Ако имате лошу кредитну способност, знате колико живот може бити тежак.
Нешто тако једноставно као што је набавка мобилног телефона готово је немогуће. Већина продавница ће захтевати кредитну проверу пре него што вам дају мобилни телефон од 500 УСД уз обећање да ћете наставити да плаћате месечну накнаду две године.
Можда чак нећете моћи ни да изнајмите стан. Многи станодавци ће проверити ваш кредит, јер када се уселите, заиста вас је тешко извући ако престанете да плаћате. Не желе да ризикују.
Није поштено, али такав је живот - ваш кредит и кредитна оцена ваш су кључ за практично све.
Ако имате лошу кредитну способност, срећно покушајте да изнајмите стан. Ор купити кућу. То је као финансијска смртна казна.
Ако имате лошу кредитну способност, можда ћете доћи у искушење да погледате компаније за поправку кредита. Можда они имају одговоре које ви немате. Можда имају начин да обнове ваш кредит. Можда постоји неки тајни сос који можете платити и вратити кредит на прави пут. Можда су обећали да ће вам повећати кредитни резултат.
Кад сте толико пута чули „Не“ и толико пута били одбијени, учинићете све да дођете до „да“.
Понекад то значи да се обратите компанији за поправку кредита. Да видимо шта раде, ако раде, и како да избегну преваре.
Шта ради кредитна компанија?
Предузећа за поправку кредита радите нешто што можете сами да урадите и објаснићу вам како то тачно учинити.
- Они ће тражити ваш кредитни извештај од сваког од три бироа - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион.
- Они ће идентификовати негативне ставке у вашем кредитном извештају које се могу оспорити. Ако успе, то ће повећати вашу кредитну способност.
- Они ће користити различите стратегије како би покушали да уклоне негативне ставке из вашег кредитног извештаја у сваком кредитном бироу. Ово укључује оспоравање ставки у извештају, као и преговарање са повериоцима како би се уклонили негативни записи.
Ово су све ствари које можете сами да урадите уз нулту финансијску цену... ако знате. То је трљање.
И потребно је време. Ако направите спор, кредитним бироима ће бити потребно чак 30 дана пре доношења одлуке. То им даје времена да од повериоца затраже доказ, прегледају га и донесу одлуку. Велике компаније имају велике системе за које је потребно много времена, па има смисла да обрада може потрајати 30 дана.
Ово дуго одлагање такође значи да можете затражити нешто и заборавити да одговорите. Онда се то одужи и ваше време је мање ефикасно. Кредитни бирои ово не раде намерно, они су само велике компаније са много услуга и других клијената. То је само бирократија као и било где другде.
Нажалост, то такође добро функционише за компаније за поправку кредита, које вам наплаћују сваки месец.
Проћи ћу кроз листу услуга Лекингтонов закон понуде, оне су једне од најпознатијих у индустрији поправљања кредита и објашњавају тачно оно што мислим да услуга описује:
- Буреау Цхалленгес - Они пролазе кроз цео ваш извештај и оспоравају нетачне записе.
- Интервенције поверилаца - Преговарају са повериоцима како би били сигурни да су евиденције тачне.
- ИнкуириАссист - Они потврђују да ли су сви тешки упити тачни, уклањајући оне који нису.
- Писма о прекиду и одустајању - користи писма Ц&Д како би натерао наплатиоце да поштују закон и престану да вас прогањају.
Сцоре Аналисис, РепортВатцх и ТрансУнион упозорења - сви су наведени као услуге укључене у ПремиерПлус и Цонцорд Премиер (али није основни ниво Цонцорд Стандард), може вам помоћи да побољшате резултат, али не потпадате под услуге које сматрам поправком кредита. Они могу бити проактивно добри за ваш кредит, али их не сматрам поправкама.
Увек постоји аргумент да није етично оспоравати тачне негативне ставке. Компаније за поправку кредита често ће оспоравати све, било да је тачан или нетачан. Спорови око нетачних негативних ставки су ефикаснији јер је већа вероватноћа да ће бити уклоњени! На крају, тачно или не, ако вас спречава да добијете стан, посао или неки други кредит, а ви сте одговорни за себе и своју породицу, учините оно што морате. Мислим да је све поштено у кредитној игри.
Колико кошта поправка кредита?
Ако је компанија легитимна и може вам дати резултате, цена је сасвим разумна. То може коштати од 50 до 100 долара месечно без дугорочних обавеза.
На пример, Лекингтонов закон има пакете од 79,95 УСД месечно па све до 119,95 УСД. Почињете са бесплатним консултацијама како би могли прегледати ваш извештај, а затим изабрати пакет на основу онога што могу да траже.
Што је скупљи пакет, то више траже. На пример, најнижи ниво вам даје биро изазове и интервенције поверилаца (што само по себи може бити довољно добро да значајно побољша ваш резултат ако успе). Највише укључује услуге као што су писма о прекиду и одустајању од наплате дугова (плус читав низ других услуга, попут заштите од крађе личне карте).
Ако сте тип особе која мења уље у аутомобилу, услуге поправљања кредита нису за вас. Можете истражити и урадити то сами за мање новца. Можда то не радите добро као професионалци, али неће вас коштати ни пени, па је повраћај ваше инвестиције астрономски!
Шта кредитна поправка не може учинити
Поправка кредита укључује уклањање негативних ставки из вашег кредитног извештаја. Ако немате кредит, немате шта да поправите. Ако немате историју, нема шта да се поправља.
Ако немате кредитну историју, морате успоставити кредитну историју. Не треба вам поправљање кредита (ништа за поправку!).
Ако немате негативних ставки, компанија за поправку кредита не може много помоћи. Најмоћнија стрела у њиховом тоболану није доступна.
Такође, ако вам требају услуге поправке кредита, мораћете да предузмете кораке наведене у мом чланку о успостављању кредитне историје у исто време. Мораћете да радите ствари као што је добијање осигурана кредитна картица то ће почети да гради кредит док уклањате негативне ставке.
То је као губитак тежине. Желите да пазите шта једете, али такође желите да повећате своју физичку активност. Смањите лоше, повећајте добро и брже ћете видети добитке. Можете користити симулаторе кредитних бодова да бисте видели резултате различитих радњи на вашем кредиту. Ево неколико које препоручујемо.
Како избећи преваре при поправљању кредита
Веома је важно да урадите домаћи јер је врло лако платити месечну накнаду и ништа не добити заузврат.
Понекад компанија није крива - ништа нису могли да уклоне. Ваш извештај је био 100% тачан.
Понекад су лоши у ономе што раде. Понекад то раде полако јер знају да плаћате сваки месец. Најбољи начин да то сазнате је да направите много истраживања, читајући онлине рецензије и приче људи који су их користили и имали добре резултате. Њихови резултати неће бити ваши резултати и вероватно ћете морати да прођете кроз лажне позитивне критике (природа света у којем живимо), али то је једини начин да будете сигурни.
Ако вам компанија обећава резултате, трчите! Нико вам не може обећати позитиван резултат у одређеном периоду. Нико не може брже доћи до резултата него што кредитни бирои кажу да ће се преселити. Не верујте никаквим гаранцијама (осим ако се ради о гаранцији поврата новца и ако плаћате кредитном картицом).
Важно је напоменути да поправљање кредита није исто што и консолидација дуга или било шта што има везе са вашим дуговима. Строго користи легалне методе чишћења вашег кредитног извештаја. Укључује папирологију, захтеве и поднеске - то су различити алати у сету алата за поправке. Дуг је посебна ствар.