Ваш кредитни резултат је један од најважнијих бројева у вашем финансијском животу.
Ако имате добар резултат, можете се квалификовати за готово сваку кредитну картицу и добити ниске стопе кредита. Међутим, ако имате лош резултат, могли бисте наићи на проблеме покушавајући да набавите нешто уобичајено попут мобилног телефона.
Ако немате појма колики је ваш резултат - вреди га прегледати, нарочито ако планирате да у блиској будућности (<5 година) извршите неку велику финансијску куповину.
Пре десет година, када сам започео блог о личним финансијама, бесплатне услуге кредитног бодовања биле су ретке. Већина је била везана за неку врсту суђења које сте морали отказати. У данашње време, број компанија које нуде заиста бесплатне кредитне оцене се повећао.
Ако желите резултат, никада га не бисте требали платити. Само изаберите неку од веб локација са доње листе да бисте је добили:
Услуге без кредитних картица
Кредитна карма
Издвајамо
- Пружа бесплатну оцену Вантаге од ТрансУниона и Екуифака
- Долази са пуно додатне анализе кредитног извештаја
Кредитна карма је вероватно најпознатији од свих пружалаца бесплатних кредитних бодова. У ствари, толико је бесплатно да чак и не захтевају да ставите кредитну картицу у картон! То вам даје сигурност да вам након тога неће бити наплаћена нека врста пристојбе.
Кредитна карма пружа ваш ВантагеСцоре 3.0 из ТрансУниона и Екуифака. То није ваш званични ФИЦО резултат, већ образовни резултат, који је генерално паралелан са вашим стварним резултатом. Ово је типично за пружаоце бесплатних кредитних бодова. ФИЦО резултати коштају новац и зато их обично не нуде бесплатни провајдери кредитних бодова. Ипак, могу вам дати општу идеју о правцу вашег кредитног резултата.
Једна од предности коришћења кредитне карме је велика количина анализе кредитних извештаја коју пружају заједно са вашим оценама.
На пример, они ће вам рећи шта ваши кредитни извештаји показују о вашој историји плаћања. Заправо, информације које пружају углавном садрже све информације које ћете пронаћи у стандардном кредитном извештају.
Кредитна карма зарађује новац путем огласа који нуде кредитне картице и друге кредите за које ћете се вероватно квалификовати. Ако кликнете на један од огласа, пријавите се за кредит и ваш одобрени кредит ће добити малу провизију од зајмодавца. Ову провизију плаћа издавалац кредита, а не ви.
Остварите свој бесплатни кредитни резултат уз кредитну карму
Кредитни сезам
Издвајамо
- Пружа бесплатну оцену Вантаге од ТрансУниона
- Нуди алате за побољшање вашег кредитног резултата
Кредитни сезам функционише на исти начин као и кредитна карма, јер вам даје образовне резултате, а не стварни ФИЦО резултат. Као и Цредит Карма, Цредит Сесаме је још једна бесплатна услуга која не захтева да унесете кредитну картицу у картон.
Кредитни сезам је такође заснован на ВантагеСцоре 3.0, али га обезбеђује само један кредитни биро - ТрансУнион. Али Цредит Сесаме такође нуди алате који ће вам помоћи да побољшате свој кредитни резултат. Побољшањем вашег ВантагеСцоре 3.0, ваш стварни ФИЦО резултат ће се такође повећати. Добићете ажурирани кредитни резултат сваки пут када се резултат промени.
На пример, они нуде детаљне чланке и водиче који ће вам помоћи да разумете како се тачно израчунавају ваши кредитни бодови и шта можете учинити да побољшате свој резултат у свакој категорији.
И још једном, слично као Цредит Карма, Цредит Сесаме ће корисницима нудити кредитне понуде путем огласа. Они могу дати препоруку за одређену кредитну картицу или зајам ако се чини да ће то омогућити побољшање у односу на ону коју већ имате. На овај начин услуга зарађује новац и омогућава им да бесплатно дају вашу кредитну способност.
Остварите свој бесплатни кредитни резултат помоћу кредитног сезама
ФрееЦредитСцоре.цом
Издвајамо
- Омогућава бесплатан ФИЦО резултат од Екпериана
- Долази са упозорењима за праћење кредита
ФрееЦредитСцоре.цом не нуди само ваш бесплатни кредитни резултат, већ је и ФИЦО резултат, који обезбеђује Екпериан. И попут неких других бесплатних провајдера кредитних бодова на овој листи, не морате чак ни ставити кредитну картицу у датотеку да бисте добили приступ. Пошто ћеш бити ако проверите свој кредитни извештај и резултат, то неће имати негативан утицај на ваш кредитни резултат.
Имаћете приступ новом Екпериан кредитном извештају и ФИЦО Сцоре сваких 30 дана. Али добићете и упозорења о праћењу кредита, која укључују нова повећања, отварање нових рачуна, јавне евиденције, упозорења о преварама и ажурирања личних података. То ће вам дати прилику да брзо интервенишете у процесу ако сумњате на покушај преваре идентитета.
А пошто имате посла са Екперианом, највећим од три кредитна бироа, такође ћете имати могућност да бесплатно достављате и пратите спорне информације на мрежи.
Ова веб страница такође нуди изворе кредитне едукације, са детаљним информацијама о кредитним резултатима, кредитним извештајима, крађи идентитета и управљању дугом. Чак имају и блог који пружа најновије информације о крађи идентитета, као и видео записе и кредитне калкулаторе.
Иако је опционално, можете се пријавити за Екпериан ЦредитМатцх. То ће вам одмах пружити персонализоване понуде кредитних картица и без утицаја на ваше кредитне резултате. Понуде ће се заснивати на вашем тренутном и будућем кредиту, дајући вам прилику да постигнете боље понуде за кредитне картице.
Куиззле (сада банкрате)
Издвајамо
- Није јасно да ли је ФИЦО бод или Вантаге резултат или из ког бироа
- Пружа комплетан кредитни извештај
- Нуди упозорења за промене кредитног извештаја
Куиззле је сада део Банкрате.цом. С обзиром на ресурсе које нуди Банкрате, то би требало само побољшати производ, иако изгледа да ће име Куиззле ускоро нестати. Банкрате тврди да стварају „бржи, јачи, глаткији алат за извештавање о кредитима и анализу“. Међутим, на веб страници није назначено који кредитни биро даје кредитни резултат, нити да ли је то стварни ФИЦО бод или образовни резултат.
Баш као што је то био случај са Куиззле -ом, Банкрате нуди недељна ажурирања кредитних резултата, приступ вашем пуном броју кредитни извештај, праћење напретка кредитног резултата, савети стручњака и анализа резултата, и персонализоване стопе за нове кредит. Али једна функција коју нуди Куиззле и која је одмах побољшана је приступ тренутним упозорењима о променама кредитног извештаја. Под Куиззле -ом, та функција је била доступна само са плаћеном верзијом. Уз Банкрате, то ће бити део бесплатне услуге.
Слично као и други пружаоци бесплатних кредитних бодова, Банкрате се компензира кад год искористите бесплатне кредитне понуде дате на платформи.
На пример, ако се пријавите за кредитну картицу са нижом каматом од оне коју тренутно имате, Банковна банка ће примити малу накнаду - коју плаћа издавалац кредитне картице, а не ви - за упућивање на издавалац.
Банкарско преузимање Куиззле -а требало би да буде чиста победа за бивше учеснике Куиззле -а. Банкрате је једна од највећих и најцењенијих кредитних веб страница у индустрији, која сваког месеца привлачи више од 15 милиона посетилаца на своју веб страницу
Цредит.цом
Издвајамо
- Пружа бесплатну оцену Вантаге од Екпериана
- Пружа акциони план за побољшање вашег кредита
Цредит.цом такође пружа бесплатан Екпериан кредитни резултат, иако је то резултат ВантагеСцоре 3.0 заснован на вашем Екпериан кредитном извештају, а не на стварном ФИЦО скору. Можете се пријавити за услугу да бисте почели да добијате бесплатан приступ свом кредитном резултату и нећете морати да стављате кредитну картицу у датотеку. Слично другим бесплатним пружаоцима кредитних бодова, приступ вашем кредитном резултату неће му нашкодити.
Цредит.цом не само да вам омогућава да пратите кредит, већ и мудро управљате њиме. Они пружају посебне препоруке и корак-по-корак акциони план који ће вам помоћи да побољшате свој кредитни и кредитни резултат. Они такође нуде обиље ресурса за кредитно образовање како би вам помогли да боље разумете како функционишу кредитни и кредитни бодови.
Цредит.цом ће ускоро представити нову функцију познату као ЕктраЦредит. Услуга ће вам омогућити приступ свих 28 ваших ФИЦО резултата (да, постоји и увек је било много више од једног ФИЦО резултата!). Имаћете прилику да видите резултате које виде зајмодавци. Такође ћете моћи да ојачате свој кредит извештавањем о рачунима, попут кирије и комуналних плаћања. Доћи ће са праћењем Дарк Веба, као и услугама обнове кредита. Чак ћете моћи да добијете и готовину када добијете одобрење за одабране кредитне картице и зајмове путем ове функције.
У овом тренутку, Цредит.цом има заинтересоване потрошаче да се пријаве на листу чекања, уз обећање да ће пустити услугу овог лета. Компанија још не извештава толико, али сумњам да ће ово бити врхунска услуга. Биће тешко понудити толико функција у бесплатној услузи. Ако се испостави да то није случај, срећно ћу погрешити!
Ако мислите да би вам могла бити потребна поправка кредита, ево како да изаберете најбољу компанију за поправку кредита.
Минт.цом
Издвајамо
- Пружа бесплатну оцену Вантаге од ТрансУниона
- Нуди свакодневно праћење кредита
Минт је најпопуларнији као бесплатна апликација за буџетирање. Али они такође нуде бесплатни, неограничени кредитни бодови. Не само да можете проверити свој кредитни резултат колико год пута желите, већ вам нуде и савете који ће вам помоћи да га повећате. Ако постоји недостатак, мораћете да се пријавите за апликацију за буџетирање Минт, чији је део бесплатна услуга кредитног бодовања. Али не морате да стављате кредитну картицу у картотеку.
Услуга ће вам помоћи да боље разумете ваш кредитни извештај и кредитни резултат, пружајући детаљне информације о томе како се ваш резултат израчунава. Наоружани тим подацима, имат ћете бољу прилику за побољшања.
Ваш кредитни резултат се израчунава на основу вашег ТрансУнион кредитног извештаја, и то је образовни резултат ВантагеСцоре 3.0. Услуга нуди дневно праћење кредита, а ви ћете бити обавештени када дође до било каквих промена ваших личних података или ако се у вашем извештају појаве нови упити о кредиту.
Погледајте наш потпуни преглед Минт -а овде.
Доступно свакоме
Ове три услуге повезане су са кредитним картицама, али су доступне свима:
ЦредитВисе од Цапитал Оне
Издвајамо
- Пружа бесплатну оцену Вантаге од ТрансУниона
- Укључује њихов кредитни симулатор који вам омогућава да видите утицај различитих радњи
ЦредитВисе од Цапитал Оне даје вам ВантагеСцоре користећи ТрансУнион податке. ЦредитВисе је некада био Цредит Трацкер и не морате бити корисник капитала Оне да бисте ово користили, мада ако имате налог, можете прескочити образац за регистрацију и директно приступити. ЦредитВисе ће проверавати ваше податке сваких 7 дана ако се тако често пријављујете.
ЦредитВисе има неке заиста лепе функције које друга места не нуде. Најзанимљивији је кредитни симулатор који вам омогућава да симулирате шта би се догодило са вашим резултатом ако радите ствари попут отплате дуга, правовремених плаћања за 6 месеци, 12 месеци итд.
На пример, мој ВантагеСцоре је 814 и са 2 године благовремених плаћања, мој резултат би и даље остао 814. То значи да је за потребе ВантагеСцоре-а моја историја плаћања на време најбоља. Међутим, ако отплатим дуг и смањим коришћење кредита - мој резултат би могао да порасте и до 824.
Неколико других занимљивих резултата симулације:
- Ако повећам свој кредитни лимит на једној картици за 5000 УСД, мој ВантагеСцоре би се повећао за 3 бода.
- Ако отворим нову кредитну картицу са ограничењем од 5000 УСД, мој резултат пада за 4 бода.
Отказивање моје најстарије кредитне картице коштаће ме и 3 бода. - Дозвољавање да сви моји рачуни пропадну 30 дана коштаће... 274 бода!
- Једини недостатак алата ЦапиталОне -а је тај што користи ВантагеСцоре, који није сасвим „званичан“, иако се многе од тих симулационих лекција преносе (само је питање степена).
Врло забавно за игру ако сте штребер попут мене. 🙂
Ево нашег потпуног прегледа ЦредитВисе од Цапитал Оне.
Кредитна картица са Дисцовер -ом
Издвајамо
- Омогућава бесплатан ФИЦО резултат од Екпериана
- Укључује надгледање Дарк Веба
Кредитна картица са Дисцовер -ом је доступан и за кориснике Дисцовера и за кориснике који не користе Дисцовер и бесплатан је у оба случаја. Али оно по чему се овај бесплатни провајдер кредитних бодова истиче је то што ћете добити стварну оцену ФИЦО (тачније оцену 8), а не образовни резултат, попут ВантагеСцоре 3.0. Ваш ФИЦО резултат ће обезбедити Екпериан, што је највећи од три главна кредита бирои.
Ваш кредитни резултат ће се ажурирати касније сваких 30 дана или следећи пут када се пријавите на Цредит СцореЦард. Такође ћете свакодневно пратити свој Екпериан кредитни извештај. Ово укључује упозорења када постоји упит за нови налог, информације које се појављују на тамним веб локацијама и упозорења о броју социјалног осигурања. Такође бисте требали бити свјесни да редовна провјера вашег ФИЦО резултата може помоћи у отклањању штете која би могла бити узрокована кршењем података.
Добићете и детаљне информације, укључујући број упита и увид у то шта помаже и штети вашем кредитном резултату.
Цхасе Цредит Јоурнеи
Издвајамо
- Пружа бесплатну оцену Вантаге од ТрансУниона
- Нуди упозорења када се промене на вашем кредиту
Цхасе Цредит Јоурнеи је бесплатан извор кредитних бодова који је отворен и за кориснике компаније Цхасе и за оне који то нису. Имаћете неограничен приступ свом кредитном резултату на мрежи, као и обавештења кад год дође до промене у вашем кредитном извештају. Услуга такође пружа ресурсе који ће вам помоћи да боље разумете кредитне способности и кредитне оцене. Ово укључује симулатор кредитне способности који ће вам помоћи да разумете како ће одређене промене утицати на ваше резултате.
Ваш кредитни резултат биће ВантагеСцоре 3.0, на основу вашег кредитног извештаја ТрансУниона, и ажурира се недељно. Такође ћете примати упозорења када нове информације постану доступне у вашем кредитном извештају. На пример, упозорења могу укључивати нове упите о кредиту, нове рачуне отворене на ваше име, нове јавне евиденције, прекршаје, упозорења о преварама, па чак и побољшани статус рачуна.
Једна предност је што ће приказати вашу кредитну способност за последњих 12 месеци. То ће вам дати добар снимак општег смера вашег резултата и биће посебно важно ако вам је циљ да побољшате кредит у будућности.
Ако размишљате о Цхасе кредитној картици, ево како да се претходно одобрите.
Доступно власницима кредитних картица
Америцан Екпресс
Издвајамо
- Пружа бесплатну оцену Вантаге од ТрансУниона
- Нуди упозорења и њихов симулатор кредитне способности
Америцан Екпресс нуди своје МиЦредит Гуиде бесплатни кредитни резултат и извештај. Доступно је за све власнике Америцан Екпресс кредитних картица. Иако није надалеко познат, доступан је чак и ако нисте купац Америцан Екпресс -а. Свако се може пријавити на услугу и потребно је мање од два минута да се пријави.
Добијени резултат је ваш ВантагеСцоре 3.0 образовни резултат, који обезбеђује ТрансУнион. Можете да проверавате свој резултат онолико често колико желите и то неће имати негативан утицај на ваш кредитни резултат. Можете чак и да пратите резултат на свом мобилном уређају.
Када добијете свој кредитни резултат, он ће укључивати факторе који на њега утичу. Такође можете прегледати до 12 месеци историје резултата и имати приступ детаљном ТрансУнион кредитном извештају. Такође ћете примати обавештења путем е -поште о важним променама вашег кредитног извештаја како бисте лакше идентификовали потенцијалну превару. А. симулатор кредитних бодова пружа се како би вам помогао да процените утицај различитих финансијских потеза пре него што их учините.
Америцан Екпресс признаје да може користити ваше податке за продају Америцан Екпресс производа. Али, као што видите из свих бесплатних кредитних резултата које нуде провајдери на овој листи, постоје одредбе за монетизацију бесплатних резултата, чак и ако то значи да не плаћате накнаду за услугу. То је свакако случај са МиЦредит Гуиде -ом, јер не захтева да унесете кредитну картицу.
Банк оф Америца
Издвајамо
- Пружа бесплатан ФИЦО резултат од ТрансУниона
- Нуди образовање како би боље разумео факторе који утичу на ваш кредит
Као и друге велике банке, Банк оф Америца такође вам даје приступ вашем бесплатном кредитном резултату када сте подобан клијент банке. Ова услуга не наплаћује додатно, само се морате пријавити у програм, тада ћете у сваком тренутку имати приступ свом резултату.
Оцена коју ћете добити биће ваша стварна ФИЦО оцена коју је издао ТрансУнион, тако да ће то бити исти резултат који банке користе. Моћи ћете да приступите свом кредитном резултату сваког месеца, без негативног утицаја на ваш резултат. Можете видети кључне факторе који утичу на ваш резултат и моћи ћете да пратите своје резултате из месеца у месец и упоредите их са националним просецима. Такође ћете сазнати више о кредитима и стратегијама за побољшање ваших кредитних резултата.
Функција Боље навике у новцу ће вам такође помоћи да боље разумете факторе који утичу на ваш кредит. Такође чува ваше финансијске податке на сигурном и говори вам о корацима које треба предузети како бисте спречили да постанете жртва крађе идентитета.
Веллс Фарго
Издвајамо
- Омогућава бесплатан ФИЦО резултат од Екпериана
- Укључује „Паметнији кредитни центар“ где можете сазнати више о томе како кредит функционише
Веллс Фарго пружа бесплатни кредитни резултат свим клијентима банке који испуњавају услове. То је још један зајмодавац који даје ваш стварни ФИЦО резултат, а не образовни резултат. ФИЦО резултат се заснива на подацима о кредитним извештајима из Екпериана. Не постоје додатни трошкови за ову услугу за постојеће кориснике Веллс Фарга.
Оцена коју ћете добити можда неће бити она коју користи Веллс Фарго за потребе позајмице. То је зато што Веллс Фарго, као и друге банке, користи различите кредитне бодове на основу врсте позајмљивања. На пример, користиће једну варијацију ФИЦО резултата за хипотеке, другу за ауто кредите, а другу за кредитне картице.
Ваш резултат ће се ажурирати месечно отприлике истог дана сваког месеца. Као што је случај са свим кредитним извештајима, резултат може одражавати информације о кредитном извештају старе до 30 до 60 дана, па можда неће бити „ажурне“. Знаћете да је резултат ажуриран када се обавештење појави на екрану са резимеом налога.
Веллс Фарго такође нуди свој паметнији кредитни центар. Овде можете научити основе кредитирања, започети изградњу кредита из темеља, побољшати или обновити свој кредит постојећи кредит, планирајте велике трошкове, преузмите контролу над својим дугом, па чак и научите да радите на свом кредиту ти.
Цити
Издвајамо
- Омогућава бесплатан ФИЦО резултат од Екуифака
- Укључује „Паметнији кредитни центар“ где можете сазнати више о томе како кредит функционише
Ако задржите - или се пријавите за - један од многих Цити кредитне картице приступ вашем бесплатном кредитном резултату редовна је корист за власнике картица. У ствари, то ће бити ваш стварни ФИЦО резултат који је издао Екуифак, а не само образовни кредитни резултат. Оцена се ажурира месечно и биће вам доступна око 10 дана након издавања.
Прецизније, Цити ће вам доставити вашу оцјену ФИЦО Банкцард 8, што је уобичајена кредитна оцјена коју банке користе при издавању кредитних картица. Модел долази са распоном од ниске оцене од 250 до високе оцене 900.
Цити вам даје приступ вашем кредитном резултату као начин да вам помогне да боље разумете и останете на врху свог кредитног статуса. Они такође пружају образовне видео записе који ће вам помоћи да сазнате шта је ФИЦО резултат, шта улази у њега и како их зајмодавци користе. А када добијете свој кредитни резултат, добићете разлоге зашто је ваш резултат такав.
Последње мисли
Лепота ових бесплатних услуга је у томе што не морате да користите само једну - можете да користите неколико одједном. Ово ће вам омогућити приступ неколико верзија вашег резултата, као и много додатних погодности и услуга.
Многе од ових услуга могу се користити као део наших бесплатан систем заштите од крађе идентитета „уради сам“ да бисте ухватили неочекиване промене рано, па чак и ако вам није стало до вашег резултата, вреди проверити услуге.
Да ли сам пропустио?