ПеерСтреет Ревиев: Инвестирајте у комерцијалне кредите са 1.000 УСД минимума

И раније сам улагао у некретнине. Са мање од звезданих резултата.

Било је то мало партнерство које је улагало у породичне куће у Кансас Цитију. Куће су биле веома мале, у суседству са плавим овратницима, и ствари су биле у реду када су биле у реду. Имали смо партнера на терену који је то управљао, али су на крају почели настајати мали проблеми. На крају бисмо продали некретнине, узели мали губитак и наставили даље.

Нисмо били добри у проналажењу домова. Нисмо били добри у њиховој провери. Нисмо били добри у управљању њима. И мени лично никад није било боље и зато сам био срећан што сам наставио даље.

Још увек верујем у некретнине, али не верујем ја као инвеститор у некретнине. Нисам довољно дисциплинован да анализирам индивидуалне прилике, пратим извршење, а у некретнинама се ради само о извршењу.

Окушао сам се у овој новој ери улагање у некретнине које финансира мноштво људи, са малим улагањем у некретнину путем РеалтиСхарес -а (која се гаси), али изгледа тако ПеерСтреет је привлачна опција.

Хајде да копамо дубље погледавши Пеерстреет:

Шта је ПеерСтреет?

ПеерСтреет је тржиште комерцијалних кредита на којем људи улажу у висококвалитетне кредите за некретнине. То вам као инвеститору даје прилику да део вашег инвестиционог портфолија диверзификује у сектор комерцијалних некретнина. Они су у октобру 2017. објавили да су финансирали више од пола милијарде кредита и да су подигли више од тога 21,1 милиона долара ризичног финансирања од Андреессен Хоровитз и Рембрандт Вентуре Партнерс (међу други).

Ево њиховог видеа са објашњењима:

ПеерСтреет демократизује процес, омогућавајући вам да уложите у ову класу имовине са само 1.000 УСД. Ово је прилично низак минимум, већина других сајтова за групно финансирање некретнина има веће минималне износе. Реалтимогул има минимум од 1.000 долара, а многи привлачнији кредити захтевају већи минимум.

ПеерСтреет концепт је сличан другим пеер-то-пеер платформама (позајмљујете новац зајмопримцима), али ти зајмопримци имају хипотеку на некретнинама. За многе су инвеститори комерцијалних некретнина којима је потребно финансирање за финансирање својих подухвата. Ти инвеститори се називају „зачетници“.

Крајњи резултат је да улажете у комерцијалне хипотеке. Ово није попут типичних 30-годишњих хипотека које се дају купцима кућа јер постоје кредити различитих врста. Кредити се разликују по дужини, врсти имовине, локацији, вредности кредита и рочности. Уобичајене врсте кредита укључују изворне купце који купују станове за једну породицу са намером да некретнину издају у закуп или продају са профитом (поправи).

Када инвестирате преко ПеерСтреет -а, не улажете директно у пословне некретнине. Улажете у кредите осигуране некретнином. И, као и на другим платформама за кредитирање колега, не преузимате обавезу на цео кредит, већ само мање износе у облику белешки.

Минимална инвестиција сваке новчанице је 1.000 долара. То значи да ако уложите 10.000 долара у ПеерСтреет, моћи ћете да распоредите своју инвестицију на највише 10 различитих кредита. То ће вам пружити меру диверзификације у односу на ризик неизмирења обавеза по било ком појединачном кредиту.

Регистрација са ПеерСтреет -ом

Можете отворити општи инвестициони рачун или само-усмерени традиционални или Ротх ИРА преко ПеерСтреет-а. Који год рачун да изаберете, биће вам потребно минимално почетно улагање од 1.000 УСД за отварање рачуна.

Да бисте отворили налог, морате бити акредитованог инвеститора. То је инвеститор са високим приходом/великом нето вредношћу. Да будеш акредитованог инвеститора, морате задовољити следеће квалификације:

• Морате да остварите приход од преко 200.000 долара годишње - или 300.000 долара ако сте у браку - у свакој од претходне две године.
• Морате разумно очекивати да ће се тај ниво прихода наставити.
• Ако не испуњавате услове минималног прихода, морате имати минималну нето вредност већу од милион долара - што не укључује вредност вашег примарног пребивалишта.

Високи финансијски захтеви су неопходни јер се сматра да је улагање у комерцијалне кредите а софистицираније улагање, које захтева од појединаца који могу „приуштити“ да изгубе новац, ако би то било случају. Из тог разлога, ПеерСтреет није погодан за нове и мале инвеститоре.

Да бисте се пријавили за ПеерСтреет, морате навести своје име и адресу е -поште, а затим креирати лозинку. Када то учините, од вас ће се тражити да дате типичне податке потребне за отварање било ког инвестиционог рачуна. Ово ће укључивати ваш број социјалног осигурања или ваш матични број пореског обвезника у случају пословања.

Од вас ће се тражити да откријете податке о приходу и нето вредности, као и своје искуство улагања и вашу толеранцију на ризик.

Финансирање вашег рачуна је једноставно. Када отворите свој рачун, свој рачун можете финансирати помоћу дознака или АЦХ банковни трансфер. Готовина која се налази на вашем рачуну држи се на депозиту преко Градске народне банке. Сва готовина на вашем рачуну је у потпуности осигурана од стране ФДИЦ -а у износу до 250.000 УСД по депоненту. Међутим, ваше стварно улагање у зајмове на платформи није покривено ФДИЦ (као што је случај са било којим улагањем).

Опције улагања на ПеерСтреет -у

ПеерСтреет даје вам могућност избора у које ћете кредите улагати. С обзиром да можете уложити само 1.000 УСД сваки, ово вам даје могућност да диверзификујете своје власништво кроз многе кредите. Ако желите, можете улагати у целе кредите, али нисте обавезни.

Ако вам се чини да бирање кредита није у вашој лиги, можете се одлучити и за аутоматизовано улагање.

Шта је аутоматско улагање? Ви постављате параметре за врсту кредита у који желите да инвестирате, а Пеерстреет решава остатак. На пример, можете изабрати одређену врсту имовине, стратегију улагања (куповина-за-изнајмљивање, поправити-и-окренути итд.) Или однос кредита и вредности (ЛТВ). Алат за аутоматско улагање ће одабрати кредите на основу тог критеријума. Ово ће елиминисати вашу потребу да истражујете сваки кредит у који ћете уложити.

ПеерСтреет у потпуности проверава све зачетнике и зајмове пре него што их стави на располагање инвеститорима. Кредити имају кратке рокове, углавном између шест месеци и 24 месеца. ЛТВ су обично испод 75%, што смањује укупни ризик сваког кредита. Они предвиђају да ће диверзификовани портфељ обезбедити годишњи принос између 6% и 12% годишње.

На крају, услови кредита су 6-24 месеца. Не постоји секундарно тржиште за ове новчанице, па ћете их морати држати до доспијећа.

Која је структура накнада ПеерСтреет -а?

Не постоје накнаде за отварање или одржавање вашег рачуна, али ПеерСтреет ће наплатити спред за сваки кредит.

То ће се кретати између 25 и 100 базних поена (0,25% и 1,00%) узетих из плаћања камата. На пример, ако је каматна стопа на зајам 10%, а ПеерСтреет је кредиту доделио накнаду од 75 базних поена (0,75%), ваш нето повраћај улагања ће бити 9,25%.

Будући да се заснива на плаћању камата, ако не добијете уплату, они неће бити плаћени... што је мала утјеха јер не добивате уплату што значи да би кредит могао бити неплаћен. 🙂

Како се ПеерСтреет носи са подразумеваним кредитима

Код сваког кредита могу се догодити неплаћања. Диверсификујете своја улагања како бисте ограничили своју изложеност подразумеваним вредностима и гледали на повраћај портфолија у целини.

Код других равноправних позајмица, ако ти кредити нису осигурани, немате право на регрес. С ПеерСтреет -ом, будући да је зајам осигуран имовином, постоји много већа шанса да повратите дио или већи дио своје инвестиције будући да је осигурана том имовином.

ПеерСтреет има формални поступак за решавање неизмирења обавеза по кредитима. Зајмови са доцњом се држе у субјекту удаљеном од банкрота, одвојено од редовног пословања ПеерСтреет-а. Тамо ће поставити процес вежбања, осмишљен да заштити интересе инвеститора максимизирањем прихода од ликвидације. Они имају посвећено особље у овом својству, које има искуство у комерцијалном кредитирању, усклађености са законима и прописима.

Од октобра 2017. године, ПеерСтреет је дао 500 милиона долара кредита и није доживео губитке инвеститора.

Да ли је ПеерСтреет добра инвестиција?

Пеер-то-пеер улагање постаје све популарније, посебно од зараде од камата на традиционалнијим улагањима, попут депозитних потврда и тржиште новца средства, су тако мала.

ПеерСтреет је једна од ретких доступних платформи на којима можете улагати у кредите за комерцијалне некретнине. Ово ће вам дати прилику да се диверзификујете од традиционалних улагања са фиксним приходом. А ни чињеницу да можете уложити у зајам са само 1.000 долара такође није тешко узети у обзир.

За разлику од улагања у акције или заједничке фондове, Зајмови ПеерСтреет нису везани за перформансе основне инвестиције. С обзиром да улажете у кредите, а не у стварни капитал саме имовине, биће вам плаћено ваше улагање, чак и ако иницијатор не заради новац на трансакцији.

Кредити су релативно краткорочни. На другим П2П платформама, кредити имају типичан рок доспећа између три године и пет година. Зајмови ПеерСтреет су ограничени на највише 24 месеца и често су краћи. То значи да је период поврата краћи и смањује вашу изложеност ризику.

Још једна предност је што су кредити осигурани имовином. Ово је важан фактор који разликује ПеерСтреет од других популарних П2П инвестиционих платформи. Сва улагања остварена преко ПеерСтреет -а су у кредите осигуране некретнинама. Већина других врста П2П кредита су потпуно необезбеђени. То значи да ако кредит постане лош, можете изгубити своју инвестицију. ПеерСтреет нуди могућност поврата ваше инвестиције кроз осигурање имовине.

То не значи да су улагања у ПеерСтреет без ризика. Али то значи да ћете имати више ресурса него што ћете имати са другим П2П инвестицијама.

Коначно, ваше улагање у кредите за комерцијалне некретнине није ликвидно. Након што уложите у зајам или новчаницу, морате задржати своју позицију све док се кредит не исплати. Немате капацитет да уновчите своју инвестицију, било продајом других инвеститора, било продајом назад ПеерСтреет -у.

Ако желите више информација или желите да се пријавите за улагање, посетите Веб локација ПеерСтреет. Бесплатно се можете пријавити и погледати около.

Сазнајте више о ПеерСтреет -у