Иако се лако усредсредити на опасности коришћења кредитних картица, верујемо да најбоље кредитне картице могу послужити као основни алат у вашем новчанику.
Не само да вам најбоље кредитне картице омогућавају да зарадите готовину или награде за свакодневну потрошњу, већ неке картице нуде додатне погодности, као што су камате до 21 месец, бесплатно осигурање за прекид путовања/отказивање путовања, примарно покриће за изнајмљивање аутомобила, и још.
Кредитне картице вам такође могу помоћи у изградњи кредита када је ваш кредитни профил сувише танак да бисте се квалификовали за стамбени кредит, ауто или пословни кредит.
Укратко, кредитне картице могу бити корисне и вредне онолико колико их направите - али само ако нађете начин да максимизирате њихове предности, док умањујете њихов инхерентни недостатак.
Врсте кредитних картица
Да бисмо вам помогли да пронађете одговарајућу кредитну картицу за своје потребе, направили смо неколико водича за кредитне картице.
Ови водичи истичу најбоље картице у свакој ниши кредитних картица са циљем да вас упуте ка савршеној кредитној картици за ваше циљеве.
Пре него што пређемо у детаље, ево списка наших тренутних водича и које врсте информација и кредитних картица нуди сваки ресурс укључује:
Кредитне картице за путовања
Тхе најбоље кредитне картице за путовања ће вам помоћи да зарадите бодове које можете искористити за бесплатне авио карте, боравак у хотелу и друго.
Већина ових картица нуди од 1Кс до 5Кс бодова по потрошеном долару.
Такође, неки нуде додатне погодности за путовања, попут посебног статуса авио -компаније или хотела, бесплатног чекираног пртљага или приступа салону, или кредите које можете користити за случајне трошкове путовања.
Цасх Бацк кредитне картице
Повратне кредитне картице помоћи вам да зарадите готовину као проценат ваше потрошње.
Ако ћете свеједно користити кредит за куповину, паметно је да се пријавите за картицу која ће вас наградити за куповину свега, од намирница до бензина.
Можете очекивати да ћете зарадити најмање 1Кс поен по потрошеном долару, али неке картице нуде до 5Кс поена у категоријама које се ротирају сваког квартала.
Пренос стања и 0% травањске кредитне картице
Ако носите дуг по кредитној картици са високим каматама или једноставно желите 0% АПР кредитне картице да бисте извршили велику куповину, на располагању је много понуда.
Пријављивањем на уводну понуду од 0% АПР -а, можете заувек отписати дуг и уштедети новац на каматама док плаћате своја средства.
Пословне кредитне картице
Имати пословна кредитна картица за ваше мало предузеће је паметан потез и за књиговодствене сврхе и за ваш џепарац.
Имајући посебну картицу само за пословне трошкове, можете поједноставити своје финансије и зарадити невероватне награде у једном замаху.
Сазнајте више о најбољим доступним пословним кредитним картицама, плус невероватне награде које нуде својим лојалним корисницима.
Кредитне картице авиопревозника
Ако често летите и желите да уштедите новац, ан кредитна картица авиопревозника можда би савршено пристајало.
Пријављивањем на флексибилне наградне картице које вам омогућавају трансфер до вашег омиљеног авиопревозника, или за кредитну картицу авио-компаније са заједничком марком можете добро зарадити миље за бесплатну надоградњу седишта авио карата и више.
Будући да авионске карте могу бити најскупља компонента било којег итинерера путовања, награде зарађене у овој категорији су генерално прилично вриједне.
Хотелске кредитне картице
Слично као и њихова браћа и сестре у наградама за путовања и авио -компаније, најбоље хотелске кредитне картице дају вам бодове који вам могу зарадити бесплатна ноћења у разним хотелима у ланцу или породици хотела.
Такође се могу користити за друге погодности у хотелима на вишим нивоима хотелске индустрије.
Бодови могу бити прилично велики са многим картицама које нуде двоструке, троструке, а неке нуде и 7к поена.
Лоше кредитне картице
Не почињу сви са савршеним кредитним резултатом, а многи су видели да им се резултати смањују због финансијских проблема.
Док се добија кредитне картице за лошу кредитну способност може бити тешко, ипак постоје опције ако сте спремни да прихватите мало давања и давања од издаваоца кредитне картице.
Најбоље кредитне картице за разматрање 2021
Иако постоји скоро превише најбољих кредитних картица за именовање, свака ниша има неколико истакнутих картица које су очигледно најбоље у својој класи.
Ево наших најбољих картица које треба узети у обзир међу сваком од главних „типова картица“ - путне кредитне картице, готовинске кредитне картице, 0% годишње и картице за пренос биланса, пословне кредитне картице, кредитне картице са ниским каматама, студентске кредитне картице, хотелске кредитне картице и кредитне линије авио-компанија картице.
Цхасе Саппхире Преферред® Цард - Најбоља кредитна картица за путовања
Због свог епског програма награда, великодушних погодности и припадности врхунским туристичким маркама у послу, Цхасе Саппхире Преферред® Цард олујно је заузела тржиште награда за путовања.
Тренутни бонус за регистрацију, који износи 50.000 бодова након што потрошите само 4.000 УСД на картицу у року од три месеца од отварања рачуна, довољно је да зарадите 625 УСД на путовању преко портала Цхасе Ултимате Ревардс, 500 УСД у готовини или 500 УСД у поклону од високих долара картице.
Најбоље од свега, Цхасе бодове можете пренети на многе врхунске програме награђивања авио -компанија и хотела, укључујући Марриотт, ИХГ Ревардс, Соутхвест Аирлинес, Унитед Аирлинес, Хиатт, Бритисх Аирваис и други.
Такође добијате двоструке бодове за путовања и ручавање.
Цхасе Фреедом® - Најбоља готовинска кредитна картица
Ако тражите сјајну готовинску кредитну картицу без годишње накнаде, не тражите даље од Цхасе Фреедом® картице.
Ова картица нуди 5 пута више бодова на првих 1500 УСД у категоријама које се ротирају сваког квартала, плус 1к бод за све остале куповине.
Када почнете да скупљате бодове, можете их уновчити за готовину или поклон картице или их користити за куповину директно на Амазон.цом.
Ваши бодови никада неће истећи, а ова картица никада не наплаћује годишњу накнаду.
Најбоље од свега је што ову картицу можете упарити са Цхасе Саппхире Преферред® картицом и сакупити бодове за приступ свим путним погодностима које нуди Цхасе Ултимате Ревардс.
Такође добијате бонус од 150 УСД за регистрацију након што користите картицу за куповину од 500 УСД у року од три месеца од отварања рачуна.
Цхасе Слате® - Најбоља 0% АПР и кредитна картица за пренос биланса
Што се тиче картица за трансфер биланса од 0% на годишњем нивоу, Цхасе Слате® картица се не може победити.
Са овом картицом ћете имати приступ 0% АПР -а пуних 15 месеци - плус никаква накнада за пренос стања на салда премештена током првих 60 дана.
Пошто већина картица за пренос биланса наплаћује накнаду у износу од 3% вашег салда, ова корист је огромна!
С обзиром да је уводни АПР од 0% добар и за пренос биланса и за куповину, ово је такође савршена картица за употребу за велику куповину коју желите да платите током времена.
Осим тога, ова картица долази без годишње накнаде и без казне АПР.
Инк® Пословна кредитна картица - Најбоља пословна кредитна картица
Тхе Инк® Пословна кредитна картица нуди најуноснији посао за власнике предузећа.
Овом картицом ћете зарадити 80.000 Цхасе Ултимате Ревардс поена након што потрошите само 5.000 УСД на картицу у року од три месеца од отварања рачуна.
Будући да су ти бодови исти бодови које зарађујете са Цхасе Саппхире Преферред® картицом, можете их користити на исти начин.
Бонус за пријаву од 80.000 поена вредан је 1.000 УСД на путовању резервисаном преко портала Цхасе Ултимате Ревардс, али можете и да уновчите своје бодове за поклон картице или готовину.
Најбоље од свега, ове бодове можете пренети на врхунске туристичке партнере попут Хиатт -а, Марриотт -а, ИХГ -а, Ритз Царлтона, Соутхвест Аирлинес -а, Унитед Аирлинес -а, Бритисх Аирваис -а и других.
Потенцијал да зарадите много бодова је очигледан ако узмете у обзир структуру зараде ове картице и како би она могла да функционише у вашу корист.
Овом картицом ћете зарадити 3к поена по 1 УСД потрошеном у одабраним категоријама попут путовања и вечере и 1 поен по 1 УСД потрошеном на све остале куповине.
Ако потрошите много новца у бонус категоријама ове картице, број бодова које можете зарадити је изван овог света!
Цити® Диамонд Преферред®-Најбоља кредитна картица са ниским каматама
Иако је Цити® Диамонд Преферред® картица такође сјајна опција за пренос средстава, тренутно нуди најбољи дугорочни период са ниским каматама на тржишту.
Овом картицом ћете за првих 18 месеци остварити 0% годишњег износа на салдо трансфера.
Иако на тржишту постоји много кредитних картица са ниским каматама, 18-месечни уводни 0% АПР-а ове картице довео ју је до врха своје класе.
Ако планирате да носите биланс, 18 месеци са 0% АПР -а је невероватан посао.
Добијање ове картице је посебно паметно ако требате извршити пријенос стања и желите уживати у 18 мјесеци уз 0% АПР -а и при куповини.
Имајте на уму, међутим, да се накнада за пренос биланса примењује.
Дисцовер ит® Студент Цасх Бацк - најбоља студентска кредитна картица
Дисцовер ит® за студенте нуди савршену комбинацију погодности кредитних картица за студенте - могућност стварања кредита током времена, плус могућност награђивања.
Студенти који се пријаве на ову картицу имат ће прилику изградити свој кредит уз заштиту ниског кредитног лимита.
И док научите како одговорно да рукујете кредитом, можете зарадити награде назад!
Можете изградити солидну кредитну историју док користите своје награде да бисте зарадили готовину и гледали како се ваш кредитни резултат побољшава када примите бесплатан ФИЦО резултат на свом месечном изводу.
Тренутно ова картица даје 5 пута више бодова на првих 1.500 долара потрошених у категоријама које се ротирају сваког квартала, плус 1к бод на све остале куповине. Најбољи део је што ова картица долази без годишње накнаде.
Цити®/ ААдвантаге® Платинум Селецт® МастерЦард® - Најбоља кредитна картица авиопревозника
Ако тражите кредитну картицу авио -компаније која је идеална за домаћа и међународна путовања, Цити®/ ААдвантаге® Платинум Селецт® МастерЦард® је најбоља понуда.
Овом картицом ћете зарадити 40.000 миља Америцан Аирлинеса након што потрошите само 2.000 УСД у прва три месеца од отварања рачуна.
Да ставимо ствари у перспективу, то је више него довољно за два повратна домаћа лета!
Ова картица вам такође омогућава приоритетно укрцавање на америчке летове и бесплатну чекирану торбу за вас и ваше пратиоце на домаћим рутама.
Најбољи део је то што се прве године одричете годишње накнаде од 95 УСД, што вам даје 12 месеци да испробате погодности пре него што платите новчић.
Извуците максимум из своје кредитне картице
Врста кредитне картице коју одаберете имаће огромну улогу у начину на који је користите.
Међутим, извући максимум из картице најлакше је ако следите кратку листу једноставних правила.
Без обзира да ли желите повраћај готовине, награде за путовања или понуду за пренос салда од 0%, ево како можете најбоље да искористите своју кредитну картицу:
Користите своју кредитну картицу као готовину.
Кључ за максимално искориштавање ваше кредитне картице је учење да је користите као алат - а не штаку!
Да бисте постигли овај циљ, пожелећете да своју кредитну картицу третирате као готовину - као, никада немојте користити картицу за било шта осим ако немате готовину у банци.
Ако заиста желите да своју картицу третирате као готовину, такође ћете имати навику да често често плаћате свој износ у целости.
Ово може бити више од једном месечно, па чак и једном недељно, ако желите.
Све док су ваши трошкови усклађени са готовином у банци и користите ту готовину за отплату свог стања, у доброј сте форми.
Често се пријављујте путем мрежног менаџмента налога.
Један савет који вам може помоћи да останете на путу је научити да користите мрежне алате за управљање налозима своје кредитне картице.
Већину времена једноставно пријављивање на ваш рачун је најбржи начин да сазнате да ли остајете на буџету, колико вам је новца преостало и колико сте потрошили.
Ако се чекирате сваких неколико дана, такође ћете бити у најбољој позицији да дугорочно третирате своју картицу као готовину.
Сваки пут када се пријављујете са својим налогом, такође можете у потпуности да исплатите стање.
Никада не плаћајте камате!
Знамо да се заиста трудимо око овога, али то је са добрим разлогом.
Без обзира на све, не бисте требали плаћати камате на куповину кредитне картице.
Када плаћате камате на кредитну картицу, не чините себи услугу и сигурно не зарађујете никакве награде.
Отплаћивање картице све време је најбољи начин да избегнете дугове и избегнете плаћање камата.
Избегавајте камате на кредитне картице попут куге и ваше финансије ће бити много боље.
Повећајте бонус категорије.
Неке од најбољих картица нуде до 5 пута више бодова при куповини у одређеним категоријама, али то вам неће помоћи ако се не сећате.
Да бисте максимизирали ове бонус категорије, пожелите да се потрудите да своју картицу искористите за додатне поене кад год имате прилику.
Сачувајте листу својих картица и бонус категорија које укључују и останите организовани.
Такође, пре него што обавите велику куповину, проверите све своје картице и њихове погодности. Са толико тачака на линији, сваки пут ћете желети да изаберете праву картицу.
Не трошите више да бисте зарадили више бодова.
Зарада је сјајна, али потрошња више него што сте планирали је прилично бедна.
Не користите награде на кредитној картици као изговор да потрошите више и не дозволите да ваши циљеви награда надмашују ваше дугорочне финансијске циљеве.
Најбољи начин коришћења кредитних картица је њихово коришћење заједно са месечним буџетом.
Оставите одређену суму новца за сваку буџетску категорију и употријебите своју кредитну картицу да бисте испунили те планове потрошње - али немојте трошити ни пени више.
Запамтите, нећете имати користи ако купујете ствари које вам не требају или трошите више него што сте планирали.
Сазнајте више о посебним погодностима ваше картице.
Иако су награде на кредитним картицама очигледна корист коју многе картице нуде, неке посебне погодности су далеко вредније него што многи схватају.
Погодности које спадају у ову категорију укључују ствари попут примарног осигурања од изнајмљивања аутомобила, путовања осигурање од отказа/прекида, продужене гаранције за куповину, заштита цена и нула одговорност за превару.
Да бисте извукли максимум из своје картице, морате тачно знати шта она нуди и како је користити.
Најбољи начин да то учините је да прочитате све услове и одредбе ваше картице, водећи посебно рачуна да приметите и запамтите све посебне програме које бисте могли користити доле.
А ако се плашите да ћете заборавити, запишите то!
Често постављана питања о кредитним картицама
Да ли ће отварање нове кредитне картице наштетити мом кредиту?
Када размотрите како функционише ФИЦО метода бодовања, видећете да је 10 процената вашег кредитног резултата одређено „новим кредитом“.
Сваки пут када отворите нови рачун или добијете тежак упит о свом кредитном извештају, ваш кредитни резултат би могао мало да падне.
Међутим, сваки помак на ваш кредитни резултат узрокован новим кредитом обично је само привремен.
Најважнији фактори који доприносе вашем кредитном резултату су ваша историја плаћања (35 процената) и износи новца које дугујете, који је такође познат и као ваша употреба (30 процената).
Ако своје рачуне плаћате на време, а искоришћеност је ниска - или на нули - ваш кредит би требао остати у добром стању без обзира отворите ли нови рачун кредитне картице или не.
Шта се дешава када затворите стару кредитну картицу?
Баш као што отварање нове кредитне картице може привремено поништити ваш кредитни резултат, затварање старе може учинити исто.
То је зато што је ваша кредитна историја још један одлучујући фактор ваше кредитне способности.
Када затворите старе рачуне, ефикасно скраћујете своју кредитну историју, што би могло да учини да ваш резултат у кратком року падне за неколико поена.
Ако желите да продужите своју кредитну историју што је више могуће, држите своје најстарије кредитне линије без накнаде отворене што је дуже могуће.
Просечна дужина ваше кредитне историје је једино што је важно, а одржавање старих рачуна може вам помоћи.
Могу ли оба супружника добити исту награду?
Ако желите да удвостручите број награда које зарадите путем бонуса за регистрацију, најбоље што можете учинити је да укључите свог супружника.
И ви и ваш супружник (или партнер) можете се пријавити за потпуно исте кредитне картице за награде и зарадити бонус за регистрацију.
Ово је велика корист јер у суштини значи да можете зарадити двоструке награде.
Ако олакшава процес, можете се међусобно додавати и као овлашћени корисници на међусобним налозима.
Ово је често најбољи начин да се испуне захтеви минималне потрошње; пошто оба супружника користе своју картицу за рачуне и редовне трошкове, много је лакше испунити већину минималних захтева за потрошњу.
Морам ли платити порез на награде кредитне картице?
Иако морате да платите порез на све бонусе за регистрацију које зарадите у вредности већој од 600 УСД, награде на кредитним картицама се тренутно третирају као попуст и до сада нису опорезиве.
Због сложеног начина на који се додјељују и дистрибуирају, државне или савезне владе нису учиниле напор да прате или опорезују награде које зарађујете.
За сада се чини да можете максимизирати своје награде без подношења папирологије пореским службеницима.
Уживајте док можете, али имајте на уму да се то може променити у било ком тренутку.
Какав кредитни резултат ми је потребан да бих добио кредитну картицу са наградама?
Кредитне картице са најбољим наградама доступне су само онима са добрим или одличним кредитом.
Због тога ће вам генерално требати резултат од 720 или више да бисте се квалификовали за најбоље кредитне понуде.
Ако нисте сигурни где се налазите када је у питању ваш кредитни резултат, Биро за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) нуди ресурс који вам показује како једном годишње бесплатно добити копију свог кредитног извештаја.
Мишљења коментатора испод нису одобрена или наручена од стране оглашивача банке или ове веб странице.