Pred mnogimi leti je nakup življenjskega zavarovanja pomenil preprosto nakup kritja, ki je izplačalo smrtno nadomestilo, ko je zavarovanec umrl. Danes pa so se stvari zelo spremenile. Življenjsko zavarovanje se še vedno zagotovo uporablja kot orodje za nadomestitev dohodka ali za poplačilo dolga ob smrti zavarovancev. Zdaj pa je mogoče te načrte uporabiti tudi za veliko več.
Življenjska zavarovanja niso več samo »navadna vanilija«. Dejansko se police življenjskega zavarovanja pogosto uporabljajo kot orodja za finančno načrtovanje, ki lahko pomagajo posameznikom in družinam rešiti vse vrste dodatnih potreb, kot so varčevanje za fakulteto, odplačilo hipoteke in dopolnitev upokojitve dohodek.
Uporabljajo se lahko tudi za pridobivanje sredstev na podlagi naraščajočih tržnih razmer. Ena vrsta politike, ki je lahko še posebej uporabna pri zagotavljanju nadomestila ob smrti, hkrati pa zagotavlja tudi dodatne finančne potrebe, je variabilno kritje.
Kako deluje variabilno življenjsko zavarovanje
Spremenljiva življenjska doba je vrsta trajnega kritja. To pomeni, da ponuja tako zaščito pred smrtjo kot tudi denarno vrednost ali naložbeno komponento, kjer lahko zavarovanec vlaga v različne "ločene" račune.
Te police se imenujejo take, ker zavarovanec, ko vplača svojo premijo v načrt, del svoje premije ki gre za denarno ali naložbeno komponento politike, bodo odvisne od vzponov in padcev osnovnega trga nihanja. Zato bo načrt po svoji naravi "spremenljiv".
Običajno ima imetnik police možnost izbire med zelo široko paleto različnih naložbenih možnosti na tem ločenem računu. Ti lahko vključujejo vzajemne sklade, delnice, sklade denarnega trga, obveznice in številna druga finančna sredstva. Ker so nekatere od naložbenih možnosti, ki so vključene v spremenljive politike, vrednostni papirji, so te vrste polic življenjskega zavarovanja urejajo zvezni zakoni o vrednostnih papirjih.
Tako kot pri komponenti denarne vrednosti drugih vrst življenjskih zavarovanj se sredstva, ki so v naložbeni komponenti a variabilni zavarovalni načrt lahko raste na podlagi odloženih davkov, kar pomeni, da denar ne bo obdavčen do časa umik. To lahko daje priložnost, da se sredstva še hitreje povečujejo - zlasti sčasoma in v pozitivnih tržnih razmerah.
Prednosti lastništva spremenljive življenjske politike
Lastništvo spremenljive politike ima številne prednosti. Prvič, tako kot pri vseh drugih vrstah kritja bodo prejemki ob smrti zagotavljali finančno zaščito preživelim osebam v primeru smrti. Ta sredstva se lahko uporabijo za plačilo končnih stroškov, za poplačilo velikih dolgov, kot je hipoteka, ali pa se uporabijo kot nadomestilo za dohodek pri plačevanju vsakodnevnih življenjskih stroškov za naprej.
Druga prednost variabilne življenjske dobe je, da so premije običajno določene ves čas trajanja police. To za razliko od tega življenjsko zavarovanje, se zavarovanec nikoli ne bo moral ponovno kvalificirati za kritje, pod pogojem, da so premije plačane v obdobju odbitka in da kritje ostane v veljavi.
Podobno je tudi začetni znesek nadomestila v primeru smrti na variabilni politiki običajno fiksen znesek - ne glede na to, kaj se zgodi na osnovnem trgu. Zaradi tega je lahko imenovanim upravičencem (ali upravičencem) pri tej vrsti police zagotovljeno, da bodo ob smrti zavarovancev prejemali določen znesek izkupička.
To je lahko v pomoč pri tem, če bi računali na sredstva za plačilo določenih dolgov ali zamenjavo od zavarovanikovega dohodka bi zavarovancem iz variabilne življenjske dobe prišel določen znesek načrt.
Poleg tega lahko zaradi različnih naložbenih možnosti variabilno življenje zavarovancem omogoči rast sredstev, ki so v denarnem delu njihove police. Ta sredstva se lahko v prihodnosti uporabijo za druge finančne potrebe, do njih pa je mogoče dostopati z dvigom sredstev ali s posojili za police.
Če torej zavarovanec s spremenljivo življenjsko dobo v svojem življenju potrebuje sredstva, bodo ti načrti potrebni običajno omogočajo posamezniku, da dvigne ali izposodi denar iz naložbene komponente politiko. Poleg tega se lahko sredstva iz komponente denarne vrednosti pogosto uporabijo za plačilo premij polic - zavarovatelju to olajša, da tega ne stori iz svojega žepa.
Pred nakupom življenjskega zavarovanja morate upoštevati nekaj stvari
Čeprav ima lastnik spremenljive police življenjskega zavarovanja številne prednosti, je pomembno upoštevati tudi nekatere ključne dejavnike napredovati, da se prepričate, da je ta vrsta police najboljša možnost za vas in vaše posebno zavarovanje in naložbo potrebe.
Prvič, pri obravnavi variabilnega načrta bi moral imeti imetnik police aktivnejšo vlogo pri vlaganju ločenega računa police. Glede na to je morda dobro, da dobro razumete, kako delujejo vzajemni skladi in druge naložbe - in kako se lahko vsaka lahko ujema z vašimi posebnimi finančnimi potrebami in cilji.
Zavedati se, da je variabilno kritje večje tveganje kot nekatere druge vrste stalnega življenja zavarovanje, na primer celo življenje ali univerzalno življenje, lahko pomaga tudi olajšati vsa presenečenja, če trg nenadoma nastopi upad.
Vsekakor pa je pomemben premislek, ki bi ga moral imeti vsak potencialni lastnik spremenljive police on ali ona bo imel veliko več nadzora nad tem, kako se njihova sredstva vlagajo v to vrsto življenjskega zavarovanja načrt. To se bo bistveno razlikovalo od lastništva celotnega življenja ali a univerzalno polico življenjskega zavarovanja, kjer zavarovalni nosilec za zavarovanca običajno izbere zavarovalna sredstva.
S polico življenjskega zavarovanja lahko na pravi način skrbite za svojo družino.
Če bi se vam kaj zgodilo, boste svojim ljubljenim pustili finančno gnezdo za njihovo dobro počutje. Če želite izvedeti več, kliknite svojo državo.
ZačetiAli je spremenljiva politika primerna za vsakogar?
Za razliko od celotnega življenjskega zavarovanja, kjer je zagotovljeno, da bo gotovina rasla le po fiksni konzervativni obrestni meri, sredstva, ki so znotraj spremenljive življenjske politike, so vezana na različne tržne naložbe opcije. To daje priložnost za znatno rast. Lahko pa tudi sredstva izpostavi tržnemu tveganju. Zato se morajo variabilni zavarovanci zavedati, da lahko njihova sredstva narastejo. Lahko pa tudi padejo.
Zavarovalec variabilne življenjske politike ima tudi veliko izbire pri osnovnih naložbah, ki so izbrane za njegovo komponento denarne vrednosti. Ta se bistveno razlikuje od celotno življenjsko zavarovanje kjer zavarovalnica opravi te izbire. Zato bodo tisti, ki niso aktivni vlagatelji ali ne razumejo dobro delnic ali vzajemnih skladov, morda želeli pridobiti nekaj začetnega znanja o teh naložbah, preden se premaknejo naprej. Prav tako je dobro imeti vsaj osnovno razumevanje, kako se lahko pojavijo različne vrste tržnih tveganj, in kako jih je mogoče odpraviti.
Kako do najboljših variabilnih ponudb življenjskega zavarovanja
Pri nakupu variabilnih ponudb življenjskih zavarovanj je najbolje sodelovati s podjetjem ali agencijo, ki ima dostop do več kot enega zavarovalnega prevoznika. Tako boste lahko objektivno primerjali police in koristi različnih zavarovalnic, da boste ugotovili, katera najbolj ustreza vašim posebnim potrebam. Prav tako boste lahko primerjali različne ponudbe premij, da boste videli, katera najbolje ustreza vašemu proračunu življenjskega zavarovanja.
Če ste pripravljeni primerjati politike in ponudbe, vam lahko pomagamo. Delamo s najboljše življenjske zavarovalnice danes na trgu in vam lahko hitro in hitro priskrbimo vse pomembne informacije, ki jih potrebujete enostavno - neposredno iz domačega računalnika in brez potrebe po osebnem srečanju z življenjskim zavarovanjem agent. Ko boste pripravljeni videti, kako lahko spremenljiva življenjska politika koristi vam in vašim ljubljenim, izpolnite obrazec na tej strani, da začnete s ponudbami.
Če imate ob tem kakršna koli vprašanja glede delovanja spremenljivih politik - približno življenjsko zavarovanje na splošnoali o nečem bolj specifičnem, kot je npr življenjsko zavarovanje brez zdravniških pregledov - vas prosimo, da nas kontaktirate neposredno. Naši strokovnjaki vas lahko po korakih vodijo skozi podrobnosti in spremenljivosti spremenljivih politik ter številne načine, kako jih je mogoče strukturirati.
Zavedamo se, da je postopek nakupa življenjskega zavarovanja včasih zmeden - še posebej, če je na izbiro veliko možnosti. Zagotovili bomo, da imate vse potrebne informacije, da se lahko dobro informirano odločite za nakup glede pokritosti in načrta, ki ustreza vam in tistim, ki jih imate radi.