Zavarovalnice si vedno prizadevajo razviti nove zavarovalne produkte, ki bodo ustrezali potrebam njihovih strank. Čeprav se je ideja življenjskega zavarovanja začela kot preprost koncept, se je skozi leta razvila v veliko več. Obstaja na desetine različnih vrst zavarovalnih načrtov.
Indeksirano univerzalno življenje
En nov izdelek, ki so ga nedavno razvili, je indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje, pri indeksiranem univerzalnem življenjskem zavarovanju pa obstajajo prednosti in slabosti.
Te police so zanimive, ker vam omogočajo, da s svojimi življenjskimi zavarovanji vlagate na borzo. Poleg tega so lahko ena najbolj zmedenih vrst pravilnikov, ki jih lahko kupite. Okoli teh načrtov in koristi, ki jih ponujajo, je veliko zmede. Pomembno je, da razumete vse možnosti in prednosti vsake vrste načrtov. Želimo vam pomagati razumeti indeksiranih univerzalnih načrtov življenjskega zavarovanja.
Ali vam ta politika ustreza?
Poglejmo si ...
Kaj je indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje?
Indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje je kombinacija druge vrste življenjskega zavarovanja. Najprej je to vrsta trajno življenjsko zavarovanje. To pomeni, da je to politika, ki naj bi trajala vse življenje; sčasoma ne poteče tako časovno zavarovanje. Indeksirano univerzalno življenje povečuje tudi denarno vrednost, to je denar, ki ga lahko vzamete in porabite, ko ste živi.
Ker je indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje vrsta univerzalne police, znesek, ki ga morate plačati vsak mesec, ni fiksen.
Odločite se, koliko lahko plačate vsak mesec, običajno z minimalno zahtevo. Če pa v svojo polico ne plačate dovolj, bi mu lahko na koncu zmanjkalo denarja in bi mu potekel rok trajanja.
Kako delujejo delniške naložbe?
Edinstveno pri indeksiranem univerzalnem življenjskem zavarovanju je, da vlaga vašo denarno vrednost na borzo z uporabo tržnega indeksa, kot je S&P 500. To pomeni, da vaša rast denarne vrednosti temelji na uspešnosti borze. Če se trg dvigne, lahko s temi načrti zaslužite več. Če pa se trg zniža, ne boste nič zaslužili.
Dobra stvar teh politik je, da ne morejo izgubiti denarja.
Če se borza zruši, se vaša denarna vrednost ne bo znižala; to leto preprosto ne bo raslo.
S polico življenjskega zavarovanja lahko na pravi način skrbite za svojo družino.
Če bi se vam kaj zgodilo, boste svojim ljubljenim pustili finančno gnezdo za njihovo dobro počutje. Če želite izvedeti več, kliknite svojo državo.
ZačetiKako se indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje primerja z drugimi politikami?
Ker je indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje a trajno politiko, je veliko dražje od zavarovanja za določeno obdobje. Za isto nadomestilo ob smrti bi verjetno plačali približno desetkrat več na mesec. Če iščete življenjsko zavarovanje po najnižji možni ceni in vas ne moti, da se izteče, je termin boljša izbira. Če želite trajno kritje ali želite združiti svoje življenjsko zavarovanje z naložbenim načrtom, indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje bi lahko bila boljša izbira.
V primerjavi s celotnim življenjem in univerzalnim življenjem stane indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje približno enako na mesec. Glavna razlika je v tem, kako ti računi upravljajo z vašo denarno vrednostjo.
Celotno življenje ima zagotovljen letni donos, tako da natančno veste, koliko ta račun zasluži. Universal life zasluži obrestno mero, ki se lahko spreminja glede na tržno obrestno mero. To gre gor in dol, a vsaj vsako leto nekaj zaslužiš.
Indeksirano univerzalno življenje ima največ variacij, saj vaš donos temelji na borzi. Ko je trg dober, boste s temi politikami zaslužili največ denarja. Če je trg slab, s temi politikami ne boste zaslužili.
Kakšne so prednosti indeksiranega univerzalnega življenjskega zavarovanja?
Indeksirano univerzalno življenjsko zavarovanje najbolje deluje kot kombinacija vašega pokojninskega načrta in življenjskega zavarovanja. Kot delniška naložba ti načrti ne morejo izgubiti denarja, kar je lahko za nekatere vlagatelje zelo privlačno. To vam omogoča, da denar postavite na trg brez skrbi, da bi se spopadli s tržnimi izgubami.
Poleg tega lahko indeksirane univerzalne življenjske politike ponudijo neobdavčljivo rast vaših dobičkov od naložb. Dokler denarno vrednost hranite v življenjskem zavarovanju, vam ni treba plačevati davkov na dohodek od delnic. Če vzamete denar kot posojilo, vam tudi ni treba plačati davkov na dobiček od naložb. To pomeni, da lahko vlagate s tem računom in nikoli ne boste morali plačati davkov na svoje zaloge.
Nazadnje, te police zagotavljajo trajno zavarovalno kritje, tako da vam nikoli ne bo treba skrbeti, da bo vaša polica potekla; pod pogojem, da plačujete mesečne premije.
Kakšne so slabosti indeksiranega univerzalnega življenjskega zavarovanja?
Problem indeksiranih univerzalnih polic življenjskega zavarovanja je, da so lahko nekoliko drage. Med plačilom zavarovalnega kritja, administrativnimi stroški in provizijami zavarovalnega zastopnika, lahko bi vzeli približno 2-3% donosa, ki bi ga dobili le z vlaganjem v delnice trgu.
Nekatere politike omejujejo tudi vaše dobičke. To je kompromis za izgubo naložb. Ko je trg slab, izgubite manj, a ko je trg dober, manj zaslužite.
Druga težava indeksiranega univerzalnega življenjskega zavarovanja je, da morate za nakup police izpolnjevati minimalne zdravstvene standarde zavarovalnice. Če je vaše zdravje slabo, bo vaša politika dražja in nekateri se sploh ne bodo mogli kvalificirati.
Primernost indeksiranega univerzalnega življenjskega zavarovanja
Te police najbolje delujejo, če potrebujete trajno življenjsko zavarovanje in želite denarno vrednost vložiti na borzo. Te politike običajno ne zaslužijo toliko kot običajni posredniški račun, zato niso tako privlačne kot čista naložba. Vendar pa je dejstvo, da z indeksiranim univerzalnim življenjem ne morete izgubiti denarja, privlačno za vlagatelje, ki ne marajo tveganj. Če ne prenesete izgube denarja in vas ne moti nižji skupni donos, so lahko te politike tudi primerne.