Различите врсте полиса животног осигурања

Када многи људи помисле на полисе животног осигурања, обично не размишљају о свим врстама животног осигурања, већ само о термину.

Полице животног осигурања су најједноставније, најпопуларније и најчешће се купују; али у менију опција животног осигурања то није једини избор. Далеко од тога, заправо.

Данас постоји велики број полиса животног осигурања, од којих су најосновније рочне и трајне. Унутар сваке од ових категорија, међутим, постоји много различитих типова за одабир - а упознавање с њима може вам помоћи да боље прилагодите покривеност својим специфичним потребама.

Укључује 11 различитих врста полиса животног осигурања које су данас доступне

1. Рочно животно осигурање
2. Трајно животно осигурање
3. Осигурање целог живота
4. Универзално животно осигурање
5. Променљиво животно осигурање
insta stories
6. Универзално животно осигурање променљивог типа
7. Животно осигурање за преживљавање
8. Животно осигурање завршних трошкова
9. Без здравственог испита животно осигурање
10. Животно осигурање кључног човека
11. Повећање и смањење животног осигурања

Политике животног осигурања на одређено време

Животно осигурање сматра се најосновнијим животним осигурањем које се може купити.

То је зато што појам живот нуди само чисту заштиту од смрти, без икакве готовинске вредности у оквиру полисе.

Због тога је животно осигурање често приступачно - посебно за оне подносиоце захтева који су млађи и доброг здравља у време подношења захтева за покриће.

Код ороченог животног осигурања, покриће се купује на одређено време, могло би бити кратко као полиса од 5 година, а краткорочно животно осигурање план или дуже рокове, на пример десет година, 15 година, 20 година, 25 година, 30 година - а у неким случајевима и дуже.

Постоји и могућност једногодишњег обновљивог животног осигурања која се може обновити и коју нуде многи најбољи носиоци животног осигурања.

Обично ће приликом куповине полисе полисног животног осигурања износ премије остати исти током читавог периода док је полиса на снази. Под условом да осигураник преживи током периода трајања полисе, а он или она жели да остане покривена животним осигурањем, мораће да се поново квалификују за нову полису у својим тадашњим годинама и здрављу статус.

Тада би премија на нову полису животног осигурања могла бити прилично већа. У неким случајевима, полиса животног осигурања може имати опцију претварања покрића у трајни план животног осигурања.

Повезани пост:Колико кошта полиса животног осигурања од милион долара?

Покриће трајног животног осигурања

Трајно животно осигурање разликује се од ороченог осигурања јер нуди заштиту од смрти и компоненту новчане вриједности. Такође се разликује по томе што, као што назив говори, нема временско ограничење попут ороченог осигурања, али намера је да траје до краја живота осигураника - под условом да премија износи плаћен. Постоји много различитих врста трајног животног осигурања.

Покриће животног осигурања

Најједноставнији вид трајног животног осигурања је цео живот. Са овом врстом покрића, износ премије је закључан и остаће исти током целог века трајања полисе.

Ово може бити од помоћи онима који морају да се држе буџета. То такође значи да ће, ако особа купи полицу целог живота у врло младој доби, и даље плаћати исти износ премије када остаре - без обзира на напредовање година, па чак и на неповољан здравствени проблем.

У неким случајевима, када већ постојећи услови неке особе захтевају од појединца да купи животно ризично осигурање, неке степеноване политике целог живота су једина опција.

Готовина која је у компоненти готовинске вредности а животно осигурање дозвољено је да политика расте на основу одложених пореза. То значи да се добит од ових средстава неће опорезивати све док се или не повуку - допуштајући им да се експоненцијално повећавају током времена.

У почетку ће новац у полиси животног осигурања полако расти. То је зато што ће већина раних премијских долара ићи на плаћање агенцијске провизије и трошкова осигурања. Међутим, с годинама новац у политици читавог живота може стално расти, често уз минималну загарантовану стопу приноса.

Неке полисе животног осигурања чак ће осигурати дивиденде својим осигураницима. Зато што се сматра да су то а повраћај премије уговарачу осигурања, они такође нису опорезовани. Дивиденде такође могу помоћи да готовинска вредност у полиси значајно порасте - иако никада није загарантована.

Повезани пост: Термин вс. Целокупно покриће животног осигурања

Универзално покриће животног осигурања

Други облик сталног покрића је универзално животно осигурање. Ова врста животног осигурања такође пружа бенефиције у случају смрти и компоненту новчане вредности где је дозвољено да средства расту по одложеним порезима.

Универзално животно осигурање флексибилније је од целокупног животног покрића јер је осигуранику дозвољено - у оквиру одређених смерница - да изабрати колико ће његових премијских долара отићи на накнаду у случају смрти полисе, а колико на готовину полисе вредност.

Пошто је универзални живот трајна полиса животног осигурања, уговарач осигурања ће имати приступ свом рачуну у готовини. Дакле, баш као и код читавог животног плана, готовина се може позајмити или повући из било којег разлога - укључујући отплату дуга, допуну пензијског прихода или чак одлазак на годишњи одмор.

Постоји и један Индексирана универзална полиса животног осигурања који ће временом агресивно повећати вашу готовинску вредност у полиси, али морате бити свесни и недостатака ове врсте.

Повезани пост:Цео живот вс. Универзално животно осигурање

Променљиво покриће животног осигурања

Променљиво животно осигурање такође је облик сталног животног осигурања. Ове врсте полиса животног осигурања нуде бенефиције у случају смрти, као и готовинску компоненту.

Међутим, са променљивим животним осигурањем, уговарач осигурања може учествовати у различитим могућностима улагања, као што су акције.

То значи да њихова средства имају прилику да расту много више него што то могу средства у целокупној животној политици. То такође значи да може бити већи ризик јер су фондови изложени успонима и падовима на тржишту акција.

Важно је напоменути да, иако уговарач осигурања може повећати своја средства на основу кретања на тржишту, њихов новац се не улаже директно на тржиште. Уместо тога, осигуравајуће друштво улаже у „подрачуне“.

Са променљивом полисом животног осигурања, накнада у случају смрти може се повећати или смањити - међутим; неће ићи испод задатог гарантованог износа. Ово је обично првобитни износ накнаде у случају смрти који се купује у време примене смерница.

Променљиво универзално покриће животног осигурања

Променљиво универзално животно осигурање слично је редовном универзалном животном осигурању, осим у овом случају осигуранику је дозвољено да уложи готовину у своју полису у различите врсте улагања, као што су заједнички фондови. Такође, у овој врсти полисе неће бити загарантоване минималне готовинске вредности.

Покриће животног осигурања за преживљавање

Са полиса животног осигурања за породично наслеђе, постоји више од једне особе која је покривена.

Ове политике се могу поставити на неколико различитих начина. Један од начина је прво умрети. Са овом врстом полисе, покриће је осмишљено тако да се исплати када прва особа умре.

У већини случајева премија која се наплаћује за ову врсту полисе може бити већа него за полису само једног осигураника. Међутим, то често може бити мање од куповине две засебне полисе животног осигурања.

Постоје и полисе животног осигурања које су заједничке и преживеле или последње. Са овим полисама, покриће се исплаћује када друга особа на покрићу премине. То може бити или рочно или трајно покриће.

Ове полисе могу имати и друге предности, јер обично коштају мање од два одвојена животна осигурања политике, а можда имају и мање строге критеријуме за осигурање - посебно ако је неко од појединаца веома добар здравље.

Коначни трошкови Покриће животног осигурања

Често се назива покриће животног осигурања крајњих трошкова осигурање од сахране а купују их они који се сматрају „старијима“ или у доби од 50 до 85 година - иако постоје неке осигуравајуће компаније које ће продавати полисе подносиоцима пријава који су старији.

Ова врста покривања обично је намењена онима који желе да осигурају да њихови вољени неће бити оседлани са високим трошковима сахране и другим повезаним трошковима као што су надгробни споменик, сахрана, цвеће и спомен обележје услуга.

Данас, просечни трошкови таквих предмета широм земље могу бити у распону од 10.000 долара - износ који многе породице једноставно немају лако доступне. Дакле, полиса животног осигурања за крајњи трошак може помоћи.

Коначно покриће трошкова може бити рочно или трајно - и често захтеви за осигурањем нису строги. Такође, премијски трошкови за ову врсту покрића обично нису високи, иако су кандидати обично старији.

Ако је ваше здравље нешто што вас спречава да добијете одобрење за заједничку политику сахране, још увек постоје планови за које није потребан испит или упитник било које врсте.

Без покрића животног осигурања испита

Како му назив говори, нема испитног животног осигурања покриће неће захтевати да се подносилац захтева подвргне лекарском прегледу као део процеса осигурања. У многим случајевима, приликом подношења захтева за животно осигурање, појединци се морају састати са медицинским особљем професионалац који ће им постављати детаљна здравствена питања и такође ће им узети крв и а узорак урина.

Због тога се онима који имају одређене врсте неповољних здравствених услова може одбити животно осигурање које им је потребно. Али, без покрића за лекарске прегледе, могли би да им се одобри покриће које им је потребно - и зато што их нема медицински захтеви за потписивањем, ове политике се често одобравају у року од само дан или два касније апликација.

Иако за неке животно осигурање није најбоља опција, препоручујемо да ако мислите да бисте могли положити лекарски преглед, покушајте то да бисте постигли ниже премије.

Покриће животног осигурања кључног човека

Животно осигурање кључног човека, или животно осигурање у власништву корпорације, штити компанију у случају губитка запосленика који игра значајну улогу у пословању.

Запослени обухваћени овом врстом животног осигурања могу укључивати извршне службенике, играче са вештинама и високо ефикасне чланове продајне снаге.

Политике кључних људи јединствене су по томе што су корисник и уговарач једно у истом. Компанија једноставно обавештава запослене да ће купити полису како би их осигурали. Са потписом запосленог у руци, они могу купити полису.

Осигурање кључних људи може компанијама пружити солидан извор заштите за њихово пословање.

Повећање и смањење временског покрића животног осигурања

На неким врстама животног осигурања, накнада у случају смрти ће се временом смањивати. Они су познати као полице животног осигурања са смањеним роком трајања. (Међутим, премија ће обично остати иста). Са опадајућом политиком рокова, политика се завршава када смртна накнада достигне нулу.

Појединац би можда желео да купи смањење полисе животног осигурања да покрију остатак своје неплаћене хипотеке. Сваке године, како се износ хипотекарног салда смањује, тако се смањује и износ осигурања - све док се на крају обоје не окончају.

Постоје и терминске политике у којима се накнада у случају смрти временом повећава. Често се ова погодност купује као трошак живота возача на полиси. Млади родитељ може размотрити ову врсту политике с обзиром да се потребе за покривањем повећавају.

Разумевање „готовинске вредности“

Када полиса осигурања садржи загарантовану новчану вредност за загарантовану премију, то значи да је премија већа на почетку полисе него што би била у ороченој полиси тако да се додатна премија може уложити на „посебан рачун“ који контролише осигуравач или уговарач осигурања како би се повећао новац вредност.

Било који добитак који сте зарадили може се искористити на неколико различитих начина: за повећање накнаде у случају смрти, за задуживање против за касније коришћење или за одржавање политике на снази тако да можете престати да плаћате месечне премије. Ако имате политику новчане вредности, најбоље је да је задржите до смрти или пензионисањем како бисте дозволили вероватну добит.

Ближи поглед на пореске бенефиције животног осигурања

Ове пореске олакшице у оквиру универзалне полисе животног осигурања сличне су 401кн и ИРА. Годишња зарада на инвестиционом делу полиса се не опорезује, а сви опорезиви добици приликом уновчавања полисе могу се смањити за износ заштите осигурања по плану пружа. Штавише, у случају смрти, добитци полисе обично се не опорезују.

Такве политике могу понудити низ опција улагања, укључујући акције, обвезнице, уравнотежене заједничке фондове, међународне заједничке фондове и рачуне на тржишту новца. Када се одлучујете за улагање, радите са саветником исто као што бисте радили са финансијским саветником, и увек улажите онолико колико мислите да вам је потребно, ни више ни мање.

Како добити најбољу премију за све врсте животног осигурања

Без животног осигурања, тешко стечена имовина и уштеђевина која је била намијењена за друге сврхе можда ће се морати користити за отплату дуг, финансирање животних трошкова или плаћање високих трошкова коначних трошкова - који данас могу у просеку износити више од 10.000 долара области.

Добијање комплета цитати о животном осигурању једноставно је попунити образац са стране ове странице. Нажалост, за добијање цитата за све различите врсте животног осигурања које су вам на располагању биће потребно да разговарате са неким.

Иако ово одлично функционира за већину људи, ако заиста желите погледати друге облике животних политика, причекајте агент да вас контактира (имамо само једног агента који вас контактира), а затим га замолите да наведе цитате за различите опције које желите жеља.

У прошлости је било само неколико врста полиса животног осигурања које можете изабрати. Међутим, како је време пролазило, многи осигуравачи су додали свој низ производа. Ово је омогућило појединцима и породицама да пронађу покриће које је најбоље за њих и њихов буџет.

На крају морате одлучити која врста полисе животног осигурања најбоље одговара вашим потребама. Ако разумете како сваки од њих функционише, бићете сигурни да сте донели праву одлуку.

Уз све многе врсте животних осигурања и превозника које данас можете изабрати, може вам помоћи имати савезника на вашој страни који вам може помоћи да изаберете покриће које најбоље одговара вашим потребама. Дакле, контактирајте нас данас - ту смо да вам помогнемо.