Постоји ли једно најбоље осигуравајуће друштво за целу земљу? Јок. Где се компанија рангира зависи од вашег пребивалишта и вашег личног профила вожње.
Али то нас није спречило да направимо нашу листу најбољих компанија за осигурање аутомобила, на основу онога што свака компанија нуди и колико се добро рангира у барем већини региона у земљи.
Не можемо категорично рећи да ће се ова листа примењивати у вашој држави или са вашим личним профилом вожње, али са поуздањем можемо рећи да је то добра полазна тачка. Већина ових компанија појављују се у „најбољим осигуравајућим друштвима за аутомобиле“ у више држава и региона широм земље.
Да бисмо вам помогли у потрази за најбољим осигуравајућим друштвом за аутомобиле, без обзира где живите, пружамо профил сваке од рангираних компанија и разлоге зашто смо их оценили онако како имамо.
Преглед садржаја
- Како смо изабрали најбоље компаније за осигурање аутомобила
- Рангирање задовољства купаца
- Просечна годишња премија
- Рејтинг финансијске снаге
- Опције полисе осигурања аутомобила
- Политика Попусти
- 10 најбољих компанија за осигурање аутомобила
- 1. ААРП/Тхе Хартфорд
- 2. ГЕИЦО
- 3. Државна Фарма
- 4. Амица
- 5. Прогрессиве
- 6. Ерие осигурање
- 7. Осигурање власника аутомобила
- 8. Аллстате
- 9. Фарм Буреау
- 10. Либерти Мутуал
- Бонус: УСАА
- Суштина
Како смо изабрали најбоље компаније за осигурање аутомобила
Пре него што зађемо у нашу листу најбољих компанија за осигурање аутомобила, почнимо са описом фактора које смо користили при одређивању ове ранг листе.
Схватите, међутим, да се профил представљен у оквиру сваке компаније заснива на националним подацима. Пошто је осигурање аутомобила регулисано државним законом, оно што компанија нуди и како ће се рангирати у вашој држави може се веома разликовати од националног просека. На пример, компанија која је ниско на нашој листи може бити један од најбољих провајдера у вашој држави.
Испод су критеријуми које користимо за нашу листу:
Рангирање задовољства купаца
Ове информације су извучене из Студија задовољства америчког осигурања аутомобила Ј. Д. Повер 2020. Као што назив студије указује, она представља ниво задовољства потрошача сваком компанијом. То укључује не само корисничку услугу током процеса прве регистрације, већ и поступање и плаћање потраживања.
Овом критеријуму смо дали значајну тежину јер је целокупна сврха осигурања аутомобила исплата штета у случају несреће. Неће бити важно да ли имате најјефтиније осигурање аутомобила ако превозник има лошу репутацију у погледу управљања и плаћања штета.
Али имајте на уму да се наш ранг задовољства купаца узима из рејтинга компанија у 11 различитих региона разврстаних у анкети Ј.Д. Повер. Компанија која високо вреднује корисничку подршку у једном региону земље може бити на дну листе у другом.
Просечна годишња премија
Са становишта потрошача, ово може бити главни критеријум при избору компаније за осигурање аутомобила. И иако смо овој категорији дали значајну тежину, листа не иде од најниже до највише цене. Као што је горе поменуто, спремност компаније да плати потраживања најмање је важна колико и премија коју наплаћује.
Али постоји још један разлог за минимизирање значаја просечних годишњих премија. Цифре премија приказане испод доњег описа сваке компаније су национални просеци. Премије се драматично разликују од земље до земље. Компанија која је једна од најнижих пружалаца трошкова у једној држави могла би бити #8 у другој.
Постоје и велике разлике на основу вашег личног профила. Просеци не узимају у обзир променљиве као што су старост, возачки стаж, износ покрића одговорности који вам је потребан, вредност вашег возила или колико миља пређете на возило у просечној години. Сваки од њих ће имати велики утицај на премију коју ћете платити.
Просечне годишње премије су узете из Зебра, осим ако није другачије назначено.
Рејтинг финансијске снаге
Ово је критеријум који већина потрошача вероватно потпуно занемарује, под претпоставком да су све компаније за осигурање аутомобила приближно једнаке по питању финансијске снаге. Међутим, то заправо није тачно.
То је важнији фактор него што већина потрошача може претпоставити. Рејтинг финансијске снаге осигуравајућег друштва може указивати на способност или чак спремност компаније да плати одштету.
Оцене финансијске снаге се узимају из САМ. Најбољи, који је најистакнутији извор финансијских рејтинга осигуравајућих компанија. Те оцене могу бити „супериорне“ (А ++ или А+), „одличне“ (А или А-) или „добре“ (Б+ или Б). Ниједна компанија коју смо укључили на ову листу нема рејтинг испод Одличан.
Опције полисе осигурања аутомобила
Већина компанија за осигурање аутомобила нуди стандардне одредбе о покрићу, попут одговорности, судара, свеобухватног и неосигураног/премало осигураног возача. Али оно што често разликује једну компанију од друге су опције политике које нуде.
На пример, ако учествујете у дељењу вожње као примарни или секундарни посао, биће вам потребна компанија која нуди неку врсту барем ограниченог покрића за ту врсту вожње. А ако на свом возилу можете да дугујете више него што вреди, биће вам потребно ГАП осигурање. То је врста опције која покрива разлику између преосталог износа кредита за аутомобил и његове осигуране вредности.
То су само две од многих могућих опција за осигурање аутомобила. Што компанија нуди више, њен ранг је виши.
Политика Попусти
Многа осигуравајућа друштва нуде сличне попусте. Али сваки има свој јединствени мени попуста и они могу направити стварну разлику када је у питању премија.
На пример, две компаније могу понудити сличне премије за основно покриће и неколико опција. Али једна компанија може понудити посебан попуст који се односи на вас, што ће резултирати још нижом премијом. Што више попуста компанија има, то смо им дали виши укупни ранг.
10 најбољих компанија за осигурање аутомобила
1. ААРП/Тхе Хартфорд
ААРП нуди ауто осигурање за своје чланове преко Тхе Хартфорд. Хартфорд такође пружа осигурање аутомобила за чланове који нису чланови ААРП-а на националној основи. Али као члан ААРП -а уживаћете у погодностима које чланство пружа. Оглашавају да можете уштедети 449 долара на осигурању аутомобила. Покриће је доступно члановима ААРП -а, старијим од 50 година.
ААРП/Хартфорд се налази отприлике на средини распона цена премија, али има снажан АМ. Најбољи рејтинг, што указује на већу вероватноћу да ће компанија моћи да покрије потраживања. Нуде много различитих опција политике, а једна од најјединственијих је њихова услуга РецоверЦаре која покрива кућне услуге ако сте повређени у несрећи. У међувремену, они имају једну од најопсежнијих листа попуста на политику у индустрији.
Рангирање задовољства купаца: Хартфорд се налази међу првих пет међу пружатељима осигурања аутомобила на северозападу ( #4) и југозападу (такође #4).
Просечна годишња премија: $1,332
Оцена финансијске снаге: А+
Опције полисе осигурања аутомобила: Медицинске уплате, заштита од личних повреда (ПИП), свеобухватни судари, вуча, пуна покривеност стакла, изнајмљивање аутомобила, возач који није/није осигуран, тарифа од 12 месеци заштита, РецоверЦаре (плаћа кућне услуге ако сте повређени у несрећи), замена новог аутомобила, осигурање доживотне поправке, осигурање празнина, лични кишобран и крај пута помоћ.
Политички попусти: Одбитак који нестаје, први опроштај несреће, један одбитак (између два покривена возила), одбитак од одбитка од 100 УСД ако изаберете овлашћена сервисна радионица, сигурносни и противпровални уређаји, хибридна или електрична возила, обука возача, добри ученици, повезивање, одбрамбени курс возача и уплати у целости.
Затражите понуду од ААРП -а
2. ГЕИЦО
Геицо на врху је наше листе по комбинацији скромних премија, одличног рејтинга финансијске снаге и на првом месту по задовољству купаца у чак три од 11 региона широм земље. Са својом опсежном листом попуста на полисе, Геицо је често један од најјефтинијих провајдера у многим државама.
На пример, компанија нуди попусте за савезне запослене и припаднике америчке војске, као и за возаче старије од 50 година. Али такође нам се свиђа низ опција политике, које укључују покривеност заједничком вожњом, путовање у Мексико и покриће за специјална возила. Али морате бити свесни да они не нуде ГАП покриће ако имате кредит већи од вредности вашег возила.
Рангирање задовољства купаца: Геицо је добављач број један за задовољство купаца у северно централном, северозападном и југозападном региону.
Просечна годишња премија: $1,164
Оцена финансијске снаге: А+
Опције полисе осигурања аутомобила: заштита од личних повреда (ПИП), здравствено осигурање, дељење вожње, накнада за изнајмљивање, механички квар, хитна помоћ поред пута помоћ, покриће за путовање у Мексико и опције за специјална возила, попут колекционарских аутомобила, мотоцикала и рекреативних возила.
Политика попусти: пет година без несрећа, добар студент, образовање возача, савезни службеници и припадници војске, више возила, групирање, возачи старији од 50 година, нова возила и одређена сигурносна опрема. Геицо такође нуди попусте за чланство или запослење одређених организација.
Добијте цитат од Геицо -а
3. Државна Фарма
Државна Фарма није најјефтинији провајдер на националној основи, али компанија има добре резултате у задовољству купаца и у финансијској снази. Осим тога, Стате Фарм је добро успостављено осигуравајуће друштво које нуди све врсте осигурања не само да представљају попусте на пакет, већ вам омогућавају и одржавање више полица осигурања кроз исте компанија.
Ако компанија има недостатак - ако се ово чак сврстава као једно - то је да морате проћи кроз мрежу агенција за државну фарму да бисте добили политику. С обзиром да се толико услуга прелази на интернетске формате, то може бити помало неугодно за неке потрошаче.
Рангирање задовољства купаца: Стате Фарм има највећу оцену задовољства купаца у Њујорку и региону Средњег Атлантика, али је такође постигао висок резултат у Калифорнији (#3) у Новој Енглеској (#2).
Просечна годишња премија: $1,296
Оцена финансијске снаге: А+
Опције полисе осигурања аутомобила: покривање вожње, антикни и спортски аутомобили, возила за мала предузећа, хитна помоћ на путу, медицинска помоћ плаћања, надокнаде за изнајмљивање аутомобила и накнаде путних трошкова за несрећу удаљену више од 50 миља кућа.
Политика попусти: повезивање, више возила на истим полицама, опрема за заштиту возила, добра историја вожње, одбрамбени течај вожње, опрема против крађе и њихова Управљајте јасним попустом за безбедног возача, за који је потребно да завршите одређене курсеве обуке и да немате незгоде или грешке у кретању у претходна три године.
Добијте цитат са Државне фарме
4. Амица
Иако није једно од познатијих осигуравајућих друштава у Америци, Амица заузео треће место на нашој листи због ниских премија, одличне финансијске снаге и мноштва опција политике и попуста. Међутим, иако је заузео прво место по задовољству купаца у једном региону, није се нашао ни у једном другом региону.
Као компанија за узајамно осигурање, Амица вам даје могућност да учествујете у политици исплате дивиденди, иако ћете платити додатно када преузмете полису. Амица такође пружа осигурање власника кућа и изнајмљивача, животно осигурање, осигурање малих предузећа, осигурање од поплава и покривеност бродова и мотоцикала.
Рангирање задовољства купаца: Амица држи водеће место у задовољству купаца у регији Нове Енглеске, али је необично изостала са рангирања у било којој другој регији
Просечна годишња премија: 1.071 УСД (Извор: ВаллетХуб)
Оцена финансијске снаге: А+
Опције полисе осигурања аутомобила: медицинска плаћања, заштита од повреда, нема амортизације за укупан губитак новог возила (односи се на прву годину само), замена стакла, замена браве за изгубљене кључеве, бесплатна поправка активираних ваздушних јастука, надокнада изгубљене плате и поправка помоћ. Компанија такође нуди занимљиву опцију до 1.000 долара за кауцију, ако је потребно.
Политика попусти: лојалност купаца (две године или више), нема захтева у последње три године, осим стакла или шлепања, власништва над станом, премија у целости плаћена, електронска преписка, удруживање, два или више возила на истим полицама, аутоматско плаћање и породични попуст ако сте млађи од 30 година и ваши родитељи су покривени са компанијом најмање пет година.
Добијте цитат од Амице
5. Прогрессиве
Мада Прогрессиве има високу просечну годишњу премију широм земље, постоји много тржишта широм земље на којима је то један од најјефтинијих доступних провајдера. Компанија такође има солидан ранг задовољства купаца у већем делу земље и супериорну оцену финансијске снаге. Такође нам се свиђа што пружају многе важне опције политике, попут покривености ГАП -ом, покривености вожње и вожње у Мексику.
Али оно што би могло да издвоји Прогрессиве из гомиле је изузетно дугачак мени попуста који нуде. Ово може бити примарни разлог зашто су они један од јефтинијих провајдера у многим државама. Прогрессиве нуди попусте за готово све - непрестано покривање, добијање понуде на мрежи, потписивање документи смерница на мрежи, наплата без папира, потпуно плаћање премије, упис у аутоматско плаћање - на ваше име то.
Ако компанија има негативне последице, онда додатне полице осигурања, попут осигурања власника кућа и закупца, обављају независни превозници. Иако ће вам ово омогућити скупни попуст за ауто осигурање, они можда нису најјефтинији провајдери других врста полиса.
Рангирање задовољства купаца: Прогрессиве није број један у задовољству купаца у било којој регији, али се налази на врху пет у регионима Централне, Нове Енглеске, северозапада, као и на Флориди и Тексасу (где је рангиран #2).
Просечна годишња премија: $1,692
Оцена финансијске снаге: А+
Опције полисе осигурања аутомобила: медицинска плаћања, покриће ГАП -ом, покриће вожње, вожња у Мексику, накнада за изнајмљивање аутомобила, помоћ на путу и покриће прилагођених делова и опреме.
Политика попусти: групирање, више возила, добар ученик, стално покривање, власници кућа, мрежне понуде, потписивање на мрежи, наплата без папира, плаћање премије у потпуности, аутоматска плаћања и опроштај малих и великих несрећа (најмање три године, али морате бити купац најмање пет година). Прогрессиве такође нуди Алат за име ваше цене у који уносите жељени износ премије, а компанија ће изградити политику око те премије.
Добијте цитат од Прогрессиве -а
6. Ерие осигурање
Ерие је још једно осигуравајуће друштво за аутомобиле које није баш породично име. Али компанија је солидна у погледу задовољства купаца и има једну од најнижих просечних годишњих премија у земљи. Они такође пружају мноштво одличних опција политике, попут покрића за личне ствари, браварских услуга и покривености кућних љубимаца. Што се тиче попуста, они нуде прво опраштање несреће, возаче мале километраже и све мање одбитне ставке.
Занимљива опција политике је њихова Ерие Рате Лоцк. Нуди прилику да задржите премију доживотно - барем у теорији. Али то ће се променити ако се преселите, додате возило или новог возача. Будући да ће се сва три догодити у неком тренутку, закључавање курса вероватно није толико привлачно као што се чини на први поглед.
Рангирање задовољства купаца: Ерие није рангиран на врху ниједне регије по задовољству купаца, али се налази међу првих пет у средњем Атлантику (где је#2), Нортх Централ (#3) и југоистоку (#2).
Просечна годишња премија: $972
Оцена финансијске снаге: А+
Опције полисе осигурања аутомобила: покривање личних ствари, пакета аутомобила и изнајмљивања, браварске услуге, поправка ауто стакла и покривеност кућних љубимаца. Они такође нуде своју опцију Ауто Плус - која пружа све мањи одбитак, одрицање од одбитка у одређене ситуације, повећана ограничења за одређена покрића и накнада у случају смрти до 10.000 УСД, плус друге Предности. Опција Ерие Рате Лоцк значи да ће се ваша премија променити само ако додате или уклоните возило или возача или промените адресу.
Политика попусти: повезивање, више возила на истој полиси, сигуран возач, опрема за заштиту аутомобила, мала километража, опраштање прве несреће и смањење франшизе на 100 УСД годишње за укупно до 500 УСД.
Затражите понуду од осигурања Ерие
7. Осигурање власника аутомобила
Ово је још једна компанија за осигурање аутомобила која није добро позната возачима. Али то је првенствено зато што није доступно у свим државама - у ствари, нуди се само у 26. Компанија је на умереном крају премијум скале и генерално добро оцењује задовољство купаца. Али такође је и најбоље оцењена компанија на овој листи на основу финансијске снаге, са супериорним рангирањем А ++.
Власници аутомобила такође има неке занимљиве опције политике. Обухватаће класичне аутомобиле, возила преправљена или модификована (на пример, за смештај хендикепираних) и замену нових аутомобила. Али можда је најзанимљивије покриће смањене вредности. Ако ваш аутомобил изгуби вредност због а аутомобилска незгода, ова опција вам омогућава да надокнадите то смањење.
Али имајте на уму да полицу од ове компаније можете купити само преко независних агената осигурања. То би га могло учинити мало мање погодним од уобичајене доступности мрежних услуга која се нуди у читавој индустрији.
Рангирање задовољства купаца: Осигурање власника аутомобила зарађује прво место у централном региону, као и првих пет места у северном централном и југоисточном региону.
Просечна годишња премија: 1.168 долара за 35-годишњег ожењеног мушкарца (Извор: ВалуеПенгуин)
Оцена финансијске снаге: А ++
Опција полисе осигурања аутомобилас: замена нових аутомобила, класични аутомобили, изнајмљивање аутомобила, покриће за смањену вредност (као резултат несреће), покриће ГАП -ом за власништво и закуп возила, преправљена или модификована возила и пакет од 10 опционалних покрића укључујући закључавање браве, замену вашег мобилног телефона, крађу идентитета и друге опасности.
Политика попусти: правовремена плаћања за 36 месеци или више, повезивање, више возила, добар студент, потпуно плаћање премије, добар возач и безбедносне функције возила.
Затражите понуду од осигурања власника аутомобила
8. Аллстате
Једна од највећих предности Аллстате чињеница је да је то једно од највећих и најбоље успостављених осигуравајућих друштава у земљи. Осим ауто осигурања, они нуде покриће за готово све опасности. Компанија такође има супериорну оцену финансијске снаге и укупно задовољство купаца.
Али постоји неколико тржишта широм земље на којима ће Аллстате бити најјефтинији провајдер. А на неким тржиштима њихове премије су много веће од већине конкурената. Међутим, они нуде одличне опције, попут покривености заједничком вожњом, покривања личних кишобрана, путовања у Мексико и покривености за класичне аутомобиле и врхунске озвучење.
Рангирање задовољства купаца: Аллстате је на врху листе задовољства купаца на Флориди и заузима респектабилне позиције у југозападном региону (#3) и Нев Иорку (#5).
Просечна годишња премија: $2,028
Оцена финансијске снаге: А+
Опције полисе осигурања аутомобила: покриће за вожњу, опроштај од несреће, заштита од личних повреда, покриће личним кишобраном, накнада за изнајмљивање, путовање у Мексико, класични аутомобили, помоћ на путу, замена нових аутомобила и покриће за врхунски звук система.
Политика попусти: повезивање, опрема за заштиту возила, нови аутомобил, наплата без папира, плаћање аутоматском доставом, плаћање у цијелости, пријевремено потписивање, добар ученик и одбитне награде, што смањује вашу франшизу за 100 УСД за сваку годину без незгода.
Затражите понуду од Аллстате -а
9. Фарм Буреау
Фарм Буреау налази се на доњем крају премијум ранга међу компанијама на овој листи и има солидну ранг листу задовољства купаца. Није толико позната као већина других компанија на овој листи, али може бити врхунски провајдер на многим тржиштима.
Биро за фарме је помало компликован, јер изгледа да постоји појединачно предузеће основано у свакој држави у којој нуде покриће. То значи да се премије, ниво услуге, опције полице и попусти могу разликовати у зависности од државе пребивалишта.
Рангирање задовољства купаца: Фарм Буреау је рангиран као најбољи провајдер на југоистоку и у Тексасу.
Просечна годишња премија: 1.193 долара за возача са добром кредитном способношћу (Извор: Тхе Зебра)
Оцена финансијске снаге: А, међутим, оцјене се разликују у свакој држави. На пример, оцена је Б+ у Џорџији, А у Индијани и А- Мичиген.
Опције полисе осигурања аутомобила: заштита од личних повреда, медицинске уплате, надокнада изнајмљеног аутомобила, вуча и рад, помоћ на путу и одштета од аутомобила.
Политика попусти: сигуран возач, скуп, више возила на истим полицама, возач мале километраже, добри ученици, обука возача и опрема за безбедност аутомобила.
Затражите понуду од Фарм Буреау -а
10. Либерти Мутуал
Једна од главних предности са Либерти Мутуал је да је доступан у готово свакој држави у земљи. Али ретко је најјефтинији код премија, а рангирање задовољства купаца оставља нешто за пожелети. Компанија нуди много опција политике, укључујући покриће ГАП -ом, могућност смањења одбитка од судара, посебне опције за наставнике и вожњу у Мексику.
Они такође нуде много попуста, укључујући неке за власнике кућа, возила на алтернативну енергију и попусте за садашње и бивше припаднике војске.
Рангирање задовољства купаца: Либерти Мутуал није на врху листе задовољства купаца у било којој од 11 регија у анкети о задовољству купаца Ј.Д. Повер. Али ипак је завршио међу првих пет на Флориди (#4), северозападу (#5) и Тексасу (#5). Међутим, не налази се ни приближно тако високо ни у једном од осталих осам региона.
Просечна годишња премија: $1,728
Оцена финансијске снаге: А
Опције полисе осигурања аутомобила: ГАП покриће, медицинска плаћања, смањење одбитка од судара, доживотна гаранција поправке, нова или боља замена аутомобила, помоћ на путу, накнада за изнајмљивање аутомобила, покриће за наставнике и вожња Мексико.
Политика попусти: повезивање, више аутомобила на истим полицама, добар возач, власник куће, добар студент, возило на алтернативну енергију, одређена сигурносна опрема, на мрежи куповина, аутоматско плаћање, премија у целости, документи без папира, рани купци и посебни попусти за активне или пензионисане чланове војни.
Добијте цитат од Либерти Мутуал
Бонус: УСАА
УСАА били би на врху наше листе на основу највећег ранга задовољства купаца у свих 11 региона у земљи, врхунске финансијске снаге и скромних премија. Али рангирали смо га на 10. место јер је доступан само садашњим и бившим припадницима америчке војске.
Компанија нуди широк спектар опција полиса и попуста. Али посебно нам се свиђа што пружају опроштај несреће који је бесплатан након пет година без икаквих несрећа. Али имајте на уму да та одредба није доступна у свим државама.
Рангирање задовољства купаца: УСАА рангиран на врху задовољства купаца у свих 11 региона који су објављени у истраживању задовољства купаца Ј.Д. Повер. Међутим, они су искључени са сваке листе јер су доступни само садашњим и прошлим припадницима америчке војске.
Просечна годишња премија: $1,068
Оцена финансијске снаге: А ++
Опције полисе осигурања аутомобила: покриће вожње, опроштај незгода (у року од пет година нема незгода без грешке), накнада за изнајмљивање и помоћ на путу.
Политика попусти: ново возило, добар ученик, сигуран возач (у року од пет година нема повреда кретања или саобраћајних незгода), одбрамбени течај вожње, групирање, више возила на истом политике, мале километраже, дужине чланства и складиштења вашег возила у војној бази (запамтите, УСАА је посебно за садашње и претходне чланове САД -а војни).
Затражите понуду од УСАА
Суштина
Подаци представљени за сваку од горе наведених компанија општи су на националном нивоу. Износи премија, рангирање задовољства купаца, опције политике и попусти ће се разликовати од земље до земље. Још једном, премије ће у великој мери зависити од вашег личног возачког стажа и стања пребивалишта.
Али користите нашу листу 10 најбољих компанија за осигурање аутомобила да започнете потрагу за одговарајућим провајдером. Велике су шансе да ће то бити једна од ових компанија - без обзира на то где живите или који је ваш профил возача.