Сбио ми је понос и радост.
Цхеви Лумина лимузина у боји шампањца са 98 врата из 98, погодна за вожњу једне баке.
У ствари, један јесте - мој. Моја "дадиља" да будем тачан.
Пре Лумине возио сам црвени Понтиац Гранд-Ам са 4 врата ’96. (Претпостављам да сам имао неку чудну опсесију за четворо врата, ха?)
Аутомобил сам купио када сам се први пут вратио у Илиноис да похађам нижи колеџ. То је био први аутомобил који је И је заправо био одговоран за исплату.
У сваком случају, био сам у екстази. Возио сам ауто и то је било моје.
Имао сам срећу да имам сјајну баку која је понудила да је отплати као поклон за диплому.
То што нисам платио аутомобил било је огромно за мене.
Иако сам се стално виђао како возим нешто МНОГО хладније, ипак је било лепо имати додатног новца за уживање у животу. Уздржавао сам се током факултета (уз помоћ Националне гарде) и продавао 250 долара месечно за плаћање аутомобила једноставно није било у реду.
Вредна животна лекција
То није увек био случај.
Имао сам визију да ћу, кад дипломирам и добијем прави посао, возити нешто спортско попут БМВ -а. Да није био БМВ, сигурно би било нешто страно.
Све боље од мог Гранд Ам -а.
Онда је једног дана професор моје класе Финансије 361 променио моје виђење плаћања аутомобила до краја живота. Током једног од својих предавања, он је нашем разреду поставио следеће питање:
Колико вас планира да купи нови аутомобил сваких 3-5 година?
Замолио је разред да дигне руке ако је то истина.
Сећам се да сам био један од првих ученика који је одмах подигао руку. “Хецк иеах!“, Поносно сам помислио. Купујем нови БМВ сваких 3-5 година.
Нисам био једини који је подигао руку. Више од половине разреда подигло је руке са мном. Следећа професорова изјава ме је од тада заглавила:
„Уживајте у плаћању аутомобила до краја живота док ја своју породицу водим у Европу на одмор кад год то пожелим.“
У то време нисам био упознат са концептом временске вредности новца и повећања камате. Нико није одвојио време да ми то заиста објасни.
Срећом, јесте.
Трчали смо бројеве за бројевима и било је запањујуће колико сам се заиста одрекао гранатирајући за глупу уплату аутомобила сваког месеца. Сада сам се осећао глупо што сам подигао руку.
Шта је са овом Лумином и 2 милиона долара?
Неколико година након моје каријере финансијског саветника, моја бака је преминула. Међу стварима које сам наследио је Цхеви Лумина 1998 или „Тхе Лу”- како га је моја жена назвала.
У то време, мој Гранд Ам је накупио пристојну километражу и достизао је то време где су ствари почеле да се дешавају: светла мотора су била долазе, нове звечке које никада раније нисам чуо, и шаљив мирис због тога што сам оставио прозоре спуштене током пљуска (помислите на мокру покварену мачку мирис -еввв!).
Лумина је била 2 године старија од мог Гранд Ам -а, АЛИ јесте 70.000 миља мање на њему. Иако је аутомобил био стар 6 година, у основи је био потпуно нов.
Примамљиве одлуке
Могао сам продати оба аутомобила и искористити приход за аванс за аутомобил из снова.
Сећате ли се оне за коју сам дигао руку на часу?
Да ли је било примамљиво? Апсолутно.
Дуго сам размишљао о томе и за делић секунде скоро се предао претходној жељи за страним аутомобилима. Срећом, дао сам себи заслужени „бифф-шамар“ у чело и вратио се у стварност.
Уместо тога, одлучио сам да продам свој Гранд Ам и возим „11.000 миљау потпуности плаћен за старе поуздане”Да ми је бака завештала. Сада је знате као "Лу".
Похађање те класе открило ми је недостатке у логици куповине потпуно нових аутомобила и спречило ме да губим новац на БМВ који заиста нисам могао да приуштим.
Пошто нисам узео плаћање за аутомобил, успео сам да сакупим озбиљну готовину и у својој Ротх ИРА -и и у својих 401.000. Толико сам у ствари повећао своју Ротх ИРА -у сваке године када сам почео да радим (после прве године), а могао сам и да убацим нешто у својих 401 хиљаду.
То сам конзервативно схватио може уложити најмање 400 УСД месечно (понекад и више) Не бих могао да сам платио ауто.
Шта заиста значи 400 долара месечно?
Сасвим једноставно: МНОГО.
Овде се забавља и можете видети заиста занимљиве бројеве. Користећи калкулатор месечне сложене камате који видите испод, унео сам у улагање од 40 УСД месечно и у просеку 10% године (знам да сам оптимиста, али заувек сам оптимиста када је реч о берзи) до моје пензије од 65 година.
Калкулатор открива да ћу имати $2,883,185 . (види доле) За оне који мисле да је 10% нечувено, повратак од 8% би донео 1.527.399,10 УСД. Још увек није превише отрцано, а?
Рецимо, уместо да возим свој Цхеви Лумина, одлучио сам да одем и разбацам се по новом аутомобилу. Ово би ме одложило да улажем до 27. године, па сам укупан износ свео на $2,081,337.26; разлика од преко $ 800,00о.
У случају да сте пропустили: то је више од 800.000 долара више у џепу за само 3 године ране уштеде!
Три године усисавања, а не вожње аутомобила из снова, иако поузданог аутомобила, имале су толики утицај на будућност.
Невероватно.
Без плаћања аутомобила
Концепт да нема плаћања аутомобила аутомобил је далеко од руке за многе. Мој добар пријатељ је једном покушао да ме убеди да има смисла увек плаћати аутомобил јер ће увек имати гаранцију.
Да, зато што се аутомобили УВЕК кваре? Хммм... не баш.
Па јесам ли потпуно против плаћања аутомобила? Заправо не.
Против чега сам ја? Убедите ме да морате купити потпуно нови аутомобил. Не бих ни отишао тамо. Ако не верујете, идите овде.
Иако је дефинитивно могуће да људи немају плаћање аутомобила, једно једноставно правило које треба следити је ово:
Требало би да улажете више месечно него што плаћате аутомобилом.
Буквално ми је мука када разговарам са младим паром који троши 700 долара месечно на плаћање аутомобила (запамтите, ово не укључује осигурање, гас, одржавање итд.) и уштедите само око 100 УСД по месец дана.
Здраво!? Последњи пут када сам проверио ваш аутомобил не расте вредност. Није да можете уплатити уплату за аутомобил у будући калкулатор вредности попут оног горе и бити узбуђени када видите колико је ваш новац порастао.
У овом тужном сценарију, сав новац који убаците у аутомобил вреди мање.
У духу овог блога, то не значи „добрих финансијских центи“.
Важећи аргумент?
Наслов овог поста се хвалио како ми је мој Цхеви Лумина зарадио преко 2.000.000 долара, али моји бројеви то показују само зарадио ми 800.000 долара, па шта даје?
Ево шта ја знам: поседовање дисциплине да почнем штедети у раном добу поставило је темеље за уштеду колико и ја сада.
Да сам купио нови аутомобил, а да нисам почео да штедим, мој осећај каже да не бих почео да улажем са 27 година. Или да јесам, не би било ни приближно толико.
Оно што се заиста догодило је да сам успео да уштедим 2-3 пута више од својих 20 година захваљујући вожњи „Лу“.
Шта сте жртвовали да бисте касније успели? Колико вам је требало да видите утицај ваше жртве?