Типична карактеристика ануитета је да вам доносе приход до краја живота. Али једно од ограничења је да ако умрете у року од неколико година од узимања ренте, сва преостала средства у плану враћају се осигуравајућој кући - не вашим наследницима.
Неки ануитети нуде основну накнаду у случају смрти. Оно што ће они учинити је да вашим наследницима плате одређену суму новца, обично ограничену на ваше улагање у план, умањено за исплате или исплате прихода које сте примили.
Али ако желите да својим наследницима обезбедите нешто више, свом ренту можете додати возача у случају смрти, што ће обезбедити побољшану накнаду у случају смрти.
Како функционише јахач бенефиције смрти
Јахач у случају смрти прима заобилажење недостајуће или ограничене функције бенефиције у случају смрти која је типична за ануитете. Плаћајући релативно малу годишњу накнаду, можете додати возача у случају смрти у своју ренту, осигуравајући то имат ћете и доживотне исплате прихода, као и повећану накнаду у случају смрти за своје наследнике смрт.
Смртна накнада од ренте има велику предност у односу на обично животно осигурање ...
Иако ћете морати да се квалификујете за полису животног осигурања на основу вашег здравља, таква квалификација није потребна за возача ренте у случају смрти. Можете се квалификовати за ту накнаду у случају смрти, чак и ако бисте били одбијени за обично животно осигурање.
Сада постоји један негативан аспект возача бенефиције. За разлику од накнада у случају смрти које се плаћају по обичној полиси животног осигурања, накнада у случају смрти у случају ренте не прелази на ваше кориснике на основу пореза. Ваши наследници ће морати да плате порез на приход остварен од ренте након ваше смрти.
Значајке Деатх Бенефит Ридер
Јахач у случају смрти може пружити: а појачати обезбеђивање. Овом одредбом, осигуравајуће друштво ће повећати вредност вашег ануитета на годишњицу када сте подигли ануитет. Побољшање ће се заснивати на највећој вриједности која је постојала на било који претходни датум годишњице.
Побољшања могу бити на годишњој основи, али неки нуде и месечно повећање. У случају месечног повећања резервисања, сваког месеца на годишњицу вашег ануитета, осигуравајуће друштво евидентира вредност рачуна. Кад умрете, а накнаду у случају смрти одреди осигуравајуће друштво, то ће бити највећа мјесечна вриједност коју је ваш ануитет произвео.
Неће бити важно да ли је вредност ануитета опала од тог датума високе вредности. Уместо тога, вашим наследницима ће бити исплаћена највећа месечна вредност.
Важно је схватити да ће се свака утврђена накнада у случају смрти умањити за износ исплате који сте узели из ренте. Дакле, чак и ако је почетна вредност вашег ануитета 200.000 долара, а велика вредност била 400.000 долара, ако сте повукли 100.000 долара пре смрти, ваши корисници ће добити 300.000 долара.
Деатх Бенефит Ридер са одредбом Степ Уп
Рецимо да узмете одложени ануитет за 200.000 долара. Након 10 година, вредност ануитета је порасла на 500.000 долара. Али онда су финансијска тржишта заронила, а вредност ануитета пада на 250.000 долара. У том тренутку изненада умрете - коју ће вредност осигуравајуће друштво исплатити вашим корисницима као накнаду у случају смрти?
Ваши наследници би добили 500.000 долара, јер је то највећа вредност ануитета од почетка. То је наравно знатно веће од вашег почетног улагања у план од 200.000 долара.
Али још једном је важно подсетити се да какав год да је биланс накнада за смрт у то време ваша смрт, била би умањена за свако повлачење новца које сте узели из ренте од њеног почетка. Дакле, ако би надокнада у случају смрти била 500.000 долара, а ви сте током живота повукли 150.000 долара, нето корист за ваше наследнике била би 350.000 долара.
Осигуравајуће друштво може понудити и минималну каматну стопу, типично између 5% и 7%. Ако се ваша вредност ануитета значајно повећала, због повољног окружења на финансијском тржишту, осигуравајуће друштво ће вам дати већи износ од две вредности - или вредност као резултат повећања вредности инвестиције, или вредност која је резултат минималне сложене камате стопа.
Као пример, рецимо да сте узели ануитет са почетним улагањем од 200.000 долара. 10 година касније, вредност ануитета је 300.000 долара на основу повећања инвестиционе вредности рачуна. Али рента је такође имала минималну каматну стопу од 7%, што је произвело вредност већу од 393.000 УСД. Ваша накнада у случају смрти била би 393.000 долара јер је већа од инвестиционе вредности ануитета.
Трошкови јахача у случају смрти
Постоји прилично широк распон у погледу трошкова додавања јахача у случају смрти у вашу ануитету. Стопа ће варирати у зависности од осигуравајућег друштва, ренте и посебних одредби самог возача. Трошкови јахача могу се кретати између 0,25% и 1,15% вредности ануитета.
На пример, возач накнада у случају смрти који укључује месечне додатне уплате, додаће између 0,25% и 0,50% на цену накнаде. Ако је основни трошак јахача 0,25%, а мјесечна резерва за повећање 0,35%, тада ће укупни трошкови возача бити 0,60%.
Накнада за возача није нешто што се прикупља унапред, нити као посебна такса. Уместо тога, то се наплаћује као смањење процента исплате прихода који ћете добити од ануитета. Дакле, ако подесите ануитет да вам плаћа годишњу камату од 5,50%и цену смрти бенефицирани возач износи 0,75%, тада ћете примати нето годишњу исплату прихода од 4,75% вашег ануитета вредност.
Зашто бисте желели да свом ануитету додате јахача бенефиције у случају смрти
Постоје три главна разлога зашто бисте желели да свом ануитету додате возача у случају смрти.
Пружање смртне помоћи вашим наследницима. Додавањем јахача бенефиције смрти у вашу ренту, имат ћете и животне бенефиције које пружа ануитет, као и великодушну накнаду у случају смрти коју ћете пренијети на своје преживјеле.
Стварање накнаде у случају смрти ако се не можете квалификовати за обично животно осигурање. Ако вам године или одређена хронична или озбиљна здравствена стања онемогућавају да се квалификујете за обичног лекара полисе животног осигурања, додавање јахача у случају смрти у вашу ануитету је начин да свом лицу обезбедите накнаду у случају смрти наследници. С обзиром да не морате да се квалификујете за накнаду у случају смрти, моћи ћете да пружите својим корисницима оно што никада не бисте могли учинити са самим животним осигурањем.
Додавање повећања резерве вашем ануитету. Постоје и други јахачи који нуде појачане одредбе, али додавањем возача у корист смрти ануитета, можете укључити појачану одредбу заједно са могућношћу да обезбедите накнаду у случају смрти за своје наследници. Додатна одредба вам омогућава да својим корисницима пренесете накнаду у случају смрти која може бити већа од првобитног износа вашег ануитета.
Јахач бенефиције у случају смрти је начин да се превазиђе један од примарних недостатака ануитета који има стање вашег ануитета се враћа осигуравајућем друштву ако умрете рано у исплати прихода раздобље. Јахач у случају смрти ће омогућити вашем ренту да вам обезбеди и доживотни приход за вас, као и повећану накнаду у случају смрти за ваше наследнике.