Један од најпопуларнијих чланака о новчанику Хацкс говори о 7 пасивних токова прихода милионера - води вас кроз моје оквире за размишљање о изградњи богатства. Активни приход, пасивни приход, гомилање богатства, финансијска тежина - цео лот.
Када ми је Сцотт Тренцх пришао у вези своје нове књиге, Сет фор Лифе, Заинтригирао сам се јер ме је много подсетило на тај пост. Док сам делио свој ментални модел изградње богатства, његова књига је тачно описала како постићи финансијску слободу на основу сличних основних принципа у том моделу. Не радим много рецензија књига, не узимам много гостујућих аутора на сајт, али Сцотт је оштар момак и након што сам прочитао његову књигу, хтео сам да поделим нешто од тог знања са вама јер је то то Добро.
Скота сам први пут упознао пре скоро две године на конференцији о блогању о личним финансијама, ФИНЦОН, преко Јосха Доркина, оснивача БиггерПоцкетс. БиггерПоцкетс је огромна заједница професионалаца у области некретнина (од овог писања више од 745.000 чланова), а Сцотт је њихов директор операција.
Најмоћнија идеја у његовој књизи је да је финансијска слобода достижна за свакога, а његова књига описује кораке на путу ка њеном постизању.
У овом посту госта, Сцотт дели идеју о финансијској писти, како је градите (укључујући и начин на који приступате мења се у зависности од тога колико писте имате) и како је користите за стварање самоиспуњавајућег финансијског пророчанства слобода.
Најбоље је размишљати о овоме као о прелету његове књиге од 30.000 стопа.
Однеси то Скоте:
Финансијска писта и живети прави амерички сан
Замислите ово:
Ви сте запослени са пуним радним временом са богатством мањим од 10.000 УСД изван вашег пензијског рачуна и/или капитала. Радите солидан посао који се исплаћује на или изнад средњег прихода од 50.000 УСД годишње. Тежите раној финансијској слободи.
Људи на оваквом положају, чак и ако имају стотине хиљада долара на пензионим рачунима или капиталу, финансијски су изузетно ограничени. Чак и шест месеци без посла могу да избришу њихову бедну уштеду и доведу их у стање панике.
Уђите на финансијску писту.
Финансијска писта је време које можете преживети без потребе за плаћањем или активним радом на стварању прихода.
Зависи од две променљиве:
- Колико новца трошите месечно или годишње
- Колико готовине тренутно имате приступ
Ако трошите 5.000 долара месечно, а у банци имате 10.000 долара, или чак 10.000 долара у деоницама или другим улагањима која бисте могли продати у једном тренутку, имате финансијску писту од око два месеца. С друге стране, ако имате 20.000 долара у готовини и трошите само 2.000 долара месечно, имате десет месеци финансијске писте.
Повезан: Ако ово звучи као буџетирање, то је зато што јесте. Погледајте наше најбоље апликације за буџетирање да бисте лакше сазнали ове бројеве.
Ако тежите раној финансијској слободи, онда бих тврдио да би ваш циљ требао бити да акумулирате што је могуће више финансијске писте што је брже могуће. Морате изградити ту ствар до 1 године. Затим 4-5 година. Затим, морате га продужити тако да ваша финансијска писта буде бесконачна.
Ово путовање излажем на три дела.
- Први део укључује изградњу првих 25.000 долара, односно прве године финансијске писте за штедљиву особу.
- Први део укључује изградњу четири-пет година финансијске писте, или можда 100.000 долара за штедљиву особу.
- Трећи део укључује завршетак путовања ка финансијској слободи тако да ваша писта буде бесконачна.
Сваки део захтева другачији приступ и начин размишљања.
Први део: Најтежи је првих 25.000 долара или пуна година финансијске писте
Као запослени са пуним радним временом и са мало слободног времена и са мало имовине за улагање, ваш пут напред је јасан у стварању првих 25.000 УСД. Почните да штедите. Агресивно.
Нећете донети рану финансијску слободу ако зарадите 75 хиљада долара годишње, а потрошите 60 долара. Морате потрошити што је могуће мање.
Очигледно је да нећете доћи тако што ћете исећи своје латте.
Не, начин на који заиста решавате своје трошкове је тако што ћете исећи огромне делове свог буџета. Говорим о становању, превозу и вашем буџету за храну. То је две трећине америчке потрошње управо тамо. Уклоните то из свог буџета и учинићете заиста велике кораке ка раној финансијској слободи. Ако то не учините, надам се да вам се свиђа ваш посао, јер ћете тамо бити деценијама.
Иако постоји много начина да се ово креативно уради, за многе људе који не живе у Њујорку, Сан Франциску или Лос Ангелес, очигледан приступ уклањању 50% или више ваших трошкова је кроз хаковање кућа близу рад.
Шта то значи? То значи да купујете инвестициону некретнину са додатним јединицама (попут дуплекса, триплекса или четворокреветне куће, или чак породичну кућу са додатним спаваћим собама) и користите станарину за плаћање хипотеке. Учињено правилно и пажљивим истраживањем можете у потпуности елиминисати трошкове становања.
Ово сам радио последње 3 године овде у Денверу, ЦО, једном од скупљих тржишта у земљи. Можеш и ти. Моји трошкови становања су негативни. Сакупљам готовину сваког месеца. И довољно сам близу свог радног места да могу да возим бицикл од 5 миља сваки дан до посла, а да се чак ни не знојим. Иако сам самац и обично пишем за младе, породице то могу имитирати са сличним резултатима - замислите то као живот у градској кући.
Како год то учинили, дођите до тачке у којој штедите преко 50% свог прихода ако желите да изградите годину дана финансијске писте за 12 месеци или мање.
А можете и даље слободно трошити на све забавне ствари, попут забаве, пића, одмора и још много тога. Не збрајају се мале ствари, већ велики делови вашег буџета спречавају вас да брзо кренете ка раној финансијској слободи.
Овде сам да вам кажем да су ти велики трошкови потпуно необавезни.
Део 2: Изградите 25.000 УСД -> 100.000 УСД на финансијској писти
Под претпоставком да можете да живите срећно са 25.000 долара или мање и да имате солидно плаћен посао, аутоматски ћете продужити своју финансијску писту након годину дана памети избора.
Време је да се почнете фокусирати на свој приход.
Нажалост, посао са пуним радним временом у многим случајевима ће вас кочити. Видите, знате, сигурно је да је најбољи сценарио за вашег типичног „стручњака за базе података ИИ“ следеће године биће промоција за „старијег аналитичара базе података“ и повећање са 65.000 УСД годишње на 72.000 УСД по године. То је најбољи сценарио.
Али то није никакав начин да се напредује ка финансијској слободи.
Треба вам нешто што нуди више размера од тога и нешто на чему можете радити са пуним радним временом уз све напоре. Иако је могуће изградити споредну гужву или посао након целодневног рада, за мене тај приступ нема смисла. Зашто бисте најбољи део дана трошили радећи на послу који нуди тако мало предности, а ноћу радите на својој правој страсти?
Сада момак са мање од годину дана финансијске писте не може пробати нешто ново. Потроши сву плату и нема преостале писте. Ако изгуби посао, сјебан је. Ипак не ти. Живите штедљиво и имате уштедених 25.000 УСД. Лако бисте могли да добијете пола плате. Или, уопште нема плате целе године.
Сада можете да искористите прилику. Кад вам наиђе посао који нуди 20% смањења основне плате, али слатке опције или прилику за озбиљне провизије од продаје, можете се ослонити на то. Можете покушати да зарадите велике паре и остварите своје снове. То можете учинити због своје финансијске писте и јефтиног начина живота који сте сами развили.
Део 3: Прелазак са 100.000 УСД на рану финансијску слободу стицањем „стварне“ имовине
У реду. Лопта се сада котрља. Зарађујете велики новац (100.000 УСД годишње или више, у зависности од локалних трошкова живота) и трошите врло мало новца. Време је да заиста почнемо са дизајнирањем ефикасног портфолија који може да одржи рану финансијску слободу.
Не ради се о изградњи гнезда. Не ради се о томе да постанете богати са 65 година.
У ствари, амерички домови средње класе спречавају људе да постигну рану финансијску слободу.
Тип са кућом од 400.000 долара и хипотеком од 300.000, 2.000 долара месечно уништава његову финансијску писту. Не намерава да уложи тих 100.000 долара како би могао да живи од тога док гради посао, или чак уложите га у производњу пасивног прихода. И, он хипотеком ограничава своју штедњу на 2.000 УСД месечно! Исто важи и за пензијске рачуне.
Да бисмо ово мало упозорили, није лоше имати рачуне капитала или старосне пензије. Боље је имати новац у 401 (к) него не имати новац у 401 (к). Немојте ово погрешно тумачити.
Само кажем да не можете постати финансијски слободни у раној доби ако се целокупна или већина ваше имовине налази на та два места! И ја доприносим свом 401 (к) и дефинитивно узимам све утакмице које могу да добијем. Уштедим много више од свог 401 (к) и то користим за улагање у ствари које могу обезбедити стварно, употребљиво богатство и новчани ток.
Изградите или купите „стварну“ имовину.
Некретнине укључују ствари као што су предузећа, акције, некретнине за изнајмљивање некретнина, дугови или алтернатива инвестиције које ће истовремено произвести потрошни новчани ток и које ће расти брже од њих инфлација. Осмислите своју стратегију улагања око производње и акумулације те имовине и брзо ћете завршити пут ка раној финансијској слободи.
Разлог што можете да сачувате своју стратегију улагања и акумулацију стварне имовине за последњи је тај што улагање заправо нема велики утицај све док не сачувате значајно јаје из гнезда. Уштеда новца је и даље важна, али опседнутост улагањима није.
Схватање како да добијете 25% годишњег приноса (апсурдно висок принос) на 1.000 долара произвешће само 250 долара током године. То је сјајно, али не можете напустити посао, преселити се, купити нови аутомобил или заиста учинити било шта што ће значајно утицати на ваш живот са само 250 долара. Не можете чак ни направити значајну промену живота са 25% поврата на улагање од 10.000 УСД!
Уложите, међутим, 100.000 долара и остварите годишњи приход од 12%, а ви генеришете 1.000 долара месечно. То је и даље велики повратак, али није апсурдно за некога ко је вољан да ради и ради. Додатних 1.000 УСД месечно би могло имати стваран утицај на ваш живот и омогућити вам да доносите одлуке које иначе не бисте могли.
Закључак
Радите напорно. Потрошите што је могуће мање. Разлику уложите у стварну имовину. Припремите се за живот што је пре могуће.
Ако то учините довољно рано у животу, бићете одлични у покушају да имате велики утицај на свет него што бисте могли ако не успете. Проширујете своје могућности да креативно следите своје страсти и интересовања. Можете радити кад желите, а не када ваш шеф то жели.
Немојте бити задовољни осредњим планом да радите средњи посао, уштедите 10-15% у 401 (к) и одете у пензију након 30 или 40 година каријере. Уместо тога, уштедите колико год можете и искористите своју штедљиву позицију са великим јастуком за новац како бисте искористили прилику за остварење правог америчког сна.
Ова дискусија о раној финансијској слободи кратак је синопсис многих тачака о којима се говори у Сет фор Лифе. Књига иде далеко детаљније о специфичностима смањења ваших трошкова, хаковања кућа, зараде више прихода и постављања припремите се за професионални успех и, наравно, стицање и управљање инвестицијама и некретнинама које убрзавају финансирање слобода.
Надам се да ће вам Сет фор Лифе помоћи да брзо изградите своју финансијску писту и омогућити вам да што ефикасније искористите могућности и рану финансијску слободу. Наручивање је доживотно Амазон, Књижара, и Барнес и Нобле.