Blooom Review 2021: Vodja naložb za vaš pokojninski načrt

Blooom je the go-to robo svetovalec za celovito upravljanje naložb vašega pokojninskega načrta, ki ga sponzorira vaš delodajalec-predvsem zato, ker je to skoraj edina storitev na tem področju. Blooom vam bo morda lahko pomagal pri upravljanju vseh vaših načrtov, vključno z računi IRA,  in ni treba premikati računa na edinstveno platformo ali celo pridobiti soglasja delodajalca. Blooom bi lahko bila odlična izbira, če iščete specialista za upokojitev.

Blooom je svetovalec za robo, ki dela posebej z upokojitvenimi načrti, kot so načrti delodajalcev in IRA. Pomaga lahko pri ustvarjanju in upravljanju vaših portfeljev. Pomaga tudi pri prepoznavanju in zmanjšanju skritih naložbenih provizij v vašem načrtu. To je pomembno vprašanje v načrtih, ki jih sponzorira delodajalec, kar lahko vključuje nadpovprečne naložbene provizije. Če lahko zniža pristojbine, bi lahko Blooom izboljšal dolgoročno uspešnost vašega pokojninskega premoženja.

Kaj je Blooom?

Blooom, ki je bil ustanovljen leta 2013 in ima sedež v Leawoodu v Kansasu, je skoraj edini robo-svetovalna storitev vzpostavljena posebej za upravljanje pokojninskih načrtov, ki jih sponzorira delodajalec. Storitev lahko uporabljate skupaj s trenutnim načrtom delodajalca, ne da bi morali račun premakniti k drugemu skrbniku. Ker Blooom upravlja samo vaš račun in ne prevzema nadzora nad njim, za uporabo storitve ne potrebujete dovoljenja delodajalca.

To je pomembna prednost, če ste eden od milijonov ljudi, ki imajo delodajalca, ki ga sponzorira načrt, in se ne strinjate s samim upravljanjem naložb naložbeni račun.

In čeprav Blooom ne upravlja naložb za obdavčljive posredniške račune, to počne razširite storitev na Fidelity Računi IRA. Na ta način je Blooom specializiran za upravljanje pokojninskih načrtov Fidelity. (Ponujajo tudi DIY nasvete za račune Vanguard in Schwab IRA).

Tako kot drugi svetovalci robota Blooom ustvari vašo dodelitev portfelja, ohrani te dodelitve in reinvestira dividende. Toda prava specializacija podjetja Blooom je, da se bodo potrudili, da zmanjšajo pristojbine, ki jih plačujete v svoj načrt. To je še posebej pomembno v načrtih, ki jih sponzorira delodajalec, kjer so pogosto omejene možnosti naložb, vključno z mnogimi z visokimi provizijami.

Ker lahko nižje provizije pomenijo višje donose naložb, je zaradi te funkcije Blooom vredno razmisliti, če imate načrt, ki ga sponzorira delodajalec.

Družba ima oceno Urada za boljše poslovanje B+ na lestvici od A+ do F.

Blooom funkcije

Najmanjša naložba	$0
Pristojbine	Brezplačna analiza / 10 USD / mesec za upravljanje vseh storitev
Računi	Obdavčljiva Sklep Tradicionalna IRA Roth IRA Prevračanje IRA SEP IRA Preprosta IRA 401 (k) Solo 401 (k) Zaupanja Komanditna partnerstva Partnerstva Coverdell 529 Skrbništvo Nepridobitno 401 (k) Smernice
401 (k) Pomoč
Pobiranje davčne izgube
Ponovno uravnoteženje portfelja
Samodejni depoziti	N/A
Nasvet	Avtomatizirano
Pametna beta
Družbeno odgovoren
Delne delnice
Storitev za stranke	Klepet v živo: M-F 8A-5P CST

Poleg ponudbe tradicionalnih in Roth IRA računov, Blooom ponuja tudi 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) in varčevalni načrt (TSP). Platforma deluje z skrbnika, ki ga ponuja vaš načrt, ki ga sponzorira delodajalec; za IRA uporablja izključno Fidelity, Vanguard in Charles Schwab.

Blooom je fiduciar in po zakonu mora delovati v vašem najboljšem interesu; za zaščito vaših osebnih podatkov uporablja varnost na ravni banke s 256-bitnim šifriranjem; podjetje ne ponuja SIPC zavarovanje ker ne skrbi za vaš načrt - vaš skrbnik načrta zagotavlja to kritje.

Druge funkcije Bloom vključujejo:

• Prilagojen portfelj - V vseh treh načrtih Blooom raziskuje sredstva v vašem načrtu, izbira optimalna sredstva za vašo situacijo in lahko zmanjša skrite provizije za naložbe. Odločite se lahko tudi, da v vašem imenu sklenejo posle, če imate standardni ali neomejen načrt.
• Samodejna optimizacija - ohranja vaš portfelj na pravi poti, ko se vaša dodelitev spreminja s trgom (aka periodično ponovno uravnoteženje). To se bo zgodilo približno vsakih 95 dni, vendar le po potrebi, da se prilagodi, da se ohranijo ciljne možnosti portfelja.
• Opozorila o umiku - Pošlje besedilno sporočilo, če je bil zaznan umik iz vašega računa.
• Dostop do svetovalca - Zagotavlja odgovore na vaša finančna vprašanja v dveh do treh delovnih dneh.
• Dostop prednostnega svetovalca - Ponuja klepet v živo s svetovalcem o vseh vaših finančnih vprašanjih, na voljo v rednem delovnem času.

Kako deluje Blooom?

Blooom ponuja dve primarni storitvi upravljanja naložb: pokojninske načrte, ki jih sponzorira delodajalec, in IRA.

1. Blooom za upokojitvene načrte, ki jih sponzorirajo delodajalci

Večino svojega sedemletnega obstoja se je Blooom osredotočal izključno na to naložbeno nišo. Izboljšanje zdaj ponuja 401 (k) načrte upravljanja delodajalcem in skrbnikom načrtov. Toda Blooom ostaja edina storitev upravljanja naložb posameznik se lahko odločijo za upravljanje svojega načrta delodajalca.

• Blooom lahko upravlja celotno paleto načrtov delodajalcev, vključno 401 (k), 403 (b), 457 in načrte TSP. Načrte je mogoče upravljati, kjer koli so. Za uporabo storitve ne potrebujete privolitve ali sodelovanja delodajalca.
• Za razliko od običajnih svetovalcev robota, Blooom ne prevzame skrbništva nad vašim načrtom, kar pomeni, da imate popoln nadzor. Podjetje deluje samo kot storitev upravljanja naložb.
• Ker Blooom deluje z vašim obstoječim načrtom delodajalca, bo vaš portfelj zgradil na podlagi možnosti naložb, ki jih ponuja ta načrt. Vendar bo analiziral naložbene možnosti in vaš denar vložil v sklade, ki so najbolj primerni za vaš portfelj, hkrati pa pomagal zmanjšati provizije za naložbe.
• Ko se prijavite za storitev, boste najprej opravili analizo trenutne dodelitve portfelja - brezplačno. To vam bo pokazalo naložbene pristojbine, ki jih dejansko plačujete, ne glede na to, ali se jih zavedate ali ne.
• Blooom pri oblikovanju vašega portfelja sodeluje z nizkocenovnimi vzajemnimi skladi in indeksiranimi ETF-ji. Ne uporablja se posamezne zaloge. Če jih že imate v svojem načrtu, jih bodo prodali in preselili v ustrezne ETF -je.
• Edina izjema so delnice podjetij vašega delodajalca. Čeprav boste ohranili ta položaj, bo priporočilo, da ne presega 10% vaše celotne vrednosti portfelja.

2. Razcvet za IRA

Ta storitev je bila dodana v meni Blooom v zadnjem letu. Toda z obsežnimi izkušnjami pri upravljanju načrtov, ki jih sponzorira delodajalec, je bilo dodajanje IRA mešanici naraven napredek.

• Storitve, opravljene v IRA, so skoraj enake kot pri načrtih delodajalcev. Vaša trenutna dodelitev portfelja se oceni in sredstva se prenesejo v poceni ETF, ki so skladni z vašim časovnim obzorjem, naložbenimi cilji in toleranco tveganja. In kot vedno, so izbrana sredstva z najnižjimi stroški v svojem razredu premoženja.
• Ena od možnih pomanjkljivosti pri upravljanju Blooomove IRA je ta, da v nasprotju s pokojninskimi načrti, ki jih sponzorira delodajalec, Blooom zahteva, da svoj račun premaknete v eno od treh borznoposredniških družb: Charles Schwab, Fidelity ali Vanguard.
• Vendar pa to ni tako omejujoče, kot se morda zdi. To so trije največji pokojninski skrbniki v državi in ​​milijoni vlagateljev že imajo račune IRA pri teh podjetjih. In tudi če tega ne storite, morate vedeti, da ponujajo nekaj najboljše možnosti za račune IRA v posredniški industriji.
• Če se za upravljanje računa IRA prijavite za Blooom, morate vedeti, da to ni demokracija. Ne glede na del vašega načrta upravlja Blooom popolnoma upravljano, kar pomeni, da ne morete izbrati posebnih naložb. Lahko pa spremenite razporeditev portfelja s spremembo profila vlagatelja.
• Glavna prednost pa je, da lahko dodelite svoj sklad IRA tako, da Blooom upravlja en del, medtem ko sodelujete samostojno trgovanje z ostalimi. To pa bi lahko bilo nekoliko zmedeno, zato je morda bolje, da za namene samostojnega trgovanja ohranite ločeno IRA.

Blooom alternative

Blooom kot edinstvena naložbena storitev nima neposrednih konkurentov. To je skoraj edina investicijska storitev, ki je na voljo za upravljanje načrtov, ki jih sponzorira delodajalec, po izbiri zaposlenega. Toda Blooom zagotavlja upravljanje računov IRA, zato se bomo osredotočili na alternativne naložbene storitve za to Vrsta računa. Medtem ko spodaj navedene alternative Blooom ponujajo upravljanje IRA, zagotavljajo tudi upravljanje obdavčljivih posredniških računov, česar Blooom ne ponuja.

Poudarki
Ocena	/10	9/10	8.5/10
Min. Naložbe	$	$500	$0
Upravljani računi	Obdavčljivi posredniški računi, IRA, skladi, neprofitne organizacije	Obdavčljivi posredniški računi, IRA, skladi, neprofitne organizacije	Obdavčljivi posredniški računi, IRA
Razpoložljive naložbe	ETF -ji	ETF -ji; posamezne delnice z večjim portfeljem	ETF -ji; posamezne zaloge
401 (k) Podpora
Pristojbine	0,25%/leto	Nobena
Prijavite se Pregled	Prijavite se Wealthfront Review	Prijavite sePregled financ M1

Blooom cene in pristojbine

Izbirate lahko med enim od treh različnih paketov storitev: Essentials, Standard in Unlimited.

• Načrt Essentials stane 45 USD na leto in vam omogoča dostop do prilagojenega portfelja, ki poskuša zmanjšati skrite provizije za naložbe.
• Standardni načrt znaša 120 USD na leto. Poleg prilagojenega portfelja prejmete tudi samodejno optimizacijo računov, opozorila o odstopu in dostop do svetovalca.
• Neomejen načrt stane 250 USD na leto in vključuje neomejeno število računov. Ta načrt vključuje vse prednosti drugih načrtov in vključuje tudi prednostni dostop do svetovalcev.

Ne glede na načrt, ki ga izberete, morate za plačilo letne pristojbine imeti shranjeno kreditno kartico. S tem se izognemo potrebi po Blooomu dvignite sredstva s svojega pokojninskega računa, ki bi predstavljal tudi obdavčljivo distribucijo načrta.

Struktura pristojbin v celoti temelji na pavšalnih letnih pristojbinah; ni nobenih skritih pristojbin. V vsakem načrtu pa obstajajo pristojbine, povezane s posameznimi naložbami, kot je npr Pristojbine ETFter vse druge pristojbine, ki jih lahko zaračuna skrbnik ali skrbnik vašega načrta. Te pristojbine se plačujejo tretjim osebam, ne podjetju Blooom.

Odpoved

Če se odločite za preklic storitve, se letna pristojbina obravnava na enega od dveh načinov:

1. Odločite se lahko za nadaljevanje naročnine do konca letnega leta ali
2. Morda ste upravičeni do sorazmernega vračila glede na čas, ki vam je ostal pri trenutni naročnini.

Blooom Prednosti in slabosti

Prednosti Stanje na računu ni zahtevano —Blooom deluje s katerim koli zneskom na vašem računu. Nizka provizija za upravljanje velikih zneskov na računu - Pristojbina za standardni načrt v višini 120 USD na leto znaša 0,06% na računu z 200.000 USD. Praktično edina storitev, ki je na voljo za upravljanje pokojninskih načrtov, ki jih sponzorira delodajalec —Za račune IRA obstaja veliko naložbenih storitev, vendar Blooom pri upravljanju načrtov delodajalcev praktično ni sam. Ni potrebno pridobiti soglasja delodajalca ali skrbnika —Blooom ne skrbi za vaš načrt delodajalca in zato ne potrebuje dovoljenja delodajalca. Naj bo vaš delodajalčev načrt točno tam, kjer je —Blooom lahko upravlja vaš načrt s trenutnim skrbnikom, ni ga treba premakniti na drug račun. Blooom je fiduciar —To pomeni, da jim je zakonsko prepovedano upravljati vaš račun na način, ki si bo ustvaril dodaten prihodek. S storitvijo lahko upravljate del svoje IRA, z ostalimi pa opravljate samostojno trgovanje —Del IRA lahko daste za upravljanje s pomočjo blooom, preostanek pa uporabite za upravljanje lastnih naložb.

Slabosti IRA je treba prenesti samo na Fidelity, Vanguard ali Charles Schwab —Če imate račun drugje, ga boste morali premakniti. Toda to ni v nasprotju z drugimi robo svetovalci. Blooom velja samo za pokojninske račune —Ne boste mogli uporabljati storitve za upravljanje svojih obdavčljivih posredniških računov. Visoka mesečna provizija za majhna stanja na računu —Letno nadomestilo 120 USD v standardnem načrtu bo predstavljalo 1,2% svetovalno provizijo na stanju na računu v višini 10.000 USD. To je precej nad pristojbinami, ki jih zaračunavajo tipični robo svetovalci. Brez telefonskega stika - Podpora za stranke je omejena na e -pošto in klepet v živo. Brez mobilne aplikacije - Storitev v celoti deluje na svoji spletni platformi. Čeprav nakazujejo, da prihaja spletna aplikacija, ni predvidenega časa prihoda.

Zadnje misli o razcvetu

Če ste se mučili, kako upravljati pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, Blooom je lahko rešitev. Pravzaprav je to morda edina rešitev, saj je edino podjetje, ki ponuja upravljanje načrtov, ki jih sponzorira delodajalec. Ker lahko podjetje za vas ustvari in upravlja vaš portfelj - ter vam pomaga zmanjšati provizije za naložbe - do konca življenja boste lahko nadaljevali, saj veste, da je vaš pokojninski načrt v dobrih rokah.

Za razširitev storitev upravljanja naložb podjetja Blooom na celoten spekter upokojitev bo morda lahko upravljal tudi vaše račune IRA. Ne skrbite, če imate več načrtov delodajalcev in IRA - lahko se prijavite za Blooom's Unlimited Plan in upravljate več računov za eno pavšalno letno pristojbino.

Pomembne pomanjkljivosti Bloooma so, da pavšalna struktura provizij je pri majhnih stanjih na računu relativno visoka, in družba ne opravlja storitev upravljanja za obdavčljive račune. Ker pa je na voljo veliko drugih robo svetovalcev za upravljanje vaših obdavčljivih računov, to ne bo velik problem.