Што се тиче улагања, људи природно траже највећи могући поврат свог новца, и то има смисла. Али једно од ваших најбољих улагања може бити отплата дуга са високим каматама. Не само да је ово једноставан и нискоризичан начин расподјеле вашег новца, већ и „поврат“ улагања може бити већи од свега што можете добити у стабилном инвестиционом механизму.
Ако зарађујете у просеку 10% годишње у свом портфолију акција, али плаћате 12% годишње на камате кредитним картицама губите новац - иако изгледа да остварујете већи принос на своје акције позиције.
Што је још горе, ако се ваше акције врате на нулу, или негативно, камате које плаћате на своје дугове неће нестати, а размена ће постати још неповољнија.
Као инвеститор, један од ваших циљева би требао бити прелазак са зајмопримца који плаћа камате другима, на зајмодавца који убире камате од других. Кад то учините, новац вам увек тече, а не одлази.
Испод су неки практични разлози зашто желите да отплатите дуг по високим каматама.
Закључајте гарантовану стопу приноса
Сваки пут када отплатите дуг са високим каматама, ефикасно закључујете високу стопу поврата свог новца. Рецимо да имате дуг од 10.000 долара по кредитној картици, са просечном каматом од 10%.
Отплатом дуга закључујете стопу поврата свог новца од 10%. Најбоље од свега, стопа приноса је загарантована, а тренутно нема нигде улагања, што ће вам гарантовати повратак од 10% без ризика.
Још један проблем са плаћањем високих камата је заједнички интерес фактор. Заједнички интерес може бити ваш пријатељ или непријатељ, а од суштинског је значаја да га учините својим пријатељем.
Када сте у дуговима, а посебно када су у питању високе камате - рецимо, све веће од 5% - онда су сложене камате ваш непријатељ. Полако троши ваша финансијска средства и преноси их на неког другог. Али када немате дуга и позајмљујете другима, мењате динамику сложене камате у своју корист.
Ослободите новчани ток
Сваки пут када отплатите дуг, посебно дуг са високом каматом, не само да побољшавате биланс стања, већ и ослобађате ток готовине.
Уопштено говорећи, плаћања дуга се смањују ваш ток готовине, а тиме и ваш приход. Ако зарађујете 5.000 долара месечно, а имате дуг од 500 долара, ваш приход је смањен на 4.500 долара.
Још горе, већина дуга данас нема пореске олакшице. За разлику од хипотеке, типични дуг неће бити делимично надокнађен смањењем пореза на приход. Бићете на удару током целог плаћања.
Отплата дуга је као дајући себи повишицу у плати. Одједном ћете имати више новца - или да више уживате у животу или да улажете да бисте зарадили више новца. То ће вам дати већу контролу, са својим новцем радити шта желите и користити га за побољшање живота.
Уклоните ризик из свог живота
Дуг-чак и дуг са високим каматама-постао је толико уобичајен, да често не препознајемо ризик којем се излажемо. Губитак посла или посла може отежати или чак онемогућити сервисирање дуга. Можда ћете морати да ликвидирате штедњу и инвестиције да бисте отплатили дугове, а ако не можете, доћи ће до низа последица.
Ако не можете уплатити аутомобил, ваш аутомобил ће бити враћен у власништво, што ће умањити вашу способност да добијете нови посао и зарађујете за живот. Неплаћање кредитним картицама може довести до наплате и пресуда. Било која ситуација може довести до уништења вашег кредита, што ће имати негативне последице у годинама које долазе.
То су само неки од ризика које дуг додаје вашем животу - ризици о којима не размишљамо превише када све иде добро. Али сваки дуг који можете отплатити ће смањити укупни финансијски ризик који носите у животу.
Ако преузимате значајне ризике са својим инвестиционим портфељем, уклањање дуга ће бити важно облик диверзификације. Будући да ће то смањити ваш укупни ниво ризика, имат ћете већу слободу да ризикујете у својим улагањима.
Смањите стрес како бисте боље спавали
Пошто је дуг облик ризика, он такође ствара неизвесност и стрес. Заправо, толика финансијска неизвесност са којом се сви суочавамо уско је повезана са тим колико новца дугујемо.
Дуг променљиве каматне стопе, као што су кредитне картице или чак кредитне линије домаћег капитала, представљају посебан извор неизвесности. Не само да постоји потенцијал за повећање каматних стопа на ове дугове, већ је често вероватно да ће се то догодити у најгоре могуће време - на пример када економија предстоји у рецесији.
Неизвесност може изазвати стрес у животу, а то може угрозити вашу способност да ефикасно обављате свој посао, да уживате у животу, па чак и да се добро наспавате.
Ако отплатите своје дугове, или барем разноликост високих и променљивих стопа, уклонићете велику количину неизвесности из свог живота. Ово ће смањити стрес са којим живите и помоћи вам да будете сигурнији и ефикаснији у свом животу уопште.
Да ли сте у своју инвестициону стратегију применили отплату потрошачког дуга?