Испробао сам много, много различитих стратегија буџетирања, буџетирање апликацијаи програми буџетирања. (То је само једна од предности или понекад једна од мана тога што сте писац финансија опседнут проналажењем најбољег система буџетирања.)
Научио сам да проналажење праве стратегије буџетирања за вас заиста зависи од ваших циљева, ваше животне фазе и тога да ли морате да промените или не ваше навике. Дакле, испод сам навео четири различите стратегије буџетирања које ћу испробати ове године са објашњењем коме би могле најбоље послужити.
Систем коверти за готовину
Систем готовинских коверти је стари класик. Постоји разлог зашто га многи људи користе или су га већ користили. Са системом коверти за готовину, већину или цео дан свакодневно трошите готовином. Можете да подесите аутоматске одбитке месечних рачуна, попут хипотеке, осигурања аутомобила и још много тога.
Међутим, свакодневна потрошња је попут намирнице, ручавање вани, куповина одјеће и друго долазе из ваше готовинске потрошње.
Систем готовинских коверата је добар за ове ситуације:
- Људи који су дубоко задужени и морају научити како да контролишу своју потрошњу.
- Они који немају приступ кредитним картицама или живе на локацијама на којима кредитне картице нису лако прихваћене.
- Људи који су слободни и не морају да деле коверте са супружником.
- Свако ко једноставно воли боље коришћење готовине од дебитних или кредитних картица.
С великим успехом сам користила систем готовинских коверти када смо супруг и ја живели у иностранству у Гренади, Западна Индија. Три године сам почетком месеца подизао готовину са банкомата и њоме платио све наше рачуне.
Гренада има економију засновану на готовини. Платио сам закуп нашег стана готовином. Дугорочни најам аутомобила платио сам готовином. Све остало сам платио готовином, укључујући вечере, забавне активности са пријатељима и још много тога. На острву једноставно није било некога са читачем картица који је спреман да узме кредитну картицу како бисте могли да купите кокос!
Ових дана имам двоје деце, преузимам финансијске одговорности и наизглед бескрајне износе неочекиваних трошкова. Дакле, више не користим систем коверти за готовину. Уместо тога, користим дебитну картицу цео месец, али се постарам да имам сав новац који ми је потребан месец пре него што почне да користи ИНАБ.
Ако желите буџетирање засновано на ковертама, али не желите да носите готовину, КубеМонеи је опција која би могла бити привлачна. КубеМонеи је буџетирање коверти апликација слојевита на прави банковни рачун. Ваше коверте се зову „кубес“ и након што уплатите (на ваш КубеМонеи банковни рачун), бирате колико иде у сваки кубе. Такође добијате дебитну картицу повезану са тим кубовима и пре сваке трансакције уђете у апликацију и изаберете куб за употребу, а апликација ће се побринути за остало. Вреди погледати ако желите да користите овај метод, али сте скептични у погледу ношења стварног новца. (ево нашег пуног Преглед КубеМонеи -а)
Ако волите радне листове за штампање, ево их 10 бесплатних буџетских исписа да проверим.
Систем „Потребан вам је буџет“
Потребан вам је буџет, такође познат као ИНАБ, је систем буџетирања који користите на мрежи са телефоном или рачунаром. Слично систему новчаних коверти, почетком месеца одлучујете на који начин желите да потрошите свој новац. Зато понекад овај систем буџетирања називам и системом „Једног месеца унапред“.
Када синхронизујете банковни рачун, ИНАБ вам говори колико имате на располагању за потрошњу. Затим тај износ расподељујете у своје буџетске категорије. Помоћу система коверти за готовину можете пребацивати готовину између коверти ако вам понестане. Међутим, са ИНАБ -ом све ово радите дигитално.
На пример, знао сам да морам поправити фарове на аутомобилу. Одредио сам 200 долара за тај трошак, за који сам мислио да је више него великодушан. Испоставило се да ме је поправка коштала 389 долара! Нисам то очекивао. Срећом, уместо да се осећам кривим, једноставно сам преселио новац из категорија „забаван новац“ и „чување деце“ и ставио га у категорију поправки аутомобила.
Наравно, ово значи да овог месеца не излазим на састанак, али то је #дозвољено за вас.
Имајте на уму да ИНАБ захтева месечну накнаду и да можете сазнати више о функцијама и заједници у нашој Потребан вам је преглед буџета. Међутим, користио сам гомилу система буџетирања и често сам нервозан када је апликација бесплатна, али пуна огласа. Дакле, срећан сам што плаћам 7 УСД месечно за своју претплату на ИНАБ, али ако то не желите да платите, ево четири ИНАБ алтернативе.
Систем буџетирања 50/30/20
Тхе Систем буџетирања 50/30/20 (један од наших првих односа новца) у основи је савет о томе како да поделите своју зараду сваког месеца. Овај план сугерише да ћете потрошити 50% свог новца кући, након пореза на потребе. Потребе укључују ваше хипотекарно плаћање, ваше рачуне, па чак и минимална плаћања на вашој кредитној картици (јер би то могло наштетити вашем кредиту ако их не платите.)
Затим, 30% вашег новца однесите кући, након што порез платите на жеље. На пример, потреба би могла бити нови зимски капут, али жеља би могла бити нова торбица коју сте видели у тржном центру и апсолутно је заволели. Жели такође укључити нове јастуке за бацање, чланство у теретани и вечеру - у основи, све што није императив.
На крају, 20% ваше плате за одлазак кући требало би да се искористи за отплату дуга и штедњу. Дакле, ако имате дуг по кредитној картици, можете искористити ових 20% за плаћање изнад минимума. Такође га можете користити за стварање фонда за хитне случајеве или уштеду за будуће циљеве, на пример веренички прстен, свадбену или пензиону штедњу.
Можете користити 50/30/20 заједно са софтвером за буџетирање или буџетским апликацијама. Ја лично ово не користим јер мој супруг и ја агресивно враћамо његове кредите за медицинску школу. Ово сваког месеца заузима око 35% нашег буџета односима не ради за моју личну ситуацију. Међутим, они би могли бити добра смјерница за људе који желе покренути буџет и желе отприлике знати како га треба распоредити.
Систем буџетирања више банковних рачуна
Многи различити људи су писали о предностима коришћења буџета вишеструка банкарски рачуни. Јим је писао о томе да их користи као банкарски заштитни зидови да бисте заштитили своје сигурне налоге од оних који су мање безбедни. Други су писали о десетак штедних рачуна, пре него што су поједноставили своје финансије.
Морам рећи, испрва сам мислио да је ово претјерано, али сада то боље разумијем. Ови блогери користе своје банковне рачуне као дигиталне коверте. Уместо да користе један банковни рачун и додељују новац свакој категорији као што ја радим у ИНАБ -у, они уместо тога проналазе дисциплину тако што имају потпуно одвојене рачуне.
На пример, један блогер је писао о томе како имају засебну дебитну картицу само за вечеру. Сваки пут када изађу да једу, користе само ту картицу. То их заиста спречава да прекомерно троше. Још једна одлична идеја била је имати посебан рачун за велике трошкове који се ретко појављују, попут пореза на имовину или рачуна за осигурање аутомобила сваких 6 месеци. То им помаже да избаце знатну количину новца из видокруга и из памети све док им не затреба.
На крају, постоји много различитих начина да се буџетирајте свој новац.
Коју врсту стратегије буџетирања тренутно користите?
Да ли сте увек користили ту стратегију или сте прешли из различитих разлога?