Проблеми са сервисирањем обилују дуговима по студентским кредитима, посебно савезним. Али изгледа да су посебно чести у вези са Навиентом. Компанија заступа 64% свих жалби на студентске кредите примило је савезно Завод за финансијску заштиту потрошача, иако рјешавају само око 25% свих дугова по студентским кредитима.
Који су уобичајени проблеми са сервисирањем Навиента и како их избећи? Чини се да су превише бројни и свеобухватни да би се могли лако категорисати. Погрешно примењена плаћања, нетачне информације, проблеми са извештавањем о кредитима, повећање камата и накнаде мистериозно додани - листа је бескрајна. А то чини суочавање са њима готово немогућим.
То свакако нису вести које желите да чујете, али чини се да је то стварност са овим гигантом за сервисирање студентских кредита.
Мој пријатељ Травис је а Планер студентских кредита и створио је преко хиљаду прилагођених планова студентских зајмова који ће вас извући из дугова брже него што можете замислити. Он зна све различите програме, како они раде заједно и шта требате учинити да бисте их искористили.
Његов просечни клијент чува пројектовано $59,000 током трајања њихових кредита. Ако желите да сазнате више и видите да ли би вам план могао помоћи, проверите његову услугу.
Ко је Навиент?
Са седиштем у Вилмингтону, Делавер, Навиент је један од водећих провајдера решења за управљање имовином и пословну обраду за клијенте у образовању, здравству и влади. Али оно по чему је компанија најпознатија је сервисирање студентских кредита. У тој категорији највећи су у земљи.
Компанија је настала 2014. године, када се бивша Удруга за маркетинг студентских кредита, познатија као Саллие Мае, подијелила на два ентитета - Саллие Мае Банк и Навиент. Навиент управља са скоро 300 милијарди долара студентских кредита за више од 12 милиона зајмопримаца, што представља приближно 25% свих студентских кредита у Сједињеним Државама.
Компанија пружа и студентске и родитељске савезне зајмове за Министарство образовања Сједињених Држава, као и велики портфолио приватних студентских кредита. Они извештавају да су њихови савезни корисници кредита неизмирење обавеза по стопи од 31% мањој од националног просека.
Компанија приписује нижу подразумевану стопу „критичној теми“: контакт. Они користе „стратегије засноване на подацима за повећање контаката са клијентима и посебно обучене тимове за ангажовање са зајмопримцима у потешкоћама“.
Али да ли је то искуство њихових клијената - дужника за студентске кредите?
Очигледно не.
Уобичајени проблеми са сервисирањем навигатора
Листа жалби против Навиента је дуга, па чак укључује и неколико тужби. Најчешћа жалба наведена уз Биро за боље пословање су питања наплате и наплате (1.248 од 1.691 поднете жалбе).
Примери укључују:
„Чини се да сам годинама отплаћивао студентски кредит. Тренутни дуг је близу изворног износа кредита. Затражио сам од Матта потпуну документацију са историјом плаћања и обрачуном камата како бих се уверио да је комплетан кредит легалан. Овај зајам је толико пута мењао власнике без мог пристанка и против моје жеље. Питам се легитимности овог кредита и калкулација. Једном када је компанија одбила да ми да ове податке, затражио сам менаџера. Ово ми је више пута одбијено и речено ми је да неће ескалирати мој захтев. "
Одговор навигатора: "Хвала вам за вашу поруку. У интересу заштите приватности наших клијената, Канцеларија адвоката за кориснике је директно одговорила клијенту путем поштанске службе САД -а 5. јула 2018. Молимо оставите довољно времена за поштанску доставу. "
И…
„Имам консолидациони кредит са Навиентом. Пре отприлике 2 године приметио сам да је дошло до повећања износа новца који се односио на камате за исплате у периоду од априла до септембра 2004. године. На основу њиховог израчунавања камата, они су применили око 220 долара на исплате камата које су требале ићи у принципу. Разговарао сам са више агената који су дошли до закључка да је износ камата који је извучен из плаћања већи од онога што је требало подићи, будући да се ради о кредиту са фиксном каматном стопом. Послали су га у неку мистериозну задњу собу са мојим проблемом и мојим захтевима да ми дају објашњење или поново израчунају кредит уз одговарајуће уплате. Ниједан од ових захтева није испуњен. "
Идентичан одговор Навиента као горе наведена жалба.
И још један…
„Покушао сам да се пријавим за упис у школу, а њихова веб страница није нудила никакву могућност за то, и послали су ме бескрајна петља у коју сам морао да се пријавим да бих примио обрасце, али обрасци нису били доступни након што сам се пријавио у. ”
Још једном, исти стандардни одговор од Навиента.
ЦонсумерА Аффаирс.цом извештава о 634 притужби и прегледа Навиента и даје компанији укупну оцену једну од пет звездица.
Жалбе укључују:
„Ова компанија је заменила Саллие Мае тако да нисам имао право гласа при њеном одабиру. Ова компанија има најгору пословну етику са којом сам се икада бавио. Стално мењају утврђени износ плате, гледате и одједном касните. Иако нема назнака, обавештења или разлога зашто/када се промена дешава. Недостатак комуникације и неетичка пословна пракса све су присутнији. Мој предлог било коме био би да избегне Навиент по сваку цену!! ”
И…
„Био сам са Навиентом, пре него што су постали Навиент док су били Саллие Мае. У последње време ове године нисам имао ништа осим проблема са кредитом и лошег корисничког сервиса са овим кредитом компанија... нажалост имам ниска примања и не могу да преживим и извршим првобитне уплате од 215,00 Плаћања. Тако сам примљен у програм за смањење стопа и поставио аутоматско плаћање и нисам пропустио уплату. Преусмеравањем на мај 2018. позвао сам да извршим финансијска средства како бих могао да наставим са овим програмом каматних стопа. Речено ми је да тренутно није доступан, и да се јавим крајем јуна када је мој програм завршио да га поново поставим. Позвао сам вас након „последње уплате у тарифном програму“.
Правне радње у току против Навиента
Против компаније се води неколико тужби.
У јануару 2017. објављено је да Навиент тужи Завод за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ), званична агенција америчке владе.
Тужба терети Навиент због „заосталих зајмопримаца у свакој фази отплате“ и „варања зајмопримаца из права отплате путем пречица и обмана“.
Међу оптужбама у тужби су:
- Неуспешно примењивање или распоређивање плаћања зајмопримца на њихове рачуне.
- Усмеравање зајмопримаца који се боре да плате више него што морају на кредите.
- Затамњивање информација које су потрошачима биле потребне за одржавање нижих плаћања.
- Обмањивање приватних зајмопримаца студентских кредита у вези са условима да ослободе свог сарадника из кредита.
- Штети кредитима зајмопримаца са инвалидитетом, укључујући и тешко повређене ветеране.
Случај је још увек у току, услед недавних догађаја терети Министарство просвете да блокира приступ документацији компаније Навиент потребна ЦФПБ -у у процесуирању тужбе.
Навиент такође туже неколико државних тужилаца, укључујући Калифорнију, Илиноис и Пенсилванију. У међувремену, компанија се такође суочава са групна тужба по многим истим основама.
Како знате да ли је Навиент сервисер вашег студентског кредита?
Једна од компликација са студентским кредитима је та што компанија која сервисира ваш кредит обично није агенција која вам је дала кредит. Штавише, постоје четири различите потенцијалне агенције за сервисирање студентских кредита. Ово укључује Навиент, Нелнет, ФедЛоан, и Високо образовање на Великим језерима.
Оно што додатно компликује ситуацију са Навиентом је то што они сервисирају и савезне и приватне (банкарске) студентске кредите. Потрошачи често нису сигурни шта имају.
Ако нисте сигурни, почните тако што ћете проверити Савезна страница за помоћ студентима, користећи ваш ФСА ИД. Истражите детаље кредита, укључујући тренутног сервисера. То ће вам рећи да ли је Навиент или неко од других сервисера. Ако се на страници ФСА не појави запис о вашем зајму, зајам је приватан.
У том случају, подигните најновију изјаву о кредиту и нађите сервисера на тај начин. Могло би се испоставити да имате савезне и приватне студентске кредите, а оба сервисира Навиент.
Да ли треба да промените сервисера студентских кредита?
Чак и ако нисте задовољни промјеном сервисера студентског кредита од стране Навиента, можда неће бити одговор на ваш проблем. Прво, остале сервисне агенције имају своје проблеме и можда нису ништа боље од Навиента.
Друго, не можете једноставно променити сервисера. Да бисте се „променили“, мораћете или да рефинансирате своје тренутне кредите код другог зајмодавца, или да извршите консолидацију дуга студентског кредита. Обоје ће поставити нови кредит, што вас може пребацити на други сервер. Али можда ћете још једном завршити са Навиентом, што би поништило сврху.
Једнако важно, морате бити опрезни при рефинансирању. На пример, ако рефинансирате савезне кредите у приватне кредите, одустаћете од могућности да учествујете у плановима отплате заснованим на приходима и опростима дуга који су јединствени за савезне кредите.
Навиент контакт са клијентима зависи од тога одакле потичу ваши студентски кредити. За сваку врсту кредита постоји другачији контакт број. Омогућен је телефонски контакт, иако је тиму за војне бенефиције доступна е -пошта.
Зајмови ФФЕЛП и ХЕАЛ: 888-272-5543, од понедељка до четвртка од 8:00 до 21:00, и петком, од 8:00 до 20:00.
Зајмови преко америчког Министарства образовања (директни зајам или ФФЕЛП): 800-722-1300, од понедељка до четвртка од 8:00 до 21:00, и петком, од 8:00 до 20:00.
Приватни зајмови: 888-272-5543, од понедељка до четвртка од 8:00 до 21:00, и петком, од 8:00 до 20:00.
Тим за војне бенефиције: 855-284-4879, од понедељка до четвртка од 8:00 до 21:00, и петком, од 8:00 до 20:00. Или позовите 888-272-5543 ако живите у иностранству. Е -пошта: МилитариБенефитс@Навиент.цом.
Ако контактирате Навиент телефоном, обавезно потврдите све позиције или уговоре путем е -поште. Можда ће вам требати писани ланац преписке да би било који случај био неопходан.