7 Могућности улагања у 2021

Почетак улагања може изгледати потпуно неодољиво.

Улагачи почетници би могли бити преплављени питањима - стварима попут:

• „Како да почнем да улажем?“
• „Која би требала бити моја алокација имовине?“
• „Где су најбоље могућности за улагање?“
• „Шта је алокација имовине?“

Људи могу имати различите циљеве када је у питању улагање. Неки можда траже пасивни приход. Неки можда траже велике добитке. А други би једноставно желели да заштите своју уштеђевину.

Један једноставан начин за почетак одмеравања инвестиционих опција могао би бити истраживање различитих категорија улагања. Категорије улагања се често називају „класе имовине“, кровни израз који се односи на групу инвестиција које деле заједничке карактеристике.

Наравно, није увек могуће уложити у све класе имовине. Али, може бити добра идеја развити разумевање доступних инвестиционих могућности.

Седам потенцијалних начина за улагање и изградњу богатства

1. Обвезнице и обвезнички фондови

Једна од уобичајених стратегија улагања је тражење малог, али сигурног приноса на обвезнице.

Обвезница се дефинише као инструмент дуга који потврђује износ новца који једна страна дугује другој страни-обично корпорацији или влади. Појединци могу купити обвезницу у замену за зараду од фиксне каматне стопе током периода доспећа обвезнице. По доспећу, имаоцу обвезница у целости враћа првобитно улагање (познато као главница).

Постоји много различитих врста обвезница. Најчешћа и најризичнија категорија обвезница могу бити Обвезнице америчког трезора.

Трезор САД редовно продаје на аукцији краткорочне и дугорочне државне обвезнице и записе. Опћенито се сматра да су ове обвезнице једна од сигурнијих инвестиција, јер их гарантује америчка влада. Једини начин на који би инвеститори могли да изгубе целокупно улагање био би да америчка влада постане несолвентна, што се увелико сматра врло мало вероватним.

Али, владе нису једини ентитети који издају обвезнице.

Корпорације такође могу прикупити новац нудећи корпоративне обвезнице. Ове врсте обвезница носе већи ризик, али често плаћају вишу камату (познату као принос).

Цена обвезнице је обрнута од њеног приноса. То значи да како цена обвезнице пада, њен принос расте (и обрнуто).

Недавно су, први пут у забележеној историји, државне обвезнице у неким земљама показале негативне приносе. У том случају, инвеститори заправо губе новац држећи се тих обвезница.

Предмет негативних каматних стопа је сложен. Али, постоји могућност да би инвеститори желели да размисле о истраживању. Године 2020. у САД -у, терминска тржишта су по први пут одредила могућност негативних стопа већ 2021.

Неки трговци који се кладе на будућа кретања цена (фјучерс уговори) почели су да се кладе да би приноси америчких обвезница могли прећи на негативну територију. То не значи да негативне каматне стопе сигурно долазе, али изгледа да неки инвеститори верују да је то могућност.

За нове инвеститоре, један од једноставнијих начина стицања изложености обвезницама могао би бити кроз различите фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ)-а неки ЕТФ-ови обвезница улажу, посебно, у одређене врсте обвезница. Други ЕТФ -ови могу укључивати неке као део ширег пакета хартија од вредности.

2. Некретнине или РЕИТ

Некретнине су највећа класа имовине на свету, са тржишном капитализацијом од најмање 9,6 билиона долара.

Када размишљате о некретнинама, стамбене некретнине могу бити једна од првих ствари које вам падају на памет - попут једне породичне куће. Поседовање имовине, попут куће, може имати низ одговорности, обавеза и трошкова.

Годишњи порези на имовину, одржавање и одржавање и враћање хипотекарних камата могу повећати трошкове третирања куће као инвестиције. (Стамбена имовина може да цени или да умањи вредност).

Друге опције улагања у некретнине укључују поседовање некретнина за више породица, комерцијалних некретнина попут тржних центара или пословних зграда. За то су потребна велика улагања, али они који их поседују могли би да убиру значајан приход од прихода од изнајмљивања. (Наравно, мали број инвестиција гарантује повраћај, захтеви за изнајмљивање и цене се могу мењати током времена).

За људе с мањим износима капитала, улагање у физичке некретнине можда није реална или пожељна опција. На срећу ових инвеститора, неке могућности улагања могу пружити изложеност некретнинама без муке и одговорности у погледу поседовања физичке имовине. Један од уобичајених начина за то је путем инвестицијских фондова за некретнине (тзв. РЕИТ).

Предузећа се могу класификовати као РЕИТ ако остварују најмање 75% свог прихода од рада, одржавања или хипотекарних некретнина. Осим тога, 75% имовине РЕИТ -а такође мора бити држано у облику некретнина или кредита директно везаних за њих.

Постоји много различитих врста РЕИТ -ова. Неки примери типова својстава које би могли да имају различити РЕИТ -ови
специјализовали су се за:

• Стамбене некретнине
• Дата центри
• Комерцијална некретнина
• Здравствена заштита

Дионице РЕИТ -а могу се купити и држати на брокерском рачуну, баш попут дионица или ЕТФ -а.

РЕИТ-ови су популарни међу инвеститорима у пасивне приходе, јер имају тенденцију да имају високе дивидендне приносе јер су по закону дужни да 90% свог износа прихода пренесу на акционаре.

Историјски гледано, РЕИТ-ови су често пружали боље приносе од имовине са фиксним приходом, попут обвезница, иако РЕИТ-ови носе већи ризик.

3. ЕТФ -ови и пасивно улагање

Фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ) постали су једна од популарних инвестиционих могућности. ЕТФ је хартија од вредности која обично прати одређену индустрију или индекс улагањем у било који број акција или других финансијских инструмената.

ЕТФ -ови се обично називају једном врстом „пасивног улагања“, јер не захтевају од инвеститора да сами управљају било чиме. Улагачи само морају купити акције и држати их, као и било које друго хартије од вредности.

Ових дана постоје ЕТФ -ови за различите циљеве и економске секторе. Акције са малим капиталом, акције са великим капиталом, међународне акције, краткорочне обвезнице, дугорочне обвезнице, корпоративне обвезнице... листа се може наставити.

То је нешто попут апликација за паметне телефоне - баш као што постоји апликација за скоро све што се кориснику замисли, постоји ЕТФ за скоро сваку врсту улагања коју инвеститор може пожелети.

Неке потенцијалне предности ЕТФ -а укључују погодност и разноликост. Уместо да мора бирајте различите акције, инвеститори могу да бирају акције једног ЕТФ -а за куповину, стичући одређени ниво власништва над основном имовином фонда.

ЕТФ би могао олакшати процес куповине различитих улагања, а потенцијално повећати и диверзификацију портфолија (тј. Улагање у различите врсте имовине). Један ЕТФ може садржати низ средстава које прати, или би инвеститори могли купити више специјализованих ЕТФ -ова.

4. Аутоматизовано улагање

Други облик пасивног улагања укључује оно што се назива „робо саветници“.

Робо саветници нису класа имовине сами по себи - уместо тога, то су услуге које омогућавају инвеститорима да аутоматски улажу у широк спектар хартија од вредности. Најчешће ово укључује разне акције, РЕИТ -ове, обвезнице и ЕТФ -ове који обезбеђују изложеност многим различитим класама имовине.

Како то функционише? Једноставно.

Робо саветници почињу постављањем инвеститорима неколико основних питања. Овај процес обично траје 5-10 минута. Питања се постављају о циљевима улагања, толеранцији на ризик и колико година од сада инвеститор очекује пензију.

На основу одговора на ова питања, робо саветник ће алоцирати капитал инвеститора према једном од неколико унапред направљених портфеља. Можда имају називе попут „конзервативан“, „умерено конзервативан“, „агресиван“ итд.

Уопштено говорећи, конзервативнији портфељи имају тенденцију да имају већа улагања у обвезнице и велику капитализацију дивидендне акције, док ризичнији портфељи имају тенденцију да више улажу у акције са малим капиталом, међународне акције и стварне имање.

За инвеститоре који би радије „поставили и заборавили“ него морали да бирају хартије од вредности, робо саветници би могли бити једна аутоматизована опција улагања.

5. Златна и сребрна актива

Злато је једна од најпрокушанијих и најистинијих од свих класа имовине. Хиљадама година, у културама и цивилизацијама широм света, злато је било цењено. Жути метал је оскудан, тешко га је набавити, има много практичних употреба и не мирује, не потамњује нити нагриза.

Сребро је историјски имало споредну улогу у односу на злато као монетарни метал, а данас има много више индустријску улогу. За оне који желе да улажу у физичке племените метале, сребро ће бити најповољнија опција међу сродним могућностима улагања.

Али, куповина полуга (кованица и полуга) није једини начин улагања у сребро и злато. Постоје многе повезане хартије од вредности које омогућавају инвеститорима да стекну изложеност племенитим металима.

За почетак, постоје ЕТФ -ови који имају тенденцију да прате цене злата и сребра. Остали ЕТФ -ови пружају лако средство за улагање у дионице рудника злата и сребра.

Компаније које истражују и ваде сребро и злато имају тенденцију да примете да њихове цене расту заједно са ценама физичких метала.

Историјски гледано, рударске акције су надмашиле једноставно држање метала у просеку око 4 према 1. Другим речима, ако би цена злата порасла за 50%, цена просечних рударских акција могла би да порасте за око 200%.

Злато, сребро и сродне хартије од вредности сматрају се „сигурним уточиштем“, што значи да их већина инвеститора доживљава као нискоризичне. Ова класа имовине има тенденцију да се добро понаша у време кризе (на пример, злато је достигло рекордну вредност у америчким доларима у августу 2020.).

Злато такође добро функционише када „фијатска валута“ (позната и као папирни новац) ослаби, што се може догодити када људи изгубе веру у валуту или када владе пребрзо повећавају понуду новца.

6. Улагање у стартупе

Иако се злато често сматра једним од сигурнијих улагања, почетно улагање се често сматра једним од најризичнијих.

Док је злато стварно средство за које је готово сигурно да ће задржати већину или целу своју вредност, почетна улагања се ослањају о потенцијалу нове компаније и могао би да падне на нулу (јер велика већина нових компанија пропадне).

Опет, са већим ризиком, постоје шансе за већу награду. Иако куповина пуно злата вероватно никога неће обогатити, улагање у прави стартуп потенцијално би могло.

Замислите да купите мали део технолошке компаније док су те компаније биле још у повојима. Када се одржава годинама, таква инвестиција би могла огромно да порасте у вредности.

Анђеоско улагање и ризични капитал два су уобичајена начина на који стартупи прикупљају капитал. Обје су врсте власничког финансирања, при чему предузеће финансира или проширује своје пословање нудећи инвеститорима удио у власништву компаније. Ако компанија послује добро, инвеститори ће профитирати.

Будући да стандардни пословни кредити имају тенденцију да захтевају неку врсту имовине као колатерал (те новије компаније које могу бити засновани на информацијама вероватно немају), прикупљање средстава на овај начин је понекад једино решење за покретање предузећа имати.

Ризични капитал се често повезује са технолошком индустријом, због великог броја предузетника у индустрији који су се окренули фондовима ризичног капитала како би започели своје пословање. Ова врста фонда циља на нове компаније и има за циљ да им помогне да пређу на виши ниво.

Анђеоско улагање је слично ризичном капиталу, иако је чак и ризичније. Анђеоски инвеститор би могао бити појединац који је спреман дати иначе проблематичној компанији прилику да се искупи.

Улагање у покретање захтева добру пословну способност, око за обећавајуће идеје и високу толеранцију на ризик.

7. Битцоин и криптовалуте

Битцоин је нови начин преноса вредности између људи. За разлику од свих других начина плаћања, Битцоин не захтева посредника треће стране. И, за разлику од већине вредних продавница, Битцоин има фиксно ограничење понуде. Према Битцоин протоколу, постојаће само 21 милион кованица.

Будући да је технологија још увек нова (стара 11 година), а нестабилност влада, криптовалуте се увелико сматрају високоризичном класом имовине. Неке криптовалуте су периодично показале изузетне добитке у односу на вредност фиат валута. Дакле, одређени инвеститори су почели да укључују неке врсте криптовалута у своје портфеље имовине. Вреди напоменути да је вредност криптовалута променљива и, као и код других високоризичних улагања, нема гаранције за наставак поврата.

Када портфолио инвеститора садржи и ризичнију имовину (тј. Криптовалуту) и мање ризичну улагања или улагања (тј. обвезнице), могуће је да би се одређени губици могли компензовати стабилнијим враћа.

То је оно што финансијски стручњаци називају „асиметричним наопаким“. Реч „асиметрична“ значи тежина једне стране више од друге. Трговина је асиметрична по томе што је могуће бити изложен великим наградама уз преузимање минималног ризика.

Само у прошлој години, све већи број великих компанија и ултра богатих инвеститора ускочио је на брод криптовалута.

Још једна напомена о улагању у криптовалуте. Токени осим Битцоина, који се заједно називају „алтцоини“, могу бити високо спекулативни, ризични и нестабилни, много више од Битцоина, који има далеко већу тржишну капитализацију од било којих других компанија.

Одмеравање различитих инвестиционих могућности

Путовање инвеститора мора негде почети. Горе описане могућности улагања само су неке потенцијалне тачке уласка за почетнике.

СоФи Инвест® омогућава појединцима да са лакоћом започну онлине улагање. Уз различите хартије од вредности које можете изабрати, могућности за улагање су богате - укључујући акције, ЕТФ -ове и криптовалуте. Новим инвеститорима не требају брда новца за почетак. Инвеститори могу почети са само једним доларом.

Ова прича првобитно се појавио на СоФи.

---