Транскрипција горњег видео записа следи у наставку. Више видео записа можете пронаћи на ИоуТубе канал са добрим финансијским центрима.
Тодаи Одговорићу на уобичајено питање које добијам од многих људи. Имате ли ситуацију, негде радите, мењате посао, или сте одлучили да одете негде другде, добили сте отказ или сте добили отказ. Без обзира на разлог, ако сте били тамо неко време, највероватније сте учествовали у плану 401 (к). Сада када сте напустили тај посао и започели свој нови посао, морате донијети врло, врло важну одлуку шта ћете учинити с тим 401 (к). Уобичајено питање које добијам је следеће:
„Јефф, имам стари 401 (к). Има ли смисла прећи у ИРА. "
У зависности од ваше ситуације, највероватније ћу рећи да, али постоје неки случајеви у којима би имало смисла то уврстити у ваш постојећи 401 (к), о чему ћу говорити у другом видеу. Данас желим да образложим зашто бисте барем требали размислити котрљајући се преко 401 (к) у ИРА.
1. Више могућности улагања
Пре свега, желите више инвестиционих избора. Најчешће оно што видим у већини планова 401 (к) имаћете на располагању око 12-15 инвестиционих избора. Видео сам неке веће планове који ће имати 40, 50 или можда чак 60 инвестиционих избора, али генерално то видим. Ако узмете тај новац и пребаците га у ИРА, уместо да имате само 12-15 инвестиционих избора, сада сте се управо отворили свету свих различитих могућности улагања које имате. Ако желите да инвестирате у појединачне акције, то можете учинити у ИРА -и. Највероватније, то вам није било дозвољено у вашем 401 (к). То се односи и на друга улагања у која ћете такође моћи да уложите.
2. Поједноставите свој живот
Шта је са поједностављењем вашег живота консолидацијом папира и извода рачуна. Сећам се једног конкретног случаја, где сам имао клијента. Седели смо и он је имао седам различитих 401 (к) планова. Замислите да добијете седам различитих тромесечних извештаја и покушате то да решите. И не само то, већ и покушавајући да прати стратегију улагања шта се дешава са тих седам различитих 401 (к) рачуна. Преласком на ИРА, и сада сте у могућности да се консолидујете на овај један налог, а ако промените посао неколико пута, зашто не размислите о консолидацији и поједностављењу живота. Ја се бавим мање папирологијом. Мање папирологије значи већу ефикасност и лакше је пратити шта се дешава у вашем финансијском животу.
3. Контролишите свој приход
Још један аспект који желите да размотрите преласком у ИРА, посебно ако се приближавате пензији, јесте могућност да контролишете своје приходе од пензије. Обично, када узмете дистрибуцију из плана 401 (к), они ће задржати стандардна задржавања пореза од 20%. Једном када пређете у ИРА, имате дискреционо право у погледу тога колико пореза желите да се задржи из ваше дистрибуције. Што се тиче планирања пензионисања и планирања прихода, што мање морате унапред да платите ујаку Саму, то боље.
Сада, у првој години пензионисања, мало је теже одредити тачан порез, али обично након што сам радио са клијентом за отприлике годину дана, можемо некако проценити колико пореза треба да задржимо из наше дистрибуције како бисмо били сигурни да смо узели довољно за крај године.
4. РМД -ови
Још једно разматрање у вези са дистрибуцијама из ИРА-е и зашто бисте требали прећи са свог 401 (к) је ако се приближавате 70-1/2. Када навршите 70-1/2 године, морате започети оно што се назива потребна минимална дистрибуција. Унутар ИРА -е сада имате дискреционо право у погледу улагања које желите ликвидирати или уклонити из ИРА -е. Можда постоји нешто што не функционише тако далеко и желели бисте то да узмете или ликвидирате из ИРА -е. Са 401 (к) и тим ограниченим могућностима улагања, нећете имати толико речи о томе шта се ликвидира.
То су брзо само четири разлога зашто мислим да бисте требали размислити о преласку преко 401 (к) на ИРА. Још једном, враћам се на тачку број један, имам више инвестиционих избора за мене, то је то. Имајте више избора. Упоређујем то са изласком на јело и могу да одем у ресторан који има пет ствари у односу на бифе са 65 артикала. Кад год будем имао више избора, генерално ћу бити срећнији, јер у зависности од расположења или онога што се дешава, имаћу више опција за избор.