Преглед услуга личних саветника компаније Вангуард

Што се тиче Вангуарда, није тајна да сам фан. Један од мојих првих брокерских рачуна био је код Вангуарда, још 1998. године, и могао сам да захвалим тати што ми је причао о њима (и Ротх ИРА!).

Па кад кажем да сам био дугогодишњи Вангуард инвеститор, мислим озбиљно.

И као неко ко је већ дуже време у Вангуард -у, знао сам да нуде финансијско планирање за појединце високе нето вредности. Али да ли сте знали да они нуде персонализованију помоћ људима са скромнијим салдом на рачуну? Раде.

То се зове Вангуард услуге личног саветника. Ако желите да знате о чему се ради, читајте даље за наш преглед услуга Вангуард Персонал Адвисор.

Ко је Вангуард?

Ако сте тек почели да инвестирате, Вангуард можда неће имати посебно место у вашем срцу (има једно у мом).

Вангуард је 1975. основао Јацк Богле, који се сматра дедом индексног фонда, са намером да учини улагање приступачнијим просечној породици. Јацк Богле је апсолутно променио игру улагања нудећи јефтина средства која су разбеснела његове конкуренте. До ове тачке, чак је 2015. године постојала тужба која је тврдио да Вангуард наплаћује премало!

Седиште им је у Малверн, ПА и од Августа 2019, Вангуард има имовину под управљањем од 5,6 трилиона долара са преко 30 милиона инвеститора.

Користио сам Вангуард све док сам улагао јер ми је отац причао о њима.

Како је знао за њих? Зато што су фантастично јефтини. Ако сте инвеститор који купује и држи, желите да ваши трошкови буду што јефтинији.

Мој тата их воли јер су јефтини. Волим Вангуард јер су јефтини.

Колико јефтино?

Добијте ово - Вангуард Тотал Индек Фунд Стоцк Индек Фунд (ВТСАКС) има однос трошкова 0,04%. За сваких 10.000 УСД које уложите у ВТСАКС, плаћате 4 УСД накнаде. ЧЕТИРИ ДОЛАРА.

Можете видети зашто су други брокери били узнемирени. Вангуард није био тако јефтин када је Богле основао компанију, али су и даље вероватно били једна од најјефтинијих опција.

Вангуард Воиагер и Флагсхип

Ако сте упознати са Вангуард -ом, можда знате да они имају различите типове рачуна на основу вашег стања.

Први именовани ниво, који кошта 50.000 долара, зове се Воиагер. На овом нивоу морате затражити смернице од инвестиционих професионалаца. Прилично је основно.

Следећи ниво је 500.000 долара и носи назив Воиагер Селецт. На овом нивоу добијате тим стручњака за инвестиције који вам могу помоћи у одговарању на питања, извршити трансакције и помоћи вам, али то није однос један на један.

Следећи велики ниво је када ваша имовина достигне милион долара и то је познато као водећи. Уз Флагсхип можете уживати Врхунске услуге. Можете имати приступ персонализованим услугама, управљању инвестицијама и другим стручњацима.

Вангуард услуге личног саветника седи на првом нивоу - Воиагер. То значи да са само 50.000 УСД за улагање (што је МНОГО, али сачекајте док не видите шта добијате) можете добити персонализовани савет. Више о овоме сада.

Шта су Вангуард услуге личног саветника?

Вангуард услуге личног саветника (ПАС) је њихова саветодавна услуга за инвеститоре који имају најмање 50.000 долара имовине за улагање.

Улагања могу бити на било којој врсти опорезивог брокерског рачуна (заједнички фонд или посредништво), ИРА -и или повереничком рачуну. Не могу управљати рачунима 401 (к) и 403 (б), и401 (к), 529 налога, УГМА или УТМА рачунима, нити било којим другим улагањима изван Вангуарда.

Дакле, ако имате 50.000 УСД уложљиве имовине коју желите да ставите у Вангуард, услуга је врло једноставна. Почињете тако што ћете попунити образац на веб локацији који може помоћи вашем саветнику да смисли план. Желећете да прикупите неке податке о себи како бисте ово учинили што вреднијим. Ово укључује ваш приход и потрошњу, информације о вашој имовини на различитим рачунима, као и процену ваших бенефиција из социјалног осигурања.

Такође ћете морати да покушате да пројектујете унапред да бисте разумели своје финансијске потребе у будућности. Можда плаћате за факултет вашег детета или купујете другу кућу или неку другу финансијску потребу. Ово ће помоћи саветнику да зна ваше будуће циљеве, временски оквир за сваку прекретницу, као и ваш укупни план. О томе ћете разговарати током првог позива са својим саветником. Овај позив се користи са вашим подацима за израду прилагођеног финансијског плана, а за састављање плана потребно је неколико недеља.

Након што заврше, састајете се (практично) са својим саветником да прођете кроз план и извршите било каква прилагођавања.

Тек у овом тренутку морате да одлучите да ли желите да користите услуге личног саветника.

Тако је - почетни позив, изградња прилагођеног плана, а затим и позив за прилагођавање тог плана - без икаквих обавеза. Ако одлучите да бисте радије ово урадили сами, можете.

Ево кратког видео снимка који то разлаже:

Читалачка искуства са Вангуард ПАС -ом

Познајем неколико људи који су прошли кроз процес коришћења Вангуард услуге личног саветника и имала прилику да их све интервјуише како би прикупила детаљнији извештај о томе како је изгледало.

У целини, сви су се сложили да је то био прилично једноставан процес који је напредовао врло брзо. Сваки од њих је доставио своје податке, имао је први састанак, чекао је око две недеље и добио је различите сценарије за избор. Неки од њих су отишли ​​напред и уложили у одговарајућа средства (тачније, већина је једноставно поново распоредила своја постојећа средства Вангуард-а), док су други одлучили да се сами снађу. Нико ко се одлучио да не користи ПАС сматра да је њихов саветник реаговао негативно.

Један читалац, Мицхаел, рекао је да је процес изгледао врло рудиментарно и да је било више „дај и узми и разговарај са финансијским планерима“. Тхе финансијски планер је био први позив где потврђују ваше информације, оспоравају неке ваше претпоставке, а затим вас питају о будућности финансијске потребе попут ваших „планова путовања, великих поклона које желите да направите, навика куповине аутомобила итд.“ Он је своје сценарије примио две недеље након овога позив. Нисам видео његов план, али био је сличан примеру плана испод (проценти и средства би се мало разликовали).

Финансијски план

Финансијски план који они производе није супер компликован и састоји се од низа Вангуард фондова који ће вам помоћи да постигнете своје циљеве. Они деле узорак плана на својој веб страници који укључује следеће странице:

Сам план садржи колико вам је потребно од сваке класе имовине, а свака класа имовине генерално има само неколико Вангуард средстава. Ако већ имате средстава, овај план ће вам помоћи да их преусмерите у одговарајућа подручја.

Оно што је лепо је то што вас улагање у Вангуард средства не кошта ништа. Можете куповати и продавати акције њихових заједничких фондова и ЕТФ -ова. Једини трошак је ако фонд има накнаду за куповину или откупнину плус омјер трошкова. Увек су биле једна од најјефтинијих доступних инвестиционих опција, а ПАС је само слој изнад тога.

Колико кошта Вангуард ПАС?

За разлику од многих традиционалних финансијских саветника, Вангуард услуге личног саветника саветницима се не плаћа провизија. Не добијају ништа за представљање Вангуард производа и не плаћате накнаду по сату. (у ствари, први телефонски позив је бесплатан, без обавезе)

Вангуард наплаћује само 0,30% имовине којом управља на имовину до 5.000.000 УСД. Проценат накнаде која се процењује на вашу имовину је нижа за већа стања, на основу овог распореда:

Управљана имовина	Надокнада
На имовину до 5 милиона долара	0.30%
На имовину изнад 5 милиона долара и до 10 милиона долара	0.20%
На имовину изнад 10 милиона долара и до 25 милиона долара	0.10%
На имовину изнад 25 милиона долара	0.05%

Дакле, првих пет милиона плаћа 0,30%, а затим следећих пет милиона плаћа само 0,20%. То значи да ако сте имали у власништву 6 милиона долара имовине, плаћали бисте 4.250 УСД кварталне накнаде или 0,28%.

Како се ово може упоредити са другим услугама?

Фиделити Портфолио саветодавне услуге

Фиделити нуди Портфолио Адвисори Сервицес Аццоунт који има професионално управљање инвестицијама преко саветника. Има два нивоа услуге.

Прво, за улагања од 50.000 до 250.000 долара, добијате приступ тиму саветника који ради са вама. Они ће вам помоћи да поставите циљеве, пратите свој напредак и обавите годишње прегледе. Саветодавна такса за ову услугу износи 1,50%.

Следећи ниво је за инвестиције веће од 250.000 долара и то вам даје посвећеног саветника кроз њихову понуду управљања богатством. Ово је детаљнија услуга и слична је оној коју Вангуард нуди са услугама личног саветника. Накнада за саветовање је од 0,50% до 1,50% у зависности од локације вашег улагања.

Беттермент Робоадвисор

Беттермент је робоадвисор који наплаћује паушалну накнаду од 0,25% за своју дигиталну услугу и 0,40% за своју премиум услугу. Премиум услуга је та која вам омогућава приступ детаљним саветима о вашим улагањима која нису побољшана и неограничен приступ њиховим ЦФП професионалцима.

Важно је напоменути да је Беттермент а робоадвисор док је Вангуард ПАС саветодавна услуга у којој сарађујете са саветником како бисте смислили план и они вам шаљу тромесечно ажурирање. Ако желите да се састанете са њима по том распореду, можете. Ако не морате, не морате да се састајете квартално. Беттермент и Вангуард ПАС нису замене, али сматрао сам да је поређење њихових такси фер.

Вангуардов ПАС се прилично повољно упоређује са једним од њихових највећих конкурената, Фиделити и једним од највећих робо -саветника, Беттермент.

Закључак

Ја сам у фази свог финансијског развоја да више волим да управљам сопственим улагањима, па ми ово није услуга која ми се у овом тренутку допада. Међутим, видим вредност у разговору са једним од њих Вангуард саветници за услуге персоналних саветника само да видим шта говоре. Њихова помоћ у изради плана, прилагођеног финансијским потребама које имате, чини се као паметна идеја.

У најгорем случају, проведете неколико сати разговарајући с неким како бисте добили финансијски план који можете сами спровести. Без обавеза, чини се да је то једноставан начин да сазнате да ли би услуга могла да вам помогне, а ако не, добићете одличан финансијски план.

Ако вам се свиђа оно што чујете и желите да радите са неким, плаћање 0,30% је делић онога што бисте платили људском саветнику и чак је мање од њихових конкурената попут Фиделити и Беттермент. Одавно је познато да је Вангуард веома приступачна опција за улагање и чини се да услуга личног саветника остаје при тој мисији.

Сазнајте више о услугама Вангуард Персонал Адвисор