Прва републичка банка основана је 1985. године и има седиште у Сан Франциску, Калифорнија. Нуди услуге приватног банкарства за појединце и предузећа, као и управљање приватним богатством. Банка послује у Калифорнији, Масачусетсу, Конектикату, Њујорку, Орегону, Вајомингу и Флориди.
Има 75 грана од опеке и малтера, од којих се 53 налази у Калифорнији. Прва република продала је 92,1 милион долара стамбених кредита током трећег квартала 2018. године, чиме је банка била међу 25 највећих америчких кредитора на основу обима кредита. Њиховим акцијама се јавно тргује у С&П 500 и Насдак -у.
Кратке чињенице о првој републици
- БББ акредитован са А+ оценом
- Нуди низ конвенционалних хипотекарних опција, укључујући фиксне, подесиве и хибридне подесиве стопе,
- Доступне су посебне хипотеке, као што су зајмови за одмор и други стамбени кредити, грађевински и стални зајмови и кредити са конкурентним стопама за појединце у одређеним заједницама
- 75 банкарских канцеларија у државама у којима послује: Калифорнији, Масачусетсу, Конектикату, Њујорку, Орегону, Вајомингу и Флориди.
- Угледна банкарска институција која тренутно управља 99,2 милијарде долара имовине и 75,9 милијарди долара кредита.
Историја прве републичке хипотеке
Током своје 34 године рада, Прва републичка банка брзо је стекла репутацију поуздане кредитне институције посвећене услугама и подршци усмереним на клијенте.
Овај зајмодавац нуди низ конвенционалних хипотекарних опција, укључујући фиксну и подесиву камату, и други стамбени зајмови, поред неколико посебних програма за зајмопримце који живе на одређеном попису трактати. Упркос скромној разноликости производа за стамбене кредите, Фирст Републиц не олакшава хипотеке које подржава влада.
Ову банкарску институцију акредитовао је Биро за боље пословање од 2016. године. Тренутно БББ профил Фирст Републиц приказује оцену А+ са само 10 жалби корисника које су поднете у последње 3 године, а све су решене.
Нажалост, овај зајмодавац нуди мало информација о својим хипотекарним производима на својој веб страници. Не пружа никакве посебне информације о условима предујма, очекивањима кредитне способности или просечним каматама.
Стога је свеукупно интернетско искуство Фирст Републиц подразмјерно, јер не дозвољава корисницима да добију цијене или да дигитално започну процес пријаве.
Међутим, овај зајмодавац је одличан избор за купце кућа који траже традиционално банкарско искуство и који живе у близини једне од његових банкарских локација у Калифорнији, Массацхусеттс, Конектикат, Њујорк, Вајоминг, Флорида, и Орегон.
Тренутне стопе хипотеке прве републике
| Цредит Сцоре | Кредитни рејтинг | Утицај каматне стопе на хипотеку |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Изузетно | У стању је да обезбеди најбоље расположиве каматне стопе од готово сваког зајмодавца |
| 740 - 799 | Врло добар | Може да обезбеди боље камате од просечних од већине зајмодаваца |
| 670 - 739 | Добро | Може да обезбеди просечне каматне стопе од већине зајмодаваца |
| 580 - 669 | Сајам | Можда ће имати потешкоћа у испуњавању услова за хипотеку, чак и са каматама испод просека |
| 300 - 579 | Веома лоше | Вероватно ће имати потешкоћа у испуњавању услова за хипотеку, чак и са великим капарама и веома високим каматама |
Специфичности првог републичког зајма
Прва република нуди стандардну разноликост конвенционалних хипотека производи, укључујући кредите са фиксном и прилагодљивом каматном стопом, само без камате и друге стамбене кредите.
Иако банка не даје хипотеке које подржава држава, она има низ посебних програма, укључујући стамбени зајам заједнице Еагле Цоммунити и финансирање „Свеобухватна набавка за изградњу за стално“ опција.
Прва република покреће хипотеке само у неколико својих услужних региона, при чему скоро 92 одсто укупних кредита долази из Калифорније, Њујорка и Масачусетса.
Кредити са фиксном каматном стопом
Ова конвенционална врста хипотеке пружа одличну стабилност током читавог рока кредита, јер су каматне стопе и месечне уплате закључане током периода одобрења и не мењају се током времена. Већина зајмодаваца нуди услове на 15 или 30 година, мада неки имају флексибилније опције које омогућавају максимално прилагођавање.
Ова хипотекарна опција најпопуларнија је код купаца станова који планирају да остану на једном месту дуже време и оних који траже једноставан буџетски стамбени кредит. Међутим, веб локација Фирст Републиц не наводи њене специфичне хипотекарне опције са фиксном каматном стопом.
Кредити са подесивом стопом
Зајмопримци који нису сигурни у своје дугорочне планове могли би имати користи од ове варијабилне хипотекарне опције, јер нуди нижу почетну каматну стопу од кредита са фиксном каматном стопом. Након уводног периода, обично три, пет, седам или 10 година, каматна стопа и износ месечне уплате ће се аутоматски прилагођавати сваке године тржишном индексу.
Лоше перформансе на тржишту могу узроковати раст каматних стопа, што може приморати зајмопримце да плаћају више током читавог животног века свог стамбеног кредита. Са веб локације Фирст Републиц није јасно које прилагодљиве стопе нуди.
Хибридна хипотека са подесивом стопом
Ова хипотека садржи уводне фиксне стопе, али када се тај период заврши, она се пребацује на променљиву камату.
Свеобухватно преузимање за изградњу за сталне зајмове
Овај специјални хипотекарни програм прве републике намењен је зајмопримцима који планирају изградњу сопствене куће. Кредит покрива зајмопримце током читавог трајања пројекта изградње куће, од куповине земљишта до завршетка куће и даље.
Ова хипотека је доступна као зајам са фиксном или прилагодљивом каматном стопом са низом рочних опција и може помоћи зајмопримцима да минимизирају трансакционе трошкове. Спајање ових типично одвојених кредита у један штеди време и финансијски је исправно јер елиминише двоструке трансакционе трошкове.
Одмор и други стамбени кредити
Купци кућа који желе да купе или рефинансирају кућу за одмор могу имати користи од ове врсте хипотеке, јер садржи једноставан и брз процес претквалификације.
Прва република нуди велики избор могућности зајма за други дом са флексибилним условима отплате, укључујући фиксну камату и прилагодљиву камату и хибридни зајмови са подесивом каматном стопом, који имају фиксну каматну стопу током уводног периода, након чега се она мења у променљиву стопа.
Програм кредита Еагле Цоммунити
Овај кредитни програм нуди неке од најконкурентнијих каматних стопа Прве републике за зајмопримце који желе купити или рефинансирати примарно пребивалиште у оквиру једног од пописних листа банке. Овај кредитни програм нуди конвенционалне хипотеке са фиксном каматном стопом без казни за плаћање унапред.
Клијенти се за то морају лично пријавити у једној од филијала банке.
Корисничко искуство прве републичке хипотеке
Прва републичка банка даје само стамбене кредите у Калифорнији, Масачусетсу, Конектикату, Њујорку и Орегону, што значајно ограничава опсег њених хипотекарних услуга. Скоро све физичке филијале банке налазе се у Калифорнији, што зајмопримцима ван државе отежава рад са овим зајмодавцем лицем у лице.
Осим тога, недостатак прве републике хипотека које подржава држава спречава зајмопримце са ниским кредитним резултатима и ограниченом кредитном историјом да се квалификују за стамбени кредит са ниским отплатама.
Иако банка нуди бројне специјализоване програме, ниједан није посвећен пружању приступачних решења за позајмљивање купцима са ниским до умереним приходом изван одређених пописних области.
Корисне информације специфичне за банку и хипотекарни ресурси приметно недостају на веб локацији Фирст Републиц, што негативно утиче на зајмопримце који траже искуство кредитирања на мрежи. Веб локација не поседује функцију претквалификације, процес пријављивања на мрежи или алат за оцењивање цена или процену.
Најбољи начин да контактирате Фирст Републиц је да се обратите једном од „менаџера односа“ телефоном, или тако што ћете попунити веб образац и чекати да вам се јави агент за позајмљивање.
Један од највећих недостатака веб странице Прве републике је недостатак конкретних информација о њеним хипотекарним производима. Банка пружа ограничене детаље, осим неколико општих сажетака сваке понуде кредита, што отежава стицање потпуне слике о предностима и недостацима њених програма.
На пример, Фирст Републиц не наводи никакве релевантне информације о условима кредита, условима предујма, просецима камата или подобности програма. Купци кућа који траже традиционално банкарско искуство можда ће више волети недигиталан приступ овог зајмодавца.
Углед првог републичког зајмодавца
Иако ограничено дигитално присуство Фирст Републиц оставља много на жељи, овај зајмодавац је стекао прилично позитивну репутацију. Банка послује скоро 34 године, током којих је досљедно била препозната по посвећеном приступу одобравању кредита усмјереном на клијенте.
Фирст Републиц је добио акредитацију Бироа за боље пословање 2016. Тренутно Прва република БББ профил има оцену А+ са само 10 жалби купаца поднетих у последње 3 године, а све су решене.
Осим тога, између 2012. и 2018. године, Фирст Републиц је примио 15 поднесених жалби на хипотеке у Заводу за финансијску заштиту потрошача. Сви су они затворени објашњењем.
- Подаци прикупљени 1. марта 2019
Квалификације прве републичке хипотеке
| Цредит Сцоре | Кредитни рејтинг | Утицај каматне стопе на хипотеку |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Изузетно | У стању је да обезбеди најбоље расположиве каматне стопе од готово сваког зајмодавца |
| 740 - 799 | Врло добар | Може да обезбеди боље камате од просечних од већине зајмодаваца |
| 670 - 739 | Добро | Може да обезбеди просечне каматне стопе од већине зајмодаваца |
| 580 - 669 | Сајам | Можда ће имати потешкоћа у испуњавању услова за хипотеку, чак и са каматама испод просека |
| 300 - 579 | Веома лоше | Вероватно ће имати потешкоћа у испуњавању услова за хипотеку, чак и са великим капарама и веома високим каматама |
Свака врста стамбеног кредита коју нуди Фирст Републиц садржи низ јединствених смерница за испуњавање услова, иако прецизни детаљи нису доступни на веб страници банке. Да би се квалификовали за кредитне производе Фирст Републиц, зајмопримци морају прво да добију стандардни текући рачун у једној од физичких филијала банке.
Када рачун буде осигуран, купци станова могу почети да раде са наменским агентом за позајмљивање како би пронашли најбоље хипотекарне стопе за своје специфичне потребе.
Тренутно се не спомињу конкретни минимални предујмови, услови кредитне способности, средња ограничења прихода или захтеви дуга према приходу у било ком од онлине извора кредитора.
Било како било, на својој веб страници Прва република наводи да већина зајмодаваца обично захтијева омјер дуга и прихода од 28/36, што значи да је уплата куће не би требало да прелази 28% месечног прихода клијента пре опорезивања из свих извора и да се не више од 36% месечног прихода користи за плаћање укупног износа клијената месечно дуг, укључујући и хипотекарно плаћање.
Међутим, Прва република изричито не изјављује да је то њихова политика.
Већина покретача хипотекарних кредита тражи авансне уплате од најмање 5% на конвенционалне кредите и често захтевају од купаца станова који су уложили мање од 20% да плате приватно хипотекарно осигурање.
Прва република не нуди зајмове које подржава држава, а који обично имају ниске уплате, па би зајмопримци требали бити спремни да уплате велику авансну уплату како би се квалификовали. За више информација о минималним износима аванса овог зајмодавца, купци куће треба да се обрате директно агенту за позајмљивање или да попуне образац за контакт на мрежи.
Кредитна оцена је важна метрика за утврђивање подобности стамбеног кредита и формулисање каматних стопа, јер су ниске оцене обично знак лошег управљања кредитом. Експлицитна очекивања кредитне способности нису наведена на веб страници Фирст Републиц, нити је јасно да ли овај зајмодавац узима у обзир нетрадиционалну кредитну историју.
Зајмопримци са кредитне оцене већи од индустријског просека, који према ФИЦО износи око 740, не би требало да има потешкоћа да се квалификује за један од хипотекарних производа ове банке, иако нижи резултати обично значе веће стопе.
Телефонски број прве републике и додатни детаљи
- УРЛ почетне странице: https://www.firstrepublic.com/
- Телефон компаније: 1-415-392-1400 или 1-800-392-4000
- Адреса седишта: 111 Пине Стреет, Сан Франциско, Калифорнија 94111