржи.
Главна сива зона су опционалне покривености. Ако имате зајам или закуп свог возила, зајмодавац или закуподавац ће од вас захтевати сукоб и свеобухватно покриће, као и покриће ГАП -а ако постоји шанса да на возилу дугујете више него што јесте вреди. Можда ћете такође желети да купите више од минималног износа покрића потребног у вашој држави, као и да додате друге опције, попут неосигураног/неосигураног возача. Контролишите оно што можете и извуците најбоље из онога што не можете.
И коначно, увек запамтите да купујете! То не значи да морате да добијате понуде од сваке компаније за осигурање аутомобила у граду, али требало би да добијете барем неколико. Вероватно ћете пронаћи велике разлике у идентичној покривености од једне компаније до друге.