Да ли вам провера кредитне способности смањује рејтинг?

Спремни за добре вести? Ако желите да проверите своју кредитну способност, можете то учинити без бриге о томе да ћете је смањити.

Па зашто је тако уобичајено мислити да ће се то догодити?

Лако је видети одакле потиче забуна, па погледајмо шта је кредитна оцена, зашто провера кредитне способности није лоша ствар и одакле кредитна штета заправо може доћи.

Кредитни резултати: освежење

Прво прво: Кредитни резултат је број заснован на кредитном извештају који помаже повериоцима да утврде колико би било ризично позајмити новац зајмопримцу.

Ниво ризика утиче на то да ли је подносиоцу захтјева одобрен кредит, а ако јесте, на услове и каматну стопу. Висока кредитна способност може знатно олакшати узимање кредита и добијање повољнијих камата или одобрење за изнајмљивање стана.

Подаци у кредитном извештају одређују кредитни резултат. На кредитни резултат утичу следећи фактори:

• Историја плаћања
• Неподмирени биланси
• Дужина кредитне историје
• Пријаве за нове кредитне рачуне
• Врсте кредитних рачуна (као што су хипотеке или кредитне картице)

Потрошачи заправо немају само један кредитни резултат; имају више њих. Оцене израчунавају агенције за кредитно извештавање које воде кредитне извештаје. Зајмодавци могу користити и своје интерне системе кредитног бодовања.

Да ли га провера кредитне способности смањује?

Јок.

Много је заблуда везаних за кредитне бодове, а једна од највећих је да ће се провјером кредитне способности смањити. Ово једноставно и срећом није тачно.

Провера ваше кредитне способности једном, па чак и више пута, неће је оштетити. Тражење копије кредитног извештаја такође неће оштетити кредитни резултат.

У ствари, добро је пажљиво пратити ваш кредитни извештај и резултат. Може бити посебно корисно повремено прегледати кредитни извештај како бисте се уверили да нема грешака које могу узроковати пад резултата.

Шта може смањити кредитну оцену?

Одређени упити о кредитима од стране спољних страна, попут зајмодаваца и издавалаца кредитних картица, утичу на кредитни резултат.

Вероватно сте чули за мека и тврда „повлачења“ или, формално, мека и тврда питања. Само напорни упити - потпуна провера кредитне историје - утичу на кредитни резултат.

Примери меких упита

• Проверавате сопствени кредитни извештај
• Осигуравач повлачи кредит за понуду
• Компанија прегледа кредитни извештај током провере прошлости
• Тражите да будете преквалификовано за лични зајам или хипотеку
• Издавалац кредитне картице или осигурања шаље унапред одобрену понуду - која се понекад назива и „унапред одобрена“ понуда

Примери тешких упита

Пријављујете се за:
• Хипотека
• Ауто кредит
• Кредитна картица
• Студентски кредит
• Лични зајам
• Изнајмљивање

Тешки упити могу остати на кредитном извештају две године, иако обично утичу на кредитне резултате само годину дана.

Више захтјевних упита у кратком временском року могло би учинити да клијент изгледа већи ризик јер би могло указивати на намјеру да се нагомила дуг.

Опет, ако купујете ауто -кредит или хипотеку, више упита се генерално рачуна као једно у одређеном временском периоду - обично 14 до 45 дана. Изузетак се генерално не односи на упите о кредитним картицама.

Потрошачи могу видети ове упите у свом кредитном извештају.

Када проверити кредитни извештај

Потрошачи би требали размотрити провјеру свог кредитног извјештаја најмање једном годишње како би се увјерили да нема грешака које штете њиховом кредитном резултату и да је њихов извјештај у потпуности ажуриран. Редовне провере такође могу упозорити потрошаче на превару и крађу идентитета.

Такође може бити паметно проверити кредитни извештај пре велике куповине за коју је потребан кредит.

То може чак бити од помоћи при тражењу посла, јер неки послодавци прегледају кредитну историју приликом запошљавања.

Да ли су бесплатни кредитни извештаји сигурни?

Потрошачи имају право на бесплатан (и потпуно сигуран!) Кредитни извештај једном годишње из три главна бироа за извештавање о кредитима:

• Екуифак
• Екпериан
• ТрансУнион

Постоји неколико начина за приступ овим бесплатним извештајима.

Онлине на адреси АннуалЦредитРепорт.цом.
Телефоном на (877) 322-8228.
Поштом. Након што преузму и попуне образац захтева за годишњи кредитни извештај, потрошачи могу да пошаљу попуњени образац на:

Услуга тражења годишњих кредитних извештаја
П.О. Бок 105281
Атланта, ГА 30348-5281

Напомена: Ови бесплатни годишњи кредитни извештаји не укључују кредитне бодове. Намјера им је омогућити појединцу да осигура тачност и провјери крађу идентитета.

За праћење кредита током цијеле године може бити добра идеја да размакнете захтјеве за ове бесплатне извјештаје, али потпуно је у реду затражити их све одједном.

Након што добијете бесплатни кредитни извештај за годину дана од одређене компаније за извештавање, можете затражити још један извештај, али ћете за то морати да платите.

Додатни бесплатни извјештаји доступни су онима који су доживјели „неповољну радњу“ због свог кредитног извјештаја, незапослени су и у неким другим ситуацијама.

Тхе Такеаваи

Да ли га провера кредитне способности смањује? Никако, и у ствари, добра је идеја да пазите на свој кредитни пејзаж. Ваша питања се разликују од спољашњих потеза.

Шта је боље од бесплатног кредитног извештаја? Бесплатно праћење вашег кредитног резултата, са недељним ажурирањима. Шта је још боље? Место за то и управљање свом имовином, обавезама и финансијским циљевима.

То је то СоФи релеј, апликација са богатим погодностима.

Ево још једног: бесплатан разговор са финансијским планером, од кога се тражи да има на уму ваше најбоље интересе.

Ова прича првобитно се појавио на СоФи.