Веалтхсимпле Ревиев: Водећи роботски саветник Канаде

Ако тражите а робо-саветник за ваш инвестициони портфолио, Једноставно богатство нуди неке јединствене карактеристике које би вам могле бити привлачне. Као и већина робо-саветника, Веалтхсимпле поставља својим клијентима питања како би утврдио њихову склоност ризику, а затим аутоматски распоређује њихов новац на јефтине инвестиције, обично ЕТФ-ове.

Најбољи део роботских саветодавних услуга је то што су познати по томе што наплаћују много мање него што бисте платили за професионални инвестициони саветник. Веалтхсимпле је приступачан алат, али додаје шлаг на врх колача тако што својим клијентима даје неограничен приступ људским сертификованим финансијским планерима.

У наставку ћемо разговарати о свему осталом што требате знати о Веалтхсимпле-у да бисте одлучили да ли је то прави робо-саветник за вас.

О Веалтхсимпле

Веалтхсимпле.цом основао је Мицхаел Катцхен 2014. Компанија је започела једноставном табелом принципа улагања коју је Катцхен израдио како би помогао неким својим колегама.

Табела је, изненађујуће, била велики хит и инспирисала је Мицхаела да покрене Веалтхсимпле.цом на основу ових „једноставних“ (али заснованих на истраживањима) идеја.

Након лансирања у Торонту, Веалтхсимпле је брзо почео доминирати тржиштем робо-саветодавних услуга у Канади. 2017. проширили су се на САД и од тада су наставили да редовно додају функције и услуге.

Како Веалтхсимпле функционише

Једном Једноставно богатство је идентификовао ваш ниво ризика, они ће диверзификовати ваш портфељ кроз 9 различитих класа имовине како би се ризик свео на минимум.

Тих 9 класа имовине су:

• Америчке акције
• УС Мид-Цап
• УС Смалл-Цап
• Стране акције
• Тржишта у развоју
• Општинске обвезнице
• Обвезнице заштићене инфлацијом
• Америчке агрегатне обвезнице
• Обвезнице високог приноса

На Веалтхсимпле.цом укључили су алат који ће вам дати идеју о томе како би се ваш портфолио ширио ако имате толеранцију високог ризика:

С друге стране, ако имате толеранцију ниског ризика, ваш портфолио би могао изгледати више овако:

Алгоритми Веалтхсимпле -а брину се о свом тешком послу који улаже у то да се уверите да сте у одговарајуће ЕТФ -ове за ваш ниво ризика и аутоматски ће избалансирати ваш портфељ као тржиште Промене.

Како се једноставно богатство разликује од других робота

Осим што корисницима пружа неограничен приступ сертификованим финансијским планерима, без обзира на величину портфолија, Веалтхсимпле има још једну кључну карактеристику која их издваја од гомиле.

Дају купцима могућност да улажу према својим вредностима. Ево како то раде.

Портфељи друштвено одговорних инвестиција (СРИ)

Да ли желите да знате да улажете у компаније које раде на решавању важних друштвених питања или побољшању животне средине? Веалтхсимпле то омогућава својим СРИ портфолијом.

Пажљивим прегледом, Једноставно богатство води рачуна да њихов портфељ СРИ укључује само следеће врсте ЕТФ -ова:

• Нискоугљенични: Глобалне акције са нижом изложеношћу угљенику од ширег тржишта
• Цлеантецх: Цлеантецх иноватори у развијеном свету
• Друштвено одговорни: америчке компаније које су друштвено одговорне
• Родна разноликост: Компаније са већом родном разноликошћу међу својим руководством
• Локалне иницијативе: Обвезнице које издају општине за подршку локалним иницијативама
• Приступачно становање: Хартије од вредности које издаје држава и које промовишу приступачно становање

Ако је улагање у друштвено одговорне узроке идеја идеја која узбуђује, Веалтхсимпле би за вас могао бити робо-саветник.

Халал портфолио за улагање

Ако вам је важно да улажете само у компаније које су у складу са исламским законима, Халал портфолио компаније Веалтхсимпле могао би бити управо оно што тражите. Портфолио прати одбор шеријатских научника који прегледавају сваку инвестицију.

Ако одлучите да инвестирате у портфељ Хала Инвестинг, можете бити сигурни да ваш новац никада неће отићи за подршку компанијама које профитирају од коцкања, оружја, дувана или других ограничених индустрија. Портфолио ће такође искључити компаније које значајно профитирају од камата на кредите.

Веалтхсимпле Портфолио

Једноставно богатство каже да скенирају преко 1400 ЕТФ -ова и рангирају их за сваку класу имовине. Али кажу да су њихови тренутни примарни ЕТФ -ови наведени у наставку:

• Америчке акције: ВТИ (0,04% однос трошкова)
• Стране акције: ВЕА (0,07% однос трошкова)
• Тржишта у развоју: ВВО (0,14% однос трошкова)
• Некретнина: ВНК (однос трошкова 0,12%)
• Природни ресурси: КСЛЕ (0,14% однос трошкова)
• Државне обвезнице САД: БНД (0,05% однос трошкова)
• САВЕТИ: СЦХП (однос трошкова 0,05%)
• Општинске обвезнице: ВТЕБ (однос трошкова 0,09%)
• Дивидендне акције: ВИГ (0,09% однос трошкова)

Тренутни секундарни избори ЕТФ -а компаније Веалтхсимпле су:

• Америчке акције: СЦХБ (однос трошкова 0,03%)
• Стране акције: СЦХФ (однос трошкова 0,06%)
• Тржишта у развоју: ИЕМГ (0,14% однос трошкова)
• Некретнина: СЦХХ (однос трошкова 0,07%)
• Природни ресурси: ВДЕ (однос трошкова 0,10%)
• Државне обвезнице САД: БИВ (0,07% однос трошкова)
• САВЕТИ: ВТИП (0,07% однос трошкова)
• Општинске обвезнице: ТФИ (0,23% однос трошкова)
• Дивидендне акције: СЦХД (0,07% однос трошкова)

Једноставне таксе и трошкови

Што се тиче цена, Једноставно богатство има три нивоа: основни (до 100.000 УСД), црни (100.000 УСД+) и генерацијски (500.000 УСД+). Испод је кратак преглед трошкова и функција повезаних са сваким нивоом цена.

Основно (до 100.000 УСД)

• Веалтхсимпле Инвест - накнада од 0,5%
• Једноставна уштеда - 2,0% годишњег приноса
• Персонализовани портфолио
• Стручни финансијски савети
• Аутоматско поновно балансирање
• Ауто-депозити
• Поновно улагање дивиденди

Црна (100.000 УСД+)

• Све основне карактеристике плана
• Платите 0,4% накнаде за Веалтхсимпле Инвест
• Сесија финансијског планирања
• Аутоматско прикупљање пореских губитака
• Порески ефикасна средства
• Приступ ВИП салону

Генерација (500.000 УСД+)

• Све функције црног плана
• Наменски тим саветника
• Локација имовине
• Детаљно финансијско планирање
• Индивидуализовани портфолији

Веалтхсимпле-ова такса од 0,5% је мали износ за робо-саветодавну услугу. Накнаде за управљање робо-саветницима обично се крећу око 0,25% (0,40% за врхунске услуге).

Зашто је Веалтхсимпле.цом на вишем крају? Могу смислити два могућа објашњења:

• Они нуде неограничен приступ људским саветницима, што многи други робо-саветници немају. Ово се не може потценити - вредно је и скупље је понудити. (рачунари не праве паузе, користите лонац, или су у могућности да помогну око компликованих и специфичних финансијских сценарија)
• Портфељи Веалтхсимпле-а засновани на вредностима (посебно њихов портфељ Халал Инвестинг) захтевају више практичног рада како би били сигурни да су компаније правилно прегледане.

Међутим, ако сте у могућности да се квалификујете за Веалтхсимпле'с Блацк ниво, накнада за управљање портфолијом благо пада на 0,4%.

Партнерство смо са Једноставно богатство да вам не понуди никакве накнаде за управљање за првих 10.000 УСД које уложите у Веалтхсимпле у првој години. На овај начин можете их бесплатно испробати читаву годину.

Предности и слабости Веалтхсимпле -а

Ево још неколико предности и недостатака Веалтхсимпле.цом којих бисте желели да будете свесни:

Снаге

• Минимум на рачуну 0 УСД: Без обзира колико новца морате уложити, Веалтхсимпле жели ваше пословање
• Уложите у делимичне акције: Ако депонујете новчани износ који није довољно велик да купите читав удео ЕТФ -а, не морате чекати да уложите. Веалтхсимпле ће купити део ЕТФ -а једнак износу вашег депозита тако да се ваш пуни депозит увек улаже.
• Сакупљање пореских губитака: Док је прикупљање пореских губитака често додатна услуга или је ограничено на клијенте који испуњавају минималне портфеље, Веалтхсимпле нуди ову услугу бесплатно свим својим клијентима. Ако сте основни корисник, мораћете да затражите прикупљање пореских губитака, али Веалтхсимпле то ради аутоматски за црне клијенте.
• Окупити: Обавите куповину помоћу повезане дебитне или кредитне картице и Веалтхсимпле ће уложити промену на Веалтхсимпле Инвест или Саве рачун.
• Веалтхсимпле Саве: Једноставни корисници Веалтхсимплеа добијају приступ инвестиционом рачуну ниског ризика са годишњим приносом од 2% (20 пута већи) од просечног штедног рачуна) и без минимума рачуна, ниске билансне накнаде или накнаде за пренос и подизање.

Цонс

• Накнада за управљање: Као што је раније поменуто, почетна накнада Веалтхсимпле-а од 0,5% је мало скупа-посебно у поређењу са другим популарним робо-саветницима.
• Односи трошкова портфолија заснованих на вредности: Пошто портфељи засновани на вредностима природно укључују више посла, они ће вас такође коштати више. На пример, са својим портфељем СРИ, Веалтхсимпле то каже „Накнаде... су скромно веће од накнада за редовне ЕТФ -ове - пондерисани просек од 0,24% до 0,28%, у поређењу са око 0,1% за стандардне Веалтхсимпле портфеље.“

Алтернативе Веалтхсимпле

Нисте сигурни да је Веалтхсимпле прави избор за вас?

Ево неколико алтернатива које бисте могли размотрити:

Веалтхфронт

Веалтхфронт наплаћује 0,25% накнаде за управљање и има просечан однос трошкова на својим ЕТФ -овима од 0,08%. Такође нуде бесплатно дневно прикупљање пореских губитака и ребаланс портфолија. Међутим, са Веалтхфронт -ом нећете добити приступ људском саветнику и не можете улагати у делимичне акције. За улагање у Веалтхфронт биће вам потребан почетни депозит од најмање 500 УСД.

читати наш потпуни преглед Веалтхфронт -а.

СоФи

СоФи започео као а компанија за рефинансирање студентског кредита, али имају визије да постану Амазон индустрије финансијских услуга-све на једном месту за све ваше финансијске потребе, укључујући и улагање.

Иако је њихова услуга управљања богатством, названа СоФи Инвест, релативно нова, могла би брзо постати сила на коју треба рачунати у робо-саветодавном сервисном простору. Нуди упадљиво управљање од 0% (да, добро сте прочитали) и добијате приступ сертификованим финансијским планерима. А СоФи такође нема захтев за минималним салдом рачуна.

Беттермент

Као и СоФи, Беттермент нема минимум рачуна и 0,25% накнаде за управљање. И попут Веалтхсимпле -а, они дозвољавају клијентима да улажу у делимичне акције.

Беттермент је такође познат по својим алатима за постављање циљева. Након што поставите циљ и циљани датум помоћу програма Беттермент, он ће предложити расподелу средстава која ће вам помоћи да постигнете своје циљеве, а чак ће вам омогућити и постављање аутоматског полагања у сваки циљ. Међутим, ако желите да добијете савет о финансијском планирању од стварне особе, биће вам потребан рачун од најмање 100.000 УСД, а ваша накнада за управљање ће се повећати на 0,4%.

читати наш потпуни преглед побољшања.

Еллевест

Иако свако може да инвестира са њима, Еллевест је роботски саветник без срама. Еллевестови „родно засновани“ фактори улагања у разлике у платама, прекидима у каријери и животном веку мушкараца и жена. Чланство вам такође даје приступ банкарству*, ресурсима за учење и сниженим тренерским часовима.

Осим што нуди ове алате посебно намењене женама, Еллевест такође има минимум од 0 УСД на рачуну и њихова накнада се заснива на нивоу чланства.

• Еллевест Ессентиал (1 УСД месечно) укључује циљ изградње богатства који нуди само појединачне опорезиве инвестициони рачун, банкарство са рачуном потрошње и штедње и дебитном картицом, учење, плус 20% попуста тренирање ..
• Еллевест Плус (5 УСД месечно) додаје циљ пензионисања, који вам омогућава да отворите ИРА и омогућава вам да видите како ваш напредак ка пензији утиче на вашу способност да изградите богатство као свој примарни циљ. Добијате 30% попуста на тренирање.
• Еллевест Екецутиве (9 УСД месечно) додаје приступ осталим циљевима, попут куповине куће или покретања посла. Извршни ниво, попут Плус, такође пружа дозу реалности у смислу компромиса који би могли бити неопходно за постизање више циљева - на пример, како би куповина куће ове године могла да одложи почетак а пословно. Такође добијате 50% попуста на тренирање.

** Банкарске производе и услуге пружа Цоастал Цоммунити Банк, чланица ФДИЦ -а, у складу са лиценцом Мастерцард Интернатионал.

Сазнајте више о Еллевесту

Веалтхсимпле Промотионс

У партнерству смо са Веалтхсимпле -ом како бисмо понудили посебну промоцију - на вашој првих 10.000 долара улагања, годину дана не плаћате никакву накнаду за управљање када се пријавите са линком са наше странице.

Сазнајте више о Веалтхсимпле

Одрицање одговорности: Валлет Хацкс је склопио аранжман за упућивање и оглашавање са Веалтхсимпле УС, ЛТД и прима накнаду када отворите налог или за одређене квалификоване активности које могу укључивати клик везе. Неће вам бити наплаћена накнада за ову препоруку, а Веалтхсимпле и Валлет Хацкс нису повезана лица. Услов је да откријете да зарађујемо ове накнаде, а такође вам достављамо и најновија брошура Веалтхсимпле АДВ тако да можете сазнати више о њима пре отварања налога.