НАПФА, што значи Национално удружење личних финансијских саветника, је професионално удружење за финансијске саветнике који се плаћају само уз накнаду. НАПФА ради на помоћи потрошачима да траже финансијске савете без сукоба.
ТУ међувремену, многи потрошачи су суочени са тешким избором када је у питању ко ће управљати њиховим новцем.
Овај избор је отежан због мноштва финансијских саветника. Неки од ових људи, који се представљају као финансијски саветници, пружају вам превише информација, као и продајну понуду за производ који вам можда неће бити од користи.
Због тога су створени НАПФА-и ти „самозатајни“ саветници који су у свом интересу.
Шта је Фидуцијар?
Ови саветници само уз накнаду служе у фидуцијарном властелинству. Фидуцијар је особа која је законски именована и овлашћена да држи имовину у поверењу за другу особу. Фидуцијар управља имовином за „корист”Друге особе, а не ради њеног личног профита (инвестопедиа.цом). Ово се разликује од нормалног финансијског саветника по томе што неки саветници не улажу увек у корист клијента. Већину финансијских саветника у потпуности или делимично плаћају провизије, што значи да имају подстицај да промовишу производе који максимизирају њихов приход.
НАПФА се поноси чињеницом да ово удружење брине о најбољем интересу клијента. Говорећи ово, НАПФА узима само саветнике који задовољавају највише стандарде њихове организације. Ти стандарди су:
- Морају да испуне строге акредитиве и образовне захтеве.
- Они морају бити првенствено ангажовани као холистички финансијски саветници (а не само инвестициони или порески саветници).
- Морају да испуне најригорозније захтеве за континуирано образовање у индустрији.
- Морају се подвргнути спољном стручном прегледу, како би се осигурало да немају сукобе интереса које проузрокују комисије.
- Морају да поднесу финансијски план на преглед од стране колега, пре него што буду примљени.
Дефиниција финансијског планера само за накнаде
Шта тачно дефинише да се финансијски планер не наплаћује?
Ови регистровани саветници не продају ниједан производ по провизији, па немају спољни сукоб интереса. Надокнађују се директно од клијената. Саветници НАПФА -е имају један заједнички циљ, да пазе на најбоље финансијске интересе својих клијената.
Једна ствар коју сам приметио код саветника НАПФА -е је да су веома поносни на своју организацију и да је схватају веома озбиљно. Колега блогер и ЦФП® професионалац, Рогер Вохлнер, веома је активан у заједници НАПФА. Замолио сам га да подели зашто му је чланство у НАПФА -и толико важно. Ево шта је имао да каже:
„НАПФА је организација саветника само за хонораре који су једнолично посвећени томе да раде оно што је најбоље за наше клијенте и свако од нас то изјављује потписивањем фидуцијарне заклетве коју поново потврђујемо сваке године."
„Штавише, организацију чини веома разнолика група саветника који имају богато знање и искуство које су спремни да поделе са својим колегама. Ако имам питање у вези са клијентом, често ћу постављати то питање на дискусионом форуму НАПФА -е и увек ћу добити бројне корисне одговоре. У другим случајевима контактираћу колегу директно и увек сам сматрао да су великодушни у погледу свог времена и стручности. ”
„Укратко, сматрам да ми чланство у НАПФА -и омогућава да искористим знање својих колега чланова како бих био од користи клијентима. Ова додатна база знања посебно је важна за нас који смо соло практичари. "
Више о Роџеру можете видети на његовом блогу Вохлнер Финанциал или његова фирма Консултанти за стратегију имовине.
Како пронаћи саветника за НАПФА
Ако сте заинтересовани за ангажовање саветника НАПФА -е, најбоље је да прво посетите њихов савет веб сајт. Одатле ћете видети Пронађи саветника на почетној страници. Можете претраживати по адреси, поштанском броју или имену, а након што одаберете „тражи“ имат ћете списак најближих савјетника регистрираних у НАПФА -и у вашем подручју.
Ресурси НАПФА -е
На Веб страница НАПФА, имају много корисних веза и извора. Они вам могу помоћи да пронађете квалификованог саветника НАПФА -е у вашем подручју. Они такође имају корисне образовне материјале који ће вам помоћи да изаберете финансијског саветника који вам одговара. НАПФА има образовне вебинаре, од квалификованих саветника, о многим различитим темама.
НАПФА је такође домаћин образовних конференција. Ове конференције имају часове за саветнике који желе да се придруже НАПФА -и, као и часове за саветнике који желе да усаврше своје вештине.
Путем НАПФА -е и часописа Киплингер'с Персонал Финанце, веб страница неколико пута годишње пружа бесплатне финансијске савете. Можете проверити предстојеће датуме или гледати видео ћаскање уживо путем њихове веб странице и Киплингерова Фацебоок страница.