Уживам у читању вести, али може бити стресно видети како берза расте и пада. Па, тек кад се спусти. Дани за спавање су лепи. 🙂
Још је стреснији када су све вести у последње време о томе како смо неколико минута удаљени од рецесије.
Логично, знам да не бих требао да се зезам са својим улагањима.
Али тешко је. Веома тешко.
Па користим изговори психолошке игре које ће ме уложити. 🙂
Желите да чујете неке од њих?
Погледајте добитке
Ја сам на свом улагању. Такође сам уложен већ скоро двадесет година. Дакле, требало би да наставим са улагањима. 🙂
Било је ту неких грубих закрпа (тачка цом, стамбени балон, финансијска криза), али време лечи све.
Ако сте уложили на неко разумно време, вероватно сте и устали.
Ако и када тржиште опадне, имам опкоп за губитке и даље остајем позитиван.
Логично, знам да је овај аргумент смеће. Моја улагања морају да се цене да би се одржала њихова куповна моћ.
Инфлација је скривени непријатељ сваке особе која има новца.
10.000 УСД у марту 2007. има исту куповну моћ као 11.872,35 УСД у марту 2017. (види БЛС калкулатор ЦПИ).
Ако сте одржали инфлацију, можда мислите да вам иде добро јер су вам се салди повећали, али у стварности сте исти. У номиналном смислу, горе сте. У стварности, газите воду и узбуркану воду!
Али психолошки, ти добици вам дају простор да „изгубите“ ако тржиште падне и даље буде „горе“.
Погледајте порезе
Кад већ говоримо о добицима... ако желим да их уплатим у банку, морао бих да платим порез на све што није на рачуну са олакшицама. Моји ИРА-и су неопорезиви (Ротх) или одложени (Ролловер), али све на опорезивом брокерском рачуну подложно је краткорочним и дугорочним капиталним добицима.
И не смета ми плаћање пореза. То значи да сам зарадио новац.
Аксхулли…. то је лаж. Не волим да плаћам порез. Нико свиђа да плати порез.
Плаћам порез исто као што радим много ствари које су добре за мене, али нису забавне. Као трчање.
Да бих избегао плаћање пореза, избећи ћу продају тих поседа осим ако за то постоји убедљив разлог. (као сакупљање пореских губитака)
Страх од пада тржишта је не убедљив разлог.
Ово је део плана
Када сте почели да инвестирате, која је очекивана стопа приноса вашег плана? 7%? 9%?
Горе или доле, историјски повратак тржишта је добро познат ентитет и требало би да буде део вашег плана.
Ако сте закаснили, само погледајте добитке и схватите да сте само на плусу грубости улагања. Берза је нестабилна. Ови добици надмашују неизбежне губитке и просечно су већи од историјског просечног приноса.
Повуците ФОМО
Страх од пропуштања. Сви га имамо.
Искористите то.
ЦАПЕ је мера колико је С&П 500 скуп - то је скраћеница од Циклично прилагођен однос цена/зарада. Историјски просек је око 16-17.
То је већ дуже време изнад тог просека и изнад 20 од 2010.
С&П 500 је имао годишњу добит од преко 10% од јануара 2010. (до јуна 2018.).
Да сте продали све 2010. јер сте мислили да ЦАПЕ значи да је скупо, сами бисте се шутнули. Тешко.
Не желите да пропустите... зар не? 🙂
Време маркетинга неће успети
Маркетиншки тајминг ради. То једноставно не ради за ти јер немате праву предност.
Ако имате предност, закон великих бројева каже да ћете победити. Коцкарнице раде на овом принципу и добро им иде све док људи иду.
Ако желите да мерите време на тржишту, која је ваша предност? Треба да буде а легитиман Ивица.
Није гласина или неки врући савет о залихама - то су лажне ствари и ви то знате.
Говоримо о оној предности коју добијате када су ваше наруџбе наносекунде брже од конкуренције јер сте своје сервере инсталирали ближе тржишту (Фласх Боис је одлично штиво о овом и том читавом свету законитих ивица).
Људи који победе на лутрији, они имају предност. Мој пријатељ Цолин је био у блацкјацк тиму који је зарадио гомилу новца јер су имали предност (а нису то научили Блацкјацк Аппрентицесхип). Математичка предност заснована на анализама, великим бројевима и играма за које нису знали да нису савршене.
Време на тржишту функционише... али не онако како мислите да ради.
Ови момци раде на наносекундном нивоу и славе се људима који мисле да имају предност.
У реду, можете уравнотежити
Ако вас сврби, биће ту све док га не изгребете.
Па загреби га. Али гребајте то одговорно.
Уз недавне добитке, ваша алокација имовине вероватно је ван почетне алокације. Стручњаци препоручују да поново уравнотежите своје добитке барем једном годишње, али нема ничег рећи да то не можете учинити чешће.
Идеја иза ребаланса је да ће се ваша имовина кретати различитим темпом, а понекад и у различитим правцима. Ако желите мешавину акција/обвезница 80/20, добици на тржишту би вас сада могли достићи на 85/15. Ваш циљ је да задржите расподелу имовине у приближно истим процентима, па ћете желети да преместите тих 5% са акција на обвезнице.
Запамтите, не продајете акције јер мислите да су прескупе, а држање готовине није циљ. Једноставно их пребацујете на обвезнице јер је то ваш план.
Ребалансирајте своја издвајања и радите праву ствар и одговорну ствар.
Циљ није више
Коначно, сврха улагања није добити „више“ новца без краја. Не треба вам више.
Сигурно вам не треба више уз ризик да изгубите.
Постоји анкета Марист Института за јавно мњење који је утврдио да је годишња плата од 50.000 долара била прекретница у срећи многих породица. Они који су зарадили тај износ били су задовољнији готово свим аспектима свог живота. Они који су учинили мање искусили су више стреса и мање среће.
Када га упарите са Универзитетом Принцетон студија који је открио да се срећа повећава са повећањем плата до 75.000 долара. Изнад тога, чини се да повећање прихода није утицало на опште задовољство.
За многе од нас новац је попут ваздуха. Лоше је ако немате довољно. Није важно да ли имате превише.
Када ускочите и изађете са тржишта, оно што радите уноси опипљив стрес у ваш живот како бисте покушали да добијете потенцијално више новца. Желите да избегнете губитке или покушате да искористите добит када вас новац чак неће учинити срећнијим.
Запитајте се ово - да ли би радило сат времена и дозволило да се плата одређује превртањем новчића? Можете израчунати своју израчунајте колико вреди сат вашег времена а онда ћу бацити новчић.
Главе, плаћам вам 0 УСД, репове двоструко.
Или радите, а ја вам плаћам поштену плату без игара. Знам који бих више волео.
Оставите сада своја улагања... или поново уравнотежите ако заиста желите да изгребете тај свраб. 🙂