Спроутт преглед животног осигурања: Брзо онлине животно осигурање

Индустрија животног осигурања брзо се креће према аутоматизованом процесу пријављивања на мрежи, који се понекад назива и финтецх осигурање. То не само да чини процес пријаве бржим, већ често доводи и до ниже премије. Спроутт је релативно нови конкурент на тржишту онлине осигурања, што вам омогућава да истовремено добијате цитате о полисама животног осигурања од више компанија.

Попуњавањем онлине апликације, која се може попунити за неколико минута, можете добити цитате за политике које најбоље одговарају вашим потребама и преференцијама. У ономе што би могло бити предност по којој се Спроутт највише разликује од конкуренције, можда је могуће добити животно осигурање чак и ако нисте млађи и одличног здравља.

Спроутт такође има активне агенте који чекају да прихвате ваш телефонски позив ако више волите директан контакт у било ком тренутку током процеса пријављивања.

О Спроутту

Спроутт је посредник у животном осигурању који нуди онлине тржиште животног осигурања, а не директни пружалац животног осигурања. Компанија наводи своје званично седиште као Хартфорд, Цоннецтицут, али њихово пословање се налази у Њујорку, а огранак за истраживање и развој налази се у Тел Авиву, Израел. Иако је компанија покренута тек у фебруару 2019, она већ има утицаја у свету животног осигурања.

Спроутт ради користећи податке и когнитивно рачунарство како би вам одговарао са најбољим пружаоцем животних осигурања и полисом. Компанија је подржана комбинацијом Стате оф Минд Вентурес, Монета ВЦ, ФинТЛВ, Гуардиан Лифе и МС&АД Вентурес.

Спроутт има Рејтинг завода за боље пословање „А-“, што је друга највећа оцјена коју даје агенција, која рангира организације на скали од А+ до Ф.

Како Спроутт ради?

Спроутт ради на основу „Индекса квалитета живота“ који је дизајниран да процени ваш начин живота и пружи персонализоване препоруке које ће вам помоћи да водите здрав начин живота. Заснован је на интерно развијеној платформи за процену вештачке интелигенције (ГАИА), која мери пет следећих „стубова“:

Осим што вам даје најбољу препоруку животног осигурања, мисија платформе је и да инспирише потрошаче да живе бољи живот кроз пет стубова Индекса квалитета живота.

За попуњавање упитника који ће чинити основу вашег персонализованог „КЛ индекса“ биће потребно око 15 минута. Добићете савет који ће вам помоћи да побољшате резултат, што ће такође побољшати ваш укупни квалитет живота, као и уштедети новац на животном осигурању.

Индекс се заснива на пет компоненти:

Покрет: Како назив говори, ова категорија се односи на вежбање. Они то оцењују као најважнију ствар за ваше здравље и препоручују 150 минута недељне умерене физичке активности сваке недеље. Ово укључује ходање, трчање, вожњу бицикла или пливање, између осталих активности.

Спавај: Све је више доказа да количина сна коју остварите игра важну улогу у вашем укупном здрављу. Процењује се да је 35% одраслих у САД класификовано као неиспавано. Спроутт препоручује повећање изложености јаком светлу дању и смањење изложености плавом светлу ноћу, као и спавање у стално време.

Емоционално здравље: Утврђено је да јаки односи смањују ризик од преране смрти. Спроутт препоручује јачање односа са породицом и пријатељима, па чак и усвајање кућног љубимца.

Исхрана: Овај стуб наглашава да се уместо прерађене хране једе „права храна“, која је домаћа. Очигледна веза овде је избегавање гојазности, невоље која заједно са вишком килограма погађа око половине америчког становништва.

Равнотежа: Ово је срж квалитета живота. Укључује све горе наведене стубове, осим што има осећај сврхе у вашем животу.

На основу вашег КЛ индекса, Спроутт покушаће да вас први пут споји са најбољим провајдером осигурања за ваш профил. Ово не само да ће обезбедити највећу вероватноћу одобрења политике, већ и првобитно котирање премије.

Добијте бесплатну понуду са Спроуттом

Које политике Спроутт нуди?

Једноставно речено, Спроутт нуди животно осигурање. Под картицом „Осигурање“, Спроутт описује многе различите врсте животног осигурања. Ово укључује термин, цео живот, универзални живот, променљиви универзални живот, поједностављено животно питање и гарантовано животно осигурање. Међутим, чини се да је једини производ животног осигурања доступан директно на платформи рочно животно осигурање. Ако нисте упознати са разликама између терминског и животног осигурања, ево објашњења.

Ово је у складу са другим скупљачима животних осигурања на мрежи јер је термин најједноставнија врста аутоматизације животног осигурања, као и разноликост која нуди најниже премије осигурања.

Полисе ороченог животног осигурања доступне су на Спроутту у терминима од 10 до 30 година. То значи да ћете купити одређени износ покрића и уживати у предности фиксне премије током целог мандата.

На крају мандата можда ћете имати могућност да обновите политику у одређеним корацима, на пример пет година. Међутим, ваша премија ће се заснивати на вашим годинама у време обнове. Али у многим случајевима ћете имати корист од гарантоване обновљивости. То значи да негативна промена здравственог стања неће утицати на вашу способност да примените опцију обнове.

На платформи није доступно животно осигурање испита. То је врста политике до које можете доћи животно осигурање без лекарског прегледа. Омогућава брже одобрење и издавање полисе јер ће осигуравајуће друштво добити ваше медицинске податке првенствено из јавно доступних извора, попут вашег државног Одељења за моторна возила, МИБ -а и других спремишта.
Али треба да знате да ниједна смерница испита обично није скупља од стандардних смерница које захтевају испит. То је зато што осигуравајуће друштво преузима додатне ризике пружајући покриће без полагања испита. Али имајте на уму да је ова врста политике намењена онима који су одличног здравља.

Спроутт не представља да вам може омогућити попусте на покриће животног осигурања. Они само тврде да вам могу упарити одговарајућу компанију за животно осигурање у тренутку подношења захтева.

Спроутт карактеристике и предности

Доступни производи животног осигурања: Смернице животног века, али цео живот може бити доступан уз сложенији процес.

Остали производи осигурања: Тренутно није понуђено.

Доступни услови политике: 10 година до 30 година, у корацима од пет година.

Максимална покривеност: Назначено 2 милиона долара.

Доступност: Свих 50 држава и округ Колумбија. Услуга није доступна изван САД -а.

Осигуравајућа друштва која учествују: Гуардиан, Аллианз, Протецтиве, Прудентиал, Јохн Ханцоцк, Линцолн Финанциал Гроуп, Пенн Мутуал, Натионвиде, Пацифиц Лифе и ТрансАмерица су међу компанијама наведеним на веб страници.

Кориснички сервис: Доступно телефоном, од понедељка до петка, од 9:00 до 19:00 по источном времену.

Апликација за мобилне уређаје: Није понуђено.

Сигурност: Спроутт не дели ваше податке са трећим странама, осим са осигуравајућим друштвима која учествују на платформи. Смернице се примењују ради заштите ваших података, укључујући шифровање, приступ и аутентификацију ради заштите од неовлашћеног приступа личним подацима у системима компаније.

Спроутт цене и таксе: Пошто је Спроутт тржиште животних осигурања, а не директни пружалац животних осигурања, за њихове услуге не постоји накнада. На платформи можете купити животно осигурање без икаквих трошкова. Премије ће наплаћивати компанија за животно осигурање са којом прихватате полису. Спроутт надокнађују компаније за животно осигурање које учествују као корисници полиса за куповину платформе. Међутим, ова накнада је између носиоца осигурања и Спроутта и не представља додатни трошак за вас као потрошача.

Добијте бесплатну понуду са Спроуттом

Како се пријавити помоћу Спроутт -а

Када започнете поступак пријаве, одмах ћете бити обавијештени да осигурање покрива пандемије, укључујући и коронавирус. Међутим, да бисте добили бенефиције, морате бити потпуно искрени у погледу потенцијалне изложености вирусу, као и недавних планова путовања.

Сама апликација је процес у 12 корака који поставља следећа питања:

1. Кога данас можемо да вам помогнемо у заштити? Опције су моја деца, мој супружник или друго - мораћете да проверите „остало“ да бисте сами добили политику.
2. Где ти живиш? Мораћете да унесете свој поштански број.
3. Који је твој род? Женско, мушко или друго.
4. Када сте рођени? Унећете датум рођења.
5. Да ли сте пушач или корисник никотина? Да, не, не више.
6. Како бисте описали себе? Врло здрав, прилично здрав или просечан - имајте на уму да не постоји опција за исподпросечне или сиромашне. Више о томе мало касније.
7. Реците нам нешто о својој изградњи, како бисмо могли да изаберемо прави план. Од вас ће се тражити да унесете своју висину и тежину.
8. Морамо знати ваш приход како бисмо вам обезбедили право покриће. Биће вам понуђено неколико избора, у распону од мање од 25.000 УСД годишње, до више од 300.000 УСД.
9. Какав је ваш кредитни рејтинг? Избори су одлични, добри, поштени, лоши или не знају.
10. Шта вам је важније? Опције су месечни износ плаћања или износ осигурања.
11. Да ли сте узимали лекове на рецепт у последње две године? Да или Не.
12. Да ли ћете бити спремни да положите лекарски преглед да бисте се пријавили за животно осигурање? Да или Не.

Прошао сам кроз апликацију уносећи податке за непушача, 35-годишњег мушкарца одличног здравља, који живи у Атланти и са максималним годишњим приходом већим од 300.000 долара годишње.

Ево резултата које сам добио:

Уочите да су добијени резултати били само за период од 30 година и максимално покриће од 2 милиона долара. Посебно сам укључио информације које би резултирале највећим могућим износом покрића, чак и наводећи да ми је износ осигурања важнији од месечних уплата.

Ипак, као што видите из горњег снимка екрана, премије су прилично агресивне на основу количине покрића која се нуде за сва три плана.

Када дођете до тачке у којој добијете цитат - сличан оном горе - бићете преусмерени на други екран упознајући вас са низом од 11 додатних питања. То ће почети давањем вашег имена, адресе е -поште, мобилног телефона и потврдом да сте прегледали сва потребна обелодањивања. Ово је део који ће вас повезати са компанијом која ће пружати понуђено покриће. Међутим, до овог тренутка није наведено ко ће тачно бити та компанија.

Шта ако нисте савршеног здравља?

Да бих мало дубље заронио у то шта Спроутт нуди, унео сам податке за профил кандидата мањег од идеалног за животно осигурање.

Поднео сам податке за 55-годишњег мушкарца са прекомерном тежином, који пуши кутију цигарета недељно, узима лекове против високог крвног притиска и има поштену заслугу. На моје изненађење, Спроутт је заправо понудио политике:

Постоје значајне разлике у односу на политике које се нуде за умерено нездравог 55-годишњака у поређењу са врло здравим 35-годишњаком.

Очигледно, премије су много веће, а рок је смањен на само 20 година. Али с разлогом бисмо очекивали да ће премије бити веће, и на основу старости и здравља. И вероватно је понуђен рок од 20 година јер са 55 година или 30-годишња политика није доступна или би премија била превисока.

Није познато да ли ће се нека од ове три опције заиста одобрити или не. Охрабрујуће је знати да ће се Спроутт чак позабавити пружањем понуда за старијег кандидата који је слабијег здравља.

Добијте бесплатну понуду са Спроуттом

Спроутт за и против

Предности:

• Платформа нуди цитате за старије кандидате који нису савршеног здравља. Ово је одступање од типичног онлине тржишта животног осигурања.
• Цитате на платформи можете добити за само неколико минута.
• Осигуравајућа друштва која учествују на платформи представљају нека од најбољих имена у индустрији.
• Подршка за кориснике уживо. Ово је још један одмак од типичних интернетских тржишта животног осигурања, који могу понудити само аутоматизовани процес.
• Нису доступни ни лекарски прегледи ни политике лекарских прегледа.

Против:

• Иако веб страница разматра различите опције животног осигурања, чини се да је термин примарна доступна врста полисе.
• Ако постоје полисе животног осигурања, изгледа да захтевају телефонски позив. Ово не би било неочекивано, с обзиром на то да су стандарди осигурања за цео живот - што је трајно покриће - нужно виши него што су то за период.
• Платформа је млада и ради само око 1,5 године.
• Иако је лако доћи до основних понуда осигурања, процес осигурања животног осигурања ће бити укљученији. Ово је опет типично за тржишта осигурања на мрежи.

Да ли треба да купите животно осигурање код Спроутта?

Ако желите да купите животно осигурање, Спроутт дефинитивно вреди проверити. Заиста сам био импресиониран што сам успео да добијем понуде за подносиоца представке у лошем здравственом стању, а уз то и са високим бенефицијама у случају смрти. Много компанија се такмичи у финтецх осигуравајућем простору, али су специјализоване за млађе, здравије кандидате. Чини се да је могуће добити смернице преко Спроутта чак и ако не одговарате ниједној категорији.

Искрено речено, чини се да Индекс квалитета живота потпада под класификацију „звона и звиждука“, не пружајући очигледну стварну корист. Могуће је да је резултат индексне фигуре у алгоритму који је Спроутт користио при доношењу утакмица осигуравајућих компанија, али та чињеница није очигледна из резултата које добијете.

Како год било, Спроутт изгледа као платформа за осигурање вредна понуде, ако сте на тржишту животног осигурања. Ако Спроутт није за вас, погледајте нашу потпуну листу компанија за осигурање живота на мрежи.