Вангуард и Фиделити су две највеће инвестиционе компаније на свету. Обе су настале као фондови, Вангуард са својим револуционарним фондовима заснованим на индексима, и Фиделити са често светски познатим заједничким фондовима. Сваки од њих сада нуди обе врсте средстава, као и разнолике услуге посредовања у улагању.
Шта да изаберете између Вангуард вс. Верност?
Преглед садржаја
- О Вангуарду
- О верности
- Брокерске услуге Вангуард
- Сажетак брокерских услуга Вангуард:
- Фиделити брокерске услуге
- Сажетак брокерских услуга Фиделити:
- Професионални финансијски савети
- Вангуард Дигитал Адвисор
- Вангуард услуге личног саветника
- Фиделити Го
- Верност персонализовано планирање и савети
- Фиделити Веалтх Манагемент
- За кога је Вангуард бољи?
- Коме је верност боља?
- Суштина
О Вангуарду
Основао га је 1975. године легендарни Јохн Богле, Вангуард био је практично родно место индексних фондова. Данас Вангуард има више од 7 трилиона долара имовине под управљањем.
Не само да нуде директна улагања од стране појединаца и организација, већ такође стављају на располагање своја размена фондова (ЕТФ) и заједничка средства инвестиционим фирмама широм света. Вангуард фондови су добро цењени јер имају неке од најнижих инвестиционих трошкова од било које породице фондова у индустрији.
Компанија нуди директне посредничке услуге, али су много познатији по својим средствима. У ствари, Вангуард је један од највећих провајдера заједничких фондова у свету.
О верности
Фиделити Инвестментс, Инц., опћенито позната и као "вјерност", вуче коријене од 1946. Сада је једна од највећих инвестиционих институција на свету, са имовином под управљањем од скоро 5 трилиона долара.
Као и Вангуард, и Фиделити је позната по својим средствима. На пример, Фиделити Цонтрафунд је највећи неиндекс фонд у САД-у. Али компанија је можда познатија по својим брокерским услугама. Они стављају на располагање опорезиве инвестиционе рачуне и рачуне за пензионисање путем своје интернетске платформе и мреже канцеларија у целој земљи.
(Откривање аутора: Имам брокерски рачун код Фиделити.)
Брокерске услуге Вангуард
Иако је познат по својим средствима, Брокерске услуге Вангуард такође вам омогућава да тргујете средствима која нису Вангуард. као и потпуни избор инвестиционих хартија од вредности доступних код типичних инвестиционих посредника.
Једна врста улагања у којој је Вангуард посебно јак су средства са циљаним датумом. Понекад се називају и „фондови фондова“ и састоје се од неколико фондова, од којих сваки представља одређену класу имовине.
Називају се „средствима са циљаним датумом“ јер су постављени тако да одговарају одређеној години у будућности, што је обично година у којој намеравате да одете у пензију. На пример, ако сада имате 35 година, а планирате да се пензионишете са 65 година, можда ће вас занимати фонд за циљни датум за 2055. годину. Фонд ће у ранијим годинама улагати агресивније, али ће се постепено прелазити на конзервативније инвестиције како се приближавате пензији.
Вангуард је недавно променио структуру накнаде, будући да је био један од последњих брокера који су наплаћивали провизије на трговинама. Али сада нуде трговање без провизије за многе хартије од вредности, а за друге смањују накнаде.
Сажетак брокерских услуга Вангуард:
Минимална почетна инвестиција: 0 УСД, али ако ћете улагати у фондове, некима је потребно минимално улагање од 1.000 УСД, док другима треба 3.000 УСД или чак и више.
Доступне инвестиције: Појединачне акције, ЕТФ -ови, заједнички фондови, опције, обвезнице, фондови са циљним датумом, депозитне потврде и ануитети.
Доступни рачуни: Појединачни и заједнички опорезиви рачуни; традиционални, Ротх, ролловер, СЕП и СИМПЛЕ ИРА; соло 401 (к), фондови и 529 планова штедње на факултету.
Годишња накнада: 20 УСД, али махните ако имате најмање 10.000 УСД у Вангуард фондовима, најмање 50.000 УСД у квалификованој имовини Вангуарда или ако изаберете е-доставу извода и других докумената.
Накнаде за трговање: 0 УСД на акције, Вангуард и ван-Вангаард ЕТФ-ове и опције. За опције постоји 1 УСД по уговорној такси. 0 УСД на заједничке фондове Вангуард и ван Вангуард-а без накнаде за трансакције (укупно 2.800); 20 УСД по трговини на заједничким фондовима за накнаде за трансакције за већину инвеститора, и ниже накнаде или чак 0 УСД на рачунима већим од 1 милион УСД. 0 УСД за већину хартија од вредности са фиксним приходом, али се за секундарна питања наплаћује 1 УСД за 1.000 УСД номиналног износа (максимално 250 УСД).
Кориснички сервис: Телефонски контакт доступан од понедељка до петка, 8:00 до 20:00 по источном времену.
Робо-саветник и управљање богатством: Погледајте описе испод.
Фиделити брокерске услуге
Верност такође нуди брокерске услуге. Слично као и Вангуард, Фиделити је започела као компанија за фондове. Узајамни фондови, посебно Фонд Фиделити Магеллан, којим је некада управљао легендарни Петер Линцх, сматрали су се стандардом у овој области. Фиделити и даље има широк асортиман средстава, али су драматично проширили свој фонд брокерске услуге годинама, и сада су други највећи посредник у улагању у малопродају, после Цхарлес Сцхваб.
За опорезиве инвестиционе рачуне, основни рачун је Фиделити Цасх Манагемент. Улагања можете купити с рачуна, али и уживати у писању чекова, приступу банкомату, плаћању рачуна путем интернета и депозитима за мобилне уређаје. Иако немају банкоматну мрежу, они пружају надокнаду за накнаде које наплаћују банкомати.
Уз значајан изузетак криптовалута, практично свака инвестицијска гаранција доступна је на платформи Фиделити. То је такође једна од услуга које највише одговарају инвеститорима у индустрији, пружајући хартије од вредности и провере акција, као и свеобухватан центар за истраживање акција.
Ако сте активан трговац, можете искористити трговачку платформу Фиделити'с Ацтиве Традер Про. Потпуно је прилагодљив и пружа стриминг информација и аналитику у реалном времену како би вам помогао да побољшате своје трговачке вештине и резултате.
Једна област у којој Фиделити води ову индустрију су њени узајамни фондови са индексом нулте стопе трошкова. Индексни фондови обично носе врло ниске стопе расхода, али средства са нултом стопом расхода су јединствена. А Фиделити нуди укупно четири, укључујући:
- Фиделити ЗЕРО Тотал Маркет Индек Фунд
- Међународни индексни фонд Фиделити ЗЕРО
- Фиделити ЗЕРО Фонд за проширени индекс тржишта
- Фиделити ЗЕРО Ларге Цап Индек Фунд
А ако нула односа трошкова није довољна, нема минималних захтева за улагање. У ствари, не постоје минимални захтеви за улагање у било које заједничке фондове Фиделити.
Сажетак брокерских услуга Фиделити:
Минимална почетна инвестиција: 0 УСД за отварање рачуна, али ћете природно морати да додате средства да бисте започели улагање. Као што је случај са Вангуард-ом, можда ће вам требати одређени минимални улози за улагање у посебне заједничке фондове који нису вјерни.
Доступне инвестиције: Појединачне акције, ЕТФ -ови, заједнички фондови, опције, обвезнице, депозитне потврде и ануитети.
Доступни рачуни: Појединачни и заједнички опорезиви рачуни; традиционални, Ротх, ролловер, СЕП и СИМПЛЕ ИРА; соло 401 (к), фондови и 529 планова штедње на факултету.
Годишња накнада: $0
Накнаде за трговање: 0 УСД на акције, ЕТФ-ове за верност и не-верност и опције. За опције постоји 0,65 УСД по уговорној такси. 0 УСД за заједничке фондове без такси за трансакције и верности (укупно 3.700); 49,95 УСД по трговини на заједничким фондовима за накнаде за трансакције. 0 УСД на већину хартија од вредности са фиксним приходом, али се за споредна питања наплаћује 1 УСД по обвезници.
Кориснички сервис: Телефонски контакт доступан је 24 сата дневно, као и ћаскање уживо, од понедељка до петка, од 8:00 до 22:00, и викендом, од 9:00 до 16:00, све источно време. Фиделити такође нуди више од 200 огранака од опеке и малтера који се налазе у и око великих градова широм земље.
Робо-саветник и управљање богатством: Погледајте описе испод.
Професионални финансијски савети
Вангуард Дигитал Адвисор
Дигитални савјетник представљен је тек 2020. године, иако то није важно јер је Вангуард један од њих највећих инвестиционих компанија већ скоро 50 година, а њихова средства нашироко користе други робо-саветници. Слично другим роботима, Дигитал Адвисор пружа аутоматизовано управљање инвестицијама са аутоматским ребалансом уз ниску годишњу накнаду. Дигитални саветник је такође намењен онима који желе једноставно аутоматизовано улагање и онима који желе да отплате дуг.
Профили ризика портфолија крећу се од конзервативних до врло агресивних, а сваки ће бити мјешавина јефтиних Вангуард фондова којима се тргује на берзи. То је важно јер Вангуард ЕТФ -ови имају неке од најнижих односа трошкова у индустрији инвестиционих фондова.
Пре него што се упишете, можете приступити алатима за планирање пензионисања који ће вам помоћи да поставите циљеве пензијске штедње. Након што се пријавите, такође ћете имати приступ калкулатору отплате дуга који ће вам помоћи да развијете стратегије за излазак из дуга.
Дигитални саветник захтева минимално почетно улагање од 3.000 УСД и има годишњу саветодавну накнаду од 0,15%.
Вангуард услуге личног саветника
Овај план је осмишљен имајући у виду веће инвеститоре и пружа комбинацију напредне технологије и стручне методологије која ће вам помоћи да постигнете своје дугорочне финансијске циљеве. Посебно се препоручује пензионерима и онима који су пред пензијом.
Главна карактеристика коју додаје преко Дигитал Адвисор -а је та што има приступ људским финансијским саветницима. Ако је ваш портфељ испод 500.000 долара, имаћете приступ тиму финансијских планера. Али ако је више, имат ћете наменског сертификованог финансијског планера који ће вам пружити савет један на један.
Уз услугу личног саветника, такође ћете имати више могућности да прилагодите своју имовину и добијете детаљнији план које могу покрити ствари као што су приход од социјалне сигурности, здравствене потребе у пензији и друге околности које су јединствене ти.
Ваш портфељ ће подразумевано бити уложен у ЕТФ -ове, али се може прилагодити тако да задовољи ваше потребе са другим фондовима, укључујући активно управљане заједничке фондове.
Услуге личног саветника компаније Вангуард захтевају минимално улагање од 50.000 УСД и имају следећу структуру накнаде:
- 50.000 до 5 милиона долара - 0,30%
- 5 до 10 милиона долара - 0,20%
- 10 до 25 милиона долара - 0,10%
- 25 милиона долара и више - 0,05%
Фиделити Го
Фиделити Го је роботски саветник компаније Фиделити и има предност што нема потребан минимални баланс. Ваш портфељ ће бити професионално дизајниран и њиме ће се управљати, укључујући периодично ребалансирање. Такође ће укључивати мешавину заједничких фондова који представљају различите класе имовине.
Слично као и Вангуард Дигитал Адвисор, ваша оријентација у портфолију може се кретати од врло конзервативне до врло агресивне.
Накнаде за Фиделити Го су следеће:
- Испод 10.000 - 0 УСД
- 10.000 до 49.999 УСД - 3 УСД месечно
- 50.000 УСД и више - 0,35% годишње
Верност персонализовано планирање и савети
Верност персонализовано планирање и савети долази са приступом финансијским саветницима. То ће укључивати неограничене индивидуалне позиве за финансијско планирање са чланом тима саветника Фиделити. Будући да укључује и елементе аутоматизованог управљања инвестицијама, сматра се хибридним робо-саветником јер такође пружа директну помоћ људима и планирање.
За учешће у овом плану потребно је најмање 25.000 УСД, уз годишњу саветодавну накнаду од 0,50% на свим билансима.
Фиделити Веалтх Манагемент
За оне који имају најмање 250.000 долара за улагање, Фиделити нуди своје Веалтх Сервицес програм. Посвећени саветник Фиделити помоћи ће вам да развијете своје циљеве и разумете своје могућности, заједно са свеобухватним планирањем и персонализованим управљањем инвестицијама. Постоје и пореске паметне стратегије које се користе за смањење пореског угриза ваших инвестиционих активности.
За веће инвеститоре, оне са најмање 10 милиона долара уложљиве имовине и најмање 2 милиона долара уложених у Фиделити, они такође нуде свој програм приватног богатства. Лични саветник не само да ће омогућити управљање инвестицијама већ и приступ финансијском планирању.
Бруто накнаде за саветодавне услуге у оквиру плана крећу се од 0,20% до 1,04%.
За кога је Вангуард бољи?
Вангуард нуди брокерске услуге, али његова примарна снага је у средствима. Не само да је једна од најуспешнијих породица фондова у инвестиционом универзуму, већ су и њени фондови познати по веома ниским односима трошкова. Ако сте и сами улагач у фондове, а нарочито ако се нагињете фондовима Вангуард, Вангуард би могао бити прави избор за вас.
Вангуард би такође могао бити бољи избор од Фиделитија за управљане инвестиционе опције. Њихов робо-саветник, Дигитал Адвисор, има годишњу накнаду за саветовање од само 0,15%, у поређењу са високом накнадом од 0,35% код Фиделити Го.
(С тим у вези, Фиделити Го би могао бити бољи избор робо-саветника за нове и мале инвеститоре. Немају минимално почетно улагање - у поређењу са 3.000 долара на Вангуардовом дигиталном саветнику - и немају годишњу саветодавну накнаду за стање на рачуну испод 10.000 долара.)
Што се тиче управљања богатством, услуге Вангуард Персонал Адвисор Сервицес посебно су добродошле великим инвеститорима. Ниска годишња накнада за саветовање од 0,05% могла би бити најнижа накнада за управљање богатством у читавој индустрији.
Започните са Вангуардом.
Коме је верност боља?
Ако је Вангуард бољи избор за дугорочне инвеститоре и оне који преферирају улагање у фондове, Фиделити је добитник у пружању брокерских услуга. Не само да нуде врхунску платформу за трговање, већ пружају и 24/7 корисничку услугу - заједно са 200 локалних инвестиционих огранака.
Верност ће дефинитивно бити бољи избор ако сте трговац опцијама. Иако Вангуард не наплаћује провизију за опције, они имају 1 УСД по уговору, у поређењу са само 0,65 УСД по уговорној такси од стране Фиделитија.
Чак и ако сте улагач у фондове, узајамне фондове Фиделити -а са четири нултог индекса омјера трошкова заједнички фондови могу бити претешки. Ако планирате да улажете у фондове 20 или више година, одсуство годишњег односа расхода од чак 0,10% или 0,20% може направити разлику у учинку током много година.
Почните са Фиделити.
Суштина
Између Вангуарда и Фиделитија, чини се да је Вангуард бољи избор за инвеститоре у фондове и веома богате инвеститоре, са њиховом јединственом комбинацијом средстава са ниским омјером расхода и врло ниским накнадама за управљање богатством за врло велике рачуне.
Али за већину инвеститора, посебно оне који често улажу у појединачне хартије од вредности или тргују, Фиделити је лако бољи избор.