Нико не ужива у куповини животног осигурања, а камоли у истраживању од које компаније да га купи. Али са Интернетом је проналажење најбоље компаније за животно осигурање (посебно оне која вам омогућава брзу пријаву на мрежи) лакше него икад.
Као и сваки други финансијски производ, индустрија животног осигурања постала је дигитална. Сада можете купити животно осигурање на мрежи, довршавајући читав процес на мрежи, а да никада не разговарате са појединцем.
Као бивши финансијски планер који је продавао животно осигурање на „старомодан начин“, задивљен сам и запањен како технологија непрестано гура омотач ефикасности. Али како се индустрија пробија на интернету, постоје варијације у начину рада процеса. На пример, неке компаније су потпуно на мрежи, док су друге на мрежи уз помоћ уживо.
Једна од главних предности онлине осигуравајућег друштва за живот је једноставнији поступак пријављивања. Пријаву можете попунити на мрежи, а да не морате да испуњавате папирне апликације са више страница. Ово је огромно!
Они такође нуде могућност лаког упоређивања цена или добијања покрића са одређеним здравственим стањима, која се обично називају животно осигурање високог ризика.
Испод је листа оних које сматрам најбољим компанијама за осигурање живота на мрежи. Нису у одређеном редоследу јер свака компанија има предности по којима се истиче.
Наша кратка листа најбољих избора
Ово су наши најбољи избори међу компанијама у наставку. У случају новијих провајдера „само на мрежи“, А.М. Најбоља оцена је носиоца осигурања који издаје полисе.
На пример, Бестов је а лиценциран агент и ради са северноамеричком компанијом за животно и здравствено осигурање. А+ (Супериор) доле наведен је рејтинг Северноамеричке компаније за животно и здравствено осигурање.
| Компанија | Зашто их волимо | САМ. Најбоља оцена |
|---|---|---|
| Спроутт | Посредник са читавим низом полиса животног осигурања, без лекарског прегледа | А- |
| Бестов | Флексибилне терминске животне политике, без лекарског прегледа | А+ |
| Тканина | Брзе политике, добро за породице | А+ |
| Мердевине | Политике мердевина лако, брз цитат | А+ |
| Полицигениус | Потпуни посредник у осигурању | Н/А* |
| Хавен Лифе | Само рок трајања, брзо покривање | А ++ |
*Полицигениус нема А.М. Најбоља оцена јер раде са више компанија.
САМ. Бест хас 15 категорија за своје оцене и издаје их на основу финансијске снаге компаније, оперативних перформанси и способности да испуни обавезе према својим уговарачима. Највише категорије су А ++ и А+ и све изнад Б+ сматра се сигурном оценом. Све што је испод и испод сматра се „рањивим“.
Преглед садржаја
- Спроутт
- Бестов
- Тканина
- Мердевине
- Полицигениус
- Хавен Лифе
- Изаберите Цитат
- Аллстате (раније Есуранце)
- Воиа Финанциал
- Глобе животно осигурање
- Баннер животно осигурање
- Последње мисли
Спроутт
Спроутт је независни посредник у животном осигурању који вам помаже при куповини животног осигурања. Они имају седиште у Хартфорду, ЦТ и као посредник нису повезани ни са једним осигуравајућим друштвом. Као и многе друге компаније на овој листи, можете се пријавити за полису осигурања на мрежи без икаквог разговора са саветником. Ако желите да разговарате са неким, можете их позвати, али није потребно да добијете покриће.
Још једна иновација коју су створили је власничка метрика, Индекс квалитета живота (КЛ Индек), која процењује ваш начин живота и даје предлоге који би вам помогли да побољшате стопе које добијате у животу осигурање. КЛ резултат се заснива на активности, сну, емоционалном здрављу, исхрани и равнотежи у вашем животу.
Ево нашег комплетан преглед Спроутт -а да сазнате више.
Добијте бесплатну понуду за Спроутт
Бестов
Бестов је добављач осигурања на мрежи са потпуно искуством на мрежи. Попуњавате своју пријаву у потпуности на мрежи, а ваши подаци се верификују из извора трећих страна. Није потребан лекарски преглед.
Као и већина других платформи на овој листи, Бестов нуди животно осигурање. Можете добити полисе до 1 милион долара, са роковима од 10 или 20 година.
Они такође нуде веома занимљив термин за само две године. Постоји много могућих случајева коришћења за двогодишњи мандат, на пример за људе који прелазе са једног посла на друго и потребно им је покриће само за релативно кратко време. Можда постоје нови родитељи, људи који су се недавно преселили или нека друга животна промена где им требају само две године. Максимална накнада у случају смрти је 1.000.000 долара.
Главне предности Бестова су ниска цена и брзина наношења. Пошто није потребан лекарски преглед, ваша политика може ступити на снагу врло брзо (по одјави). Чак и ако нисте савршеног здравља, они и даље могу пружити полису, мада то може имати веће месечне трошкове.
Ево нашег детаљног прегледа Бестова.
Преузмите бесплатну процену од Бестова
Тканина
Тканина је релативно новији члан простора за животно осигурање, али они нуде полисе које издаје Вантис Лифе, Пенн Мутуал Цомпани (основана 1874). Вантис такође има А+ (Супериор) рејтинг за финансијску снагу А.М. Најбољи. Фабриц има врло брз процес пријављивања на мрежи (10 минута) и нуди животно осигурање на 10, 15, 20, 25 и 30 година са покрићем од 100.000 УСД па све до 5.000.000 УСД.
Оно што издваја Фабриц од неких других је то што раде више од животног осигурања, а такође могу помоћи у стварању тестамента (бесплатно) и помоћи вам организујте своје финансијске и правне информације са својим алатима. Ако почињете од нуле, они вам могу помоћи да све започнете.
Преузмите своју процену бесплатно данас од Фабриц -а
Мердевине
Мердевине нуди полисе ороченог животног осигурања подносиоцима захтева у доби од 20 до 60 година. У партнерству је са СоФи -ом и нуди политике својим клијентима. Ладдер је чиста платформа за животно осигурање на мрежи која има агенте за плату са којима садашњи или потенцијални корисници могу разговарати ако имају питања о процесу или њиховој политици. Њихови агенти нису ангажовани и не морате да радите са агентом да бисте купили полису. Они су драгоцен ресурс који помаже у одговарању на питања, а не подстичу вас да вам продају политике, што је одлично. Њихове полисе издаје Фиделити Сецурити Лифе Инсуранце, компанија са оценом А (одлично) од АМ Бест.
Једна од великих предности Ладдер -а је та што када ваша политика ступи на снагу, можете смањити покривеност. На пример, ако вам је потребно мање покриће јер је ваша хипотека исплаћена, можете смањити накнаду у случају смрти. Али можете се пријавити и за веће покриће, ако ваше осигурање мора ићи у другом смеру.
Мердевине је доступан у свим државама и пружа само рочно животно осигурање. Услови се крећу од 10 до 30 година и могу, али и не морају захтевати лекарски преглед.
Урадили смо а преглед Лествице где идемо дубље о њима и њеној понуди.
Преузмите бесплатну процену већ данас са Ладдер -а
Полицигениус
Слично СелецтКуоте -у, Полицигениус је мрежни агрегатор животног осигурања, који корисницима даје приступ многим различитим провајдерима осигурања. Тачније, они су посредник у осигурању, што вам даје прилику да пронађете неке од доступних полиса животног осигурања по најнижим ценама. Попуњавањем једне интернетске апликације можете добити цитате из неколико различитих компанија.
Једна од главних предности су већи износи политике. Полицигениус нуди животно осигурање, у распону од 500.000 долара до чак 10 милиона долара. Услови могу трајати 30 година. Други је да Полицигениус није ограничен само на животно осигурање. Такође можете купити ауто, код куће, изнајмљивачи, инвалидитета, па чак и осигурање кућних љубимаца.
Тачно колико ће процеса бити завршено на мрежи зависи од осигуравајућег друштва са којим радите. Некима ће можда бити потребна значајна количина телефонског контакта, док другима можда неће бити потребна уопште.
Набавите своју бесплатну процену већ данас од ПолициГениус -а
Хавен Лифе
Хавен Лифе је једина агенција за животно осигурање у којој се можете пријавити само путем интернета. Традиционалне апликације на папиру нису доступне, па би Хавен Лифе могао бити најбржи доступан извор животног осигурања. Будући да њихови алгоритми осигурања функционишу користећи првенствено независне изворе верификације, одобрења смерница се понекад могу доделити за неколико минута.
Хавен Лифе пружа само полисе животног осигурања које издаје њихова матична компанија МассМутуал. Накнаде за смрт се крећу између 25.000 и 3 милиона долара. Њихове политике су добре само за кандидате до 64 године, али ограничавају политику на милион долара ако имате 60 или више година.
Већина корисника Хавен Лифе -а мора да оде на лекарски преглед како би довршили покриће и стопу. У неким случајевима, подобни кандидати могу се квалификовати за процес Хавен Лифе, што им омогућава да у потпуности прескоче лекарски преглед.
Ако је потребан лекарски преглед, може се обавити у време и на месту које је погодно за подносиоца захтева, а након што се добију резултати, одлука се обично саопштава брзо. Лекарски преглед може успорити процес на две или три недеље, у зависности од тога када полажете лекарски преглед.
Такође треба да будете свесни да док Хавен Лифе пружа јефтино здравствено осигурано животно осигурање; због природе производа узима у обзир много здравствених података да би се утврдила ваша цена и подобност. Ово је добра ствар за све кандидате јер обично резултира најбољим ценама. Ако имате тешко хронично здравствено стање, попут дијабетеса, здравствено осигурање можда неће одговарати вама.
Преузмите своју бесплатну процену већ данас од Хавен Лифе -а
Изаберите Цитат
Изаберите Цитат је платформа за поређење животног осигурања, што значи да нису директни провајдер. Они су независна агенција која нуди покривеност од различитих компанија.
Можете попунити једну апликацију и добити понуде од више провајдера. Али једна од највећих предности је проналажење одговарајуће осигуравајуће куће за било које здравствено стање које имате.
Животно осигурање није стандард у читавој индустрији. Неке компаније заузимају повољнији став према кандидатима са дијабетесом, срчаним обољењима, претходним нападом рака или чак пушењем цигарета. СелецтКуоте вам може помоћи да усмерите компаније које ће највероватније одобрити вашу политику и по најнижој премији.
Будући да је СелецтКуоте стварна агенција за осигурање, друга предност коју нуде су доступни агенти који вам могу помоћи да пронађете праву полицу. Ово се веома разликује од платформи само на мрежи, које могу понудити или ограничене линије производа или врло ограничену корисничку услугу.
Један фактор на који треба обратити пажњу је да СелецтКуоте ради само са десетак провајдера. Иако је једно од најпопуларнијих онлине осигуравајућих друштава за живот у индустрији, можда не морају нужно имати најниже цене или чак и најбоље полице за све.
Аллстате (раније Есуранце)
Есуранце, који је купио Аллстате и који је недавно увучен у прегиб, може бити мало изненађење јер су најпознатији по осигурању аутомобила, које јако рекламирају на Интернету и главно медијима. Али они такође нуде животно осигурање и нуде више опција од конкуренције, посебно сада када су потпуно интегрисани са Аллстате -ом.
Велика предност Есуранце -а је што нуди цео живот и универзални живот поред терминских политика (Мислим да је термин живот бољи од целог живота, али свако своје). Можете се пријавити и довршити процес на мрежи. Али ако дође до било каквих компликација, посебно везаних за здравствена стања, мораће се укључити живи агент. Ово га може претворити у нешто као хибрид између интернета и особе до особе.
Есуранце је подружница Аллстате Инсуранце Цомпани, једне од највећих и најпознатијих компанија у индустрији. Сам Есуранце функционише више као мрежни одсек компаније, али то ће ускоро нестати (што се тиче брендирања) и све ће то чинити Аллстате. Упркос снажном присуству на мрежи, компанија одржава мрежу од 17 канцеларија и 3.000 сарадника.
Доступност ауто осигурања такође има изгледе за смањење премија због повезивања.
Воиа Финанциал
Раније ИНГ осигурање, Воиа Финанциал полисе животног осигурања се заправо продају путем РелиаСтар животног осигурања и животног осигурања у Денверу, али све су оне део истог корпоративног кишобрана.
Једна од великих предности Воиа -е је њихов избор производа. За разлику од многих компанија за осигурање живота на мрежи, које првенствено продају животно осигурање, Воиа такође нуди универзалне полице живота и променљиве универзалне полисе живота. Они су скупљи од терминских полиса, али за одређене људе у специфичним ситуацијама они могу бити пожељнији. Компанија такође нуди веома широк спектар јахача смерница за прилагођавање ваше политике.
Недостатак је то што је Воиа директни провајдер, па ћете радити само са програмима које они нуде. Не постоји могућност куповине ваше апликације код различитих компанија. Међутим, Воиа је једна од најбоље оцењених компанија у индустрији осигурања и нуди виши ниво директне подршке. Можете започети процес на мрежи, али ћете добити онолико помоћи колико вам је потребно да га довршите.
Глобе животно осигурање
Глобе животно осигурање је познат по понуди јефтиних полиса животног осигурања. Чувено рекламирају „1 УСД купује 50.000 УСД“ или „1 УСД купује 20.000 УСД за децу“. Заправо, мало је претеривање, јер 1 УСД само покреће процес, делујући као премија првог месеца. Стварна премија коју ћете платити биће већа од 1 УСД, али морате им одати признање за изванредну продајну удицу.
Глобе Лифе је још један мрежни извор који је мрежни провајдер. Политике које ћете куповати испоручује директно компанија. Глобе нуди и термин и цео живот, укључујући цео живот за децу. Они такође пружају осигурање од случајне смрти, осигурање хипотеке, па чак и додатке Медицаре.
Ограничење Глобе -а је величина њихове политике. Они су генерално ограничени на највише 100.000 УСД за политику животног века за одрасле или 50.000 УСД за политику целог живота. Политика за децу је ограничена на 20.000 долара. И попут многих провајдера на овој листи, они имају тенденцију да фаворизују здраве кандидате.
Баннер животно осигурање
Баннер животно осигурање је у власништву Легал анд Генерал Америца, али је такође власник Виллиам Пенн Лифе Инсуранце Цомпани, која се бави политиком у Њујорку (Банер покрива осталих 49 држава и Дистрикт Колумбија).
Компанија нуди цео живот и универзални живот, поред животног осигурања. Услови се крећу од само 10 година до чак 40 година. Политике целог живота су гарантоване политике прихватања. Они нуде покриће за људе у доби од 50 до 80 година, уз бенефиције у случају смрти које нису веће од 15.000 долара.
Једна од главних предности је то што ће прихватити политику за подносиоце захтева са већим ризиком, као што су пушачи и они са астмом. Компанија је позната по флексибилном преузимању, посебно ако имате само једно здравствено стање. Они такође узимају у обзир ако имате историју бриге о свом здрављу. То може укључивати редовно учешће у вежбању, годишње прегледе и завршавање рутинских превентивних медицинских прегледа.
Последње мисли
Да бисте добили најбоља употреба онлине осигуравајућих компанија, пријавите се са онима који блиско одговарају вашој личној ситуацији. Индустрија је постала високо специјализована. На пример, ако сте одличног здравља и брзо вам је потребно покриће по веома ниској цени, пријавите се уз Хавен, Мердевине, Бестов или Фабриц.
Ако имате здравствено стање, можда ћете бити боље услужени пријављивањем преко посредника на мрежи, попут СелецтКуоте или Полицигениус. Ако тражите покриће за децу, Глобе Лифе је један од водећих провајдера у тој категорији.
На крају, уверите се да разумете колико вам је животно осигурање потребно. Могли бисте бити у опасности ако не добијете довољно и можда ћете преплатити ако добијете превише покрића.
Користите ову листу као извор информација на великој надморској висини и изаберите мрежног провајдера који ће вам најбоље одговарати.
(а ако морате да се осигурате од инвалидитета, имамо ово листа најбољих компанија за инвалидско осигурање данас)