Симулатори кредитног бодовања нису егзактна наука. Међутим, они вам могу помоћи да стекнете добру идеју о корацима које можете предузети за потенцијално повећање кредитне способности.
Такође вам могу помоћи да знате које радње морате да избегнете да бисте потенцијално смањили своју кредитну способност. Као такав, можете очекивати да симулатор кредитне оцене подели савете који би вам могли помоћи у управљању вашим кредитним резултатом, али то није сигуран систем.
Успут, у случају да се питате, коришћење симулатора кредитне способности уопште неће утицати на вашу кредитну способност или ваш кредитни извештај.
Како раде симулатори кредитног бодовања?
Да бисте користили симулатор кредитне способности, морате компанији која је власник симулатора кредитне способности дати неке личне податке. У основи, компанија ће тражити исте врсте информација које тражите од вас када кренете да подигнете свој кредитни извештај.
На пример, од вас ће се тражити лични подаци као што су ваше пуно име, адреса и датум рођења. Осим тога, од вас ће се тражити да проверите неке податке које нађе у вашем кредитном извештају.
Можда ће од вас бити затражено да потврдите износ хипотекарног плаћања или да потврдите прошлу или садашњу улицу у којој живите/живите.
Прикупљање ових информација помаже симулатору да вам да прецизнију процену шта можете учинити да подигнете свој лични кредитни резултат.
Када симулатор кредитне способности потврди да комуницира с правом особом, дат ће вам примјер одређених радњи које можете подузети и како би те радње могле утјецати на ваш кредит.
Симулатори кредитних бодова ће поделити колико би се ваш кредитни резултат могао повећати или смањити ако предузмете одређене кораке, као што су:
- Плаћање кредитним картицама
- Плаћање на време
- Плаћање касни
- Узимање хипотеке
Симулатори вам такође могу рећи како затварање кредитне картице и други кораци ће утицати на ваш резултат. Симулатори кредитног бодовања имају могућност да користе вашу индивидуалну кредитну ситуацију како би вам дали тачнију процену утицаја одређених радњи. Ево примера.
Погледајте овај снимак симулатора кредитног резултата. Власник овог кредитног извештаја тренутно има око 16.000 долара неподмиреног дуга по кредитној картици и нема другог дуга.
Ево шта је симулатор кредитног резултата НердВаллет показао да могу учинити да утичу на њихов кредитни резултат.
Кораци позитивног утицаја
Као што видите, отплата тих салда на кредитним картицама потенцијално би имала највећи ефекат на повећање њихове кредитне способности. Будући да никада нису каснили са плаћањем, наставак плаћања рачуна на време неће утицати на њихов кредит.
Међутим, ако је ова особа имала историју заосталих плаћања, вероватно би стекла неке бодове стварањем шестомесечне историје плаћања рачуна на време.
Насупрот томе, ево неколико корака које је симулатор кредитног рејтинга показао да би негативно утицали на кредитни резултат ове особе.
Кораци негативног утицаја
Обратите пажњу на то како симулатор каже да би отпуштање свих кредитних рачуна ове особе имало велики утицај на њихов кредитни резултат.
Чак и пуштање једног рачуна у закашњење месец дана изазвало би нагло смањење бодова. Иако симулатори кредитних бодова вероватно нису 100 % тачни, могу вам помоћи да направите план игре за повећање кредитног резултата.
Слично, могу вам показати како да избегнете радње које могу наштетити вашем резултату. Дакле, како бисте користили кредитни резултат у своју корист?
Како ми могу помоћи симулатори кредитних бодова?
Одговор на то питање зависи од тога за шта желите да користите симулатор.
Да ли је ваш циљ да повећате своју кредитну способност и утичете на укупну репутацију? Или радите на одређеном нумеричком повећању?
На пример, ако желите купити кућу, често ћете се квалификовати за нижу каматну стопу ако имате виши кредитни резултат. У случају горе наведене особе, рецимо да је хтела да повећа свој кредитни резултат за неколико бодова како би се квалификовала за најбољу каматну стопу на хипотеку.
Њихово кредитно ограничење могло би се повећати за 10.000 долара и потенцијално добити пет бодова. Разлог због којег би ово могло функционирати је то што су подизањем кредитних лимита повећали укупни омјер искориштености кредита (расположиви кредит вс. употребљени кредит) би опао.
Међутим, вероватно би боље утицали на своју кредитну способност ако напорно раде на томе да брзо отплате нека од тих стања на кредитним картицама.
Рецимо да сте желели да повећате свој кредитни резултат само у целини ради побољшање ваших личних финансија. У том случају, вероватно би било боље да радите на свим корацима за које симулатор каже да ће вам у томе помоћи.
На пример, били бисте сигурни да сте све уплате извршили на време. Радили бисте на томе да отплатите било који кредитни салдо. Радили бисте да избегнете преузимање новог необезбеђеног дуга.
Врста дуга је битна
Што доноси добру поенту. Ако погледате горње снимке екрана, приметићете две занимљиве чињенице:
- Узимање новог кредита за аутомобил вероватно ће повећати кредитни резултат ове особе
- Добијање нове хипотеке, личног кредита или кредитне картице вероватно ће смањити кредитни резултат ове особе
Истина је да повећање кредитне способности за узимање новог зајма за ауто није много. Међутим, и даље је чињеница да ауто зајам нема негативан утицај који друге врсте дуга могу имати на нечији кредитни резултат.
Овде симулатор кредитног бодовања може бити јако користан.
Симулатори кредитних бодова могу вам помоћи у доношењу финансијских одлука
Симулатор кредитног бодовања може бити одлично средство које ће вам помоћи да донесете коначну одлуку о финансијском потезу. На пример, када се одлучујете између потпуно новог аутомобила и јефтинијег половног аутомобила, износ који позајмите ће утицати на вашу кредитну способност.
На горњим снимцима екрана можете видети да би ауто кредит од 10.000 долара имао позитиван утицај на кредитни резултат ове особе. Међутим, када су подигли износ кредита на 30.000 долара, кредитни резултат је заправо пао за два поена.
Додуше, утицај на кредитну способност не мења живот, али јесте утицај. А познавање потенцијалног утицаја могло би вам помоћи да се поколебате ако одлучите о одлуци.
Од узимања кредита до одлучивања о најбољем плану отплате дуга, симулатор кредитне способности може бити одлично финансијско средство. Користите их да вам помогну у доношењу бољих финансијских одлука.
Хајде сада да причамо о неким од најбољих симулатора кредитних бодова.
Четири најбоља стимулатора кредитне способности
Ови симулатори кредитних картица су међу најпопуларнијим доступним. Три од четири су бесплатне и све вам могу помоћи да осмислите план за надгледање и/или побољшање ваше кредитне способности.
Кредитна карма
Тхе Цредит Карма кредитни симулатор бесплатно је. Приступате му када се пријавите за чланство у Цредит Карма.
Бесплатно се можете придружити кредитној карми и добићете приступ мноштву алата за личне финансије, као што су:
- Кредитни резултати и извештаји
- Препоруке за финансијске производе
- Остала финансијска средства кредитне карме
- Помоћ при пријави пореза
Опет, кредитна карма је бесплатна. Компанија зарађује када чланови искористе финансијске производе које веб локација препоручује.
ЦредитВисе
ЦредитВисе је одговор компаније Цапитал Оне на кредитну карму. Попут кредитне карме, Цредитвисе вам помаже да надгледате свој кредитни резултат и кредитни извештај.
Компанија вам такође помаже у праћењу вашег кредитног извештаја ради откривања знакова крађе идентитета. То је бесплатна услуга која зарађује када искористите препоруке финансијских производа.
ЦредитВисе -ов симулатор кредитног бодовања један је од бесплатних алата који је укључен у ваше чланство у ЦредитВисе -у.
ТрансУнион
Агенција за кредитно извештавање ТрансУнион, једна од три главне агенције за извештавање о кредитима, такође има симулатор кредитне способности. Симулатор кредитне способности ТрансУнион бесплатан је када се пријавите за ТрансУнион -ову услугу праћења кредита, што износи 24,95 УСД месечно.
Иако је услуга праћења кредита са ТрансУнионом мало скупа, можда ћете се исплатити ако вас занима услуге као што су надгледање крађе идентитета, тренутна е -пошта када се ваш кредитни извештај промени и осигурање од крађе личне карте до 1 УСД милион.
НердВаллет
Тхе НердВаллет симулатор кредитне способности је бесплатан када се пријавите за маилинг листу НердВаллет. Ово је симулатор кредитног бодовања који сам користио нашем учеснику на тесту док сам писао овај чланак.
Лак је за употребу и јасан за разумевање.
Закључак
Коришћење симулатора кредитне способности може бити одличан начин да побољшате своју кредитну способност. Такође вам може помоћи да утврдите који ће финансијски потези утицати на вашу кредитну способност и како.
Пошто су многи симулатори кредитних бодова бесплатни и не утичу негативно на ваш кредит, не би било лоше испробати га.