Док су се Американци борили са финансијским последицама пандемије у марту ове године, савезна влада је предузела неколико акција како би помогла потрошачима без новца. За почетак, Конгрес је крајем марта 2020. донио Закон о помоћи, помоћи и економској сигурности од коронавируса (ЦАРЕС), који је укључивало је привремену обуставу плаћања и камата за студентске кредите у државном власништву до краја септембра 2020.
Осим што је само обуставио плаћања и камате, закон је зауставио и све активности наплате савезних студентских кредита. Американци који траже опроштај зајма за јавне услуге (ПСЛФ) видели би да се ови месеци неплаћања рачунају у 120 месеци плаћања потребних за опроштај зајмова.
ти моћи наставите са плаћањем својих савезних студентских кредита током периода одлагања ако желите. Да ли бисте требали, зависи од ваших циљева и ваше ситуације.
Ова најава била је велико олакшање за Американце са студентским дугом јер је значила да могу паузирати плаћања савезних студентских зајмова без нагомилавања камата или суочавања са казнама неколико месеци. Недавно је ова помоћ продужена до краја 2020.
О Налогу за одлагање студентског кредита
Према а меморандум из Беле куће, ово продужење намерава да „обезбеди одлагања зајмопримцима колико је потребно за наставак привременог престанак плаћања и одрицање од свих камата на студентске кредите које држи Одељење за образовање до 31. децембра 2020.”
Шта ово значи за зајмопримце? Продужење ове наредбе значи да они са студентским кредитима у савезном власништву (а не приватним студентским кредитима) могу наставити прескакати плаћања током 2020. За то време на савезне студентске кредите неће се зарачунавати камате, а казне неће ступити на снагу за оне који одлуче да одложе плаћање зајма.
Како ово помаже зајмопримцима студентима?
Иако се број незапослених побољшао од лета, почетна пауза у плаћању савезних студентских кредита била је од велике помоћи зајмопримцима који се боре са губитком посла или губитком плате. На крају крајева, одмор од плаћања студентског кредита направио је простор да средства иду за друге потребе и рачуне домаћинства. Имајте на уму да је просечна отплата студентског зајма отприлике 393 УСД за све зајмопримце, али да многи са вишим дипломама плаћају знатно више од тога сваког месеца.
Када је председничка акција објављена, није било јасно да ли ће зајмопримци који се баве ПСЛФ-ом и даље добијати кредит за месеце неплаћања. Међутим, а Саопштење за јавност Министарства образовања САД појаснио да ће зајмопримци ПСЛФ-а, у ствари, добити кредит за опроштај кредита као да су извршили благовремена плаћања.
Само имајте на уму то ова наредба се не односи на потрошаче са приватним студентским кредитима. Само савезни студентски зајмови испуњавају услове за ову заштиту, иако неке приватне компаније за студентске зајмове нуде своје засебне могућности одлагања потрошачима који могу показати финансијске тешкоће.
Предности и недостаци плаћања приликом аутоматског одлагања
Један занимљив детаљ из ове наредбе закопан је ситним словима:
„Свим особама које желе да наставе са плаћањем студентског кредита биће дозвољено да то учине, без обзира на одлагања предвиђена у складу са пододељком (а) овог одељка.“
Укратко, ви моћи наставите са плаћањем својих савезних студентских кредита током периода одлагања ако желите. Да ли бисте требали, зависи од ваших циљева и ваше ситуације.
Предности плаћања кредита
Ако се нисте суочили са губитком прихода, можда ћете доћи у искушење да наставите са плаћањем студентских кредита. Предности таквог поступања укључују:
- Брже отплаћујете дуг по студентском зајму. Одељење за образовање каже да ће се, до краја 2020. године, „пуни износ ваших уплата применити на главницу након што се све камате прикупе пре 13. март се плаћа. " То значи да се сваки цент који тренутно баците на ваше кредите односи на стање вашег кредита, брзо смањујући ваш студентски дуг за долар за долар основа.
- Уштеда новца на камати. Због начина на који се камате прикупљају на студентске кредите и друге дугове, смањење стања аутоматски ће вам уштедети новац на камати на дуже стазе. Што сада више плаћате за студентске кредите, више ћете уштедети.
Недостаци плаћања кредита
Постоји неколико потенцијалних недостатака плаћања студентског зајма када то није потребно. Осим тога, зајмопримци са одређеним врстама студентских кредита не треба плаћати одмах.
Ево неколико ствари које треба имати на уму.
- Новац ће вам касније можда требати. Чак и ако су ваши приходи тренутно у реду, финансијски пад од пандемије није далеко од краја. Ако одлучите да уплатите студентски кредит до краја године и изгубите посао за неколико месеци, можда бисте пожелели да сте уместо тога уштедели тај додатни новац.
- Они који се баве ПСЛФ -ом не би требали плаћати. Ако се бавите ПСЛФ -ом, онда је овај период одлагања је урачунато у 120 правовремених уплата које су вам потребне за опроштај кредита. Ако бисте наставили да плаћате до краја године, бацили бисте новац у воду.
- Већина зајмопримаца који имају планове отплате засноване на приходу имају мали подстицај за плаћање. Ако имате план отплате заснован на приходу, попут Платите колико зарађујете (ПАИЕ) или Отплату засновану на приходу (ИБР), онда ваш кредит исплата је само проценат вашег дискреционог прихода, а ваши кредити ће бити опроштени након 20-25 година на време Плаћања. Зајмопримци којима је циљ да им се кредити опросте након 20-25 година ионако би требали прескочити плаћања до краја године и уместо тога одвојити готовину за кишни дан.
Доња граница
Појединци који желе брзо отплатити своје кредите били би паметни да плате колико могу, али само ако си то могу приуштити. Такође има смисла бити опрезан у вези са додатним приходом који засад имате. На крају крајева, можда ће доћи до још веће економске боли, а могуће је да ћете се касније у години суочити с губитком прихода.
Међутим, без икаквих камата на студентске кредите у савезном власништву током овог историјског стрпљења, своје студентске кредите можете увек ставити у штедни рачун високог приноса до краја године. У том тренутку можете процијенити своје финансијско стање и уплатити велике, паушалне износе према својим кредитима ако желите.
Ова стратегија ствара већу сигурносну мрежу до краја 2020. године, а истовремено брже отплаћује дуг великом уплатом прије краја децембра. Покрените бројеве и уверите се да имате план (и резервни план).