Таман кад сте мислили да разумете кредитне бодове, они ће вам променити игру.
Ф.ваздух Исаац Цорпоратион, компанија која стоји иза оригиналног ФИЦО скора, најавила је нову кредитну оцену која ће користити људима који немају довољно историје за тачан ФИЦО кредитни резултат.
Осим слатког новог имена, УлтраФИЦО превазилази уобичајени ФИЦО резултат. Потребно је ваше кредитна историја, који укључује историју плаћања, подразумевану историју, коришћење кредита, и гради на томе.
Он ће укључивати и друге факторе који могу допринијети укупној кредитној способности. Ови фактори укључују податке са ваших депозитних рачуна, попут чека и штедње, како би повериоци боље разумели вашу фискалну одговорност.
Шта је УлтраФИЦО?
Детаљи о УлтраФицо -у нису такви добро схваћен као традиционални ФИЦО, али идеја је да ће ваше понашање при провери и штедњи играти улогу. На УлтраФИЦО страница, објашњава да ће ваше банкарско понашање показати колико сте финансијски одговорни кроз:
- Докази о уштедама и одржавању здраве просечне равнотеже
- Одржавање банковног рачуна током времена
- Избегавање негативног салда
- Редовно плаћате рачуне и обављате друге банковне трансакције
Када УлтраФИЦО буде у потпуности лансиран 2019., боље ћемо разумети како ће ти фактори утицати на вас. Такође ћемо видети колико брзо ће зајмодавци и повериоци усвојити УлтраФИЦО. Корисно вам је само ако се то догоди.
Један од показатеља зашто би то могло бити широко прихваћено је њихово партнерство са Екпериан -ом и Финицити -ом. Екпериан је један од велика три кредитна бироа, а Финицити је лидер у финансијским подацима са више партнерстава.
Како ће доћи до ових података?
У овом тренутку само претпостављам па узмите то са резервом.
Овај снимак екрана је из њиховог страна:
Али изгледа да ћете добровољно допринети овим подацима ФИЦО -у повезивањем својих налога са њиховом апликацијом. Слично као што бисте своје рачуне повезали са Лични капитал или а Нана, како бисмо вам олакшали прорачун, сада ове податке достављате ФИЦО -у ради бодовања.
Биће занимљиво видети услове и одредбе ове размене података.
Зашто нова кредитна оцена?
Кредитни резултат је осмишљен тако да даје зајмодавцима информације о вашој способности управљања новцем. То је мера ризика неизвршења обавеза, или вероватноће да ћете од њих позајмити новац и нећете га вратити. За многе зајмодавце они нису страшно забринути ако пропустите уплату или две. У ствари, вероватно им се свиђа. 🙂
Желе да избегну катастрофалан губитак. Тада наплаћујете 10.000 УСД+ дуг по кредитној картици, а затим проглашавате банкрот. То је оно што их ФИЦО кредитна оцена штити.
Али зајмодавци такође желе да зараде. Шта је са онима који немају дугу историју? Или сте у прошлости имали велики неуспех, али сте се опоравили, научили како да боље управљате својим новцем? Они представљају скуп потрошача који су сада кредитно способни, али изгледа да нису у традиционалном ФИЦО скору. Доврага, 10% потрошача је „кредит невидљив, ”Према Заводу за финансијску заштиту потрошача.
Шта је са ВантагеСцоре 4.0?
ВантагеСцоре основала су три кредитна бироа (Екпериан, Екуифак, ТрансУнион) као алтернативу ФИЦО -у. ВантагеСцоре ради неколико ствари другачије од традиционалног ФИЦО -а.
Смањује утицај неких „негативних евиденција о кредитним досијеима“, попут медицинских збирки и пореских права. Идеја је да је медицинска збирка вјероватно резултат лоше среће, а не лоших вјештина финансијског управљања, па смањују утицај медицинске збирке.
За потрошаче без велике кредитне историје, користе машинско учење да покушају да предвиде свој резултат. А за оне који се побољшавају, покушавају да користе трендовске податке о кредитима како би предвидели побољшања. Идеја је да се прецизније предвиди нечији кредитни ризик данас с обзиром на историју која се стално мења.
На крају, све је важно шта зајмодавци користе и чини се да ВантагеСцоре и даље расте.