У другом животу сам писао софтвер за управљање процесима за велике организације у влади. Ове организације су имале процесе који су „еволуирали“ из вишегодишњих личних односа и масивних веза са три прстена. (Тек када сам сазнао за тај посао сазнао сам да Екцел таблице имају ограничења на редове и колоне у листу!)
Процеси су постали изузетно тешки за управљање, са честим грешкама, јер је био превише компликован. Ослањала се на памћење и односе. Лидери организација су то схватили и задужили нас да решимо овај проблем.
Кад год смо радили с новом организацијом, наш први задатак је био документирати њихове процесе. Затим смо то поједноставили. Затим смо изградили пакет за управљање процесима који им је помогао да добију већу видљивост у свом процесу.
Када сам погледао своје личне финансије, схватио сам да имам сличан изазов.
Отварао сам рачуне кад год су ми затребали. Случајно сам их повезао. Ја сам се пријавио за промоције банака на сваком кораку. Узео сам кредитне картице и старе сам бацио у фиоку како ми не би оштетиле кредитни резултат. Био је то неред.
Данас, мој финансијска основа изгледа добро осмишљено. Али није тако почело.
Као што је Мицхаелангело славно рекао о кипу Давида, једноставно одсечете све што није статуа Давида. Дух.
Па то сам и урадио!
Ево како можете учинити исто.
Нацртајте своју финансијску мапу
Пре него што било шта можете побољшати, морате то разумети.
(ова мапа је од пре много година - трговину је купила Алли 2016. - помажући ми да поједноставим, а да не морам ништа да радим!)
Први корак је да се нацртајте своју финансијску мапу. Финансијска мапа је цртеж свих ваших финансијских рачуна и њихових међусобних односа. Показује вам који су рачуни повезани, путем мрежних веза које вам омогућавају да започнете преносе, улоге сваког од њих, и помаже вам да избаците тај модел из главе.
Такође идентификује области у којима имате налоге који вам нису потребни, а чак вам може помоћи и да се сетите налога које сте заборавили. Толико случајеви недостатка новца су банковни рачуни које људи заборављају након пресељења.
Преобликујте своју финансијску мапу
Ваша мапа може изгледати као неред стрелица и кругова. То је у реду.
Пре него што поједноставите, желите да свој систем поставите у постојећи неред. Звучи контраинтуитивно, али ћете укинути рачуне. Не желите да исечете и поново повежете рачуне у исто време.
Желите да своју мапу обликујете у оно што желите да на крају постане. То радите тако да када почнете затварати рачуне, нећете наићи на проблеме са људима који вам плаћају или ви плаћате другим људима итд.
Желите да изаберете а провера налога као своје чвориште и почните да стекнете навику да га користите као чвориште. Наше плате иду у ово чвориште и све наше уплате рачуна се исплаћују са овог рачуна. Волим да означим један налог као средиште тако да могу све да видим на једном месту. Можете се одлучити за шта год желите, али резултат је да су ти рачуни чувари.
Почните са затварањем рачуна
Након што је ваше средиште постављено и можете причекати неколико мјесеци или чак годину дана само да бисте били сигурни, можете почети затварати рачуне. За затварање банковног рачуна нема трошкова нити казни.
Витх брокерски рачуни, може доћи до трошкова преноса рачуна. Систем се зове АЦАТС, што значи Аутоматизована услуга преноса корисничких рачуна, а неки брокери наплаћују малу накнаду за пренос рачуна. Ово вам омогућава пренос имовине као имовине, уместо да их ликвидирате и преносите готовину. Ово би могло бити боље јер трансфер нема пореске импликације док ликвидација има. (многи брокери ће понудити а бонус на нови рачун како би се надокнадио овај трошак)
Не морате да откажете или пренесете све одједном. Можете се одлучити да прво радите једноставне ствари, попут банковних рачуна, а касније одгурнете оне који су у то више укључени, попут брокерских кућа. Или можете имати среће попут мене и затражити од Алли Банк да преузме ТрадеКинг и да се са тим никада не бави. 🙂
Што се тиче кредитне картице, имате неколико опција ако сте забринути ваш кредитни резултат. Ако вам је потребан резултат (купите кућу, аутомобил итд.), Немојте још ништа радити с тим. Ако поседујете аутомобил и поседујете кућу, без краткорочних потреба за зајмом, можете узети мали ударац затварањем кредитне картице. Одлучите се прво за новије, како бисте одржали просечну историју што је могуће већом, или мања кредитна ограничења, како бисте смањили искоришћеност.
Препоручујем да користите само једну или две кредитне картице. Нека ваш живот буде једноставан. Додатна корист треће, четврте или пете картице ретко се исплати. Остатак можете ставити у фиоку стола ако сте забринути због ниже оцене од отказивања.
На крају, ако откажете картице, уверите се повећати кредитна ограничења осталих да ограниче мању штету.
Поново исцртајте и побољшајте своју финансијску мапу
Након што сте скинули нешто масноће, поново нацртајте карту и размислите како бисте је могли побољшати.
Не волим да покушавам да побољшам процес док га поједностављујем јер се можете заглавити у корову. Можда би могло доћи у искушење да покушате да поправите ствари ту и тамо, али сво то време које потрошите на истраживање може успорити процес поједностављивања.
Једини изузетак од овога је ако одлучите да изаберете ново чвориште текућег рачуна. Ако сте користили банку са смешном ниском каматном стопом (сви то раде), има смисла прећи на онлајн банка то би вам могло понудити више. Будући да ћете ажурирати своје друге налоге, ово побољшање могу заостати.
Поједноставите даље
Повремено се вратите на своју мапу, ажурирајте је и поједноставите у областима у којима не видите корист од те сложености.
Када нацртате своју финансијску карту - пошаљите нам је! Волели бисмо то да видимо!
Аутоматизујте колико год можете
Након што је ваша финансијска карта уклоњена, морате аутоматизовати колико год можете. Једноставан систем је одличан. Једноставан систем у коме сте аутоматизовали колико год можете је још бољи.
Аутоматизујем своју штедњу постављањем аутоматских трансфера где год треба и аутоматизујем плаћање рачуна. Ово радим за месечне рачуне, попут комуналија, као и за плаћање кредитном картицом. Ми не носимо биланс и наше месечно стање је отприлике исто (И прати трансакције па се не чудим изјави), тако да је ово за нас прилично рутинско. Нема разлога да се морам пријавити на свој банковни рачун и платити а рачун за комуналије или кредитну картицу. То је само још једна ствар коју потенцијално можете заборавити.
Једини рачуни које плаћам ручно су они које видим само годишње, попут испоруке лож уља или испоруке пропана. Све остало је аутоматско.
Дигитализујте своје записе (посебно папир)
Мој пост на како да организујете своје финансијске документе даје корак по корак водич како да организујете масу папира коју можда добијате од својих финансијских институција, али кључна правила су једноставна.
- Дигитализујте све.
- Сачувајте оригинал ако је издала влада, нотаризирала, лична имовина, порез или зајам. Остатак уситните.
99,9% папира који добијете је бескористан. И то након што се пријавите за папирне/електронске изводе.
Скенирам га ако не могу да га преузмем и чувам оригинал ако је оригинал заиста тешко набавити.
Изрежите услуге које вам не требају
Док сте цртали своју финансијску карту или аутоматизовали плаћање рачуна, вероватно сте видели неке услуге које плаћате. Размислите о томе да себи поједноставите живот тако што ћете их одсећи.
Смањивањем тих трошкова смањујете још једну ствар о којој треба бринути, штедите мало додатног новца, а ваше финансије су само мало усклађеније са оним што желите.
Може изгледати као бесконачан процес, то је у реду, само наставите и живот ће вам бити све лакши.
И једног дана ћете се осврнути и видети статуу. 🙂
Шта ћете следеће учинити да поједноставите своје финансије?