Najboljši način za vlaganje 10 tisoč dolarjev: pet preprostih korakov za povečanje denarja

Prihranek denarja za nujne primere in potrebe po kratkoročni porabi je bistven del vaših osebnih financ, toda za dolgoročnejše cilje lahko vaš denar z vlaganjem naraste veliko več. Če imate več denarja, kot ga potrebujete za prihranke in svoj sklad za nujne primere, je dobro razmisliti o vlaganju preostalega. Varčevalni računi ponujajo relativno nizke obrestne mere in majhne možnosti za rast v primerjavi z delnicami, obveznicami in drugimi naložbami. Glede na vaše potrebe in cilje bi lahko bila katera koli od spodaj navedenih možnosti najboljši način za vlaganje 10.000 USD.

1. Izbirajte med praktičnim vlaganjem in neposrednim vlaganjem

Ko se odločate, kako vložiti svojih 10.000 USD, se morate najprej odločiti, ali želite aktivno upravljati svoj portfelj ali svoj denar vložiti v pasivni naložbeni načrt. Vsak ima svoje prednosti in slabosti. Za večino vlagateljev je pasivno vlaganje najboljša dolgoročna odločitev.

Praktično vlaganje

Praktično vlaganje (imenovano tudi aktivno vlaganje) lahko vključuje nabiranje posameznih zalog ali preizkusite bolj tvegana sredstva, kot so opcije. E*TRGOVINA je en posrednik, ki ima odlične možnosti za aktivno vlaganje.

Prednosti in slabosti aktivnega vlaganja

Neposredno vlaganje

Neposredno vlaganje (tako imenovano pasivno vlaganje ali nakup in zadržanje) bi lahko pomenilo izbiro portfelja vzajemnih skladov oz borzni skladi (ETF) ali predati svoj portfelj robo svetovalcu ali celo upravitelju premoženja, kot je npr Osebni kapital.

Obstaja veliko načinov za upravljanje vaših naložb. Če si vzamete nekaj minut časa, da razmislite o tem, koliko časa želite porabiti za vlaganja, se lahko odločite.

Prednosti in slabosti pasivnega vlaganja

>> Nadaljnje branje: Buy & Hold vs. Strategije aktivnega trgovanja.

2. Razumeti svoj cilj

Seveda želite pri vlaganju zaslužiti. Vendar je pametno razmišljati o bolj specifičnem cilju. Glavne borzne hiše naložbene cilje pogosto razvrstijo na naslednji način:

1. Ohranjanje kapitala: Ohranjanje kapitala je cilj rasti vašega denarja z najmanjšim možnim tveganjem. Če vlagate s ciljem ohranjanja kapitala, se lahko odrečete višji rasti, da se izognete morebitnim izgubam.
2. Rast naložb: Rast naložb je cilj, kjer je nekdo pripravljen tvegati malo več, da bi zaslužil več. Večina mlajših vlagateljev bi se morala osredotočiti na to vrsto naložbenega načrta.
3. Špekulacije: Špekulacije so cilj povečevanja denarja ob prevzemu pomemben tveganje. Ko ste vključeni v visoko tvegane naložbe, imate tudi večje tveganje izgube.

Ena od teh strategij bi se lahko ujemala z določenim ciljem, na primer z vlaganjem v plačilo za šolo vaših otrok ali prihodnjo počitniško hišo. Če veste, zakaj vlagate, lahko svoja sredstva usmerite v pravo vrsto računa in pravo naložbeno sredstvo za vaše potrebe.

3. Povečajte svoj potencial za upokojitev

Če imate 401 (k), si zagotovite ujemanje

Prvo mesto za vlaganje je načrt vašega podjetja 401 (k), če imate dostop do enega. Naložbe v račun 401 (k) pogosto prihajajo z ujemajo s svojim delodajalcem. V večini primerov je dobro vložiti v svoj 401 (k) do tekme, pred katerim koli drugim naložbenim ciljem. Konec koncev je to brezplačen denar.

Če ste že prihranili 10.000 USD, razmislite o povečanju prispevka 401 (k). Če lahko, dajte enkraten prispevek, da izkoristite dodatne davčne ugodnosti načrta 401 (k). Če pa ste že dosegli rezultat svojega delodajalca, se boste morda želeli izogniti dodatnim stroškom 401 (k), saj lahko imajo višje pristojbine v primerjavi z nekaterimi drugimi možnostmi računa za upokojitev.

Max Out iz IRA

Če vzamete celotno tekmo 401 (k) in še vedno želite vlagati v pokoj, poiščite svojo IRA kot naslednje najboljše mesto za vlaganje. Lahko se financira tudi IRA pred obdavčitvijo pri tradicionalni IRA ali po obdavčitvi pri Roth IRA.

• Pred obdavčitvijo pomeni, da v letu svojega prispevka ne plačujete davkov na dohodek.
• Po obdavčitvi pomeni, da plačate davke na naložbo, vendar so kvalificirani dvigi v prihodnosti neobdavčeni.

Večina vlagateljev IRA je dolgoročno osredotočena in najbolje je, da na svojih računih izberejo niz poceni ETF-jev ali vzajemnih skladov. Za leto 2020 je najvišji prispevek IRA 6.000 USD za vse do 50 let in 7.000 USD za tiste, stare 50 let in več. In če želite videti, koliko časa boste potrebovali za pravočasno upokojitev, se odjavite CountAbout, spletno mesto za osebne finance, ki spremlja vaše mesečne stroške skupaj z morebitnimi pasivnimi prihodki in jih sčasoma načrtuje.

4. Vlažite noge z vlaganjem

Vlagajte z uporabo storitve Robo Advisor

Če imate prihranjenih 10.000 USD, morate vsekakor razmisliti o začetku vlaganja. Na žalost je s takšnim denarjem težko doseči kakršno koli stopnjo diverzifikacije. Če želite začeti vlagati v delnice, vendar niste prepričani, kako se tega lotiti, je eden izmed najboljših načinov uporaba robo svetovalec.

Robo svetovalci so avtomatizirane naložbene platforme, ki za vas opravljajo vse odgovornosti pri vlaganju. To vključuje ustvarjanje portfelja, njegovo polnjenje z različnimi naložbami in občasno uravnoteženje, ko se dodelitve preveč oddaljujejo od svojih ciljev. Z robo svetovalci morate le financirati svoj račun. Platforma za vas skrbi za vse ostalo.

Še več, robo svetovalci ponujajo priložnost za vlaganje v delnice, obveznice in druge razrede sredstev, kot so nepremičnine in blago. In ker vlagajo skozi borzni skladi (ETF), lahko vaš portfelj vsebuje na stotine ali celo tisoče posameznih vrednostnih papirjev.

Dva od največji in najbolj znani robo svetovalci so Wealthfront in Izboljšanje. Vsak vam bo zagotovil popolnoma raznolik, samodejno upravljan naložbeni portfelj z le nekaj tisoč dolarji (tukaj smo dejansko naredili popolno primerjavo obeh). Še več, za to storitev upravljanja zaračunavajo zelo nizke pristojbine. Vsak zaračuna letno provizijo za upravljanje v višini 0,25% vašega računa. Tukaj je polno Wealthfront vs. Primerjava boljših rezultatov.

Z naložbo 10.000 USD bi bila pristojbina le 25 USD na leto. To je veliko upravljanja naložb za tako majhno plačilo.

Vlagajte v delnice brez provizije pri spletnem posredniku

Posamezne delnice so nekoliko bolj tvegane kot vzajemni skladi in ETF -ji, saj ima vsako podjetje večji vpliv na vaše splošne naložbene rezultate. Toda mnogi vlagatelji bi raje izbrali lastne naložbe posamično kot pa kupili v sklad, ki ga upravlja nekdo drug.

Eno izmed posredniških podjetij, ki nam je všeč, je Ally Invest. Ponujajo trgovanje z delnicami in ETF brez provizije. Dejansko je veliko velikih borznih posrednikov leta 2019 znižalo pristojbine za nakup in prodajo delnic. Zdaj lahko vsi uživamo v naložbah, ne da bi plačali dodatnih 5 ali 10 USD vsakič, ko želimo kupiti ali prodati. Preberite več o kako vlagati v delnice.

Naložite v množično financiranje nepremičnin

Nepremičnine so se izkazale za eno najboljših naložb, ki predstavljajo resno konkurenco z delnicami. V večini primerov nakup nepremičnine za naložbene namene ne bi bil mogoč z 10.000 USD. Del težave je v tem, da naložbene nepremičnine na splošno zahtevajo vsaj 20%pologa. To pa lahko rešite z množičnim financiranjem nepremičnin.

Množično financiranje nepremičnin je dejansko P2P vlaganje in posojanje, le da so namesto potrošniških posojil naložbeno sredstvo namesto tega vložena v nepremičnine ali hipoteke.

Projekti množičnega financiranja se razlikujejo od platforme do platforme. Na primer, lahko vlagate predvsem v poslovne nepremičnine. Drugi lahko vlaga v stanovanjske komplekse. Kljub temu se lahko drugi osredotoči na naložbe, ki vključujejo popravilo in prevračanje, ki vključujejo enodružinske hiše in druge nepremičnine.

Na splošno lahko vlagate v množično financiranje nepremičnin že s 1.000 USD. Najboljša storitev množičnega financiranja nepremičnin je vredna ogleda Crowdstreet, ki ne zaračuna nobene pristojbine: vse pristojbine plačajo sponzorji.

Naložite v obdavčljiv posredniški račun

Računi 401 (k) in IRA sčasoma ponujajo nekaj odličnih davčnih ugodnosti. Zaklenejo pa vam tudi denar do upokojitve. Če se želite predčasno upokojiti ali želite izkoristiti svoje naložbe, preden dosežete zlata leta, je obdavčljivi posredniški račun najboljše mesto za shranjevanje vaših sredstev.

Ally Invest, omenjeno zgoraj, je eno podjetje, ki ponuja to vrsto računa. Ko odprete posredniški račun, lahko kupujete in hranite delnice, sredstva in druga sredstva. Če še nimate posredniškega računa, ga lahko tukaj poiščite naše najljubše borzne posrednike.

Vlaganje z avtopilotom

Mnogi vlagatelji želijo le dati svoj denar in ga vložiti v avtopilot. Če ne želite premišljevati ali skrbeti za delnice ali sredstva, imate na voljo več možnosti za naložbo v avtopilot.

Omenili smo že robo svetovalce, verjetno najboljši način vlaganja v avtopilot. Druge možnosti vključujejo najem dražjega finančnega svetovalca za upravljanje vaših naložb. Ali pa lahko vložite denar v sklad za ciljne datume, vrsta investicijskega sklada, ki se upravlja za ljudi, ki se želijo upokojiti okoli določenega datuma v prihodnosti.

5. Pojdite brez tveganja

Odplačilo dolga kreditne kartice z obrestmi

Čeprav morda ne mislite na kreditne kartice kot del svojih naložb, odplačilo dolga po kreditni kartici z obrestmi bi lahko bila ena najboljših dolgoročnih naložbenih odločitev, ki ste jih kdaj sprejeli. Kreditne kartice pogosto zaračunavajo več kot 20% obresti. To lahko izčrpa vaš bančni račun in vam prepreči vlaganje drugje.

Če imate dolgove z obrestmi iz kreditnih kartic ali drugih posojil, razmislite o tem, da svojih 10.000 USD vložite v svoj načrt izplačila dolga. To bi vam lahko pustilo veliko več denarja za poznejša vlaganja.

Povečajte svoj sklad za nujne primere

Ali ste vedeli, da si 40% gospodinjstev v Združenih državah ne more privoščiti, da bi iz svojih prihrankov plačali 400 USD? Ta statistika Federal Reserve kaže, kako krhke so finance mnogih Američanov. Če nimate dovolj denarja za kritje nepričakovanega popravila avtomobila, popravila doma, poškodb ali bolezni, razmislite o tem, da vložite nekaj ali vse od teh 10.000 USD v sklad za nujne primere.

Mnogi strokovnjaki predlagajo, da se za nujne primere prihranijo vsaj trije meseci stroškov. Konec koncev se lahko kadar koli zgodijo nepričakovana odpuščanja in izguba delovnih mest. In če vaše delo ni stabilno, razmislite o podvojitvi tega cilja na vsaj šestmesečne stroške prihrankov za nujne primere.

Financirajte račun HSA

Varčevalni računi za zdravje (HSA) ponujajo najboljše davčne ugodnosti od vseh današnjih naložbenih računov. Z HSA lahko prispevate na račun z dolarji pred obdavčitvijo. In če sredstva porabite za kvalificirane zdravstvene stroške, sploh ne plačate davkov na dvige.

HSA lahko uporabite le, če imate kvalificiran zdravstveni načrt z visoko odbitkom (HDHP). Če to storite, boste morda lahko pri svojem delodajalcu dobili HSA ali izbrali enega od naših najljubši računi HSA da sami upravljate. Upoštevamo Živahno biti ena najboljših storitev za upravljanje računov HSA.

Računi varčevanja in obresti denarnih trgov

Vse zgoraj navedene naložbe zagotavljajo letne donose, ki so običajno višji od tistih, ki jih lahko dobite pri popolnoma varnih naložbah, ki obrestujejo. Vendar pa vključujejo tudi znatno stopnjo tveganja (razen pri odplačilu kreditnih kartic). Tveganje je, da bi med vlaganjem lahko izgubili nekaj svojega denarja. V večini primerov bo donos pozitiven, če boste zdržali več let. Lahko pa pride do trenutkov, ko bo vrednost vaše naložbe padla pod začetno naložbo.

Če vas to prestraši in želite popolnoma varne naložbe za svoj denar, lahko to storite z prihranki obrestnih mer in računi denarnega trga.

Tu so primeri bank, ki trenutno plačujejo obrestne mere, ki so precej nad povprečjem tako na varčevalnih računih kot na računih denarnega trga:

Poudarki
Ocena	8.5/10	5.5/10	7/10
Računi	Prihranki, Preverjanje, Denarni trg, Zgoščenke	Prihranki, Preverjanje, Denarni trg, Zgoščenke	Prihranki, Preverjanje, Denarni trg, Zgoščenke
Spletni depoziti
Fizične veje
Zavarovanje FDIC
Povračilo bankomata
Odpri računPregled banke CIT	Pregled BBVA	Odpri računPregled banke LendingClub

Nobena od teh stopenj vas ne bo obogatila. Pravzaprav vas verjetno niti ne bodo držali pred trenutno stopnjo inflacije, ki znaša okoli 2,2%. Ohranili bodo vaš denar popolnoma na varnem in tudi plačali obrestne mere, ki so večkrat višje od nacionalno povprečje 0,06%, ki se trenutno plačuje na tipičnih varčevalnih računih.

Financirajte račun 529

Če imate otroke in jih nameravate v prihodnosti poslati na fakulteto, je dobro, da začnete varčevati zgodaj. A 529 načrt varčevanja na fakulteti ponuja številne enake ugodnosti kot pokojninski načrt pred obdavčitvijo. Sredstva pa namesto za upokojitev porabite za stroške izobraževanja.

Večina držav ima svoje 529 načrte. Vendar vam ni treba uporabiti državnega načrta. Vsak načrt ima različne naložbene možnosti in provizije. Zato je dobro, da malo nakupujete, da se prepričate, da je vaš račun 529 najboljši za izobraževalne načrte vaše družine.

Zaženite CD lestev

Za tiste, ki iščejo najboljši način za vlaganje 10.000 USD, ki nimajo tveganja, a Lestev za CD bi se lahko dobro prilegalo. Lestvica CD -jev je kombinacija potrdil o pologu (CD -jev), ki bodo zapadle v naslednjih datumih. Če pa sredstva potrebujete predčasno, boste morda morali plačati obresti, ki so lahko precej velike.

CD -ji so običajno priloženi FDIC ali zavarovanje NCUA, kar pomeni, da vam vlada jamči, da boste dobili denar nazaj, tudi če banka preneha poslovati. Ti računi zaklenejo vašo obrestno mero do določenega datuma v prihodnosti, ko lahko CD umaknete ali obnovite za nov mandat.

Kupite vrednostne papirje ameriške zakladnice

Če želite popolnoma varne naložbe, ki plačujejo (na splošno) višje obrestne mere kot varčevalni računi in računi denarnega trga, si lahko ogledate Vrednostni papirji ameriške zakladnice. Ti predstavljajo državni dolg ZDA in plačujejo višje obrestne mere, če ste pripravljeni za nekaj časa vezati svoj denar.

Zakladniški vrednostni papirji ZDA spadajo v štiri osnovne kategorije:

Predstavili smo donose za 30-letne zakladnice, vendar priporočamo previdnost pri tem izrazu. Kljub višjim obrestnim meram je tveganje veliko večje. Dolgoročni vrednostni papirji so zaradi sprememb obrestnih mer podvrženi nihanju tržne cene. Na primer, ko se obrestne mere zvišajo, tržna vrednost dolgoročne obveznice pade.

En bonus pri vrednostnih papirjih ameriške zakladnice je, da so obresti, plačane za vrednostne papirje, na splošno oproščene davkov na dohodek države.

Zakladne vrednostne papirje v apoenih od 100 USD lahko kupite na portalu zakladnice, Treasury Direct.

Zadnje misli: Ne pustite svojih 10.000 USD sedeti na računu za preverjanje.

Dobro je, da na svojem tekočem računu obdržite dovolj denarja za mesec ali dva stroškov in dodatno denar varčevalni računi z visokim donosom za nujne primere. Prav tako ga lahko pustite rasti s storitvami, kot je Denarni račun Wealthfront, ki vam omogoča enostavno vlaganje v vaš naložbeni račun, ko ste pripravljeni. Poleg tega boste morda želeli paziti, da ne boste imeli preveč denarja.

Večina tekočih in varčevalnih računov plačuje zelo malo obresti. Z vlaganjem svojih 10.000 USD prevzamete majhno tveganje, ki bi lahko vodilo do velikih nagrad. Pri tem gre za vlaganje.