Имамо два главна документа који описују наше финансије - табелу нето вредности и приручник о пољу новца.
Тхе Табела нето вредности је Мицрософт Екцел документ који израчунава нашу нето вредност. То је месечни обрачун свих наших финансијских рачуна (банкарство, инвестиције,… било шта са бројем) и искључује кредитне картице. То је квантитативно рачуноводство наших финансија и укључује наше финансијска карта.
Тхе Приручник о пољу новца је квалитативно објашњење нашег финансијског стања. То је Вордов документ који објашњава сврху сваког налога, место контакта и како се сваки од делова уклапа.
Заједно ће вам дати потпуну слику о нашим финансијама.
Циљ овог документа је да ми делује као пуномоћник ако сам недоступан (недоступан, мртав, онеспособљен, шта год). Узимам сво знање које имам у мозгу и убацујем га у документ тако да неко не мора да погађа шта сам радио. И написано је на што је могуће основнији начин, без претпоставки.
Оно што ја зовем Приручник о пољу новца, моја пријатељица Челси из компаније Смарт Монеи Мамас назива ИЦЕ Биндер - У случају Емергенци Биндер.
Ја сам своју већ изградио (ево шта вам треба у ИЦЕ регистратору) али ако нисте и желите леп сет шаблона које можете узети данас и изградити ИЦЕ Биндер - набавите њен. Много је важно да све то изнесете пред собом на једноставан начин попуњавања.
Има пет делова:
Преглед садржаја
- Легенда прорачунске таблице нето вредности
- Банкарски рачуни
- Инвестициони рачуни
- Директна улагања
- Осигурање
Легенда прорачунске таблице нето вредности
Табела Нет Вортх је прилично једноставан документ, али закључио сам да све може погрешно протумачити.
Осим тога, кад год некоме затреба ово ће бити стресно време... па учинимо то што је могуће једноставнијим.
Објашњава како су сви листови повезани, која ажурирања где, и неко ко чита документ моћи ће да настави рачуноводство (не да хоће). Ово такође служи као подсетник за мене у случају да заборавим како сам нешто поставио.
Банкарски рачуни
Неко ко погледа табелу и нашу листу банковних рачуна запитаће се зашто их имамо толико - али сваки има своју сврху и то је описано у овом одељку.
На пример, имамо укупно пет банака, али само три од њих служе не само функцији државног рачуна (други отворени рачуни и даље постоје јер их још нисам затворио). Страница објашњава коју улогу сваки игра.
Један рачун је наш рачун, други је рачун пословног банкарства, а посљедњи је интернетска банка у којој извршавамо већину својих трансакција. Та интернет банка је средиште наше финансијске мреже.
Инвестициони рачуни
За разлику од мог отварања банковног рачуна у доба погађања, имам само два брокерска рачуна и овај одељак објашњава сврху сваког.
Одељак о стратегији улагања је детаљнији од банкарства, са мојом алокацијом циљне имовине, као и начином на који се та средства распоређују на сваком од рачуна.
ја користим Вангуард као један од мојих чувара и ја имамо РОЛЛОВЕР ИРА, Ротх ИРА и опорезиви брокерски рачун. Једна од лукавих ствари у вези са тим различитим врстама рачуна је то што је често изазов правилно распоредити средства. Још је теже преокренути оно што сам радио ако почнете само са рачунима.
Документ објашњава шта је шта. На пример, не стављам наше обвезнице у нашу РОЛЛОВЕР ИРА-у, која је пензијски рачун са одложеним порезом. Опште опште правило је да обвезнице стављате на рачун са одложеним порезом јер обвезнице стварају приход и на тај приход бисте били опорезовани ако није изван рачуна са одложеним порезом.
Обвезнице су недавно имале ниске приносе, па је заправо боље имати акције на тим рачунима са одложеним порезом, али то није разлог зашто то радимо. Ако бисмо морали брзо приступити својим средствима, прво бисмо ликвидирали наше обвезнице јер су оне најмање нестабилне. Ако су на рачунима са одложеним порезима, сносили бисмо велику казну. То је разлог број 1 зашто је... чињеница да је тренутно порески ефикаснији због ниских приноса једноставно бонус.
У реду, па цело објашњење није могуће ако га не напишем у Ворд документу.
Директна улагања
Неко време сам правио неколико директних улагања или анђеоских улагања у компаније. Не радим то више, то ће бити пост за још један дан.
Овај одељак документа садржи све контакт информације сваке инвестиције, ко је био водећи инвеститор, мој однос, коме да се обратите ако имате питање (у случају да то није водећи инвеститор), као и било шта друго што би могло да објасни договор.
Овде је кључно да се ради о пословима који не постоје изван правних докумената. Не можете се негде пријавити и видети их. Без овога и уноса у табелу, некоме би било тешко да га састави чак и да их пронађе јер не би знали где да траже.
Осигурање
Овде је прилично једноставно - списак свих различитих осигурања које имамо, ниво покрића и компанија са којом их имамо. Сви смо у једној компанији, па је прилично лако разумети.
Ако је ваш мало компликованији, покушајте да унесете што више детаља. На пример, ако имате животно осигурање од више компанија (није неуобичајено да добијете 1.000.000 долара од две компаније по 500.000 долара за сваку), наведите њих и њихове детаље.
На крају, не заборавите да га ажурирате. То је кључно. Иако је имати застарјелу копију боље него имати ништа, ажурирана је најбоља. Ажурирам табелу сваког месеца и кад год морам да уклоним или додам колону, обавезно прегледам Ворд документ.
Имате ли приручник о новчаном пољу или нешто слично?
Како бисте повећали или побољшали моје?