Алли Банк Ревиев: Провера и штедња високих камата, више

Размишљате о отварању банковног рачуна и питате се да ли би та банка требала бити Алли Банк?

Алли Банк је интернетска банка са текућим и штедним рачунима високих камата који ће осрамотити ваше локалне могућности за циглу и малтер.

Пре много година учинио сам Алли Банк својом главном мрежном банком. И даље водим рачун Банк оф Америца за брзи приступ банкомату, упркос Алли -ином програму надокнаде банкомата, али то задржавам због инерције више него било који други разлог. То ми је центар финансијска карта и један од мојих доступни омиљени штедни рачуни.

У овом прегледу ћу проћи кроз све њихове понуде и можете одлучити да ли је то банка за вас.

Преглед садржаја

1. Да ли је Алли Банк сигурна?
2. Алли банкарски депозитни производи
1. Рачун за проверу камата
2. Онлине штедни рачун
3. Потврда о положеном депозиту
4. ЦД -ови и штедња за пензионисање
3. Алли Банк Таксе и пенали
4. За и против
5. Коначна пресуда

Да ли је Алли Банк сигурна?

Алли Банк је започела као ГМАЦ, финансијско одељење Генерал Моторс -а, а у банкарске услуге је ушла тек 2000. године стварањем ГМАЦ банке. Основани су још 1919. године и проширили су своје финансијско пословање 1940 -их на возове, затим кућне апарате (1951), а финансирали су своје 75. милионито возило 1977. године. У 2009. години из ГМАЦ банке извршена је ребрендинг у Алли Банк.

Алли Банк (ФДИЦ #57803) је потпуно сигуран и ФДИЦ је осигурао до 250.000 УСД.

Алли Банк има богату историју кредитирања, али за потребе овог прегледа, осврнуо сам се на њихове основне банкарске и депозитне производе и на моја искуства са њима као интернетском банком. Такође су набавили ТрадеКинг и ребрендирали га Алли Инвест (који користим и као посредник за попусте) тако да можете радити готово све под једним кровом.

Алли банкарски депозитни производи

Алли Банк нуди читав пакет депозитних производа - штедњу, чекове и депозитне потврде (висок принос, повишицу стопе и ЦД без казне).

Рачун за проверу камата

Рачун за проверу камата нема минималне износе, нема накнаде за одржавање и камату која руши традиционалне цигле и малтере. Каматна стопа је разноврсна, тренутно на 0,10% АПИ за стања испод 15.000 УСД и 0,25% АПИ на стања преко 15.000 УСД. Можете одмах пребацити између штедног и текућег рачуна (имајте на уму Фед -ово правило преноса 6 АЦХ), тако да бисте требали задржати минимум који вам је потребан при чекирању.

Текући рачун такође нуди плаћање рачуна и Зелле за плаћања другим појединцима. Дебитна картица није ништа изванредно, то је обична дебитна МастерЦард картица.

Како да подигнем готовину са свог рачуна у савезној банци? Да бисте добили готовину са текућег рачуна Алли Банк, морате користити дебитну картицу на банкомату друге банке. Алли Банк вам неће наплатити накнаду када користите банкомат друге банке и они ће аутоматски надокнадити накнаде друге банке у износу до 10 УСД по сваком циклусу извода. Такође су се удружили са Аллпоинт банкоматном мрежом (43.000+ банкомата), па ако користите банкомате те мреже, неће вам бити наплаћена накнада.

Код банака за зидање и малтер, ако користите банкомат друге банке, обично плаћате две накнаде - једну од банке која је власник банкомата и једну од ваше банке. Многе интернетске банке сарађују с мрежама банкомата како би вам омогућиле бесплатан приступ банкоматима, али не нуди много надокнада такси као што то чини Алли.

Уз њихову дебитну картицу, такође можете добити поврат новца од куповине без накнаде.

Алли Банк има дневни лимит за подизање банкомата од 1.000 УСД дневно.

Како да уплатим новац на свој рачун у банци Алли? Можете пренети новац на свој рачун путем АЦХ трансфера, можете депоновати чекове путем апликације и можете послати поруку поштом чекове користећи њихове претплаћене коверте (или их пошаљите директно поштом на адресу Алли Банк, ПО Бок 13625, Пхиладелпхиа, ПА 19101-3625). Не можете полагати готовину директно на рачун, Алли Банк не прихвата готовинске депозите. Да бисте свој новац унели на рачун, имате једну од две опције. Можете уплатити на други банковни рачун, а затим је пребацити или можете купити уплатницу и уплатити.

Онлине штедни рачун

Мрежни штедни рачун нема минималне износе, нема накнаде за одржавање и високу каматну стопу која се примењује на све нивое биланса.

Каматна стопа на штедном рачуну на мрежи је 0,50% годишње једињења дневно.

Алли Банк такође има рачун на тржишту новца са каматном стопом у висини:

• <5000 УСД минимално дневно стање: 0,50% АПИ
• Минимални дневни салдо од 5000 УСД: 0,50% АПИ
• > 25.000 УСД минимално дневно стање: 0,50% АПИ

Помињем га зато што постоји и могао би постати фактор у будућности, али тренутно је инфериоран у односу на штедни рачун.

Функција канте за штедњу

Алли Банк је недавно додала нову функцију својим штедним рачунима - „канте“. Корпе су начини да организујете своју штедњу без потребе за отварањем посебних штедних рачуна. Постоји десет унапред направљених канти (хитни случајеви, дом, одмори, пригоде, образовање, породица, плаћања пореза, плаћања рачуна, возила, кућни љубимци) и „Направите сами“. Када одаберете оне које желите, добићете оне плус један под називом „Основна уштеда“.

Након тога, износ своје уштеде можете распоредити по различитим кантама како бисте лакше разумели како се ваш новац распоређује. Све је још на вашем штедном рачуну, али вам може помоћи да разумете како штедите према сваком циљу.

Коначно, можете поставити начин на који желите да се новци распоређују у сваку канту. Можете га задржати 100% основном уштедом и ручно га дистрибуирати или можете поставити проценте за сваку категорију.

Коначно, можете поставити канту у коју се полажу камате (за ово можете изабрати само једну категорију).

Појачавачи штедње

Појачавачи штедње налазе се на картици „Оптимизуј“ и састоје се од две функције:

• Понављајући трансфери: Подесите трансфер препоруке који ће вам помоћи да уштедите новац.
• Уштеда изненађења: Овде Алли анализира ваш текући рачун (који сте сами додали) и пребацује новац када би могао више да уштеди. Никада не пребацује више од 100 УСД одједном и то чини само у понедељак, среду или петак.

Трансфери уштеде изненађења не рачунају се у границу од 6 АЦХ ( ограничење од шест трансакција на штедним рачунима укинуто је априла 2020).

Ове две карактеристике су мање узбудљиве од канти, али су лепи мали бонуси.

Потврда о положеном депозиту

Постоје три врсте ЦД -ова:

• ЦД високог приноса: Ово је њихово име за стандард потврда о депозиту. Имају све стандардне рокове доспећа до 60 месеци (5 година).
• ЦД за повећање цене: Ова врста ЦД -а вам омогућава да повећате стопу ако се стопе повећају за ваш термин и ниво биланса. Доступан је као ЦД за 2 и 4 године. Можете повећати стопу једнократно на 2 године и два пута на 4 године.
• ЦД без казни: Новац можете подићи у било ком тренутку и не платити никакву казну. Једини изузетак је то што се не можете повући у првих шест дана. Ово је тренутно доступно само за 11-месечне услове.

Поврх свега, они имају „Десетодневну гаранцију најбоље цене“. Ако је стопа доспећа вашег ЦД -а и балансни ниво расте у првих десет дана од отварања, повећаће вашу стопу на то више стопа. Нема страха да отворите ЦД и изненада стопе порасту и пропустите.

Алли Банк има једну од најиздашнијих казни за рано повлачење ЦД -а које сам икада видео:

• 24 месеца или мање: 60 дана камате
• 25 месеци - 36 месеци: 90 дана камате
• 37 месеци - 48 месеци: 120 дана камате
• 49 месеци или дуже: 150 дана камате

Коначно, када обновите свој ЦД, добијате „награду за лојалност“. Кад су стопе биле веће, видео сам награде за лојалност од скоро пола процента. Ових дана је мање великодушан, али ипак бољи него ништа!

Здраво Јим, тренутно нудимо 0,05% награду за лојалност за обнављање ЦД -а и редовно ћемо обавештавати заједницу о свим будућим понудама када постану доступне. Молимо вас да нас обавестите ако можемо да одговоримо на додатна питања! ^КМ

- Савезник (@Алли) 22. фебруара 2018

ЦД -ови и штедња за пензионисање

У Алли банци можете отворити ИРА, Ротх ИРА или СЕП-ИРА верзију ЦД-а високог приноса. ЦД, па чак и ИРА рачун за штедњу на мрежи-све са стопама које су упоредиве са онима који нису из ИРА-е верзије. Као неко ко је у средњим или касним тридесетим годинама, ово није привлачно, али за некога би то могло имати смисла који је пред пензијом и жели да извуче мало више приноса из свог новца за пензију фондови.

Алли Банк Таксе и пенали

Алли Банк нема месечну накнаду за одржавање, минимално стање на рачуну и накнаду за долазне жице. Можете бесплатно добити благајничке чекове и добити неограничен депозит.

Плаћате таксу за:

• Враћена ставка депозита: $7.50
• Ставка прекорачења (највише 1 дневно) $25
• Превелике трансакције: 10 УСД по, ово се заснива на 6 АЦХ правило
• Одлазне жице (домаће): $20

За и против

Алли Банк нуди све добре карактеристике банке и избегава све негативне стране. Конкурентна каматна стопа на све њихове производе, као и минимални износи и накнаде за одржавање.

Конкурентне потврде о стопама депозита: Потврде о депозитним стопама су конкурентне са издашном казном за превремено повлачење, ако је потребно, плус малим бонусом за обнављање лојалности ако поново покренете ЦД. Опције ЦД -а без пенала и повећања стопе погодне су за одређену флексибилност, али њихове стопе јесу обично нижи од обичног ЦД -а, али то се може очекивати јер за то плаћате флексибилност.

Картица са наградама за повраћај новца: Ако желите наградну картицу без накнаде, Алли Банк има картицу која вам даје 2% готовине на бензинским пумпама и у продавницама, 1% на другом месту. Такође добијате бонус од 10% када уплатите готовину на рачун Алли Банк. Коначно, нови бонус при регистрацији од 100 УСД бонуса када купите 500 УСД.

Брокерски рачун са попустом без провизије: Ако немате рачун за посредовање са попустом, Алли Инвест добро је интегрисан са банком и нуди бесплатне трговине, без минимума рачуна и без изненађења. Такође нуди најиздашнија промоција посредовања на новом рачуну са до 3.500 УСД у готовини у зависности од тога колико уплаћујете.

Коначно, Алли Банк има апликацију за паметне телефоне која је веома лака за коришћење и која укључује депоновање еЦхецка, што је ових дана неопходно, јер ко жели да пошаље чекове за депозит? Ако вас то описује, нуде поштанске претплаћене коверте које можете користити за слање чекова. Ако морате да их контактирате, они имају е-пошту, телефон (1-877-247-2559) и ћаскање на мрежи.

Што се тиче контраса, заиста се не могу сјетити ниједног који се односи на Алли Банк, а не на друге онлине штедне рачуне. Алли Банк ће повремено покретати нове бонусе на рачуну али тренутно не постоји. Понекад је лепо бити у могућности да одете у филијалу... али можда ми се више свиђа та могућност него што то заиста радим. Једина карактеристика коју друга банка нуди а Алли не нуди је могућност брзог стварања нове штедње или текућих рачуна, као што ја радим са Цапитал Оне 360, али су то поједноставили помоћу Буцкетс -а.

Коначна пресуда

Ако вам одговара интернетска банка, не могу се сјетити боље од Алли Банк. То је разлог зашто сам отворио рачун код њих пре много година и разлог зашто их и данас користим.