Један од Јимових пријатеља недавно је купио кућу и куповина је укључивала кућну гаранцију (обично је пребацују на кућну продају).
Не знам специфичности кућне гаранције, али објаснио је да то покрива „све“. Претпостављам да је цена тога била укључена у цену куће, али за њега је то било бесплатно. Могао је да га откаже након што је гаранција дошла да се обнови (то се још није догодило), али није могао да га откаже и смањи цену.
Испоставило се да је то била добра ствар... неколико месеци након што се уселио у кућу, отказала је спољна јединица његовог ХВАЦ система (кондензатор клима уређаја). И није успео на начин који се није могао поправити (јединица је такође била прилично стара).
И компанија за кућну гаранцију га је заменила.
И био је срећан.
У његовом случају није имао много избора и кућна гаранција му је уштедела неколико хиљада долара. Ове спољне јединице нису јефтине и без њих се не може живети у Мериленду. (ако га имате, не заборавите да га очистите!)
Али шта ако већ неко време живите у свом дому и добро се сналазите у својим главним системима? Да ли кућна гаранција има смисла?
Како функционишу кућне гаранције?
Планови кућне гаранције су попут продужене гаранције за ваше кућне апарате и системе. Не покривају трошкове везане за структуру вашег дома, попут урамљивања, споредног колосијека или темеља. То је оно што власници кућа и осигурање закупца је за.
Када гаранција произвођача истекне, кућна гаранција може наставити да покрива трошкове поправке и замене настале услед „нормалног хабања“.
Још увек сте на удару због кварова узрокованих занемаривањем, неправилном употребом или добронамерним дететом које је било превише од помоћи.
Кућне гаранције могу покрити трошкове које ваш власник не купује јер није део структуре куће. На пример, полиса осигурања власника куће неће покрити покварени бојлер, али кућна гаранција може. Ако ваш бојлер откаже на начин који узрокује штету од поплава, осигурање вашег власника куће може покрити штету од поплава узроковану поквареним бојлером.
Ако дође до покривеног догађаја, позовете кућну гаранцију да започне процес поправке. Техничару за поправке ћете платити накнаду за услугу и можете платити све трошкове који премашују границе покрића по тужби.
Ко може добити кућну гаранцију?
Ако поседујете кућу или купујете кућу, можете добити кућну гаранцију.
Уобичајено је да вам се приликом куповине куће нуди кућна гаранција. Агенти за некретнине или тренутни власник куће може понудити гаранцију за кућу ако продаје старију кућу.
Мораћете да обавестите кућну гаранцију у коју групу спадате како би израдили исправну политику. У већини случајева, кућне гаранције се могу пренети и на новог власника некретнине.
Колико коштају кућне гаранције?
Као и продужене гаранције, плаћате фиксну цену по години покрића. Можете очекивати да ћете платити између 300 и 700 долара годишње. Многе компаније прихватају месечне уплате уместо паушалног износа унапред. У овом случају можете платити између 25 и 70 УСД месечно.
Тачна цена плана зависи од гарантне компаније и које опције покривања одаберете. Тамо где живите такође може утицати на цену. Јефтинији планови обично покривају мање ставки и имају ниже границе покрића.
Одабир скупљег плана значи да вам накнаде за услуге техничара могу бити ниже. Износи покрића по тужби такође могу бити већи.
Накнада за сервис техничара
Када требате да позовете сервис, плаћате фиксну накнаду директно техничару. Сваки телефонски позив може коштати између 75 и 125 долара у зависности од плана који одаберете. Избором веће месечне накнаде смањује се цена вашег техничара.
Ово би требала бити једина накнада коју плаћате, осим ако нема скупе поправке или ако постоји неисправна опрема коју морате одвући.
Ако нисте имали кућну гаранцију, позив локалног провајдера у сервис може коштати и до 200 УСД, а то чак ни не рачуна трошкове услуге. Није неуобичајено да телефонски позив у области Вашингтона почне са накнадом од 95 УСД, која може ићи ка било којој услузи. А то чак ни не укључује замјенске дијелове и додатне трошкове рада по сату. Кућна гаранција може вам уштедети новац када се покрију трошкови поправке.
У идеалном случају, кућна гаранција ће покрити пуне трошкове поправке, али постоје ограничења за већину артикала. Један пример је водовод. На пример, Америцан Хоме Схиелд покрива само првих 1.000 УСД прихватљивих трошкова. Ви сте одговорни за све изнад тог износа.
Планови кућне гаранције не замењују потребу за штедни фонд за поправку куће. Одвојите нешто новца за мала изненађења вашег дома.
Опције плана кућне гаранције
Слично као код осигурања аутомобила, можете изабрати онолико (или неколико) планова колико желите. Код осигурања аутомобила, покриће одговорности је основни производ који вас покрива за случајеве кривице. Али свеобухватна помоћ при судару и помоћ на путу покривају трошкове других догађаја.
Испод су неке од ваших потенцијалних опција плана гаранције за кућу:
- Кућни системи: Грејање и климатизација, канализација, детектори дима итд.
- Апарати: Шпорети за кување, фрижидери, машине за прање, сушење веша итд.
- Опционе ставке: Базен или бања, омекшивач воде, пумпа за бунар, септички систем итд.
Можете изабрати један план или повезати више планова. Најчешћи су планови заштите кућних система и уређаја. За потпуни мир, можете изабрати обоје.
Као и сви производи осигурања, желите да будете сигурни да купујете покриће за највероватније трошкове. Морате пажљиво прочитати ситну штампу кућне гаранције за све могуће трошкове и трошкове квалификације. Свака гарантна компанија покрива и искључује различите ставке. Компанија треба да понуди узорци услова покривања када добијете понуду на мрежи.
Додатне ставке
Мање уобичајени артикли такође се могу квалификовати за кућну гаранцију по принципу а ла царте.
Неки од најчешћих примера укључују:
- Кућна електроника (ТВ, лаптопови, системи за видео игре)
- 2. фрижидер
- Самостални замрзивач за шкриње
- Базен или бања
- Опрема за базен или спа центар
- Пумпа за бунар
- Пумпа за септичку јаму
- Омекшивач воде
- Кућа за госте
Додатни догађаји
Већина гаранција такође захтева да платите више за ове услуге:
- Уклањање неисправне опреме
- Грађевинске дозволе
- Исправке због кршења грађевинских кодекса и неправилне инсталације
Шта је покривено
Уобичајено је да компаније за кућне гаранције нуде основни план и премиум план. Премијски план може коштати додатних 5 УСД месечно.
Као што очекујете, премијски план кошта више, али покрива више ставки и има веће границе покрића. На пример, основни план може покрити само врата и шкољку машине за прање судова. Али премијски план ће покрити различите покретне делове. Морате прочитати саму политику да бисте видели шта тачно покрива, тако да се не изненадите ако је користите.
Испод је кратак преглед прихватљивих и неприхватљивих трошкова за различите ставке.
Одрицање одговорности: Ово су Опште смернице који се односе на већину кућних гаранција. Неки планови покривају више ставки од других. Ваш поштански број такође одређује које ставке испуњавају услове за покриће. Проверите своју политику да бисте били сигурни јер се може разликовати од ових општих смерница.
Климатизација и канализација
Уобичајено је да ваша кућна гаранција покрива само до 1500 УСД трошкова поправке.
- Шта је покривено: Централни ваздух, мини цепање, геотермално, цурење или ломови канала
- Шта није покривено: Прозорске јединице, расхладни уређаји, спољашњи или подземни цевоводи
Грејање и канализација
- Шта је покривено: Присилни ваздушни и канализациони системи (гасни, уљни и електрични), зидни, електрични подножје, топлотне пумпе, топлота за циркулацију топле воде или паре, геотермална
- Шта није покривено: Преносне јединице, камини (чак и када су једини извор грејања), резервоари за складиштење горива, спољни или подземни цевоводи за покривене јединице
Електрични
Можда ћете морати да изаберете премиум план да бисте добили електричну покривеност.
- Шта је покривено: Одговарајуће ожичење, утикачи, прекидачи, плафонски вентилатори
- Шта није покривено: Пренапони струје, неодговарајуће ожичење, предње плоче, интерфонски системи
Апарати
- Шта је покривено: Пећи, пећи, одлагање смећа, микроталасне пећнице, фрижидери, машина за прање и сушење веша
- Шта није покривено: Самостални замрзивачи, расхладници вина, мултимедијални центри
Водовод
- Шта је покривено: Регулатори притиска, застоји у кругу од 125 стопа од тачке приступа, тоалети, прекиди линија (осим због смрзавања и корена дрвећа)
- Шта није покривено: Држање резервоара, славина, туш кабина, бртвљење и фуговање, сауне или парне собе
Ограничења покривености
Осим горе наведених неквалификованих ставки, кућне гаранције неће покрити следеће трошкове:
- Рад на преуређивању ваше куће или темеља тако да одговара замјенском уређају
- Трошкови рада премашују ограничења по захтеву
- Поправке због кршења грађевинских прописа
- Одлагање неисправних уређаја и система
- Већ постојећи услови (тј. Уређај или систем нису у исправном стању када почне покривање кућне гаранције>
Неки пружаоци гаранција могу обезбедити изборно покриће за горе наведене трошкове.
Још једном ћете морати упоредити трошкове и видети које трошкове ће покрити.
Годишње границе покрића
Осим ограничења покрића по тужби, ваша гаранција може покрити само до одређеног годишњег ограничења у доларима. На пример, првих 15.000 УСД прихватљивих годишњих трошкова се квалификује. Али може постојати једно ограничење захтева или ограничење појединачне категорије.
Све преостале трошкове плаћате изнад ових ограничења.
Рутинско одржавање
Одговорност је власника куће да редовно одржава покривене предмете. Радње могу укључивати промену филтера клима уређаја, чишћење издувних цеви и поправку козметичких оштећења.
Можда ћете морати да доставите доказ о евиденцији одржавања да бисте поднели квалификовани захтев. Свака гаранција има другачију политику па прегледајте када добијете понуду.
Занемаривање и злоупотреба предмета
Ако техничар утврди да оштећење није узроковано нормалним трошењем, сносите сву одговорност за сервис.
Измене својстава за заменљиве уређаје
Можда ћете морати да платите накнаде за рад и делове ако техничар мора да промени вашу имовину да би инсталирао заменску ставку. Пример је додавање нових спољних цеви или проширење темеља за уградњу заменске јединице спољног клима уређаја.
Дела природе
Штете које произилазе из природних чинова попут поплава, пожара, померања тла и земљотреса могу захтевати потраживање осигурања од власника куће.
Инвестмент Пропертиес
Ако сте станодавац, једна гаранција за кућу може се користити за вишепородичне некретнине. Иако ћете морати да видите колико јединица и које ставке испуњавају услове.
Када добити кућну гаранцију
Постоји много добрих разлога за добијање кућне гаранције, укључујући:
- Предвиђајте да годишњи трошкови поправки премаше кућну гаранцију
- Гаранција произвођача апарата и кућних система је истекла
- Уређаји и системи су још увек „довољно нови“ да испуњавају услове за покривање
- Желите мир
Ово није "добар" разлог, али ако ви потрошили сте нешто више него што је требало на кућу, исцрпљујући ваше новчане резерве, кућна гаранција може бити мини план осигурања да не упаднете у рупу дуга да бисте нешто поправили.
Када не морате добити кућну гаранцију
Постоје ситуације у којима кућна гаранција не вреди, као што су:
- Већину поправки можете сами завршити
- Из ваше уштеде можете приуштити трошкове поправке
- Очекујте да већина трошкова буде неприхватљива или покривена политиком власника куће
- Живите у новоизграђеном дому под гаранцијом произвођача
Само ви знате, с обзиром на вашу стручност и финансијско стање, шта је најбоље за вас.
Како купити кућну гаранцију
Ако одлучите да се кућна гаранција исплати, поступак пријаве је једноставан.
Прво, набавите бесплатну понуду на мрежи од најмање три компаније за гаранцију куће. Њихов цитат би требао јасно навести покривене и непокривене трошкове. Такође бисте требали видети узорак плана покривања са одредбама и условима за вашу локацију. Америцан Хоме Схиелд и Избор кућне гаранције су две популарне компаније које нуде гаранције. (Ево нашег потпуног прегледа Америцан Хоме Схиелд.)
Након одабира плана, компанија за кућну гаранцију може захтевати кућни преглед. Инспекција такође може бити потребна ако додате ставку у року од 60 дана од датума почетка политике.
Када ваша политика почне, обавезно следите услове и одредбе. Обављајте рутинско одржавање и по потреби водите одговарајућу документацију.
Да ли је кућна гаранција вредна?
Планови кућне гаранције су опциони план заштите. Они вам могу пружити додатни мир тако што ће вам потенцијално уштедети хиљаде долара на поправкама код куће. Међутим, потенцијална уштеда можда неће бити вредна накнаде за план ако си можете приуштити велику поправку.
Своди се на то колико то кошта, колико су стари ваши најскупљи системи (старији ће се вероватно покварити) и шта политика покрива. У случају Јимовог пријатеља, уштедела му је гомилу новца и политика је учинила своје. У многим случајевима, ако ништа не поквари, политика „не вреди“ јер не добијате већу вредност од онога што сте у њу уплатили. У тим случајевима не можете видети будућност, па је немогуће знати да ли је вредно тога.
Али оно што сте добили за свој новац је мир када знате да сте покривени.