Да ли треба да уложим свој новац у бољитак 2021. године?

Улагање је тешко.

Где треба да уложим своја улагања? Која средства треба да купим? Да ли сам разнолик? Да ли сам превише разнолик?

Ако желите стручну помоћ, то ће вас коштати. Да ли се исплати ангажовати саветника? Да ли то треба да буде само накнада или проценат имовине?

Са толико питања, лако је видети како паралише толико Американаца.

Шта ако кажем да постоји професионална служба за управљање инвестицијама која ће одговорити на многа од тих питања? И наплаћују део традиционалног менаџера људских инвестиција?

Познати су као а робо-саветник. И Беттермент био је један од првих у индустрији.

Укратко, Беттермент ће изградити портфолио на основу ваших циљева и толеранције на ризик. Они ће остати на врху, ребалансирати по потреби, а ваша једина одговорност је да уштедите. Беттермент обрађује остало.

Сазнајте више о побољшању

Преглед садржаја

1. Ко је Беттермент?
2. Како Беттермент функционише
3. Боље карактеристике и предности
4. Беттермент Инвестмент Портфолио
1. Акцијски фондови
2. Обвезнички фондови
5. Боља берба без губитака пореза
insta stories
6. Беттермент Так Цоординатед Портфолио
7. Беттермент Цасх Ресерве
8. Беттермент Премиум
9. Боље цене и накнаде
10. Да ли треба да инвестирате са бољитком?

Ко је Беттермент?

Беттермент је интернетска, аутоматизована инвестициона платформа, зв. а робо-саветник.

Са 16,4+ милијарде долара имовине под управљањем од априла 2019. године, Беттермент је један од највећих независних робоадвисора. Беттермент је био први независни онлајн финансијски саветник који је достигао 10 милијарди АУМ у јулу 2017.

Уз Беттермент, целокупно ваше искуство улагања одвија се на мрежи. Алгоритам израчунава ваш портфолио на основу ваших преференција и циљева. Тај алгоритам користи Савремена теорија портфеља (МПТ), који је створио Харри Марковитз током 1950 -их, а подржан 70 -годишњим инвестиционим истраживањем. МПТ се фокусира на улагање у главне тржишне секторе, а не у појединачне хартије од вредности.

Беттермент гради портфеље улажући у широке тржишне секторе путем ЕТФ -ова. Они користе ЕТФ-ове јер су јефтини и порески ефикасни.

Пошто све иде преко рачунара, они могу понудити управљање инвестицијама по веома ниским ценама. То га чини исплативим за сваког инвеститора, без обзира на величину улагања. Већина људских финансијских саветника неће ни разговарати са вама ако имате мање од пола милиона имовине. Можете уложити користећи Беттермент за само 1 УСД.

Ако сте тек почели да инвестирате или немате много новца, Беттермент може бити најбоље решење за ваше инвестиционе потребе. Ако сте већи или искуснији инвеститор, Беттермент би могао бити добра платформа за професионално управљање неким од ваших портфеља.

Како Беттермент функционише

Можете се пријавити за Беттермент за неколико минута и цео процес се одвија на мрежи. Упитник поставља низ питања о толеранцији ризика и циљевима улагања. Ваши одговори ће одредити расподјелу вашег портфеља - конзервативно, агресивно или негдје између.

Помоћу Беттермент -а можете отворити било коју од следећих врста рачуна:

• Појединачни или заједнички опорезиви рачуни улагања
• Традиционална ИРА
• Ротх ИРА
• Рачун поверења
• СЕП ИРА (само један учесник)
• Беттермент фор Бусинесс (ово је Беттермент -ов 401 (к) за мале послодавце)

Да бисте отворили рачун, морате бити амерички држављанин. Такође ће желети да знају вашу сталну америчку адресу, број социјалног осигурања и да повежу текући рачун са америчком банком.

Не морате преносити новац да бисте отворили рачун. Кладионица нема захтев за минимални почетни депозит. Рачун можете поставити већ данас, али га касније финансирати, на пример аутоматским уплатама са ваше плате.

Беттермент ће изградити портфолио који се састоји од мешавине 13 ЕТФ -ова. Бирају између шест ЕТФ -ова са акцијама и седам ЕТФ -а са обвезницама. Сваки портфељ ће имати барем неке од 13 ЕТФ -ова, али одређени постоци варирају овисно о вашем профилу.

На пример, ако је ваша толеранција на ризик агресивнија, имат ћете више залиха. Ако је конзервативнији, имаћете више у обвезничким фондовима.

Тих 13 ЕТФ -а пружају изложеност готово читавом свемиру инвестиција. То укључује и стране и домаће акције и стране и домаће обвезнице. Такође постоје различити сектори представљени тим фондовима. На пример, ваш портфељ ће укључивати мешавину акција са великим капиталом, средњим капиталом и малим капиталом. На страни обвезница, бићете изложени краткорочним и дугорочним хартијама од вредности, као и корпоративним и државним обвезницама.

Одавде остаје само финансирање. То је на теби. Беттермент за вас управља детаљима управљања вашим портфељем, али и даље морате уложити новац. 🙂

Шта ако желим да их подесим ручно? Крајем марта 2018. Беттермент је најавио нову функцију за рачуне са 100.000 УСД или више-Флексибилни портфељи. Флексибилни портфолији омогућавају вам ручно прилагођавање портфеља за побољшање из различитих разлога.

Ако су ваши рачуни изван Беттермент -а јако пондерирани у једном сектору, ово можете користити за смањење ваше алокације унутар Беттермент -а како бисте га уравнотежили.

Боље карактеристике и предности

Беттермент има велики број функција и предности, али ево неких од најважнијих:

• Заштита рачуна. Ваш налог је покривено корпорацијом за заштиту инвеститора у хартије од вредности (СИПЦ), у износу до 500.000 УСД у готовини и хартијама од вредности, укључујући до 250.000 УСД у готовини. Ово вас штити од неуспеха брокера, али не и губитака услед флуктуација на тржишту.
• Кориснички сервис. Можете се обратити Беттермент -у путем телефона или путем Ливе Цхата, од понедељка до петка, од 9:00 до 20:00 по источном времену (ЕТ), и суботом и недељом, од 11:00 до 18:00 ЕТ. Такође их можете контактирати путем е -поште у било ком тренутку.
• Мобилна апликација Беттермент. Беттермент нуди мобилне апликације за иОС и Андроид. Можете их преузети на Апп Сторе -у и Гоогле Плаи -у.
• Стварање инвестиционих циљева. Можете да креирате прилагодљиве подрачуне које Беттермент позива циљеви. То може укључивати одлазак у пензију, „сигурносну мрежу“ (хитна уштеда) или неки други посредни циљ, попут штедње за факултетско образовање или кућу.
  Можете подесити расподјелу портфеља, временски хоризонт и заказати уплате и повлачења за сваки циљ. Можете додати нове циљеве кликом на дугме „Додај налог“. Можете креирати појединачне портфеље за врло специфичне потребе улагања.
• Флексибилни портфолији. Након што успоставите свој портфолио, они са имовином већом од 100.000 УСД моћи ће ручно да прилагоде расподелу вашег портфолија како би боље одговарали вашим потребама. Добијате своју алокацију, али све аутоматизације и пореске бенефиције управљања Беттермент -а.
• РетиреГуиде. Беттермент ово нуди као алат за планирање пензионисања. Он вам даје савете који ће вам омогућити да остварите своје циљеве за пензију. Можете одредити колико ћете новца вероватно потрошити у пензији плус колико ћете морати да уштедите да бисте подржали ту потрошњу.
  Такође ће вам показати на којим рачунима желите да штедите, а то укључује план пензионисања вашег послодавца, као и традиционалне и Ротх ИРА -е или опорезиве рачуне за инвестиције. Ово ће вам омогућити да безбедно синхронизујете све своје инвестиционе и пензионе рачуне, а не само оне које имате са Беттерментом.
  Можете чак и променити претпоставке у оквиру РетиреГуиде -а како бисте узели у обзир различите исходе. На пример, можете прилагодити очекивани ниво прихода од социјалног осигурања или пензијски план послодавца. Ово ће вам омогућити да прилагодите своја очекивања за пензију док се приближавате датуму пензионисања.
• СмартДепосит. Ово је Беттермент -ов аутоматизовани алат за улагање готовине. Ради на начин да премешта вишак готовине са вашег банковног рачуна на ваш Беттермент рачун, на основу параметара које сте поставили. На пример, утврђујете максимални износ новца који желите да имате на свом банковном рачуну, а затим Беттермент аутоматски пребацује вишак средстава на ваш инвестициони рачун.
• Мрежа саветника за побољшање. Схвативши да би неки људи радије контактирали саветника за људске инвестиције који би ишао заједно са њиховим портфолијем роботских саветника, Беттермент је створио ову мрежу. Могу вас упоредити са једним од проверених независних сертификованих финансијских планера у мрежи, који ће вас лично упознати. Они тада могу развити прилагођени, свеобухватни финансијски план и помоћи вам у напреднијим и сложенијим финансијским питањима.

Беттермент Инвестмент Портфолио

Портфељи за побољшање вредности састављени су од шест берзанских ЕТФ -ова и седам обвезничких ЕТФ -ова.

Ево ЕТФ-а које Беттермент тренутно користи од 28. октобра 2019.: (Наводим само примарни ЕТФ, они такође имају секундарни ЕТФ када се прикупљају порезни губици)

Акцијски фондови

• Укупно америчко берзанско тржиште - Вангуард Индекс укупног берзанског тржишта САД ЕТФ (ВТИ)
• Америчке велике акције са високим капиталом-Вангуард УС Индек Ларге-Цап Валуе ЕТФ (ВТВ)
• Америчке акције са средњом капитализацијом-Вангуард амерички индекс средње вредности ЕТФ (ВОЕ)
• Америчке акције са малим капиталом-Вангуард УС Индек Смалл-Цап Валуе Индек ЕТФ (ВБР)
• Међународне развијене акције - Вангуард ФТСЕ Индекс развијеног тржишта ЕТФ (ВЕА)
• Међународне акције у развоју - Вангуард ФТСЕ Емергинг Индек ЕТФ (ВВО)

Волим да видим ниске цене Вангуард фондови на њиховој листи.

Обвезнички фондови

• Америчке краткорочне државне обвезнице-иСхарес Индекс краткорочних трезорских обвезница ЕТФ (СХВ)
• Корпоративне обвезнице САД са високим приносом-КСТрацкерс УСД Корпоративне обвезнице високих приноса ЕТФ (ХИЛБ)
• Америчке обвезнице заштићене инфлацијом-Вангуард Краткорочни индекс трезорских обвезница заштићен инфлацијом ЕТФ (ВТИП)
• Америчке висококвалитетне обвезнице (рачуни ИРА и 401 (к)) - иСхарес Барцлаис Аггрегате Бонд Фунд (АГГ)
• Општинске обвезнице САД (опорезиви рачуни)-иСхарес Натионал АМТ-Фрее Муни Бонд Индек ЕТФ (МУБ)
• Америчке краткорочне обвезнице улагања-иСхарес краткорочне обвезнице ЕТФ (НЕАР)
• Међународне развијене обвезнице - Вангуард Тотал Интернатионал Бонд Индек ЕТФ (БНДКС)
• Обвезнице међународног тржишта у развоју - иСхарес Ј.П. Морган УСД Бонд Емергинг Маркетс Бонд ЕТФ (ЕМБ)

(види много Вангуарда на тој листи, зар не? Погледајте како се Вангуард упоређује са Беттерментом)

Имајте на уму да се Национални ЕТФ општинских обвезница примењује само на опорезиве инвестиционе рачуне. Пошто су рачуни за пензионисање већ одложени за порез, нема потребе за укључивањем општинских обвезница у те рачуне.

Када се ваш портфељ успостави, Беттермент ће га по потреби избалансирати како се вредност средстава промени. Још једном, овај процес је аутоматски, заснован на проценту одступања од циљног портфолија.

Боља берба без губитака пореза

Сакупљање пореских губитака, или ТЛХ, је стратегија улагања у којој се изгубљене инвестиције продају ради стварања капиталних губитака који ће смањити капиталне добитке од освојених инвестиција. Стратегија смањује нето добит на вашем рачуну, па стога и смањује порез на капиталну добит који ћете платити.

Беттермент нуди ТЛХ -у на свим својим опорезивим рачунима. Није доступно на рачунима за пензионисање јер су добици од улагања на тим рачунима ионако одложени за порез.

Побољшање има а Бела књига о прикупљању порезних губитака то улази у значајне детаље о овој компликованој теми. Они тврде да можете побољшати годишњи поврат улагања на своје опорезиве рачуне у просеку за 0,77% годишње. То може довести до значајног побољшања ваших инвестиционих резултата на веома дуг рок.

Беттермент Так Цоординатед Портфолио

Ово је функција коју нуди Беттермент која оптимизује и аутоматизује инвестициону стратегију познату као локација имовине. Та стратегија укључује стављање улагања која ће вероватно бити високо опорезована на пензионим рачунима заштићеним од пореза, а затим стављање нижих пореских средстава на опорезиве рачуне. Ову опцију можете искористити једноставним кликом на „Постави“ на картици Сажетак.

Пример би био стављање имовине која доноси приход, попут оне која плаћа камате и дивиденде, на рачуне за пензионисање. То би омогућило одлагање тог прихода. У међувремену, средства за која постоји вероватноћа да ће створити дугорочне капиталне добитке стављају се на опорезиве рачуне. Они ће бити предмет и моћи ће да искористе повољније дугорочне стопе пореза на капиталну добит.

Беттермент тврди да можете побољшати своје пријаве након опорезивања у просеку за 0,48% годишње, или додатних 15% током 30 година.

Беттермент Цасх Ресерве

Беттермент има штедно возило по имену Беттермент Цасх Ресерве - њихов упад у банкарски свет. Беттермент Цасх Ресерве је рачун за управљање готовином то је ФДИЦ осигуран до 1.000.000 УСД и плаћа високу камату (0,30% АПИ). Ваша средства се стављају у њихове четири партнерске банке, због чега добијате 4к покриће од ФДИЦ -а, али управљате свим путем њихове апликације.

Раније су нудили стопу приноса сличну уштеди стављајући ваша средства у два ЕТФ-а-80% америчких краткорочних Обвезнице (иСхарес Барцлаис Схорт Треасури Бонд Фунд, СХВ) и 20% америчких краткорочних обвезница улагања (иСхарес Схорт Матурити Бонд ЕТФ, НЕАР). То је била паметна идеја, али је и даље била инвестиција, тако да ФДИЦ није осигуран. Смарт Савер ће нестати и заменити га Цасх Ресерве.

Ево више детаља о Беттермент Цасх Ресерве.

Беттермент Премиум

Беттермент нуди само један премијски инвестициони план за веће инвеститоре.

Беттермент Премиум захтева минимално стање рачуна од 100.000 УСД. Али вам омогућава неограничене консултације са њиховим ЦФП професионалцима. Они ће надгледати ваш рачун, као и бити доступни кад год имате финансијско питање.

Они могу помоћи у сналажењу у главним финансијским одлукама као што су (са њихове веб локације):

• Удаје? Уверите се да су вам циљеви усклађени, одлучите како да комбинујете свој новац, поставите финансијске границе и одлучите како да свој новац распоредите у пензионе планове.
• Имати дете? Сачувај за факултет, одредите приоритете породичних циљева, изаберите животно осигурање и разговарајте о свом плану имања.
• Управљање компензацијом заснованом на капиталу? Схватите свој план, прођите кроз могуће пореске импликације и управљајте потенцијалним ризицима.
• У пензију? Планирајте свој прелазак са штедње на потрошњу и креирајте стратегију опорезивања паметног опорезивања.

Ово ће бити посебно вредан ниво услуга за људе који имају сложенију финансијску ситуацију. То може укључивати више рачуна за улагања, компликовану пореску ситуацију или само имати некога са ким ће разговарати о замршеним странама вашег инвестиционог плана.

Боље цене и накнаде

Крајем 2017. Беттермент је ажурирао цене са тростепеног модела цена на само два:

Наведите верзију „без накнаде“ на страници са ценама, али то није за робо-саветника, већ за њихов рачун за управљање готовином. Укључује њихове алате (алате за постављање финансијских циљева и савете, алати за планирање пензионисања, и повратне информације о рачунима које имате у другим институцијама), али не и о стварном управљању.

Беттермент функционише уз паушалну накнаду на основу величине вашег портфеља. Не постоје друге накнаде или провизије за трговање. Нема такси за трансфер. И без накнада за ребалансирање вашег портфолија.

Стандардна накнада (дигитална) износи 0,25% стања на вашем рачуну. Можете да управљате рачуном до 100.000 УСД са Беттерментом за 250 УСД годишње. Чак и на најнижем нивоу услуга добијате све предности побољшања - поновно уравнотежење, прикупљање пореза, диверзификација итд.

За Беттермент Премиум налог, за који је потребно минимално стање рачуна од 100.000 УСД, годишња накнада износи 0,40%. Финансијски рачун од 100.000 УСД којим управља Беттермент за само 400 УСД годишње. Чини се да је Беттермент елиминисао Плус рачун и преименовао га у Премиум, смањивши премију на 0,40% са претходно плаћених 0,50%.

Типични саветник за људска улагања наплаћивао би 1,00% до 1,50%. Ако управљају 100.000 долара, плаћали бисте 1.000-1.500 долара годишње. (и то вероватно није довољно да их ујутру устанете из кревета!)

Постоји попуст од 0,10% на део вашег стања изнад 2 милиона долара:

• Дигитална такса: 0,15% на салдо преко 2 милиона долара
• Накнада за премију: 0,30% на стање веће од 2 милиона долара

Да ли треба да инвестирате са бољитком?

Беттермент је приступачан робоадвисор и добар избор за нове инвеститоре. Ако сте нови, имате мало имовине или више волите стручну помоћ, али не желите да плаћате кроз нос, Беттермент је добро решење. Веалтхфронт је сличан ако желите да видите Беттермент вс. Веалтхфронт, и мислим да не правите лош избор једно над другим.

Омогућава управљање инвестицијама на професионалном нивоу по ниским трошковима и то чини за инвеститоре на свим нивоима имовине. Комбинација портфолија вам омогућава да постигнете много већи ниво диверзификације него што бисте сами могли.

Чак и ако сте посвећени инвеститор „уради сам“, Беттермент би могао бити савршена инвестициона платформа за паркирање оног дела вашег портфолија којим бисте радије управљали неком другом.

Ако вам одговара било који од ових профила, погледајте Беттермент и погледајте шта могу учинити за вас.

Сазнајте више о побољшању

Новчане резерве обезбеђује Беттермент ЛЛЦ, које није банка, а готовинске трансфере програмским банкама олакшава Беттермент Сецуритиес. Кликните за детаље.