Американци имају смешан однос са новцем. Ми, као друштво, на ТВ -у славимо разметљивост с којом Кардашијанци живе свој живот. Познати су по томе што су богати, имају камере и показују малу рањивост па се људи осећају као да се могу повезати.
ТВ је забава. То је бекство. То је забавно. Не замерам ни њима ни њима.
Али постаје опасно када то почнете да интернализујете, збуњујући нето вредност за сопствену вредност и изношење тог размишљања из искуства.
Ваша нето вредност је слична вашој тежини.
То је један број који адекватно одражава ваше финансијско здравље, али није најважнији.
Можете га брзо израчунати, посебно ако користите бесплатан алат попут Лични капитал, и прецизно уз много рада.
Али не можете упоредити своје са туђим ако не знате много више информација. Просечан линијски играч у НФЛ -у има преко 300 фунти - да ли је то здрава или нездрава тежина? Сада узмите у обзир њихову просечну висину од 6 ′ 5 ″. И колико брзо могу прећи 40 метара (око 5 секунди).
Нето вредност вреди знати, мерила нето вредности вредна су за упоређивање, али то је само један показатељ. Вредан показатељ, али није крајњи.
Преглед садржаја
- Једино право мерило
- 1. Позитивна нето вредност 10 година након дипломирања
- 2. Нето вредност према старости и приходу
- 3. Нето вредност према годинама
- 4. Просечна стопа штедње
- 5. Ф.Т.И.- Ф &*% Овај индекс
Једино право мерило
Пре него што видите ових пет вредносних показатеља нето вредности, желим да поделим једино истинско „мерило“ које је важно.
Сви почињемо на различитим тачкама. Имао сам срећу да су моји родитељи емигрирали у Сједињене Државе, да су били добро образовани и да су читав живот запослени са пуним радним временом и да су могли да пруже финансијску помоћ на факултету. Дипломирао сам са 35.000 долара дуга студентског кредита, али то није ништа у поређењу са неким мојим вршњацима.
Било ми је добро.
Кад укажем на своју нето вредност у двадесетима, то је функција моје среће. Изабрао сам диплому која је била тражена (Рачунарство), добио сам добар посао у јакој индустрији (одбрана), а моја нето вредност се сваке године побољшавала.
И то је једно право мерило - ја вс. прошле године. Ја вс. Пре 5 година.
Схватите свој финансијски напредак. Преко петогодишњег периода, ваш нето вредност би требало да се повећа. Из године у годину то би могло да варира, посебно ако улажете у берзу, али тренд би требало да иде узлазном путањом. И праћење моје нето вредности држи ме приземном.
То је то. То је једно право мерило. Себе.
Такође, капитал куће игра улогу у нето вредности, али није увек јасно како треба да вреднујете свој дом. Поставио сам то као куповну цену и никада га не дирам. Није идеално, али је једноставно. Ево а неколико других начина да утврдите колико ваша кућа вреди.
Сада, на ове референтне тачке.
1. Позитивна нето вредност 10 година након дипломирања
(Кажем да сте дипломирали, али мислим на 10 година „пуног потенцијала зараде“ - па ако ваша каријера укључује релативно ниско плаћене резиденције или стажирање пре „пуног потенцијала зараде“, узмите то у обзир)
Ово прво мјерило нето вриједности више се односи на управљање вашим дугом него на било шта друго.
Прва година када сте изашли у стварни свет скупа је порука за буђење. Ако изнајмљујете стан, очекујте да ћете одбити станарину за први и прошли месец плус депозит за чишћење/чишћење. Ако још немате аутомобил, очекујте да га набавите како бисте се лакше кретали осим ако немате среће и живите у близини масовног транзита. У зависности од нивоа фискалне разборитости у школи, можда имате и дуг према кредитној картици.
Све ће то резултирати негативном нето вредношћу. Циљ је да то постане позитивно у року од десет година од дипломирања.
Џокер у овом мерилу је дуг студентског кредита. Као и кредит за аутомобил, то је дуг који омогућава. Са дипломом бисте очекивали да ћете добити више плаћен посао него без ње. То је такође као кредит за аутомобил, купите превише аутомобила или превише факултета и то ћете платити.
Ово мјерило је замишљено као циљ - снажно притисните за ово. Ако нисте успели, нисте неуспех. Ако успете, нећете успети. То је само почетак.
2. Нето вредност према старости и приходу
Миллионаире Нект Доор има моју омиљену једначину за колико нето вредности и то је на основу вашег прихода пре опорезивања (искључујући наслеђа и други једнократни догађаји):
Врло је поједностављено, али референтне вредности треба да буду једноставне. Има тенденцију да буде висок у раним фазама (првих 5-10 година рада са пуним радним временом) и не узима у обзир географске трошкове живота. Или променљив приход. Или милион других ствари.
Ако имате 25 година, зарадите 50.000 долара годишње пре опорезивања, онда бисте према овој једначини „требали“ имати нето вредност од 125.000 долара. Ако је ваша прва година рада, то је мало вероватно. Такође је мало вероватно да вам је трећа година рада и да живите на Менхетну!
И даље је добар мерни штап јер рачуна о приходу и годинама.
3. Нето вредност према годинама
Овај графикон потиче из Билтен Федералних резерви Анкета о потрошачким финансијама из 2019 [ПДФ]:
Ако желите да знате како сте у поређењу са својим вршњацима, то је на графикону!
| Старост домаћинства | Средња нето вредност |
|---|---|
| Млађи од 35 година: | $9,773 |
| 35 до 44 године: | $73,560 |
| 45 до 54 године: | $125,400 |
| 55 до 64 године: | $194,800 |
| 65 до 69 година: | $236,900 |
| 70 до 74 године: | $302,300 |
| 65+ година: | $251,000 |
| 75+ година: | $237,900 |
Распони су веома широки, много тога се може догодити у распону од 9 година, али вам дају идеју о томе где се налази популација.
4. Просечна стопа штедње
Ако је ваша нето вредност једнака имовини минус обавезе, имовина игра прилично велику улогу, зар не? Како подићи ту имовину без преузимања обавеза? Штеди новац!
Просечна стопа штедње Американаца, према Федерал Ресерве Банк оф Ст. Лоуисје око 5,5% у време првобитног објављивања у марту 2017. (од тада је порасло на 7,0% почетком краја 2019., почетком 2020. године - али се повећало током пандемије). То значи да на сваких зарађених 100 УСД само 5,50 УСД иде на ствари попут штедног рачуна, рачуна за пензионисање итд. Ово је цифра пре опорезивања, па је уштеда приход минус минус „издаци“ (трошкови) и порези.
Наравно, важно је и колико зарађујете. Што више зарадите, више ћете уштедети... јел тако? Уопштено, али не нужно.
Од Извештај о економском благостању америчких домаћинстава у 2015:
Да резимирамо - просек је 5,5%, али се и ви морате прилагодити приходу. 31% свих испитаника уштедело је 0%, а 27% свих испитаника уштедело је између 1-5%, али то оставља 41% уштеде 6%+.
Затим га укључите у просечан биланс штедње Американаца, и имате ситуацију у којој се средња равнотежа мора знатно повећати ако желимо бити у стабилној финансијској ситуацији.
5. Ф.Т.И.- Ф &*% Овај индекс
Први пут сам видео ову једначину на Куора и волим га због његове једноставности. Такође ми се свиђа како вам даје циљ.
Када је ваш ФТИ> 1.000 - реците свом шефу да... истуче песак.
Он је отишао у пензију са ФИ од 1435 - у 41. години са нето вредношћу 35 пута већом од његових трошкова. Финансијски сте спремни за пензију када ваш ФТИ пређе 1.000, па је имао довољно простора за дисање.
У основи, то је однос који се заснива на трошковима са наговештајем ваше смртности, представљен вашим годинама.
Ово се односи само на новчану спремност. Ако уживате у свом послу, то је низак стрес, то није лош начин да живите да бисте наставили да радите. И воле да раде јер уживам у учењу, продуктивности и расту кроз изазове. Уклањање финансијског стреса и притиска чини га још угоднијим.
Само зато што ти моћи пензија не значи вас мора пензионисати.
То је такође конзервативнија цифра „броја ФУ“ од правила сигурног повлачења од 4% (што ионако вероватно није тако сигурно).