Јесте ли се икада запитали зашто неке банке имају „Национално удружење“ по имену, а друге не?
Ако погледате дно Банк оф Америца на веб страници пише „Банк оф Америца, Н.А.“
На дну веб странице Дисцовер банке само пише: „Откријте банку, члан ФДИЦ -а за чланове“.
Истраживао сам када сам приметио нешто смешно - постоји М&Т банка (ФДИЦ #588) и М&Т банка, Национално удружење (ФДИЦ #34069). М&Т банка, Национално удружење, било је активно осигурано од октобра 1995. године, али је касније променило име у Национално удружење Вилмингтон Труст.
Кад додатно зађете, Вилмингтон Труст је Национална банка. Његов примарни савезни регулатор је „Канцеларија контролора валуте“, а секундарни федерални регулатор „Завод за финансијску заштиту потрошача“.
М&Т банка, без Националног удружења, члан је „система федералних резерви“. Његов примарни савезни регулатор је „Одбор федералних резерви“, а његов секундарни федерални регулатор „Финансијска заштита потрошача“ Биро. "
То су различите врсте банака!
Шта је банка?
Што се тиче банкарства, не можете само изнајмити неки пословни простор, скупити депозите, понудити кредите и назвати се банком. Морате добити банковну повељу која вас овлашћује да започнете пословање као банка. Ове повеље можете добити само од савезне или државне владе.
Ако желите да покренете банку, Фед има згодан мали водич то објашњава шта треба да урадите. У суштини, морате поднети тону папира и издати вам повељу. Након тога морате добити осигурање депозита од Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ).
Врста банке зависи од тога ко вам издаје чартер!
Које су различите врсте банака?
Када говоримо о различитим врстама банака, заиста мислимо на „класу банковних повеља“.
Националне банке
Националне банке су „комерцијалне банке које овлашћује савезна влада“. Од њих се захтева да постану чланови система Федералних резерви. Контролор валуте трезора даје банку у закуп, а затим постаје банка чланица Федералних резерви. Ове банке помажу у олакшавању рада Федералних резерви, попут аукција трезорских обвезница.
Ове банке су оне које у свом називу имају „Националну“ или иза имена стављају Н.А., што значи Национална асоцијација. Национални банковни акти из 1863. и 1864. основали су националне банке.
Државна банка чланица
Банке чланице државе су пословне банке које су сличне националним банкама, али се придржавају државних прописа, а не националних смјерница. Од њих се и даље захтева да се придржавају прописа Фед -а, као што су обавезне резерве, само нису чланови. Банке државе чланице могу се придружити систему Федералних резерви, али нису обавезне (а то не утиче на осигурање ФДИЦ -а). И даље их регулишу Федералне резерве.
Неке од ових банака нису чланице Федералних резерви; познате су као „Државне банке које нису чланице“.
Савезно удружење за штедњу
Савезна штедионица, која се називају и савезне штедионице или савезне штедионице, банке су које је овластила Канцеларија за надзор штедње (ОТС). ОТС је био под Одељењем трезора и био је одговоран за штедионице и удружења за штедњу и зајмове. Након финансијске кризе 2008. године, ОТС је припојено другим организацијама.
Релевантни делови који управљају савезним штедионицама су канцеларија контролора валуте. Када су Савезна штедионица тек почела, била су ограничена на узимање депозита и давање стамбених хипотекарних кредита.
Баш као што имате Савезна штедионица, можете имати и Државна штедионица.
Кредитне уније
Кредитне уније технички нису банке. Има доста разлике између кредитних задруга и банака али из организационе структуре, кредитне задруге су више финансијска задруга него финансијска институција која тражи профит.
Они нису осигурани од стране ФДИЦ -а, али их покрива Национална управа кредитне уније (НЦУА) у износу до 250.000 УСД. Ограничења и услови су слични, само је другачији ентитет.
Је ли то битно?
У практичне сврхе, не. Све банке су регулисана лица и ниједна повеља није инхерентно боља од друге.
Тхе ФДИЦ води списак пропалих банака а од последњих двадесет пет банака било је:
- Народне банке - 3
- Штедно друштво - 3
- Члан Федералних резерви - 3
- Нечлан Федералних резерви-16
Мање банке ће вјероватно пропасти од великих банака, па се очекује да ће видјети више нечланова, али све су покривене ФДИЦ осигурање. Када банка пропадне, чак и једна велика попут Васхингтон Мутуал Банк (са активом од преко 300 милијарди долара), затварају се у петак и поново отварају под новим именом у понедељак.