Живимо у свету у коме ствари дешава.
Клима уређаји се ломе, деци су потребни протези, а псима лекови против срчаних црва.
Када се догоди неочекивано и одједном се нађете у ситуацији готовине, инвеститори су у искушењу да изврше рацију на својим индивидуалним рачунима за пензију (ИРА).
Ако немате 401к од којег можете позајмити, ваше кредитне картице се прислушкују, а вашем хитном фонду је потребна управо та хитна помоћ, тада је додиривање ваше ИРА можда једина опција.
Ово је последње средство, поготово ако нисте навршили 59 1/2 година. Да ли сте, међутим, знали да постоје начине на које можете повући своју ИРА без казне?
Да то је тачно. Ујак Сам је био великодушан што вам је дозволио да додирнете своју ИРА под посебним околностима. Ако вам је новац потребан из једног од ових разлога, можда нећете имати среће.
Пре него што наставимо, неколико речи опреза. То што можете да додирнете свој новац за пензију без казне, не значи да не морате да плаћате порез. Ако повлачите новац из традиционалне ИРА -е, мораћете да платите обичан порез на приход. Нема шансе да се то заобиђе.
Међутим, ако имате Ротх ИРА; своје прилоге можете повући у било ком тренутку. Зарада има старост (59 1/2) и петогодишњи тест који морају да испуне да бисте могли да приступите тим средствима без казне. Затим постоји питање повећања камате. Ако стално узимате новац из своје ИРА, мање ћете се „компликовати“ што вас потенцијално оставља кратким до пензије.
Плаћање рачуна доктора
Неочекивана посета болници може бити велики финансијски ударац вашем гнезду, многи морају узмите лични зајам да отплати дуг. Ако је ваш болнички рачун тренутно већи од 10% вашег прихода, онај део који је изнад тога неће бити кажњен.
Здравствено осигурање за незапослене
Изгубили сте посао и пали на депоније? Додатна компликација долази када покушавате да схватите како ћете платити здравствено осигурање.
Ако сте недавно отпуштени, па све док примате незапосленост 12 узастопних година недеље, тада вам је дозвољено да прислушкујете своју ИРА да бисте платили премије здравственог осигурања за себе и своје породица.
Више учење
Школски дани, школски дани, добри стари златни дани ...
Ако ви или неко из ваше породице планирате да идете у школу, можете користити свој ИРА новац без казне како би помогли око трошкова који укључују: школарину, таксе, књиге, материјал, собу и исхрану и потребну опрему. Да бисте се квалификовали, ви (или они) морате ићи на пола школе барем на пола школе на факултет, универзитет или стручну школу која прихвата савезну финансијску помоћ.
Напомена од мене: Не препоручујем употребу вашег ИРА новац за плаћање факултетског образовања ваше деце. Моје је уверење да морате да се побринете за #1 (то сте ви) и да је тапкање у пензију рецепт за финансијски ризик.
Куповина код куће
Ако први пут купујете кућу, имаћете могућност да употребите своју ИРА да бисте остварили амерички сан. Сваком појединцу је дозвољено да повуче 10.000 долара (20.000 долара ако сте у браку)
Према Фаирмарк.цом, ево услова које морате да испуните:
- Куповина мора бити главно пребивалиште.
- Особа којој је то главно пребивалиште мора бити власник ИРА -е или члан породице (у границама).
- Особа којој је то главно пребивалиште мора бити „први купац куће“ (генерално неко ко није био власник куће у претходне две године).
- Куповина мора покрити „квалификоване трошкове набавке“.
- Куповина мора бити извршена у важећем року.
Ова пореска рупа може се користити и за куповину прве куће за родитеље, дете или унуче.
Инвалидност
Ако и када неко доживи несрећу или му се дијагностикује стање које му даје трајни инвалидитет, то може бити прилично застрашујуће када је у питању плаћање рачуна. Ако имате трајни инвалидитет, можете се повући са својих 401 хиљаде раније и добити новац који вам је потребан. Мораћете да доставите писмо о инвалидности свом старатељу од 401 хиљаде тако да вас неће ударити казном од 10%. Прочитали сте више о Правила повлачења 401 хиљада потешкоћа у другом посту.
Приходи од превременог пензионисања
Још једна сложенија стратегија којом се покушава избећи казна од 10% је правило 72 (т). Правило 72 (т) каже да повлачење са ваших 401к мора бити „у суштини једнака периодична плаћања. Морате користити један од три метода које је Пореска управа одредила, а затим извршити уплату према утврђеном распореду за одређени временски период.
Потребно је да те уплате примате било 5 година или када напуните 59 1/2 година, шта год наступи касније. На пример, ако почнете да примате уплате са 52 године, морате то чинити 8 година. Неко ко почне са 57 година мора то учинити до 62 године.
Молим обратите пажњу: Када се утврди распоред плаћања, плаћања која су измијењена на било који начин подлијежу казни од 10% пријевремене дистрибуције, плус камата. 72 (т) стратегија можда није увек одговарајућа. Саветник или порески или правни стручњак може вам помоћи да утврдите да ли је ово најбоља стратегија за вас.
Ако дугујете пореској управи
Ако порезни човек покуца на ваша врата, није га брига одакле новац долази све док га плаћате: готовином, чеком или чак кредитном картицом. А ако је то ваша ИРА, дозвољено вам је да узмете новац без казне да бисте измирили порески дуг.
Војна служба
Припадници војне резерве такође могу имати право на рано повлачење из ИРА -е. Да бисте се квалификовали за пореско ослобођење, морате бити наређени или позвани на активну дужност након септембра. 11, 2001, дуже од 179 дана, а дистрибуција се мора вршити током активног радног времена. Резерве војске, морнарице, маринаца, ваздушних снага и обалске страже су међу војним гранама чији се чланови квалификују.
Док нас смрт не растави
Чини се да је смрт највећа тешкоћа и када власник ИРА рачуна умре, корисници могу подићи средства са рачуна без плаћања казне од 10 посто. Међутим, ИРС намеће ограничења супружницима који наслеђују ИРА и одлуче да је третирају као своју. Могу бити подвргнути казни ако изврше дистрибуцију пре 59½ године.