Преглед улагања у побољшање: Учините улагање аутоматским

Волим да аутоматизујем ствари. Било да се ради о плаћању рачуна, директном депозиту, обнављању рецепта или улагању, поједностављивање ствари чини живот лакшим, и ту долази наш преглед улагања у Беттермент.

Што се тиче планирања пензионисања, велики број мрежних алата и веб страница обећава да ће вам помоћи да креирате динамичан и профитабилан портфолио уз минимализирање накнада.

Ова растућа листа услуга укључује робо-саветници, класа финансијских веб страница које нуде управљање вашим портфолијом уз минималну личну интеракцију и велико ослањање на најновије алате и софтвер за улагање.

Један од најпопуларнијих робо-саветника је до сада Беттермент. Осмишљени од стране својих оснивача 2008. године, Беттермент је од тада порастао како би помогао својим клијентима да уложе милијарде долара својих тешко зарађених долара. Ово је инвестициона платформа која ставља ваше улагање на темпомат, па чак вам омогућава да зарадите новац гледајући телевизију! Можете отворити рачун без икаквог новца и искористити предности професионалног, јефтиног улагања управљање које вам омогућава да инвестирате у хиљаде хартија од вредности са само неколико стотина долара.

Није било лако. Са другим конкурентима попут Веалтхфронт и Лични капитал увек неколико корака иза њих, Беттермент се трудио да пронађе начин да се истакне. Чак и са конкуренцијом, Беттермент се појавио као један од водећи брокерски рачуни на мрежи и наставља да повећава свој удео на тржишту.

О побољшању

Беттермент је интернетски, аутоматизовани менаџер за инвестиције који користи напредне алгоритме и софтвер за проналажење савршене инвестиционе стратегије за ваш портфолио и индивидуалне потребе.

Главна разлика између улагања новца код традиционалног финансијског саветника и Беттермент -а је у томе што постоји минимална људска интеракција. Осим ако не пошаљете е -поруку или не позовете, ваша комуникација са индивидуалним саветником биће врло минимална.

Али, постоје добре вести које могу да се супротставе недостатку индивидуалних услуга. Због нижих оперативних трошкова, Беттермент може наплатити ниже накнаде од традиционалних финансијских саветника. Ово може бити огромно за појединце који желе да отворено приступе својим пензионим рачунима, али не желе да плате врхунски долар за приступ врхунском финансијском саветнику у својој области.

Користећи сложен инвестициони софтвер, Беттермент распоређује ваш инвестициони портфолио на основу ваших индивидуалних околности, временског хоризонта улагања и жеђи за ризиком.

У међувремену, они држе накнаде на минимуму користећи ЕТФ-ове (берзански фонд) који вам омогућавају да имате разнолики портфељ, попут заједничких фондова, али да се могу трговати слично као и акције.

Од ЕТФ -ови долазе са веома ниским односима трошкова, Беттермент може те уштеде пренети на потрошача. Иако програм већ управља са преко 16 милијарди долара за њихове клијенте, они и даље расту брзим темпом.

Будући да је услуга способна и вољна да се носи са инвеститорима у свим фазама акумулације богатства, постала је погодна и за искусне и за почетнике са различитим циљевима улагања.

Надаље, Беттерментова портфељска стратегија није намењена само пензијској штедњи; услуга такође може побољшати повраћај долара који улажете за краткорочне и средњорочне циљеве, попут уштеде за факултет, годишњег одмора или стварања новчане резерве.

Како Беттермент функционише

Као и други робо-саветници, Беттермент пружа потпуно, аутоматизовано управљање инвестицијама вашег портфолија. Када се пријавите за услугу, попунићете упитник који ће одредити вашу толеранцију на ризик, циљеве улагања и временски хоризонт. Из тих информација Беттермент утврђује да ће ваш портфељ бити дизајниран као конзервативац, агресиван или на неком другом нивоу.

Временом, међутим, Беттермент може прилагодити ваш портфолио како би поступно постао све конзервативнији. На пример, како се приближавате пензионисању, ваша алокација имовине ће се постепено повећавати у корист сигурних инвестиција, попут обвезница.

Ваш портфељ ће се састојати од фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ), који су јефтини инвестициони фондови дизајнирани да прате перформансе основног индекса. На овај начин, Беттермент покушава да усклади перформансе основних индекса, уместо да их надмаши. Из тог разлога, улагање у Беттермент-и већину других робо-саветника-сматра се пасивним улагањем. (Активно улагање укључује често трговање акцијама и другим хартијама од вредности у покушају да надмаши тржиште.)

Беттермент такође користи алокације засноване на широким категоријама улагања. Укупно их има три:

1. Сигурносна мрежа -То су средства издвојена за краткорочне потребе, попут фонда за хитне случајеве.
2. Пензионисање -Ово ће природно бити ваш дугорочни инвестициони рачун и чуваће се у ИРА-има заштићеним од пореза.
3. Опште улагање - Ова алокација је намењена средњим циљевима, можда уштеди за аванс за кућу или чак за образовање ваше деце.

С обзиром на то да сваки од три широка циља има различит временски хоризонт, специфична расподјела портфеља у сваком ће бити мало другачија. На пример, Сигурносна мрежа ће бити уложена у рачуне готовине ради сигурности и ликвидности.

Беттермент Предности и мане

Бољи професионалци:

• Нису потребна минимална улагања.
• Ниска годишња накнада од 0,25% на дигиталном плану може вам омогућити да управљате рачуном од 20.000 УСД за само 50 УСД годишње, или рачуном од 100.000 УСД за само 250 УСД.
• Сакупљање пореских губитака доступно је на свим опорезивим рачунима.
• Беттермент Премиум пружа неограничен приступ сертификованим финансијским планерима, пружајући услуге сличне традиционалним инвестиционим саветницима, али уз делић цене.
• Провера без накнаде и резерва готовине пружају вам могућности управљања готовином у складу са вашим инвестиционим активностима.
• Беттермент нуди неколико опција портфеља, укључујући Смарт Бета, Друштвено одговорно улагање и Портфолио са циљаним приходом БлацкРоцк.
• Употреба вредних фондова такође додаје потенцијал вашим инвестиционим рачунима да надмаше опште тржиште, с обзиром да су залихе вредности прецењене у односу на њихове конкуренте.
• Флексибилни портфељ ће вам дати одређену контролу над вашим алокацијама улагања, што је функција која недостаје већини робо-саветника.

Бољи недостаци:

• Беттерментова годишња накнада за саветовање је на доњем крају асортимана робо-саветника. Али постоје неки робо-саветници који уопште не наплаћују накнаде.
• Беттермент не нуди алтернативна улагања. Ово укључује природне ресурсе и некретнине, које нуде неки од њихових конкурената.
• Синхронизација спољног налога доступна је само уз Беттермент Премиум.

Методологија бољег улагања

Као и већина других робо-саветника, Беттермент управља вашим инвестиционим рачуном користећи Савремена теорија портфолија, или МПТ. Теорија наглашава правилну расподелу у различите класе имовине у односу на појединачни одабир безбедности.

Ваш портфељ је подељен између шест алокација акцијске имовине и осам алокације имовине обвезница. Свака алокација је представљена једним ЕТФ -ом који је везан за индекс специфичан за ту класу имовине. Појединачни ЕТФ ће омогућити изложеност резултатима или чак стотинама хартија од вредности у свакој класи имовине. То значи да ће заједно ваше улагање бити распоређено на хиљаде хартија од вредности у САД -у и широм света.

Шест алокација акцијске имовине је следеће:

1. Укупно америчко тржиште акција
2. Залихе америчке вредности - велика капа
3. Залихе америчке вредности - средња граница
4. Залихе америчке вредности - мала капа
5. Међународно развијене тржишне акције
6. Међународне акције на тржиштима у развоју

Осам расподеле имовине у обвезницама је следеће:

1. Америчке висококвалитетне обвезнице
2. Општинске обвезнице САД (држе се само на опорезивим рачунима за инвестиције)
3. Обвезнице САД заштићене инфлацијом
4. Корпоративне обвезнице САД са високим приносом
5. Краткорочне државне обвезнице САД
6. Америчке краткорочне обвезнице за инвестирање
7. Међународне обвезнице развијеног тржишта
8. Међународне обвезнице на тржиштима у развоју

Побирање пореских губитака

Пошто Беттермент нуди сакупљање пореских губитака са опорезивим инвестиционим рачунима, већина класа имовине ће имати два или три врло слична ЕТФ -а. Ово ће омогућити Беттермент -у да прода губитничку позицију у једном ЕТФ -у како би смањио капиталне добитке у добитку имовине класе. Затим се купују алтернативни ЕТФ -ови како би се замијенила продана средства како би се одржала циљна расподјела средстава на вашем рачуну.

Убирање порезних губитака постаје све популарнија инвестициона стратегија јер ефикасно одлаже порез на капиталну добит у наредне године. Доступно је само за опорезиве рачуне, јер рачуни заштићени од пореза немају непосредне пореске последице.

Како се бољи пореди

Ево како се Беттермент упоређује са претходно поменутим компанијама, Веалтхфронт и Лични капитал.

Беттермент	Веалтхфронт	Лични капитал
Минимална почетна улагања	$0	$500	$100,000
Накнада саветника	0,25% на дигиталном; 0,40% на Премиум (стање рачуна преко 100.000 УСД)	0,25% на сва стања рачуна	0,89% на већини стања рачуна; смањена накнада на биланце> милион долара
Савети уживо	Само на Премиум плану	Не	да
Берба без губитака пореза	Да, на свим опорезивим рачунима	Да, на свим опорезивим рачунима	Да, на свим опорезивим рачунима
401 (к) Помоћ	Да, само на Премиум плану	Не	да
Буџетирање	Не	Не	да

Бољи рачуни и опције

Првих неколико година постојања Беттермент-а нудили су јединствени инвестициони рачун који служи као универзални план за све. Али све се то променило. Они и даље нуде основне рачуне за улагање, али сада вам нуде избор више опција улагања.

Беттермент Дигитал

Ово је Беттерментов основни инвестициони план. Не захтевају се минимална почетна улагања, нити постоји захтев за минималним текућим билансом. Беттермент наплаћује јединствену накнаду од 0,25% на сва стања на рачуну.

Такође можете додати било које друге варијације портфолија, осим портфолија Голдман Сацхс Смарт Бета, који захтева минимално стање рачуна на 100.000 УСД.

Беттермент Премиум

Беттермент Премиум функционише слично дигиталном плану, али пружа виши ниво услуге. План омогућава спољно синхронизовање рачуна, дајући Беттермент -у увид у вашу целокупну финансијску ситуацију. Рачуни спољних инвестиција могу помоћи у омогућавању Беттермент -у да боље координира расподелу вашег портфолија са средствима која се држе на спољним рачунима. Такође могу дати препоруке за боље управљање тим спољним рачунима.

Можда је највећа предност Премиум плана то што долази са неограниченим приступом Беттерментовим сертификованим финансијским планерима. На овај начин, Беттермент се директније такмичи са традиционалним инвестиционим саветницима, али то чини са компонентом робо-саветника.

За улагање у Премиум план биће вам потребно најмање 100.000 УСД, а годишња такса за саветовање је 0,40%. То је само делић уобичајених 1% до 2% које обично наплаћују традиционалне инвестиционе саветодавне услуге.

Беттермент Цасх Ресерве

Рачун плаћа променљиву каматну стопу, која је тренутно постављена на 0,30% ГОДИШЊЕ. Беттермент заправо не држи ова средства директно, већ их улаже преко програмских банака које учествују.

За овај рачун нема накнаде, а новац можете премештати колико год желите. А за оне са веома високим салдом готовине, рачун је ФДИЦ осигуран до 1 милион долара преко програмских банака.

Боље друштвено одговорно улагање (СРИ)

СРИ портфолији постају све популарнији у простору робо-саветника. Укључује улагање у компаније које испуњавају одређене услове стандарди за друштвене, еколошке и смернице управљања. Побољшање указује на то да су ЕТФ -ови које користе у свом портфељу СРИ -а произвели 42% повећање њихових резултата друштвене одговорности.

СРИ портфељи раде са дигиталним и премијским плановима, користећи сличну методологију улагања. Али они чине одређене измене, држећи ЕТФ-ове засноване на СРИ уместо ЕТФ-ова који се користе у портфељима који нису СРИ.

СРИ портфељи не захтевају минимални салдо и не наплаћују додатне накнаде. И попут њихових дигиталних и премијских планова, опорезиви рачуни за улагање у СРИ користе предности прикупљања пореза.

Бољи флексибилни портфолији

Кључна реч у имену је „флексибилна“ јер је главна карактеристика додавање личних опција у расподелу вашег портфолија.

То се постиже прилагођавањем пондера појединачних класа имовине у вашем портфолију. На пример, ако имате 7% алокације на тржиштима у развоју, можете изабрати да је повећате на 10% ако мислите да ће тај сектор вероватно надмашити друге. Али такође можете смањити алокацију ако се осећате непријатно.

Беттермент Так-Цоординатед Портфолио

Ово је мање формални портфељ, а више инвестициона стратегија. Мора се користити у комбинацији са опорезивим инвестиционим рачуном и пензијским рачуном заштићеним од пореза. Беттермент ће тада алоцирати инвестиције на основу њиховог пореског утицаја.

На пример, средства која стварају приход-која производе високе дивиденде и приход од камата-држе се на рачуну заштићеном од пореза. Улагања која ће вероватно створити дугорочну капиталну добит држе се на опорезивом инвестиционом рачуну, јер ћете моћи да искористите предности ниже дугорочне пореске стопе на капиталну добит.

Голдман Сацхс Смарт Бета

Ова опција је за софистицираније инвеститоре и захтева минимално стање рачуна од 100.000 УСД. А пошто је то улагање са високим ризиком/високом наградом, захтева и већу толеранцију на ризик.

Беттермент користи исту основну стратегију улагања као и у другим портфељима. Али то је портфолио којим се активно управља и који ће бити прилагођен у покушају да надмаши опште тржиште. Хартије од вредности ће се куповати и продавати у оквиру портфолија и могу укључивати појединачне хартије од вредности или Паметни бета ЕТФ -ови.

Портфељ има много варијација, укључујући широк распон алокација. Акције се бирају на основу четири квалитета: добра вредност, снажан замах, висок квалитет и ниска променљивост.

И као и друге варијације портфеља које Беттермент нуди, не постоји додатна накнада за ову опцију.

Портфолио портфеља БлацкРоцк Таргет Инцоме Портфолио

Беттермент признаје да су неки инвеститори више заинтересовани за приход него за раст. Ово ће се посебно односити на пензионере. Портфолио портфеља БлацкРоцк Таргет Инцоме Портфолио улаже у портфеље на основу ваше толеранције на ризик. То може значити ниско, умерено, високо или чак агресивно.

Ове категорије могу изгледати необично за портфолио који ствара приход. Али, док портфолио покушава да смањи ризик главнице, он такође препознаје да су неки инвеститори вољни да додају ризик свом портфолију у замену за веће приносе.

Портфељ са ниским ризиком може имати већу алокацију у хартије од вредности америчког трезора. Агресивни портфељ може се фокусирати првенствено на корпоративне обвезнице са високим приносом или чак на обвезнице на тржиштима у развоју које имају веће каматне стопе због већег ризика.

Болтермент Провера без накнаде

Обезбеђује Беттермент Финанциал ЛЛЦ у партнерству са НБКЦ банком, то је тачно текући рачун без накнаде. Не само да нема месечних накнада за одржавање, већ нема ни прекорачења нити других накнада. Чак ће вам надокнадити све накнаде за банкомате и накнаде за иностране трансакције које имате. А не постоји чак ни минимални услов равнотеже.

Добићете дебитну картицу Беттермент Виса са технологијом тап-то-паи коју можете користити свуда где је Виса прихваћена. Сва стања на рачуну су осигурана у износу од 250.000 УСД. И као што можете очекивати од компаније која поседује технолошки напредак, чекове можете уплатити на рачун помоћу свог паметног телефона.

Погледајте наше комплетне Преглед провере побољшања.

Побољшање Кључне карактеристике

Минимална почетна инвестиција: Беттермент не захтева средства за отварање рачуна. Али можете започети финансирање рачуна месечним депозитима, попут 100 УСД месечно. Ова метода ће олакшати коришћење просека у доларима за постепено прелазак на позиције вашег портфолија.

Доступне врсте рачуна: Заједнички и појединачни опорезиви рачуни улагања, као и традиционални, Ротх, превртање и СЕП ИРА. Беттермент такође може обухватити фондове и непрофитне рачуне.

Ребаланс портфолија: Долази са свим врстама рачуна. Ваш портфолио ће бити ребалансиран када ваша алокација имовине значајно одступи од циљева.

Аутоматско реинвестирање дивиденди: Беттермент ће реинвестирати дивиденде примљене у ваш портфељ у складу са циљаном алокацијом имовине.

Мобилна апликација Беттермент: Можете приступити свом Беттермент налогу на свом паметном телефону. Апликација је доступна за иОС и Андроид уређаје.

Контакт ца купцима: Доступно путем телефона и е -поште, од понедељка до петка, од 9:00 до 20:00 по источном времену.

Заштита рачуна: Сви Беттермент рачуни заштићени су СИПЦ осигурањем до 500.000 УСД у готовини и хартијама од вредности, укључујући до 250.000 УСД у готовини. СИПЦ покрива губитке услед квара брокера, а не губитке узроковане падом тржишне вредности.

Пакети финансијских савета: Беттермент нуди једносатне телефонске конференције са финансијским саветницима уживо о различитим личним финансијским темама. Обрађено је пет тема:

1. Пакет за почетак: Овај пакет даје новим корисницима професионални глас поверења који им је потребан јер ће професионалац проценити подешавање налога. $199
2. Пакет финансијске провере: Овај пакет чини корак даље, пружајући клијенту професионално мишљење о њиховом портфолију и финансијским приликама. $299
3. Пакет за планирање факултета: Као што му име говори, овај пакет помаже родитељима који улажу са циљем да плате школовање своје дјеце у наредних 5-18 година. $299
4. Пакет за планирање брака: Спајање финансија може бити тешко, па је Беттермент створио овај план како би помогао зарученим паровима и младенцима да успеју док уједине своје животе и имовину. $299
5. Пакет за планирање пензионисања: Ваши инвестициони циљеви и стратегије се мењају док се приближавате пензији. Овај пакет вам помаже да останете на мети како бисте их испунили. $299

Калкулатор пензијске штедње: Робо-саветници су популаран избор за пензионе рачуне. Из тог разлога, Беттермент нуди калкулатор који ће вам помоћи да пројектујете своје потребе за пензију. Уношењем основних података у калкулатор (он ће синхронизовати спољне налоге ако имате Премиум налог - укључујући планови пензионисања које спонзорише послодавац) обавестиће вас да ли сте на путу да постигнете своје циљеве или морате да направите прилагођавања.

Како се пријавити за бољи рачун

Процес регистрације за побољшање један је од најприкладнијих за било које посредништво. Долази са упутствима која се лако прате и као поједностављен процес регистрације кроз које се корисници могу кретати за неколико минута.

Прво започните процес кликом на дугме испод.

Пријавите се за Беттермент налог

Након почетног процеса регистрације, корисници могу очекивати једноставну трансакцију док пребацују средства на рачун, слично као премјештање новца са чека на штедни рачун.

Када започнете процес регистрације, имаћете избор између четири различита инвестициона циља:

Изабрао сам „Инвестирајте за пензију“. Тражиће вашу тренутну старост, ваш годишњи приход, а затим ће вам дати избор рачуна које ћете користити. То укључује традиционални, Ротх или СЕП ИРА, па чак и појединачни опорезиви рачун. Изабрао сам традиционалну ИРА -у.

На основу 30-годишњака са приходом од 100.000 долара, Беттермент враћа следећу препоруку:

Имате чак и могућност да наведете одређену алокацију имовине. Након што кликнете на „Настави“, од вас ће се тражити да наведете своју адресу е -поште и направите лозинку. Затим ћете бити преусмерени на апликацију која ће тражити опште информације, укључујући ваше име, адресу, број телефона и како сте чули за Беттермент.

Након што је ваш рачун постављен, можете га одмах финансирати повезивањем банковног рачуна или постављањем понављајућих депозита.

Такође можете поставити друге рачуне, попут „Управљајте потрошњом путем провере“ или „Улажите за дугорочни циљ“.

Зашто бисте требали боље отворити рачун

Иако би готово сви који улажу могли имати користи од управљања портфељем на мрежи и ове услуге, ова услуга је дефинитивно прилагођена одређеним врстама инвеститора. У већини случајева, Беттермент ће најбоље функционисати за:

• Хандс-офф инвеститори који имају одређено знање о улагању -С обзиром да се за вас брине о тешким пословима, најбоље функционише за инвеститоре који желе да приступе свом портфељу инвестиција из руке. Пасивни инвеститори могу допустити Беттермент -у да управља логистиком док користе управљање мрежним налогом како би помно пратили своје рачуне.
• Инвеститори почетници којима је потребна помоћ - Почетни инвеститори који тек уче конопце могу се обратити Беттерменту за управљање мрежним портфељем са ниским накнадама. Многи мрежни алати и интерфејс прилагођен корисницима олакшавају почетницима да се упознају са основним финансијским концептима и стратегијама улагања.

Робо-саветници постају све популарнији и лако би могли да замене личне саветнике у блиској будућности. Са нижим тарифама и напредним софтвером који може максимизирати резултате, онлине улагање свакако добива предност.

Да ли вам Беттермент одговара, зависи од ваших индивидуалних потреба и циљева улагања. Ако сте слободни инвеститор који жели да повећа ваша пензиона средства без плаћања великих такси, онда би Беттермент могао бити идеалан. Осим тога, почетни инвеститори могу имати велике користи од мрежних алата и образовања за улагање које се нуди путем веб странице Беттермент.

Ако мислите да би боље улагање могло бити управо оно што вашем портфељу треба, пријавите се за нови налог већ данас.

Међутим, ако утврдите да би вам боље приступио практичнији приступ, погледајте остале опције налога за брокерско посредовање на мрежи. Као сертификовани финансијски планер, имао сам прилику да радим са неколико ових платформи и урадио сам следеће прегледе:

• Преглед улагања у мотиве
• Преглед кредитирања клуба
• Алли Инвест Ревиев