Живахан ХСА преглед: ХСА вредан провере

Здравствени штедни рачун (ХСА) је једноставан начин уштеде за будуће медицинске трошкове који олакшава порез. Живахно може бити једна од ваших најбољих опција да избегнете уобичајене ХСА таксе како бисте максимизирали свој потенцијал уштеде. Постоје и флексибилне и јефтине опције улагања за портфеље за самостално управљање и управљање.

Како вероватно тражите паметне начине плаћања медицинских рачуна, овај Ливели ХСА преглед фокусира се на то колико је лако почети штедити без минималног почетног депозита. Ако већ имате ХСА, такође можете одлучити да пређете на Ливели.

Преглед садржаја

1. Шта је Ливели ХСА?
2. Ко се може придружити живахном ХСА -у?
1. 2021 ХДХП Минимална франшиза
3. Како допринети живахном ХСА -у
1. Опције повлачења
2. Одредите кориснике
4. Живахне ХСА накнаде
5. Опције улагања
1. Готовински рачун
2. Самоуправни брокерски рачун
3. ХСА вођени портфолио
6. Додатне живахне ХСА функције
1. Нема минималног салда
2. ХСА претраживач за одбитак
3. Детаљно праћење трошкова
4. Живахна ХСА дебитна картица
5. Повраћај без папира
6. Онлајн контролна табла
7. Апликација за мобилне уређаје
8. Живахна пијаца
insta stories
7. Подршка муштеријама
1. Мрежни ресурсни центар
8. Да ли је живахни ХСА законит?
1. Да ли је живахан ХСА ФДИЦ-осигуран?
9. Позитивне и негативне стране
1. Прос
2. Цонс
10. Резиме

Шта је Ливели ХСА?

Ливели је финтецх компанија са седиштем у Сан Франциску која нуди штедне рачуне за здравље без минималног почетног депозита или сталних накнада за рачун. Такође није потребан минимални салдо за почетак улагања.

Појединци и породице са прихватљивим здравственим планом могу да дају доприносе који се одбијају пореза сваке календарске године. Свако повлачење је неопорезиво за квалификоване медицинске трошкове.

Власници рачуна могу уплатити готовину на штедни рачун осигуран од камата који је осигуран од стране ФДИЦ-а, а самоуправни брокерски рачун ТД Америтраде-а или вођени портфолио те инвестиционе фирме Девенир управља. Сви добици од улагања могу нарасти без пореза као Ротх ИРА-али за медицинске рачуне.

Такође је могуће да послодавци и брокери понуде живахну ХСА. Послодавци такође могу да дају доприносе ХСА -и како би помогли својим запосленима.

Чланови могу платити квалификоване медицинске рачуне помоћу повезане Ливели дебитне картице. Корисници такође могу платити куповину кредитном картицом или текућим рачуном и добити надокнаду. Ливели прати потрошњу на медицину у реалном времену јер корисници могу учитавати и категоризовати признанице.

Ко се може придружити живахном ХСА -у?

Појединци или породице са а здравствени план са високим одбитком (ХДХП) може отворити бесплатни Ливели ХСА. Ималац живахног ХСА рачуна мора имати најмање 18 година.

Није сваки план здравственог осигурања подобан за ХСА, али многи планови које пружа послодавац и Тржиште здравственог осигурања јесу.

Такође, не смете бити уписани у Медицаре или зависни од пореске пријаве друге особе.

2021 ХДХП Минимална франшиза

Минимални одбитни износ плана здравственог осигурања и његови максимални износи из џепа одређују да ли план испуњава услове за ХСА.

Испод су минимални захтеви плана да бисте се квалификовали за ХСА 2021:

• Појединци: 1.400 УСД (Максимални износ из вашег џепа 7.000 УСД или мањи)
• Породични планови: 2.800 УСД (Максимални износ из вашег џепа 14.000 УСД или мањи)

Ако ваш здравствени план задовољава оба прага, испуњавате услове за ХСА.

Сазнајте више о Ливели

Како допринети живахном ХСА -у

Појединци могу уплатити једнократне или понављајуће депозите са повезаног банковног рачуна ако њихов послодавац није партнер са Ливели-јем. Ови доприноси „након опорезивања“ доприноси се одбијају од пореза при подношењу пореза на приход.

Послодавци који су партнери компаније Ливели могу ускратити доприносе „пре опорезивања“ запосленима. Такође је могуће да послодавци дају одговарајуће доприносе.

Постојећи ХСА рачуни се могу пребацити на Ливели без накнаде путем превртања или преноса од повереника до повереника.

Ограничења доприноса ХСА 2021

Као рачуни за пензионисање са олакшицама, здравствени штедни рачуни имају ограничење годишњих доприноса. ИРС годишње прегледа ограничења доприноса.

• Појединци: 3.600 УСД (4.600 УСД ако имате 55 или више година)
• Породични планови: 7.200 УСД (8.200 УСД ако имате 55 или више година)

(за 2022 ИРС је објавила ограничења повећаће се на 3.650 и 7.300 долара, респективно)

Појединци који дају доприносе након опорезивања без послодавца дају доприносе након опорезивања, али одбијају износ доприноса на савезној пореској пријави. Међутим, доприноси након опорезивања подлежу порезу на социјално осигурање и Медицаре.

Послодавци који нуде а Живахна ХСА може одбити доприносе ХСА директно од сваке плате као одбитак пре опорезивања за тренутну пореску уштеду. Као доприноси пре опорезивања не подлежу порезу на зараде или савезни порез на приход, може бити вредно затражити од послодавца да постане партнер са Ливели -јем.

Свака врста доприноса ХСА може бити изузета од пореза на приход државе. Правила се разликују од државе до земље.

Опције повлачења

Ливели нуди бесплатну дебитну картицу Виса за лично плаћање здравствених трошкова. Породице могу захтевати највише три дебитне картице. Дневно ограничење потрошње за куповину дебитне картице Ливели ХСА је 2.000 УСД. Чланови се могу обратити Ливели -у ради веће куповине.

Функција „надокнадите себи“ је друга опција повлачења. Чланови могу платити медицинске рачуне кредитном картицом или личним чеком и затражити надокнаду. Ливели преноси износ надокнаде ХСА на повезани банковни рачун.

Иако Ливели -у није потребно признаница или медицински рачун за повлачење новца, паметно је чувати прихватљиве рачуне за пореске сврхе. Неприхватљиво повлачење подлеже казни од 20% плус порез.

Живахни ХСА може остати отворен неограничено дуго и нема казне за неактивност. На пример, следеће године можда више нећете имати план који испуњава услове за ХСА. Иако више не можете уплаћивати доприносе ХСА-е са олакшицама, Ливели наставља да одржава равнотежу и омогућава вам повлачење новца без казни.

Према савезном закону, одрасле особе старије од 65 година и особе са инвалидитетом могу да повуку новац без казни. Али ова повлачења подлежу савезним и државним порезима на приход.

Одредите кориснике

Примарни власник рачуна може именовати кориснике у одјељку „поставке рачуна“ у програму Ливели.

Живахне ХСА накнаде

Живахно не наплаћује никакве накнаде за платформе за индивидуалне и породичне ХСА планове. Такође не постоји минимални услов за избегавање скривених накнада.

За ове живахне ХСА акције кошта 0 УСД:

• Отварање рачуна
• Затварање рачуна
• Дебитне картице (до три)
• Продајно место дебитне картице
• Трансфери средстава (депозити и подизање средстава)
• Вишак доприноса
• Месечно одржавање

У зависности од тога које инвестиције одаберете, можете платити посредничке накнаде. Новчани штедни рачун осигуран од стране ФДИЦ-а је бесплатан.

Самостални брокерски рачун ТД Америтраде нуди акције без провизије и трговање ЕТФ-ом. Остали инвестициони производи, као што су заједнички фондови, могу изазвати накнаде за трансакције и оптерећење.

Постоји 0,50% годишње накнаде за ХСА вођене портфеље којима управља Девенир.

Послодавци који пружају ХСА плаћају 2,95 УСД по запосленом. За ову погодност за запослене не постоје додатни трошкови.

Сазнајте више о Ливели

Опције улагања

Сваки Ливели ХСА план нуди две различите опције улагања-самоуправни ТД Америтраде и ХСА Водени портфолио (не разматрамо „опцију“ стања готовинског рачуна по видеу, али то објашњавамо испод). Када се придруже Ливели -у, нови чланови имају могућност избора како ће уложити свој ХСА салдо.

Готовински рачун

Опција ниског ризика за ваша ХСА средства је одржавање стања на готовинском рачуну осигураном од стране СДИ. Али каматна стопа је само 0,01% АПИ (од 6. марта 2020.) слично већини банака.

Како се приходи од улагања у ХСА могу повући без пореза и ниски приноси готовине, можете одлучити само задржати довољно готовине на готовинском рачуну за краткорочне медицинске рачуне. Упркос додатном ризику, дугорочно улагање готовине може повећати ваш ХСА салдо и надмашити инфлацију.

Самоуправни брокерски рачун

Живахни партнери са ТД Америтраде-ом за бесплатни брокерски налог за самостално управљање. Ова опција улагања може бити добра за „уради сам“ инвеститоре који желе да уложе у ову имовину:

• Појединачне акције
• ЕТФ -ови
• Заједничка средства
• Обвезнице
• ЦД -ови

Не постоје трговачке провизије за интернетске берзе у САД и ЕТФ. Додатне накнаде се примењују на телефонске разговоре (5 УСД) и послове посредника (24,99 УСД).

Улагачи у заједничке фондове могу очекивати накнаду од 25 УСД за средства без оптерећења. Накнаде се разликују у зависности од породице фондова без заједничких фондова и накнадних средстава без накнаде за трансакцију. Аутоматско улагање у заједничке фондове је доступно.

Најбоље је користити ТД Америтраде за своје инвестиционе производе без провизије, попут акција и ЕТФ-ова. Инвеститори се могу уписати у програме реинвестирања дивиденди (ДРИП). Такође, ТД Америтраде има моћне истраживачке алате и образовне ресурсе који могу бити од користи почетницима и стручним инвеститорима.

Употреба Ливели -а и ТД Америтраде -а има неке потенцијалне недостатке. Први недостатак је то што може проћи неколико радних дана за пренос средстава између Ливели -а и брокерског рачуна. Такође, ТД Америтраде тренутно не нуди делимично улагање, што значи да готовина стоји са стране док инвеститор не може купити целу деоницу или деоницу ЕТФ -а.

Још једна тачка за размишљање је текућа куповина ТД Америтраде од стране Цхарлес Сцхваб -а. Тренутно је доступно неколико детаља. Како 2021. одмиче, Ливели би могао прећи на понуду брокерског рачуна Сцхваб. Требало би да постоје сличне опције улагања и потенцијално мање накнаде за улагање.

ХСА вођени портфолио

Друга могућност улагања је ХСА-ов портфељ брокерске куће са сједиштем у Миннеаполису Девенир. Овај портфељ улаже у заједничке фондове, нема минимални салдо улагања и аутоматски ребалансира вашу алокацију имовине.

Девенир (погледајте њихов БрокерЦхецк) води рачуне засноване на здрављу од 2004. године.

ХСА -ов вођени портфолио тренутно нуди разне заједничке фондове за неколико америчких и страних класа имовине. Могуће је уложити пуни биланс улагања како бисте избегли неинвестирано готовину.

Девенир може препоручити модел портфолија и аутоматски извршити ребаланс вашег портфолија. Након што одаберете своја средства, Девенир управља свакодневним задацима вашег портфолија. Већина понуда је Заштитите заједничке фондове и Вангуард фондови за пензионисање са циљним датумом.

Годишња накнада за саветовање износи 0,50% за сву уложену имовину плус накнаде заједничког фонда. Ова накнада износи 50 УСД на 10.000 УСД које уложите у вођени портфолио. Не постоје додатне трговачке провизије за куповину или продају позиција.

Доприноси ХСА и добици од улагања имају мањи порески терет од опорезивих брокерских рачуна. Или самоуправни брокерски рачун ТД Америтраде или Девенир-ов вођени портфолио могу бити добра опција са ниским накнадама за улагање и изградњу богатства.

Сазнајте више о Ливели

Додатне живахне ХСА функције

Неки од најбољих разлога да имате Живахна ХСА су пореске олакшице, флексибилне опције улагања и без накнада. Испод је неколико других функција које Ливели чине једним од најбољих ХСА -ова.

Нема минималног салда

Ливели -у није потребан минимални салдо за отварање ХСА или почетак улагања. Друге платформе могу захтевати чак 2.000 долара пре него што буду у могућности да инвестирају.

Млади и здрави појединци који не одлазе редовно код лекара могу имати користи ако изаберу Ливели. Они могу уложити мале количине новца у почети зарађивати пасиван приход раније и имати више новца за будућу медицинску негу.

ХСА претраживач за одбитак

Знање о томе који се медицински, стоматолошки и трошкови вида одбијају од ХСА-е може бити збуњујуће. Контролна табла Ливели има претраживач за одбитке који вам омогућава да брзо видите који трошкови одговарају.

Детаљно праћење трошкова

Могуће је пратити ваше годишње одбитне, џепне и ХСА одбитне трошкове. Могуће је отпремити рачуне снимањем слике паметним телефоном или скенером. Одатле можете категоризовати трошкове.

Живахна ХСА дебитна картица

Ливели нуди до три бесплатне Виса дебитне картице. Ове картице могу бити најједноставнији начин приступа вашем ХСА готовини за одбитне трошкове. Постоји ограничење дневне потрошње од 2.000 УСД, иако је Ливели спреман привремено обуставити ограничење за једнократне трошкове.

Дебитне картице се такође интегришу са мобилним новчаницима за бесконтактно плаћање.

Повраћај без папира

Ако одлучите да медицинске посете или куповину платите личном кредитном картицом или чеком, Ливели нуди рефундацију без папира. Ову опцију можете изабрати када комбинујете одбитне и неодбитне куповине. Бесплатан је пренос средстава са вашег Ливели готовинског салда на ваш повезани банковни рачун.

Онлајн контролна табла

Ливели је ХСА провајдер богат функцијама. Могуће је видети тренутно стање готовине, стање улагања и праћење трошкова у реалном времену на контролној табли на мрежи.

Мрежни калкулатори могу вам помоћи да упоредите трошкове здравственог плана и процијените будућа стања ХСА и потенцијалне уштеде у порезу.

Апликација за мобилне уређаје

Мобилна апликација Ливели ради на Андроид и Аппле уређајима. Ова апликација има све функције веб платформе. У многим случајевима, мобилна апликација може бити лакша за коришћење од контролне табле на мрежи за отпремање рачуна и захтевање надокнаде.

Живахна пијаца

Живахно нуди попуст за одабране медицинске марке. Можете уштедети новац на трошковима као што су лабораторијско тестирање, контактна сочива, телемедицина и куповина у продавници ХСА.

Подршка муштеријама

Ливели нуди неколико начина за разговор са агентом за корисничку подршку.

Доступан је одељак Честа питања на мрежи који одговара на многа питања о постављању рачуна, повраћају рачуна и питањима улагања. Такође можете добити цхат уживо и телефонску подршку од 6:00 до 18:00 по пацифичком стандардном времену. Подршка путем е-поште доступна је и за хитне упите.

Мрежни ресурсни центар

Мрежни ресурсни центар може бити од помоћи новим и искусним члановима ХСА -е. Ливели има неколико кратких чланака о томе како ХСА функционишу. Овај центар и често постављана питања на мрежи могу одговорити на већину питања о ХСА.

Да ли је живахни ХСА законит?

Да, Ливели је једна од најбољих опција за ХСА. Не постоје накнаде за рачун, а опције улагања су флексибилне и јефтине без обзира да ли се одлучујете за брокерски рачун за самостално управљање или за вођени портфолио.

Ливели такође олакшава уплаћивање доприноса са повезаног банковног рачуна или преко послодавца који учествује. Такође је лако подићи готовину помоћу Ливели ХСА дебитне картице или добити поврат новца приликом плаћања кредитном картицом или чеком.

Такође, Ливели олакшава отпремање рачуна, пратити биланс улагањаи преузмите пореске документе на крају године.

Да ли је живахан ХСА ФДИЦ-осигуран?

Стање готовине ХСЛ има живахно ФДИЦ осигурање до 250.000 долара.

Било који салдо улагања на брокерском рачуну ТД Америтраде или Девенир ХСА Гуидед Портфолио није осигуран од стране ФДИЦ-а. Стање улагања може се квалификовати за до 500.000 УСД у СИПЦ осигурању ако инвестициона фирма пропадне.

Сазнајте више о Ливели

Позитивне и негативне стране

Прос

• Нема накнаде за рачун или минимално стање
• До три бесплатне дебитне картице
• Флексибилне могућности улагања
• Једноставне могућности само-надокнаде
• Отпремите и категоризујте признанице

Цонс

• Готовински рачун са каматама има ниску каматну стопу (0,01% годишње)
• ХСА Гуидед Портфолио има 0,50% годишње накнаде
• Морате отворити посебан брокерски рачун ТД Америтраде

Резиме

Живахна ХСА једна је од најбољих ХСА опција јер за многе инвеститоре не постоје накнаде и квалитетне опције улагања. Ако имате здравствени план који испуњава услове за ХСА, Ливели вам олакшава уштеду за будуће медицинске трошкове на начин који олакшава порез.

Ако не мислите да је Ливели за вас, ево а списак других ХСА опција.