Кад сам завршио факултет, имао сам око 25.000 долара дуга за студентски кредит.
Огромну већину чинили су Стаффорд кредити са ниским каматама, али ја сам имао већи интерес Перкинс зајам.
Знао сам да је најбржи начин да отплатим своје кредите био да се прво ухватим у коштац са највишим каматама, а затим пређем на камате са нижим каматама.
То је питање једноставне математике.
Хакери паметних новчаника, међутим, знају да понекад најбољи начин није увек „математички оптималан“ начин. Личне финансије су онолико личне колико и финансије, а људска психологија често стоји на путу наше најбоље намере (размислите о оним десертима које једете касно увече када мислите да нико није гледа!).
Зато увек кажемо најбољи начин, најбржи начин, Валкер Хацкер Ваи је онај који функционише.
Преглед садржаја
- Конвенционални математички начин
- Дебт Сновбалл
- Колико кошта снежна груда дуга?
- Не заустављајте се ту!
Конвенционални математички начин
Сви који могу упоредити бројеве знају да прво отплаћујете дуг веће камате. То је тако једноставно.
Ако то радите на било који други начин, то није најјефтинији начин (најниже плаћене камате).
Али да ли је то најбољи начин?
Ако мислите да то можете - ово је најбољи начин.
Али за многе људе то није тако лако. За неке, грудва дуга може бити боља.
Дебт Сновбалл
Рецимо да не мислите да то можете или сте радили на овај начин и осећате се стагнирајуће. Дај снежна груда дуга покушај.
Популаризед би Даве Рамсеи, снежна груда дуга је магично једноставан концепт.
Платите минималне износе за сваки дуг који имате, а затим прво примените додатни износ на своје најмање дугове. Када се тај дуг повуче, примените тај новац на следећи најмањи дуг. Ваша грудва у плаћању јер плаћате исто сваког месеца, све брже излучујете дугове. Гребете тај дуг са листе, видите напредак, а сада сте инспирисани да радите још више.
То је психологија.
Рецимо да имате три дуга, 500 УСД на 3%, 2.000 УСД на 5%и 5.000 УСД на 15%.
Уобичајена мудрост каже да прво отплаћујете дуг са највећом каматом, звер од 5.000 долара, а затим се спуштате на 2.000 долара, а затим на 500 долара.
Сновбалл каже да се прво борите против 500 долара, оног који ћете прво избацити, а затим примените те уплате на дуг од 2000 долара. Након што избаците 2.000 долара, примените уплате на чудовиште од 5.000 долара.
Да сте урадили обрнуто, за исто временско раздобље имали бисте само половину од (отприлике) 5.000 долара и још увек имате три рачуна у поштанском сандучету сваког месеца. Остварујете оптималан финансијски напредак, али није тако. Осећај је да још увек имате три дуга и да вас сламају.
Најбољи начин је начин на који функционише. Ако се мучите, вреди покушати.
Колико кошта снежна груда дуга?
Зависи од ваших плаћања и релативних каматних стопа.
Узмимо поново ту ситуацију са три дуга (500 УСД на 3%, 2000 УСД на 5%и 5000 УСД на 15%) и можете платити 500 УСД дуга за годину дана.
Без превише прецизирања аритметике, то ће вас коштати разлику у камати од 500 УСД између највећих дуг по каматној стопи (шта би вам математика рекла да прво платите) и најмањи износ кредита (на шта вам то говори грудва дуга платити).
То је 12% од 500 долара или 60 долара.
60 УСД није лоше држати вас на путу.
Не заустављајте се ту!
Када отплатите дуг, немојте престати!
Сада можете узети те уплате и претворити их у грудву снега. Дошли сте тако далеко, сада је време да заиста изградите богатство и уновчите ове сјајне навике које сте развили.