Када сам био млађи, тата је користио много аналогија да објасни идеје.
То је пракса коју сам од тада усвојио и која ми је од велике помоћи кад год морам да се сетим одређених апстрактних концепата у конкретним терминима.
Ево идеје коју држим већ дуже време и једном бих волео да је поделим са вама.
Зове се финансијска тврђава.
Шта је финансијска тврђава?
Свиђало вам се то или не, али стално сте под финансијским нападом. Не мислим на рекламе које покушавају да вам продају ствари или продавце који вас покушавају надмашити за преговарачким столом, мислим на праве финансијске хитне случајеве.
Било да се ваше дете враћа кући са неким чудним осипом и морате да посетите хитну помоћ или вам се аутомобил преврнуо ексер и сада морате да потрошите 40 УСД на месту за гуму да бисте га зачепили, „мањи“ хитни случајеви се дешавају све језиво време.
Затим постоје велики хитни случајеви, попут проналажења грудве на месту где грудвице не би требало да буду или клизања по црном леду и збрајања вашег аутомобила.
Сваки од њих је напад на ваш новац. Да бисте се заштитили, најбоље је да о својим финансијама размишљате као о тврђави и према томе поставите своју одбрану.
Ваша тврђава је начин на који мислите о свом новцу и како ћете га распоредити као одговор на хитан случај.
Ров - Провера налога
Као ваша прва одбрана, ваши текући и штедни рачуни преузимају терет свих ваших трошкова. Можете га наплатити кредитном картицом, али то плаћате овим рачунима. Ваша станарина/хипотека, ваша рачуни за комуналне услуге, ваши рачуни за намирнице - сви долазе са овог рачуна.
Ово је рачун који се такође прво „допуњава“, са вашим платама или другим изворима прихода.
Кључ вашег опкопа је ликвидност (ха! схватити ???). Не желите да буде закључано у деоницама или на ЦД -овима или у нечему сличном, јер то је оно што прво позовете када постоји потреба. Ставите га на штедни рачун високог приноса, набавите својих 1%и нека буде. То је цена пословања.
Спољашњи зид - Фонд за хитне случајеве
Непријатељ је прошао ваш ров и не тестира ваше зидове. Фонд за хитне случајеве је пресудан јер су то трошкови који премашују оно што бисте могли потрошити на мјесец дана на уобичајене трошкове.
Требало би да имате најмање 3 месеца у хитном фонду и више волим 6-12 месеци, али то ће зависити од ваше процене ваших финансијских ризика.
Средства вашег спољног зида не морају бити течност нултог дана (попут текућег рачуна), али не желите да буде предуго закључан. Више волим а ЦД лествице за хитна средства када су цене боље.
Унутрашњи зид - Инвестициона и пензиона средства
Срећом, видели сте да ово долази. Ваш фонд за хитне случајеве вам даје време за припрему, надам се шест до дванаест месеци, па ћете моћи да ликвидирате део своје имовине на уређенији начин, а не да продајете пожар.
Прво ћете желети да ликвидирате дугорочна опорезива улагања (имовина која се држи више од годину дана), а затим краткорочна (имовина држите мање од годину дана), а затим се окрените ка имовини за пензионисање, јер она имају казну од 10% ако су претходно ликвидирана пензионисање.
Постоје изузеци од казни за превремено повлачење, на пример ако се ради о хитној медицинској помоћи, па их пажљиво прегледајте и према томе прилагодите свој распоред ликвидације.
Ваши витезови - кредитне картице и осигурање
Не бисте се требали ослањати на кредитне картице да бисте ријешили сва своја финансијска питања, они имају високу цијену ако имате равнотежу, али се могу користити као корисно оруђе у рјешавању проблема.
Покушавам све да платим кредитном картицом, па добијам награде, а затим сваког месеца у целости отплаћујем извод. То је пуномоћ за мој опкоп и притом добијам мали попуст, као награду. Ако не носите равнотежу, то ће вам дати и грејс период.
Одмах поред мојих кредитних картица налазе се разне полице осигурања које ме штите од посебних напада у одређеним подручјима. Имам ауто осигурање за заштиту свог аутомобила, осигурање куће за заштиту моје куће, инвалидско осигурање да бих заштитио свој приход ако постанем инвалид, путно осигурање ако ми затреба за одмор, и осигурање живота да бих заштитио своју породицу од дужника ако погинем. Ово није исцрпна листа, али требало би да почнете са покривањем онога што вам може затребати.
Овако ја размишљам о осигурању - то ми даје мир. Ако доживим покривени догађај, осигурање ме штити и не морам се краткорочно ослањати на фонд за хитне случајеве или кредитне картице.
Ако је нешто толико озбиљно да вам прође кроз читаву одбрану, кредитне картице могу бити задња линија одбране. Кад су ствари ужасне, окретање ка необезбеђеном кредиту боље је од алтернатива.
Висока кула - ваша тешка имовина
Ово су ваше ствари, накит, ваш аутомобил, ваша кућа... тим редоследом. То није увек последња линија, пожелећете да продате накит и друге ствари пре него што максимално искористите своје кредитне картице или распродате имовину за пензионисање, али то се односи на вашу кућу или аутомобил.
Није апсолутно правило, али ради илустрације, мислим да можете видети куда идем.
Имајући овај оквир може вам помоћи да видите колико је ваша финансијска одбрана потпуна ако се нађете под финансијским нападом. Увек волим да имам финансијски хитни планови, попут онога што ћете учинити ако изгубите посао, пре него што ми затребају. Ова аналогија само осликава концепт на згодној слици.
Шта мислиш? Колико је ваша кула утврђена?