Неко би помислио да би отказивање кредитне картице добро изгледало на вашем кредитном извештају. Имате мање расположивог кредита, а самим тим и мање шансе да се задужите.
Међутим, отказивање кредитне картице на погрешан начин може заправо оштетити ваш кредитни резултат.
Разговараћемо о томе како безбедно отказати кредитну картицу и показати вам како то учинити на начин који неће наштетити вашем кредитном рејтингу.
Преглед садржаја
- Како отказивање кредитне картице може утицати на вашу кредитну способност
- Ваш коефицијент искоришћености кредита
- Ваша историја плаћања
- Како отказати кредитну картицу на прави начин
- 1. Искористите све награде
- 2. Исплатите било који преостали дуг
- 3. Позовите и затражите затварање рачуна
- 4. Проверите свој кредитни извештај да бисте видели да ли је затворен
- Разлози због којих бисте могли отказати кредитну картицу
- Високе годишње накнаде или камате
- Развод или развод
- Превише отворених рачуна
- Желите да завршите са кредитним картицама
- Резиме
Како отказивање кредитне картице може утицати на вашу кредитну способност
Када говорите о томе како безбедно отказати кредитну картицу, можда се питате у чему је велика ствар. На крају крајева, не изгледа да ће вас банка издавач наведене кредитне картице уловити, присиљавајући вас да користите картицу „или иначе“.
Међутим, отказивање кредитне картице на погрешан начин може наштетити вашем кредитном резултату. Осим тога, може вас коштати новца (више о томе испод).
Ваш коефицијент искоришћености кредита
Коефицијент искоришћености кредита (ЦУР) је број који утиче на вашу кредитну способност. Ваш лични степен искоришћености кредита одређује се дељењем износа дуга по кредитној картици који имате са укупним расположивим кредитом који имате.
На пример, ако ограничења ваше кредитне картице износе укупно 20.000 УСД, а стање на кредитној картици износи 10.000 УСД, имате степен искоришћености кредита од 50%.
Ако користите исти сценарио и уплатите остатке на кредитној картици до 5.000 УСД, ваш степен коришћења кредита пада на 25%.
Агенције за кредитно извештавање воле да виде коефицијент искоришћености кредита неке особе на 30% или мање.
Узмимо сада исти сценарио под претпоставком да имате 5.000 УСД дуга кредитне картице и 20.000 УСД укупних ограничења кредитне картице. Ваш ЦУР је 25%.
Међутим, ако затворите кредитну картицу са ограничењем од 10.000 УСД и остане вам 10.000 УСД укупних ограничења кредитне картице, ваш ЦУР ће тада порасти на 50%.
А то оставља потенцијал за смањење вашег кредитног рејтинга јер изгледа да користите већи део свог расположивог кредита, док су у ствари салда ваше кредитне картице остала иста.
Ваша историја плаћања
Други начин на ризичан начин затварања кредитне картице може вам наштетити у вези са историјом плаћања. Ако је кредитна картица коју размишљате о затварању она коју држите дуги низ година, добра историја плаћања на картици је фактор ваше добре кредитне способности.
Међутим, ако затворите ту картицу и остану вам само картице које нису дуго биле отворене, може изгледати као да је ваша историја коришћења кредита краћа него што заиста јесте.
Ово такође може смањити ваш кредитни резултат.
Како отказати кредитну картицу на прави начин
Отказивање кредитне картице на прави начин није тешко све док знате које кораке треба предузети којим редоследом. Ево предлога како то учинити.
1. Искористите све награде
Ово је један од начина да затворите кредитну картицу на погрешан начин може вас коштати новца. Ако имате изузетне награде на кредитној картици коју желите да затворите, а не користите их пре затварања, велика је вероватноћа да ће те награде бити одузете.
Увек можете позвати компанију за издавање кредитних картица или проверити мрежне услове да бисте сазнали да ли ћете заиста изгубити своје награде ако затворите свој налог пре него што их употребите.
Наш предлог је једноставно да искористите награде и елиминишете ту могућност. Сазнајте да ли ће вам компанија која вам је издала кредитну картицу одузети чек или каква је процедура да бисте добили салдо награда.
Затим следите те процедуре пре него што затворите картицу. Ако морате да сачекате да се испуни одређени временски оквир пре него што добијете награде, објасните своју ситуацију и питајте да ли можете да их добијете раније јер желите да затворите картицу.
Ако компанија која издаје кредитну картицу одбије да вам изда награду раније, можда ћете желети да сачекате да затворите картицу док не искористите награде и добијете свој новац.
2. Исплатите било који преостали дуг
Након што се побринете за добијање награда, добра је идеја да картицу у потпуности отплатите. Ово није потребно, али је добра идеја јер када затворите рачун, банка нема разлога да продужава било какве љубазности, попут одрицања од накнаде или снижавања каматне стопе.
Прво позовите компанију за кредитне картице да бисте сазнали тренутни износ исплате. Не одступајте од најновијег извода кредитне картице или свог стања на мрежи јер може постојати камата која доспева, али се још не примењује на то стање.
Стога, позовите и добијте салдо исплате и сазнајте до ког датума је то добро. Затим уплатите износ у целости пре наведеног рока доспећа.
На тај начин елиминишете сваку могућност затварања картице и остављања неплаћеног салда који би могао утицати на ваш кредит без знања.
3. Позовите и затражите затварање рачуна
Након што искористите награде и у потпуности платите картицу, позовите центар за сервисирање кредитних картица и затражите затварање картице.
Позовите број на полеђини кредитне картице за смернице. Ако немате картицу, број можете пронаћи у изводу или на мрежи.
Током позива обавезно питајте компанију за кредитне картице да ли ће вам послати верификационо писмо у вези са затварањем картице. Неке компаније то можда неће учинити, али већина хоће.
4. Проверите свој кредитни извештај да бисте видели да ли је затворен
Отприлике шест недеља након затварања рачуна, проверићете кредитни извештај како бисте били сигурни да је картица заиста затворена.
Иако обично морате да платите да бисте добили копију свог кредитног извештаја, постоји неколико начина на које можете бесплатно проверавајте свој кредитни извештај сваке године.
Када добијете извештај, проверите да ли рачун за картицу коју сте затворили заиста одражава да је затворена. То ће помоћи у спречавању било каквих превара на картици у будућности.
Дакле, да ли треба да оставите све своје кредитне картице отворене или да откажете неке од њих? Из којих разлога желите отказати кредитну картицу?
Разлози због којих бисте могли отказати кредитну картицу
Иако затварање кредитних картица може негативно утицати на вашу кредитну способност, постоје неки случајеви у којима ћете можда желети да затворите рачун кредитне картице. Ево неколико уобичајених разлога за то.
Високе годишње накнаде или камате
Неке кредитне картице једноставно нису добар посао са финансијског становишта. Можда на кредитним картицама постоји годишња накнада и знате да можете добити друге кредитне картице без годишње накнаде.
Или је можда камата на картици превисока. Постоји много кредитних картица са ниским или уводним каматама које су боље од картица са високим каматама.
Можда желите да замените тренутну картицу кредитном картицом са бољим програмом поврата новца. Затварање кредитне картице да бисте добили ону са бољим финансијским подстицајима може бити добра идеја.
Ево листе најбољих картица за враћање готовине.
Развод или развод
Ако сте се недавно растали или сте се развели, можда бисте желели да затворите кредитне картице које су у заједничком власништву са вашим бившим или ускоро бившим супружником. Имати кредитну картицу са неким са ким више нисте у вези може бити ризично.
Једна страна може одлучити да повећа дуг на картици, остављајући другу подједнако одговорном за отплату тог дуга. Размислите о затварању картице пре него што се то догоди.
Превише отворених рачуна
Или једноставно осећате да имате превише отворених рачуна кредитних картица. Може бити добро имати неколико отворених рачуна кредитних картица, чак и ако их не користите.
Међутим, што више кредитних рачуна имате отворене, већи је ризик од преваре. После свега, превара са кредитним картицама је права ствар. Увек постоји шанса да бескрупулозна особа добије број кредитне картице и користи рачун.
Ако вас то брине, можда ћете желети да затворите неке налоге како не би било превише отворених на ваше име.
Желите да завршите са кредитним картицама
Или можда само желите да престанете да користите и користите кредитне картице. Рецимо да сте се недавно придружили 1% клуб.
Или успешно радите на новчане навике потребне за богаћење. Отплатили сте дуг и имате плишани фонд за хитне случајеве.
Циљеви пензијске штедње су у пуном замаху и имате опорезиви инвестициони рачун пристојне величине. Једноставно више немате потребу за кредитним картицама.
У том случају, можете одлучити да је време да затворите једну или више својих кредитних картица. Можда бисте желели да оставите барем једно отворено за ствари попут резервација авиона, али сте одлучили да остало може да иде.
Ако је тако, следите горње смернице да бисте их затворили.
Резиме
Затварање кредитне картице на погрешан начин може наштетити вашој кредитној картици и потенцијално вас коштати новца. Међутим, лако је пратити горње кораке да бисте затворили рачун на прави начин.
Приликом затварања кредитних картица користите горњи водич како бисте то могли учинити на начин да сачувате кредитну способност и новац.