Добијање прве кредитне картице је права ситуација "Цатцх-22". На крају крајева, потребан вам је кредит да бисте добили кредитну картицу - или било коју другу врсту финансирања - али не можете добити кредит док не добијете кредитну картицу. Па како изградити кредит без кредитне картице?
Нема сумње, кредитне картице су један од најбржих начина за стварање кредита - посебно када имате две или три. Али изазов је доћи до те тачке.
Ако сте тренутно тамо, било која од седам доле наведених стратегија помоћи ће вам да стигнете тамо где желите. Ако можете да користите два или више, кредит можете изградити боље и брже.
Преглед садржаја
- Избегавајте лошу кредитну способност
- Испробајте Екпериан Боост
- Добијте осигуран зајам
- Добијте зајам „Кредит градитељ“
- Набавите осигурану кредитну картицу
- Узмите савезни студентски зајам
- Постаните овлашћени корисник на туђој кредитној картици
- Често постављана питања
- Суштина
Избегавајте лошу кредитну способност
Ово је право полазиште за свакога ко је тек почео да кредитира. А ако размишљате о томе логично, то има савршеног смисла. После свега,
једино што је горе од немања кредита је лош кредит.Колико год звучало чудно, није нимало необично. Видите, постоји реципрочни аранжман са многим ситуацијама плаћања. Многи добављачи, попут комуналних услуга, станодаваца и интернетских и кабловских услуга, неће пријавити вашу добру историју плаћања кредитним бироима. Али они ће пријавити ваш рачун ако је наплаћен или иде у збирку.
Ако се надате да ћете изградити кредит, мораћете да избегнете ту ситуацију са било којим аранжманом плаћања који имате. Платите све своје рачуне на време и избегните застрашујуће нема комбинације кредит/лоша кредитна способност. Још је већа рупа из које можете изаћи него једноставно стање без кредита.
Испробајте Екпериан Боост
Екпериан је један од три главна кредитна бироа (у ствари, највећи), и они нуде своје Екпериан Боост програм који ће вам помоћи да изградите или побољшате кредит.
За програм се можете бесплатно пријавити. Када то учините, скенират ће ваше банковне изводе ради понављања плаћања. То може укључивати плаћања за комуналије, телефонске услуге, Интернет и услуге стриминга. Затим ће додати те уплате у ваш кредитни извештај.
Колико год то добро звучало, постоји неколико ограничења. Прво, побољшање кредита ће се појавити само у вашем Екпериан кредитном извештају, али не и у онима које су издали Екуифак и ТрансУнион. Друго, неће вам бити од велике помоћи ако имате образац кашњења у плаћању тих рачуна. Треће, програм је осмишљен да повећа постојећи кредитни резултат. Није јасно колико ће користи донети некоме без кредита.
Пажљиво процените историју плаћања пре него што се пријавите за услугу.
Ево нашег комплетан преглед о Екпериан Боост -у.
Добијте осигуран зајам
Изненађујуће, заправо може бити лакше добити осигуран кредит од кредитне картице. Разлог је у речи „обезбеђено“. То значи да је зајам подржан колатералом, што га чини мање ризичним за зајмодавца.
Примери укључују узимање кредита за куповину аутомобила, рачунара или намештаја. Зајмодавац ће вам вероватно дати зајам на рате, што значи да ћете плаћати фиксне месечне отплате све док зајам не буде у потпуности плаћен.
Већина зајмодаваца ће пријавити вашу историју плаћања главним кредитним бироима, помажући вам да изградите кредит и кредитни резултат. Ваш кредитни профил ће бити још јачи када отплатите кредит на рате. То је зато што кредитни бирои процењују да је плаћени кредит један од најјачих показатеља добре кредитне способности.
Имајте на уму неколико ствари код осигураних кредита:
- Пошто немате кредит, мораћете да будете стално запослени са нивоом прихода који може удобно да подмири месечну уплату.
- Можда ћете морати да додате првог зајмопримца на свој први осигурани кредит.
- Хипотека је пример осигураног кредита и можда ћете се моћи квалификовати чак и ако немате кредит. Хипотекарни зајмодавци имају програме посебно за зајмопримци који не користе кредит.
- Полако са кредитима на рате. Узмите једну и исплатите је пре него што узмете другу. Сваки кредит ће бити лакше добити са добром историјом плаћања на оној пре њега.
С тим у вези, доле наведене стратегије 3 и 4 су врсте осигураних кредита посебно намењених људима без кредита.
Добијте зајам „Кредит градитељ“
Ове кредите често нуде банке и кредитне задруге како би својим депонентима помогли у изградњи кредита. Они раде тако што узимају кредит против штедње положене у банци или кредитној унији. Али не брините, можете добити кредит за градњу кредита чак и ако немате новца за штедни рачун.
Ради овако:
Подносите захтев за кредит за градњу кредита за, рецимо, 2.000 долара. Зајмодавац одобрава вашу пријаву и одобрава 24-месечни кредит на рате од 7%.
Али уместо да вам предају зајам, они се уместо тога полажу на штедни рачун на ваше име. Штедни рачун ће деловати као гаранција за кредит за градњу кредита, тако да нећете моћи да подигнете средства док је кредит неподмирен.
Ваш посао ће бити строго мјесечно плаћање које ће банка или кредитна унија пријавити главним кредитним бироима. Временом ћете почети да стварате кредитни резултат на основу ваше добре историје плаћања.
Добићете помоћ и при плаћању. Можете их повући са штедног рачуна сваког месеца. Бићете одговорни само за покриће каматног дела кредита - главница ће бити у потпуности исплаћена са вашег штедног рачуна.
Ево више информација о овој врсти рачуна.
Набавите осигурану кредитну картицу
Слично кредитима за градњу кредита, осигуране кредитне картице постају све популарније. Нуди их све већи број банака и кредитних задруга.
Осигуране кредитне картице делују слично као и кредити за изградњу кредита, само што ћете за депозит морати да изађете из џепа. Износ вашег кредитног лимита у већини случајева ће одговарати депозиту.
На пример, ако уплатите депозит од 1.000 УСД, на кредитној картици ћете добити кредитни лимит од 1.000 УСД. У многим случајевима ћете моћи повећати кредитни лимит тако што ћете уплатити додатни депозит.
Док користите картицу и плаћате месечно, они ће бити пријављени кредитним бироима, што ће вам помоћи да изградите кредит. Неке банке издавачице ће чак уклонити захтев за депозит са задовољавајућом историјом плаћања на одређено време, на пример 12 месеци. У том тренутку ће вам бити враћен депозит.
Тхе Откријте га Осигурана кредитна картица је пример осигуране кредитне картице. Чак ће сваки квартал вратити 2% готовине на до 1.000 долара при куповини бензинских пумпи и ресторана, плус неограничено 1% на све остале куповине.
Ево више о како изградити кредит са осигураним картицама.
Узмите савезни студентски зајам
Ова стратегија се посебно односи на савезне студентске кредите, будући да кредитна способност није критеријум за квалификацију. Међутим, код приватних студентских кредита - које обично издају банке - бит ће потребна кредитна квалификација.
Федерални студентски зајмови дизајнирани су посебно за људе који тек почињу са животом. Ако испуњавате друге критеријуме подобности, ваша кредитна историја неће бити фактор.
Али након што узмете студентски кредит и почнете да плаћате, почећете да стварате кредит и кредитни резултат.
Постаните овлашћени корисник на туђој кредитној картици
Иако је ово популарна стратегија која вам помаже да изградите кредит без кредитних картица, није толико поуздан као други на овој листи.
Када постанете овлашћени корисник, друга страна вам даје право да користите своју кредитну картицу за куповину. Али то вас не обавезује да плаћате на рачуну.
Пошто немате одговорност за плаћања, многи издавачи кредитних картица неће пријавити рачун на ваше име. Али ако пронађете ону која хоће, то може бити одличан начин да покренете процес изградње кредита.
Међутим, са овом стратегијом постоји велики ризик, чак и посебно ако компанија за кредитне картице то пријави под вашим именом. Ако примарни корисник има лошу или лошу евиденцију плаћања, то ће бити укључено и у ваш кредитни извештај. Добићете ударац од статуса овлашћеног корисника, али ћете имати велики ударац од закаснелих плаћања. Лагано газите овим.
Често постављана питања
Најбржи начин за изградњу кредита вероватно ће доћи коришћењем једне од осигураних кредитних стратегија. Било да се ради о зајму на рате, као што је зајам за аутомобил, кредит за градитеља кредита или зајам осигуран картицу, евиденција тренутног плаћања ће вам омогућити да изградите кредит у најкраћем износу време.
На супротном крају спектра, савезни студентски кредити могу бити спори. То је зато што их обично прати период одлагања плаћања који може трајати неколико година.
Нажалост, одговор је не. То је зато што дебитне картице не финансирају аранжмане. Они вам једноставно омогућавају приступ средствима која имате на депозиту у банци или кредитној унији. Нема уплата које треба пријавити кредитним бироима.
Ако тренутно немате кредит, требало би очекивати да прође најмање шест мјесеци након што примијените једну од стратегија у овом водичу како бисте почели давати резултате.
Пре него што кредитни бирои могу израчунати кредитни резултат, прво морате показати способност редовног плаћања. То ће генерално трајати најмање шест месеци.
Али чак и након што прође шест месеци, можда ћете имати само низак кредитни резултат. То је зато што један зајам има мали утицај. Уопштено говорећи, нећете видети да се ваш кредитни резултат попео на средњу или горњу границу 600-их све док не имате најмање две или три кредитне линије у неизмирености, а историја плаћања се враћа 12 месеци или више.
Суштина
Као што видите, изградња кредита без кредитне картице може бити спор процес. Ако је ваш циљ изградња кредита, требало би да почнете данас. Срећом, не треба вам много ничега да бисте добили кредит за градитеља кредита, тако да нема разлога за одлагање.
Што пре добијете први кредит, пре ћете почети да стварате кредит. И док то радите, нећете морати да се пријављујете за кредитне картице - компаније за кредитне картице почеће да попуњавају ваше поштанско сандуче понудама за кредитне картице.