Погледајте ове бесплатне ресурсе!
Од мене се стално траже најбољи алати за излазак из дугова, покретање буџета, отварање Ротх ИРА -е и праћење вашег портфолија. Није потребно додатно наглашавање. Све што вам треба је испод.
Испод ћете пронаћи најбоље од најбољих у различитим аспектима финансијске индустрије. Пре него што зароните, прочитајте ово важно откриће.
Алат за доминирање новца
Ово је само за наше претплатнике који су се одлучили придружити Покрету устанка новца (мама). Сазнајте више о покрету овде.
Нови бесплатни ресурси само за претплатнике се с времена на време додају у комплет алата.
Пријавите се испод бесплатно сада и добијте приступ заувек.
Инвестирање и пензионисање
Шест месеци у каријери се није много променило. Наравно „размишљао сам“ о улагању и ставио сам бедних 3% у мојих 401 хиљаду, али то и даље није био приоритет. То је све док ми састанак са клијентом није променио живот.
Састанак је био са паром који су били у раним 60 -им и мислили да је време да се коначно састану са финансијским планером. Након уобичајених љубазности, бацили смо се на посао да видимо како им могу помоћи.
На састанку сам сазнао колико су забринути због пензије. Знали су да имају социјално осигурање за неколико година, али нису били сигурни да ће то бити довољно. Да ствар буде гора, читава њихова животна уштеда износила је нешто више од 30.000 долара.
Нису имали пензију, мале провере социјалног осигурања и 30.000 долара улагања.
Били су под стресом и то је било евидентно.
Најбоље опције
ТД Америтраде је на врху листе из више разлога. Ово мрежно посредовање долази са стотинама грана цигле и малтера. Лакоћу и приступачност онлајн трговине добијате уз додатну подршку живих људских бића са којима се можете консултовати.
ТД Америтраде има приступачне накнаде за трговање, са широком понудом ЕТФ -ова, заједничких фондова, акција и опција, са бројним рачунима за пензионисање, ЦД -овима и обвезницама.
ТД такође нуди корисне алате за истраживање и трговање, па без обзира на то колико сте нови за улагање, можете то учинити како треба. ТД Америтраде се издваја по томе што нуди одговарајуће могућности трговања за почетнике инвеститоре које сам управо описао, као и искусне професионалце.
Уз ТД Америтраде, добијате свеобухватну платформу са приступачном ценом. Не постоји минимално стање рачуна за отварање рачуна, али се од вас очекује да депонујете 2.000 УСД да бисте започели улагање. Сазнајте више у целости ТД Америтраде преглед.
Е*ТРГОВИНА је један од звонара онлине посредничке индустрије за попуст. Компанија постоји од 1992. године и непрестано гура индустрију ка бољим технологијама и другим трговачким иновацијама за купце.
Технички, Е*ТРАДЕ има локације на које можете да одете, али постоји само 30 у целој земљи. Е*ТРАДЕ је првенствено интернетска посредничка компанија са попустом и једна су од лидери у индустрији. Њихове трговачке накнаде су само мало веће од неколико других, али за почетак није потребан минимални депозит.
- Накнаде за постављање рачуна за Ротх ИРА: Ниједан
- Накнаде за одржавање рачуна за Ротх ИРА: Ниједан
- Минимални депозит за отварање рачуна: $0
- Комисије за акције, ЕТФ -ове и заједничка средства: 9,99 УСД по акцији или ЕТФ трговини, највише 19,99 УСД по трговини узајамним фондовима
Алли Инвест је посредничка компанија за попуст на мрежи са неким од најјефтинијих доступних трговачких такси. Можете трговати ЕТФ -овима и акцијама за 4,95 УСД. Алли Инвест такође нуди заједничка средства по разумних 9,95 УСД по трговини.
Ако желите да га помешате, Алли Инвест нуди опције трговања за само 0,65 УСД по уговору (плус основица од 4,95 УСД). Уз Алли Инвест, можете се одлучити за рачун за самостално управљање или за рачун којим управља Алли.
Такође можете бирати између бројних пензионих рачуна код Алли Инвест -а или уложити у ЦД -ове, рачуне на тржишту новца и текуће и штедне рачуне преко банке. Алли Банк је једна од најпопуларнијих и најпрофитабилнијих банака на тржишту, а њихова инвестициона платформа није изузетак.
Дај Алли Инвест покушај. Мислим да нећете бити разочарани.
Друге одличне опције
М1 Финанце -М1 Финанце је јединствени робо-саветник који спаја самостално улагање и аутоматизовано управљање, омогућавајући вам то отварајте ИРА -е, прелазите на друге рачуне и улажете у ЕТФ -ове и акције, бирајући између М1 -ових стручно одабраних портфолија или стварајући своје свој. Најбољи део? Не постоје никакве накнаде за трговање и управљање рачунима.
Беттермент - Другачији заокрет у инвестирању. Уместо да вас погађају трговачким таксама и збуњују опције улагања, бирате између две опције (корпа ЕТФ -ова акција) у односу на корпу државних обвезница) и наплаћују се од 0,15% до 0,35% укупне имовине коју сте уложили у фирма.
Вангуард -Полако и постојано побеђује у трци, а аутоматско улагање у јефтине индексне фондове једнако је стабилно колико и када је у питању улагање. Вангуард је познат по томе што има невероватно ниске накнаде за своје индексне заједничке фондове и ЕТФ -ове, па је изградња портфеља аутоматским улагањем одличан и јефтин избор.
Осигурање живота
Пријављено је да више од 55 милиона домаћинстава нема довољно животног осигурања. Да ли сте статистика? Не желимо то…. Одлазак без одговарајућих нивоа осигурања доводи вас и вашу породицу у велики ризик. Обично за осигурање аутомобила и куће идемо са најјефтинијим националним брендом. Заиста сам био фрустриран у погледу животног осигурања. Животно осигурање једно је од најкритичнијих полиса осигурања које можете купити, али већина људи то не чини. То је оно што сам започео Покрет животног осигурања (погледајте видео) како бисте скренули пажњу на потребу коју многе породице игноришу.
Управљање инвестицијама
Што се тиче управљања свакодневном потрошњом, тренутно имате успостављен систем. Не можемо вам рећи да ли је тај систем идеалан или не, али имате нешто што радите. Уместо да вас покушавају убедити да користите Екцел табелу за праћење своје потрошње или да убаците новац у коверте и ако их складиштите у целој кући, фокусираћемо се на две велике победе које би требало да увелико учине управљање вашим финансијама лакше.
Након што сте сазнали за расподелу имовине и годишње ребалансирање, наишли сте на фрустрирајући зид покушаја да пратите портфељ који се дели на неким или свим следеће: Ротх или Традиционални 401к вашег или вашег супружника, Ротх или ваш традиционални ИРА вашег супружника, све пензије које имате или на нормалним опорезивим рачунима за улагање.
Можете да управљате расподелом средстава унутар сваког од њих појединачно, али видети ствари у великом обиму било је скоро немогуће ...
…до сада. Лични капитал омогућава вам да повежете све своје инвестиционе рачуне у једну јасну контролну таблу. Сагледавање широке слике са читавим вашим портфолијем никада није било лакше (осим ако нисте плаћали високе накнаде за финансијског саветника који би то решио уместо вас).
Можете прочитати наш потпуни преглед Лични капитал, али смо такође урадили видео преглед алата:
Непотребно је рећи Лични капитал је сада један од финансијских алата на које гледамо сваког месеца. Ми то волимо.
Управљање рачунима и буџетом
Што се тиче управљања свакодневном потрошњом, тренутно имате успостављен систем. Не можемо вам рећи да ли је тај систем идеалан или не, али имате нешто што радите. Уместо да вас покушавају убедити да користите Екцел табелу за праћење своје потрошње или да убаците новац у коверте и ако их складиштите у целој кући, фокусираћемо се на две велике победе које би требало да увелико учине управљање вашим финансијама лакше.
Подигните руку ако волите да сортирате папирне рачуне да видите када је следећи рок па можете да баците чек на пошту
Нико?
Зато смо мислили.
Финовера је бесплатна мрежна услуга која ће пратити све ваше рачуне, подсећати вас када је датум доспећа и дигитално чувати све ваше изводе. Нема потребе да све стављате у ормар за списе. Финовера не плаћа рачун, али ако кликнете на рачун и желите да га платите, веб локација вас преусмерава на страницу за пријаву тог рачуна.
То је једноставна услуга за коју мислимо да има велики утицај на то како управљате својим финансијама.
Изаћи из дуга
Плаћање високих камата на стање на кредитној картици није начин да финансијски напредујете. Ипак, праћење дуга и начина на који га можете отплатити одувек је било помало погађање (или захтева опсежну употребу калкулатора или табеле). Као и свугдје другдје с финансијама, вјерујемо у кориштење алата који ће вам олакшати живот при изласку из дуга.
Пратити колике су ваше различите каматне стопе, ваше минималне уплате и утврдити који дуг би требао бити следећи на реду да бисте добили додатна плаћања није било лако. То је све док се није појавио Реади фор Зеро.
Управљање излазом из процеса дуга са више поверилаца је врло слично праћењу вашег инвестиционог портфолија. Реади фор Зеро решава овај проблем на исти начин Лични капитал решава проблем праћења портфолија преко неколико брокерских кућа.
Све што требате учинити је унијети своје дугове, камате и тако даље, а алат вам ствара најбржи план исплате, а затим вам помаже да пратите свој напредак док га плаћате.
Најбоље од свега? Бесплатно је.
Пеер-то-Пеер позајмљивање
Пеер-то-пеер кредитирање (или П2П кредитирање) је, у нашим очима, феноменална нова идеја у финансијској индустрији. Уместо да одете у банку или на кредитну картицу по кредит са високом каматом, користите веб страницу и други људи вам позајмљују новац под бољим условима.
Као што смо горе поменули, радије не позајмљујте новац да бисте се извукли из дугова - звучи само чудно јер својим задуживањем повећавате дуг - али понекад потребан лични зајам да вам уштедим гомилу новца. Ако сте у могућности да узмете 35.000 долара дуга по кредитној картици по 20% и спустите га на исти износ од 11%, уштедећете тону новца на каматама.
Слично као и потенцијални инвеститор, приноси су ризични, али су дефинитивно већи од других опција које су вам доступне. Већина инвеститора зарађује од 6% до 18% поврата на свој новац позајмљен другим појединцима.
Кредитни клуб није била прва веб локација за позајмљивање П2П, али мислимо да је најбоља. Кредитни клуб има солидан процес наплате који не гарантује да ће инвеститори опоравити средства од лоших кредита, али је знатно бољи од оног што ради Проспер.
Чини се да је и осигурање кредита боље.
Кредитни клуб је била прва компанија за позајмљивање П2П која је инвеститорима дала могућност трговања својим кредитима са другим корисницима, баш као и било који други финансијски уређај.
Можете зарадити повлачећи кредите или једноставно смањити губитке ако приметите да кредитни резултат дужника пада на једној од ваших белешки. Мој синопсис се сматра једним од најбољих Рендинг Цлуб критике на мрежи од других финансијских блогера. Покривамо како ваш рачун функционише и за инвеститоре и за зајмопримце.
Проспер је била компанија која је заиста донела идеју да људи позајмљују новац људима без банке која је укључена у јавност. Најдуже вријеме у процесу наплате није остављало инвеститорима готово ништа када је кредит зарадио лош кредит, али то се полако побољшава.
Проспер је такође тренутно доступан инвеститорима у неколико држава више од Лендинг Цлуб -а, мада би се то могло променити ако било која компанија изађе на берзу са ИПО -ом.
Технички бисмо могли да ставимо овај одељак под „Извлачење дуга“, али ћемо га оставити овде јер се односи на П2П позајмљивање. Сви ти П2П зајмодавци морају имати зајмопримце којима ће позајмити тај новац. Ако сте у дуговима, једва извршавате минималне уплате и не можете да напредујете у смањењу биланса, онда је зајам најбоља опција за вас.
То је као и сваки други кредит: пријавите се, прођете кроз осигурање, обезбедите документацију о приходима и запошљавању и добијете одобрење по одређеној каматној стопи. Написали сте своју причу о томе зашто би зајмодавци желели да вас финансирају. Затим наведете свој кредит и сачекате.
Уз П2П могли бисте узети 20.000 УСД дуга кредитне картице уз камату од 20% и замијенити га П2П зајмом од 20.000 УСД по 12% са трогодишњом фиксном исплатом.
Више се не питајте колико ће вам требати да се извучете из дугова. Један зајам, једно плаћање и могли бисте остати без дуга за 3 године или мање.
Кључ са Пеер-то-Пеер задуживање узима позајмљена средства и примењује их на ваше кредитне картице (или друге дугове) и исече картице. Не затварајте своје рачуне ако немају годишњу накнаду - можете смањити резултат затварањем кредитних рачуна - али исеците картице тако да је физички немогуће да се вратите у дугове.
Ако то не учините, имате велики ризик да отплатите своје кредитне картице, добијање П2П кредита у истој износу дуга, а затим поново нагомилали нови део дуга на картицама остављајући вам двоструки дуг који сте морали да започнете са.
Ваш кредитни резултат један је од најважнијих бројева повезаних са вашим финансијским успехом. Лош резултат може довести до тога да ћете током свог живота потрошити десетине хиљада камата на хипотеку куће, ауто кредите, па чак и трошкове који се не односе на зајмове, попут осигурања аутомобила.
Једини начин да сазнате свој прави ФИЦО кредитни резултат је да га купите на миФИЦО.цом.
Алати испод вам дају власничке кредитне бодове који су слични вашем ФИЦО резултату, али нису потпуно исти.
Међутим, праћење ових сродних резултата и њихових промена и даље вам може помоћи да пратите своју кредитну историју.
Наше три омиљене веб локације за бесплатно праћење кредитне историје? Кредитна карма, Кредитни сезам, и Цредит.цом
Ваш кредитни резултат један је од најважнијих бројева повезаних са вашим финансијским успехом. Лош резултат може довести до тога да ћете током свог живота потрошити десетине хиљада камата на хипотеку куће, ауто кредите, па чак и трошкове који се не односе на зајмове, попут осигурања аутомобила.
Једини начин да сазнате свој прави ФИЦО кредитни резултат је да га купите на миФИЦО.цом.
Алати испод вам дају власничке кредитне бодове који су слични вашем ФИЦО резултату, али нису потпуно исти.
Међутим, праћење ових сродних резултата и њихових промена и даље вам може помоћи да пратите своју кредитну историју.
Наше три омиљене веб локације за бесплатно праћење кредитне историје? Кредитна карма, Кредитни сезам, и Цредит.цом
Свакодневно банкарство
Када су у питању ваше свакодневне банкарске потребе, не морате то компликовати. Имајте текући рачун, штедни рачун и можда неке депозитне потврде. Захваљујући технологији, апсолутно нема потребе да се ослањате на насипе од опеке и малтера. Можете да имате локални бесплатни текући рачун у институцији за уградњу ако сте уновчили много чекова, али за већином можете да фотографишете чек и он ће у року од неколико дана бити депонован на ваш банковни рачун на мрежи дана.
Цапитал Оне 360 је далеко наш омиљени избор за интернет банкарство. Раније ИНГ Дирецт, Цапитал Оне га је купио и задржао све осим назива и боја. Иста одлична услуга, исти сјајни рачуни. Можете добити Цапитал Оне 360 Провера нуди фер камату, дебитну картицу и приступ банкомату као што бисте очекивали. Цапитал Оне 360 штедња има вишу каматну стопу која је конкурентна међу осталим интернетским банкама, плус наша омиљена функција: могућност постављања више подрачуна за различите циљеве штедње.
На пример, можете имати свој главни текући и штедни рачун, а испод штедног рачуна поставити подрачуне за циљеве као што су „Фонд за хитне случајеве“, „Следећи одмор“ или шта год вам је потребно. Затим можете поставити аутоматске трансфере са других рачуна директно на те подрачуне како бисте уштедели новац што безболније и без напора. Осим тога, имају и депозитне потврде. То је све на једном месту за ваше банкарске потребе и добијате сјајну корисничку услугу.
Можете отворити свој бесплатни налог за Цапитал Оне 360 овде.
Дисцовер - компанија за издавање кредитних картица - такође има банкарску страну која нуди штедне рачуне и депозитне потврде. Ја бих се држао Цапитал Оне 360 за штедне рачуне због могућности постављања подрачуна, али за нешто попут ЦД-а који не планирате да дирате током целе године? Дисцовер је одличан избор јер на њих нуди изнадпросечне каматне стопе Откријте депозитне потврде банке. За остале банковне опције идите на Управљање инвестицијама или Управљање рачунима и буџетима.