Zvezna vlada ima pravi seznam abecednih jušnih agencij, ki večinoma delujejo v ozadju. Verjetno ste že seznanjeni s SEC, vendar obstajajo drugi finančni sektorji, ki igrajo pomembno vlogo pri uspehu vaših naložb. Agencije, kot so FDIC, SIPC in FINRA, veliko prispevajo k zaupanju in likvidnosti investicijskih in finančnih subjektov.
Kaj so te agencije in kako vplivajo na vaše naložbe?
FDIC - Zvezna korporacija za zavarovanje vlog
FDIC (kar pomeni F.ederalno Deposit jazzavarovanje Corporation) je bil ustanovljen z Zakonom o bančništvu iz leta 1933 in deluje kot korporacija ameriške vlade, vendar kot neodvisna agencija.
Glavne funkcije FDIC vključujejo:
Zavarovanje bančnih vlog.FDIC zavaruje bančne depozite do 250.000 USD na vlagatelja. To zavarovalno kritje se razteza na vloge v skoraj 7.000 bančnih institucijah po vsej državi. To ne velja za kreditne zadruge, ki so namesto tega zavarovane pri Nacionalni upravi za kreditne unije ali NCUA.
Nadzor nad bankami. FDIC opravlja redne preglede svojih bank članic. Ti pregledi se nanašajo na varnost in trdnost posameznih bank ter skladnost z zakonodajo o varstvu potrošnikov.
Nadzor nekaterih bank. FDIC upravlja bankrotirane banke, ki so v stečaju, predvsem zaradi težav v zvezi s finančno trdnostjo.
FDIC se financira s premijami, ki jih plačujejo banke članice za zavarovanje vlog, ki jih zagotavlja agencija. Prav tako zasluži dodaten prihodek iz obresti, prejetih od naložb v vrednostne papirje zakladnice ZDA. Za razliko od večine vladnih organizacij in celo kvazi-vladnih organizacij FDIC od ameriške vlade ne prejema sredstev.
Kaj FDIC pomeni za vaše finance. Zaradi FDIC ter nadzora in zavarovanja vlog, ki jih zagotavljajo, vam ni treba skrbeti za finančno integriteto institucij, pri katerih bankujete. Prosto ste lahko bankovali s komer koli, prepričani, da je vaš denar varen, kjer koli že je.
SIPC - Korporacija za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev
SIPC (kar pomeni Svrednostnih papirjev jaznvestor Podkrivanje Corposition) ima podobno vlogo kot FDIC, le da deluje v industriji vrednostnih papirjev. Ustanovljen je bil v skladu z Zakonom o zaščiti vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPA) iz leta 1970 in pooblašča za članstvo večine registriranih posrednikov v ZDA.
Eno področje, na katerem se od FDIC razlikuje, je, da ne deluje kot regulativni organ. Njegova edina funkcija je, da deluje kot zavarovalni sklad za investicijske organizacije in obstaja kot neprofitna, članska družba. SIPC nadzoruje Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC).
Glavne funkcije SIPC vključujejo:
Zavarovanje računa vlagateljev. Zaradi pokritosti SIPC so stranke investicijsko posredniških podjetij zavarovane za do 500.000 USD čistega kapitala na vsakem računu. To vključuje do 250.000 USD gotovine. SIPC bo najprej poskušal organizirati distribucijo odjemalcev denar in vrednostni papirji, nato pa se za kritje preostalega stanja opirajte na zavarovalne limite.
Pomembno je vedeti, da je pokritost SIPC omejena na insolventnost investicijsko posredniškega podjetja. Ne krije izgub, ki so posledica slabih naložbenih odločitev stranke, goljufij ali napačnih navedb. Medtem ko zavarovanje krije denar in navadne vrednostne papirje, nekatera druga sredstva niso vključena. Te vključujejo blago in terminske pogodbe ter druge vrste naložb, ki niso registrirane pri SEC.
Zagotavljanje reda na finančnih trgih. Vsaj del namena SIPC je preprečiti, da bi insolventnost enega ali več investicijsko posredniških podjetij stopnjevala in destabilizirala finančne trge. Z zavarovanjem računov vlagateljev pri vsakem borznoposredniškem podjetju SIPC pomaga preprečiti, da bi se finančne težave ene institucije prenesle na druge. Na ta način si SIPC prizadeva za splošno stabilizacijo naložbene industrije.
SIPC podpirajo ocene njegovih članov v industriji naložb. Prav tako je dovoljeno zadolževanje pri ameriškem zakladništvu, če bodo potrebna dodatna sredstva.
Kaj SIPC pomeni za vaše finance. Kaj se torej zgodi z vašim denarjem, če imate na računu 401 (k) ali drugem računu za upokojitev več kot 250.000 USD zavarovane kapice in ti prenehajo poslovati? SIPC naj bi varoval vaš denar, ampak kako? Za odgovor na to vprašanje smo se obrnili na Andrewa Meadowsa, veleposlanika potrošnikov in blagovnih znamk pri Ubiquity Retirement + Savings.
»V bistvu pri posredniku nimate veliko kritja, če ste presegli mejo. Pravzaprav, če je več kot 250.000 USD v gotovini ali denarju podobna naložba, kot je denarni trg, to ni zajeto. SIPC je neprofitna organizacija in ameriška zvezna agencija, kot je FDIC.
Najboljši način, ki ga lahko zaščitite svoj 401 (k) je popestriti. Pogosto me sprašujejo, ali naj ljudje združijo vseh svojih 401 (k), tako da jih združijo. Ko gre za upravljanje premoženja, to ni slaba ideja. Če pa prihranite več kot 500 tisoč dolarjev, se boste dejansko želeli popestriti. Posredniki, ki prenehajo poslovati, niso običajni, vendar ne želite, da so vsa jajca v eni košari. Namesto tega, če ste agresiven varčevalec, pustite svoja sredstva v drugih načrtih ali pa jih vložite v IRA ali kakšno drugo kvalificirano vrsto računa. "
Kot lahko vidite, SIPC pokriva izgube, ki so jih utrpele stranke posrednikov pri naložbah, vendar ne posega v podporo finančni integriteti samega posredništva. Njegova odgovornost je torej za stranke posredniškega posredništva in nikakor ne za samo posredniško podjetje.
Kot vedno govorimo tukaj pri Investor Junkie, nihče ne bo tako skrbel za vaš denar, kot ste vi, zato se morate paziti in paziti na svoje naložbe.
FINRA - Regulativni organ finančne industrije
FINRA (okrajšava za F.finančno jazndustry Regulacijski Authority) je organizacija naslednica Nacionalnega združenja trgovcev z vrednostnimi papirji (NASD), ki je bilo ustanovljeno leta 2007. Je tudi zasebna družba in tako kot FDIC deluje kot samoregulativna organizacija.
Deluje kot ureditev članic, izvrševanje in arbitraža na newyorški borzi (NYSE), kjer ureja tako sodelujoče borznoposredniške družbe kot borzne trge. Tako kot SIPC je na koncu odgovoren SEC.
FINRA se financira iz ocen registriranih zastopnikov in vlagateljev podjetij, letnih pristojbin, ki jih plačujejo njeni člani, in tudi iz glob, zaračunanih za kršitve.
Glavna funkcija FINRE je:
Ureditev vrednostnih papirjev. FINRA je največji neodvisni regulator vseh podjetij za vrednostne papirje, ki poslujejo po vsej državi. V tujini ima več kot 4.000 borznoposredniških družb, ki vključujejo več kot 161.000 podružnic in 637.000 registriranih zastopnikov vrednostnih papirjev. Njegove dejavnosti segajo na vse finančne trge, vključno z newyorško borzo, NASDAQ, ameriško borzo in mednarodno borzo vrednostnih papirjev. Njegovo primarno poslanstvo je zaščititi vlagatelje tako, da zagotovi, da industrija vrednostnih papirjev deluje pošteno in pošteno.
V zvezi s tem FINRA izvaja redne regulativne preglede svojih investicijskih podjetij. Prav tako licencira institucije in posameznike za poslovanje v industriji vrednostnih papirjev.
Kaj FINRA pomeni za vaše finance. Čeprav za razliko od agencij FDIC in SIPC FINRA na noben način ne zavaruje vašega denarja pred izgubo, deluje kot primarni regulator investicijske panoge. To ohranja udeležence v industriji poštene in zagotavlja, da bo naložbena dejavnost potekala prosto.
Kot rezultat te funkcije lahko vlagati v finančne trge z zaupanjem, saj vedo, da imajo udeleženci v naložbeni panogi nadzornika, ki gleda na tiste stvari, ki jih pri rednem poslovanju raje zanemarimo.
Večina nas je vsak dan malo pozorna na organizacije FDIC, SIPC in FINRA. Hkrati pa vsi uživamo v prednostih zaščite, ki jo zagotavljajo našim financam.