Nakupovanje življenjskega zavarovanja ni način, na katerega želite preživeti večer. Vem, da nihče noče sedeti in razmišljati o svoji smrti, vendar se temu ne morete izogniti. Ne načrtovati svoje smrti je ena najslabših stvari, ki jih lahko naredite za svoje ljubljene.
Ko začnete iskati popoln načrt življenjskega zavarovanja, se lahko preprosto počutite, kot da se utapljate v vseh možnostih. Na izbiro je na stotine podjetij in več različnih vrst polic življenjskega zavarovanja.
Vsaka zavarovalnica je drugačna. Odvisno od podjetja boste prejemali različne stopnje, ugodnosti in možnosti politike, tedne pa lahko iščete, da bi našli najboljšo politiko. Na srečo sem za vas opravil nekaj umazanega dela. Pregledal sem na desetine podjetij in opisal vse prednosti in slabosti podjetij ter načrte, ki jih ponujajo.
Ta objava se bo osredotočila na Conseco.com in vam pomagala pri odločitvi, ali najbolj ustrezata vašim potrebam življenjskega zavarovanja.
Zgodovina življenjske zavarovalnice Conseco.com
Finančna skupina CNO je bila prvotno ustanovljena leta 1979, podjetje pa je začelo delovati le nekaj let pozneje, leta 1982. Leta 1985 je družba postala javna in se je preimenovala v Conseco, nato pa se je leta 2010 podjetje ponovno spremenilo v CNO Financial Group, Inc.
Conseco / CNO se je od svojega začetka znatno povečal in razširil, podjetje pa ima več zavarovalnih in finančnih povezane odvisne družbe, ki razvijajo, tržijo in upravljajo zdravstveno zavarovanje, življenjsko zavarovanje, rente in druge zavarovalne produkte. Te odvisne družbe vključujejo naslednje:
- Bankers Life and Casualty Company
- Življenjska zavarovalnica Colonial Penn
- Washington National Insurance Company
Danes podjetje oskrbuje več kot 4 milijone strank, za katere velja predvsem, da so v "delujoči Ameriki s srednjimi dohodki". Sedež CNO / Conseco je v Carmelu v Indiani.
CNO Financial je uvrščeno med deset največjih javnih podjetij v zvezni državi Indiana. Trenutno ima tržno kapitalizacijo približno 3,5 milijarde dolarjev. Konec leta 2016 je imel CNO približno 4 milijarde USD prihodkov in 263 milijonov USD prihodkov iz poslovanja.
V zadnjih štirih letih je imel CNO skupni donos delničarjev več kot 115% - zaradi česar je finančno neverjetno močan. CNO Financial lahko zaradi močnega kapitalskega položaja prenese tako navzgor kot navzdol.
Conseco / CNO Financial in njene hčerinske družbe so si v preteklih letih prislužili številne nagrade in priznanja, na primer:
- Drugo mesto na 100 najbolj zdravih delovnih mest v Ameriki leta 2016 zaradi svoje vizije, vodstva in celovite politike dobrega počutja
- Prejeli smo dobro počutje za stalno prizadevanje za spodbujanje zdravega delovnega okolja in spodbujanje delavcev k bolj zdravemu življenju
- Ameriško združenje za srce je prejelo najvišjo raven priznanja, da je primerno podjetju
- Bankers Life je leta 2013 uvrščen med eno izmed 50 najbolj uspešnih življenjsko-zdravstvenih zavarovalnic v ZDA Ward's 50-čast, ki je običajno podeljena le 50 od 800 zavarovalnic življenjskega zdravja analiziral.
- Colonial Penn je prejel nagrado Pega 2012 Customer Experience Award
Ocene zavarovalnic in ocena boljšega poslovnega urada
Zaradi močne in stabilne finančne podlage so Conseco / CNO Financial in njene hčerinske družbe zaslužile zelo visoko oceno pri bonitetnih agencijah zavarovalnic. Ti vključujejo naslednje:
| Plačilo hčerinskih terjatev / finančna moč | A.M. Najboljše | Standard & Poor's | Fitch | Moody's |
|---|---|---|---|---|
| Bančniki Conseco življenjsko zavarovalnica | A- (stabilno) | BBB+ (stabilen) | BBB+ (stabilen) | Baa1 (stabilen) |
| Bankers Life and Casualty Company | A- (stabilno) | BBB+ (stabilen) | BBB+ (stabilen) | Baa1 (stabilen) |
| Življenjska zavarovalnica Colonial Penn | A- (stabilno) | BBB+ (stabilen) | BBB+ (stabilen) | Baa1 (stabilen) |
| Washington National Insurance Company | A- (stabilno) | BBB+ (stabilen) | BBB+ (stabilen) | Baa1 (stabilen) |
Prav tako so hčerinske družbe CNO Financial / Conseco prejele najvišje ocene iz Better Business Bureau (BBB). Bankers Life je na primer od 1. avgusta akreditirano podjetje prek Urada za boljše poslovanje, 2013, BBB pa je temu podjetju zagotovil oceno A+ (ki je na skupni lestvici ocen od A+ do F).
V zadnjih treh letih je Bankers Life zaprl skupno 112 pritožb strank (od tega 39 v zadnjih 12 mesecih). Od skupno 112 jih je bilo 73 v zvezi s težavami z izdelki in storitvami podjetja. 15 je bilo povezanih z vprašanji dostave, 12 se je nanašalo na vprašanja obračunavanja in zbiranja, 11 je bilo povezano z vprašanji oglaševanja in prodaje, ena pa z vprašanji garancije podjetja.
Življenjska zavarovalnica Colonial Penn ima oceno A na Better Business Bureau. Ta hčerinska družba CNO Financial je v zadnjih 36 mesecih zaprla skupaj pet pritožb strank. Štiri od teh pritožb so obravnavale težave z izdelki in storitvami, druga pa se je nanašala na vprašanja obračunavanja/zbiranja.
Hčerinske družbe CNO Financial (Conseco) ponujajo široko paleto življenjskih zavarovanj. Na primer, življenjska zavarovalnica Bankers ponuja tako zavarovanja za trajno kot trajno zavarovanje. Z dobo življenja lahko zavarovatelji izberejo vnaprej določeno število let kritja, na primer 5, 10 ali 20 let. Premije za te politike bodo ostale na ravni celotne življenjske dobe politike.
Bankers Life ponuja tudi življenjsko in univerzalno življenjsko zavarovanje v svoji kategoriji trajnega življenjskega kritja. Vse življenje bodo premije ostale na ravni in se nikoli ne bodo dvignile (če so plačane pravočasno). Univerzalno življenjsko zavarovanje, ki ga ponujajo bančniki, zagotavlja večjo prilagodljivost glede plačila premije in zneska. Obe kategoriji polic v policah ponujata zajamčeno denarno vrednost. Zavarovalec si lahko ta denar izposodi ali dvigne za vsako potrebo, ki se mu zdi primerna.
Življenjska zavarovalnica Colonial Penn že več kot 50 let ponuja življenjsko zavarovanje. Ta hčerinska družba Conseco / CNO zagotavlja tudi trajno in trajno zaščito. Z življenjskim zavarovanjem družbe, ki ga podjetje jamči, je prosilcu zagotovljeno kritje - za odobritev pa niso potrebni zdravniški pregledi ali zdravstvena vprašanja. S temi stalnimi življenjskimi zavarovanji bo premijska stopnja zaklenjena, načrt pa bo po prvem letu začel povečevati denarno vrednost.
Načrti življenjskega zavarovanja, ki jih je mogoče kupiti pri Colonial Penn, ponujajo kritje do 50.000 USD (tako za obdobje kot za celotno življenjsko dobo). Posamezniki se lahko prijavijo za mandatno obdobje ali celo življenjsko politiko do 75.
Podobno Washington Mutual Insurance Company ponuja tudi obsežen seznam možnosti zavarovanja življenjskih zavarovanj, med katerimi lahko izbirate. Sem spadajo tudi terminske in trajne možnosti kritja.
Izrazne politike Washington Nation lahko pokrijejo le nekaj let ali več let. Mesečne premije bodo ostale na ravni celotne življenjske dobe police.
Kar zadeva trajno življenjsko zavarovanje, Washington Mutual ponuja tako vseživljenjske kot indeksirane univerzalne načrte življenjskega zavarovanja. Polici za celo življenje ponujajo možnost izbire ravni ugodnosti (kadar polica izplača nominalni znesek in vse ugodnosti kolesarju imenovanemu upravičencu ob smrti zavarovanca), ali stopnjo dajatve (kjer bo polica izplačala zmanjšan znesek nadomestila, če zavarovanec umre zaradi drugih razlogov, razen zaradi nesreče v prvih dveh policah leta).
Z indeksirano univerzalno polico življenjskega zavarovanja prek Washington Mutual obstaja dodatek v primeru smrti in komponenta denarne vrednosti. Rast denarnih sredstev znotraj police bo imela donos, ki temelji na uspešnosti osnovnega tržnega indeksa (kot je S&P 500). Če je indeks uspešen, lahko imetnik police za to obdobje doseže odličen donos. Če pa osnovni indeks v določenem letu deluje slabo, se bo donos le pripisal kot 0% za ta čas - kar v bistvu omogoča zaščito glavnice zavarovatelja).
Indeksirane univerzalne življenjske police pri Washington Mutual Insurance Company lahko zavarovancem v določenih situacijah omogočijo tudi dostop do „življenjskih ugodnosti“. To pomeni, da bi lahko še za časa svojega življenja prejel denarno nadomestilo v primeru smrti, za stroške, povezane z diagnozo smrtne bolezni in zaprtjem v domu za ostarele.
Zavarovanje pokopa
Tudi če imate vse svoje finance urejene, morda obstaja še eno področje, ki je izpuščeno - in zaradi tega bi lahko bili tisti, ki vas skrbijo, ranljivi za prihodnje finančne težave. To je plačilo končnih stroškov.
Danes so povprečni stroški pogreba med 8.500 in 10.000 USD. To še posebej velja, če upoštevate ceno spominskih storitev, cvetja in prevoza, skupaj z drugimi predmeti, kot so pokop in nagrobnik.
Namesto da bi vaši najdražji potopili v svoje prihranke, ali še huje, da bi te stroške dali na kredit, ko bo prišel čas, bi jim lahko zagotovili finančno darilo zavarovalne police za pokop.
Pokopno zavarovanje je vrsta življenjskega zavarovanja ki je posebej zasnovan za plačilo končnih stroškov. Ti načrti, ki se pogosto imenujejo tudi pogrebno zavarovanje ali zavarovanje končnih stroškov, imajo običajno znesek ugodnosti med 5000 in 25.000 USD.
V nekaterih primerih bo zavarovanec dodal znesek kritja, tako da so lahko tudi drugi nepričakovani stroški kritje, na primer hospic oskrba in hospitalizacija ob koncu življenja, ki ni vključena v redno zdravstveno zavarovanje politiko.
Ko ste iščete najboljšo pokojninsko zavarovanje za svoje potrebe, je treba upoštevati več dejavnikov. Ti vključujejo vrsto in višino kritja ter zavarovalnico, pri kateri nameravate zavarovanje kupiti. V tem primeru bi v idealnem primeru želeli, da je podjetje finančno varno in stabilno ter da ima dober ugled pri poplačilu terjatev svojih zavarovancev. Eden od zavarovalnic, ki izpolnjuje ta merila, je Conseco.
Drugi izdelki in storitve
Hčerinske družbe Conseco / CNO Financial poleg zaščite življenjskega zavarovanja ponujajo tudi dodatne finančne in zavarovalne izdelke. Ti vključujejo naslednje:
Življenje bankirjev
- Dodatno zavarovanje Medicare (podjetje ponuja več od desetih zavarovalnih načrtov Medicare Supplement)
- Rent za upokojitev (ti izdelki lahko zagotovijo način za prihranek denarja na način odloženih davkov, prav tako pa lahko v prihodnosti zagotovijo dotok dohodka za vse življenje)
- Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo (večina zavarovalnih polic za dolgotrajno oskrbo bo izplačala dajatve, če zavarovanec prejema kvalificirano oskrbo v ustanovi ali svojem domu)
Washington National Insurance Company
Washington National Insurance Company ponuja tudi različne izdelke. Tej vključujejo:
- Zdravstveno zavarovanje
- Prednosti na delovnem mestu (vključno s terminskim in univerzalnim življenjskim zavarovanjem, bolnišnico in oddelkom za intenzivno nego, zavarovanjem za raka in kritične bolezni ter zavarovanjem za primer nezgode in invalidnosti)
Kako doseči najboljšo premijsko stopnjo kritja življenjskega zavarovanja
Če iščete najboljšo premijsko stopnjo kritja življenjskega zavarovanja prek hčerinskih družb Conseco / CNO Finančno - ali pri katerem koli zavarovalnem nosilcu - je priporočljivo, da sodelujete z neodvisno agencijo za življenjsko zavarovanje oz posredništvo. Tako boste lažje primerjali številne možnosti politike drug ob drugem na nepristranski način. Nato boste lahko ugotovili, katera od politik - in premijske cene - najbolje delujejo za vas in za vaš proračun.
Ko ste pripravljeni na začetek primerjava najboljšega kritja življenjskega zavarovanja za vaše potrebe vam lahko pomagamo. Smo neodvisni posrednik življenjskih zavarovanj in sodelujemo z mnogimi vodilnimi ponudniki življenjskih zavarovanj na današnjem trgu. Pomagamo vam lahko pri pridobivanju vseh informacij, ki jih potrebujete za dobro informirano odločitev o nakupu. In vam se ne bo treba osebno srečati z zastopnikom življenjskega zavarovanja. Če ste pripravljeni začeti postopek, preprosto izpolnite naš obrazec za kratko ponudbo.
Zavedamo se, kako težko se vam zdi, če iščete pravo življenjsko zavarovanje. Upoštevati je treba veliko različnih spremenljivk - in želite se prepričati, da izbirate pravo politiko - in pravo zavarovalnico - za vaše posebne potrebe.
Dobra novica pa je, da vam tega procesa ni treba iti sam. Delo s strokovnjakom vam lahko povrne nadzor. Zato nas kontaktirajte danes - tu smo, da vam pomagamo.